Este artículo/publicación contiene referencias a productos o servicios de uno o más de nuestros anunciantes o socios. Podemos recibir una compensación cuando hace clic en los enlaces a estos productos o servicios.
Cuando sabe lo que está haciendo y sigue una estrategia comprobada, invertir en bienes raíces ofrece una oportunidad increíble para aumentar su riqueza y prepararse para un futuro financiero cómodo. El problema es que la mayoría de las formas de inversión en bienes raíces requieren una cantidad sustancial de dinero. Y eso a menudo hace que sea muy difícil para las personas comenzar. Además, si no tiene una pila de fondos líquidos, es posible que se pregunte si tiene sentido comprar una casa con un amigo como inversión.
La respuesta corta es que depende. Este puedo funciona bien, pero hay muchos factores importantes a considerar antes de lanzarse.
Contenidos
Los pros y los contras de invertir en bienes raíces con un socio
Invertir con un socio puede combinar habilidades complementarias y aumentar su capital y capacidad de endeudamiento. Pero también complica significativamente el viaje de inversión inmobiliaria. Incluso puede tensar las relaciones familiares y de amistad más allá de la reparación.
Los bienes raíces son una inversión a largo plazo. Tenga esto en cuenta cuando considere invertir en bienes raíces con un amigo o familiar. Estás entrando en una relación a largo plazo con quien sea tu pareja. Entonces debe haber confianza, compromiso, visión compartida, comunicación abierta y una gran ayuda de perseverancia. Asegúrese de que todos los involucrados compartan la misma mentalidad de participar a largo plazo.
Suponiendo que está en la misma sintonía con su amigo o pariente, veamos los pros y los contras de comprar una propiedad con alguien.
ventajas
- Acceso a la capital. Asociarse con alguien le permite aprovechar una oportunidad antes en lugar de esperar y ahorrar hasta que pueda financiar un negocio. Y tener más capital abre la cantidad de negocios que puede considerar.
- Capacidad para acelerar más rápido. Combinar el dinero puede darles a cada uno de ustedes una ventaja para comprar una propiedad más grande o varias propiedades mucho antes de lo que podrían haber hecho individualmente.
- La familiaridad puede reducir el riesgo de asociación. Sabes con quién estás tratando. En algún nivel, tienes familiaridad y confianza con un amigo o familiar. Esto le da una ventaja sobre invertir con un extraño.
- Aprovechar el conocimiento y la experiencia compartida. Digamos que su tío es un contratista con licencia que también tiene experiencia como propietario. Y supongamos que tiene acceso a grandes ofertas y una gran cantidad de dinero para invertir. Pueden trabajar juntos para obtener una ventaja competitiva en el mercado para comprar y administrar una propiedad de alquiler. Estos tipos de asociaciones también pueden ser beneficiosos para acortar sus curvas de aprendizaje.
contras
- Riesgo de relación. Las amistades y las relaciones familiares son complicadas. Agregar una sociedad de inversión con todas las cosas que pueden salir mal crea estrés y complicaciones adicionales. Se puede perder una relación si no se cumplen las expectativas y la experiencia acaba mal.
- Capacidad de toma de decisiones más lenta. Con dos o más personas, puede perder la capacidad de tomar decisiones rápidas. Las diferentes opiniones y conocimientos pueden llevar a un punto muerto en las decisiones cruciales y oportunas. Más partes interesadas retrasan la toma de decisiones y, a veces, la cierran, lo que puede costar dinero y perder oportunidades.
- La gente cambia. Los objetivos cambian. Las inversiones van al sur. Los cambios de vida traen nuevas complicaciones a lo largo de la sociedad de inversión. Estos incluyen matrimonios, divorcios, dificultades financieras, cambios de trabajo y reubicaciones. Todas estas cosas deben negociarse y tratarse con éxito para mantener una buena relación de trabajo. De hecho, hay más razones por las que no funciona que por las que funciona bien.
- Pérdida de impuestos y beneficios para el primer comprador de vivienda. En mi estado de Maryland, hay subvenciones y otros beneficios disponibles para compradores de vivienda por primera vez. Por ejemplo, existe una oportunidad única de ahorrar impuestos de matriculación. Cuando dos personas compran una propiedad juntas, ambas usan la oportunidad del primer comprador de vivienda, en lugar de que cada una de ellas tenga la oportunidad de usar el beneficio individualmente.
- El dinero y los amigos/familiares son una mezcla peligrosa. Una de las ventajas es que sabes con quién estás tratando. Pero tú verdad ¿reunirse con ellos? Cuando se trata de dinero, la relación cruza una línea que puede sacar lo peor de otras personas realmente agradables.
- Es probable que incurra en costos y obstáculos legales adicionales. Cuando vas solo, no tienes que hacer arreglos de asociación. Y es posible que ni siquiera necesite consultar o pagar por un abogado.
Lectura adicional >> Pros y contras de la inversión en bienes raíces
Cómo minimizar el riesgo al invertir en bienes raíces con un amigo o familiar
¿Has decidido que las ventajas superan a las desventajas? Hay algunas cosas que puede hacer para minimizar las posibilidades de que las cosas salgan mal y reducir las disputas y los desacuerdos.
1. Definir claramente, y acordar, la estrategia y el objetivo de inversión.
Hay muchas estrategias de inversión inmobiliaria. Puede combinar fondos para invertir en proyectos de crowdfunding, comprar y mantener una propiedad de alquiler o reparar e intercambiar una propiedad. O invertir en alguna otra estrategia.
Al invertir en activos tangibles, las dos estrategias principales son:
- Una estrategia más corta de comprar una propiedad en dificultades, arreglarla y venderla (invertirla) con una ganancia.
- Un plan a largo plazo para comprar y mantener una propiedad de alquiler con un flujo de caja positivo.
Yo personalmente compré casas en apuros y no estaba seguro de si la propiedad se convertiría en una compra y mantenimiento o en una etapa inicial de reparación e intercambio. La elección depende de muchos factores desconocidos hasta que llegue al cambio de imagen real. Sin embargo, al emparejar fondos con otro inversor, es más importante acordar la estrategia por adelantado y avanzar al unísono.
2. Definir roles y horarios de participación
Decida qué roles tendrá cada socio. Detalle lo que está involucrado y adjunte una fecha de finalización proyectada. Documentar un cronograma proyectado es crucial. El tiempo es dinero y los retrasos pueden descarrilar rápidamente la rentabilidad. Si se necesitan doce meses en lugar de tres para completar una rehabilitación y está usando dinero prestado para financiar el proyecto, sus costos habrán aumentado dramáticamente y sus ganancias habrán disminuido.
3. Documentar todos los acuerdos por escrito
Cree un documento legalmente vinculante una vez que todos los involucrados hayan acordado las funciones, responsabilidades y objetivos de la sociedad de inversión. Si se va a endeudar para financiar la inversión, pídale a un abogado que elabore un acuerdo de co-préstamo para proteger los intereses y derechos de cada persona.
Sin acuerdos legalmente vinculantes, las cosas que salen mal seguramente causarán desacuerdos. Los documentos deben eliminar la confusión sobre el porcentaje de financiación que proporcionará cada parte y cómo se distribuirán las ganancias y los ingresos por alquileres entre los socios. Asegúrese de que todos los acuerdos estén por escrito y que cada participante firme todos los términos.
4. Plan para circunstancias cambiantes
La vida nos sucede a todos y las circunstancias pueden cambiar dramáticamente para uno o ambos. Su situación financiera dentro de un año puede ser totalmente diferente a la actual. Así que asegúrese de que todos estén de acuerdo en lo que sucederá si la situación cambia.
¿Qué sucede si su tío pierde su trabajo y no puede financiar su parte del trato? ¿La casa ahora entrará en ejecución hipotecaria o tiene un plan B? Si bien es difícil planificar para un futuro incierto, es importante proyectar algunas situaciones que podrían surgir y acordar qué sucederá con la sociedad y la inversión si cambia la situación financiera de cualquier socio.
5. Comunícate regularmente
Programe una reunión o llamada de Zoom al menos cada tres meses o con más frecuencia. Asegúrese de que todos sepan lo que está sucediendo con la inversión en todo momento. problemas que no son aumento resuelto en el tiempo. Así que haga un plan para reunirse regularmente sobre el estado de la inversión. Si todo va bien, puede usar la reunión para celebrar su éxito.
6. Discuta y acuerde su estrategia de salida
Tener un plan de salida y establecer contingencias debe ser uno de ustedes que quiera dejar la sociedad. Si es una propiedad de alquiler, por ejemplo, responda:
- ¿Cuánto tiempo lo sostendrás?
- ¿Cuáles son los términos si una persona quiere salir de la sociedad o quiere vender la inversión antes de tiempo?
- ¿Cuáles son los términos si tiene éxito y otros miembros de la familia quieren participar?
Al invertir con un socio, elija la estrategia que tenga más sentido. En general, cuanto más simple es el negocio, más fácil es mantener todo funcionando sin problemas.
Estudio de caso para comprar una propiedad de inversión con un amigo
digamos que está planeando comprar una propiedad para rehabilitarla y darle la vuelta. Hay un alto nivel de complejidad y muchas cosas que pueden salir mal. Tal vez el objetivo sea que su cuñado haga todo el trabajo de rehabilitación. Tú pones todos los fondos de inversión. Y ustedes dos dividen la ganancia 50/50 cuando vendan.
Pero, ¿qué sucede cuando tarda demasiado en hacer el trabajo de rehabilitación y deja su dinero varado durante más de un año? ¿O subestima los costos de la rehabilitación y de repente necesita otros $30,000 para hacer el trabajo? No solo enfrenta dificultades financieras, sino que probablemente también enfrenta una relación fracturada con su cuñado y su hermana.
Una inversión más simple podría ser juntar sus finanzas para invertir en un acuerdo de financiación colectiva en el que cada uno de ustedes invierta. 50% de los fondos necesarios y decidir compartir las ganancias 50/50 cuando cierre. Digamos, por ejemplo, que tiene $12 500 en efectivo, pero la inversión mínima en un negocio importante en Arbor Crowd es de $25 000. No hay verdadera complejidad. Cada uno puso la misma cantidad. Toda la contabilidad financiera la realiza la gestión de la plataforma de crowdfunding. Y cuando se cierra, cada uno de ustedes se queda con el 50% de las ganancias.
Pero de nuevo, todo depende de lo que quieras. Con algunas asociaciones, cuanto más cortas, mejor, ya que acorta el tiempo en el que pueden desarrollarse los desacuerdos. Cuando todas las partes tienen una comprensión clara y documentada de todos los aspectos de un acuerdo fijo, evitar una relación a largo plazo puede ser una ventaja.
Nuestros servicios de crowdfunding recomendados:
¿Deberías invertir en bienes raíces con alguien que conoces?
En general, mi conclusión es que es no Es una buena idea invertir en bienes raíces con un amigo o familiar. Con un 40% a 50% de matrimonios que terminan en divorcio, tiene una muy buena oportunidad de poder mantener una relación de inversión favorable y comprometida con un amigo o pariente durante los próximos 10 a 20 años.
Un pequeño desacuerdo sobre cómo se comparten las responsabilidades puede convertirse rápidamente en una gran pelea. Mantener a todos felices nunca es tan fácil como todos creen que debería ser. El dinero siempre saca lo peor de las personas, O eso dice el refrán. Si bien no hay absolutos, parece probable que invertir con amigos y familiares cause estrés en la relación.
Dicho esto, el propósito de invertir en bienes raíces es ganar dinero. Si se puede forjar una relación de trabajo con una alta probabilidad de ganar dinero para todos los involucrados, podría tener sentido seguir adelante a pesar del estrés adicional de manejar los asuntos financieros con su familia o amigos.