Cuando utiliza un software financiero, desea saber si es seguro, especialmente si proporciona contraseñas de cuentas bancarias para que la aplicación pueda realizar un seguimiento de sus ingresos y gastos automáticamente. La buena noticia es que muchas de estas empresas de software financiero se toman muy en serio la seguridad y es probable que su información esté segura. ¿Es seguro usar capital personal?
Es más seguro para usted buscar la información de su cuenta bancaria a través de Personal Capital que iniciar sesión en la banca en línea, Fritz Robbins, CTO de Capital Personal
Robbins es un programador experto y conoce la arquitectura y la seguridad. Recientemente me habló sobre la seguridad financiera en línea, cómo los fabricantes de software de finanzas personales protegen a los consumidores y los pasos que puede tomar para reducir las posibilidades de que su información se vea comprometida.
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¿Qué hace el software de finanzas personales?
Una de las primeras cosas a considerar es qué hace su software de finanzas personales en su nombre. Algunas aplicaciones, como Personal Capital, solo te permiten ver tus cuentas y analizar tu situación financiera.
“Gestionamos la seguridad hasta cierto punto al eliminar el tipo de cosas que puede hacer en nuestra aplicación”, dice Robbins. «Incluso si la cuenta de capital personal de alguien se ve comprometida, el pirata informático no puede retirar dinero de esas cuentas».
Preste atención a los tipos de actividades en las que participa su software de finanzas personales. Los programas que le permiten administrar su dinero pueden ser más riesgosos que las aplicaciones que simplemente brindan información sobre sus diversas cuentas.
Otra capa de seguridad se relaciona con cómo se administran sus contraseñas cuando una aplicación de software de finanzas personales las usa para extraer información de tarjetas de crédito, bancos y cuentas de inversión. “Nunca enviamos información al navegador del usuario”, explica Robbins. “Esta es una gran protección para las contraseñas bancarias. Incluso si su propia computadora se ve comprometida, las contraseñas bancarias no estarán expuestas”.
Robbins explica que cuando conecta sus cuentas a un software de finanzas personales, sus contraseñas se cifran y almacenan en centros de datos seguros. “Utilizamos Yodlee para la recopilación y gestión de datos. Es una base de seguridad muy sólida”, dice. “La mayoría de los navegadores de las personas son vulnerables. Su computadora portátil es menos segura que un centro de datos”.
Personal Capital no es el único software de finanzas personales que prioriza la seguridad. Robbins dice que muchos paquetes de software usan encriptación estándar de mejores prácticas, incluida la encriptación integrada y una fuerte protección perimetral.
Verifique las políticas de violación de los programas que planea usar. “Tenemos muchos monitores”, continúa Robbins. “Si se le alerta sobre cualquier problema potencial, se dirige a nuestro director de seguridad, quien iniciará una respuesta. Hasta la fecha, no hemos tenido ninguna infracción en la que hayamos perdido datos de usuarios finales o clientes. Sin embargo, si eso sucediera, nuestros clientes serían notificados de inmediato”.
¿Es seguro el capital personal?
Sí, Personal Capital es seguro de usar y tiene varias medidas de seguridad para proteger su información personal y financiera. Además, nunca vende sus datos a terceros y se toma muy en serio la seguridad y privacidad del cliente..
Ya mencioné cómo Personal Capital usa Yodlee para la recopilación y administración segura de datos. Estas son algunas de las otras medidas y características de seguridad que tiene Personal Capital:
- cifrado de datos: Todos los datos están protegidos con encriptación AES-256, que Personal Capital dice es el mismo estándar que el ejército estadounidense.
- autenticación multifactor: Proteja su cuenta con autenticación multifactor para dispositivos. También puede utilizar la autenticación biométrica en dispositivos móviles.
- Programa de recompensas de seguridad: Personal Capital tiene un programa de recompensas por errores que paga a los piratas informáticos y a los usuarios para que encuentren e informen sobre posibles vulnerabilidades o agujeros de seguridad en la plataforma.
- Monitoreo de fraude: puede optar por recibir un correo electrónico de seguimiento de transacciones diario para recibir una lista de transacciones diarias, lo que ayuda a identificar transacciones potencialmente fraudulentas.
Estas medidas de seguridad significan que puede usar herramientas como el rastreador de patrimonio neto de Personal Capital o las herramientas de presupuesto y estar tranquilo. Sin embargo, como explicaré, sigue siendo importante ser proactivo en la protección de sus datos personales y financieros.
Cómo proteger su información financiera en línea
No puede prevenir por completo las filtraciones de datos y la información robada. Sin embargo, hay algunos pasos que puede tomar para protegerse y reducir las posibilidades de que alguien destruya sus finanzas al acceder a sus cuentas en línea.
En primer lugar, una de las mejores cosas que puede hacer es ver la información de su cuenta con la ayuda de un software financiero, en lugar de ir repetidamente al sitio web de su banco.
“Si va al sitio web del banco e ingresa su contraseña, y hay malware en su computadora, o si hace clic en un sitio web de phishing, ha proporcionado información valiosa”, señala Robbins. “Hay muchas vulnerabilidades allí. Incluso un consumidor sofisticado puede estar sujeto a malware o ser engañado por una estafa de phishing”.
Puede usar su software de finanzas personales conectado para ver transacciones y observar fraudes. “Supervise sus cuentas regularmente para identificar la actividad de la cuenta que no ha realizado”, sugiere Robbins. «Considere optar por un servicio de correo electrónico de monitoreo de transacciones, que mostrará todas las transacciones en las cuentas del día anterior».
Si ve algo sospechoso, es hora de alertar a su institución para saber y cambiar de inmediato las contraseñas de su cuenta.
Qué pueden hacer los usuarios: controlar y cambiar las contraseñas con frecuencia
Robbins también recomienda crear contraseñas seguras para múltiples sitios. Dice que es mejor usar diferentes contraseñas para diferentes sitios web en lugar de usar la misma información de inicio de sesión para varios sitios web. “Los piratas informáticos que obtienen la información de una cuenta pueden probar la misma combinación en otros sitios con una probabilidad razonable de éxito, porque muchos consumidores usan las mismas contraseñas para todas sus cuentas financieras”, dice Robbins.
También advierte contra el uso de contraseñas que se conectan con su vida o intereses. Pueden ser más fáciles de recordar, pero también son más fáciles de descifrar.
“Use paquetes que le alerten si va a un sitio inseguro”, continúa Robbins. “El material antivirus no es 100% de protección, pero elimina muchos ataques. Llame y preste atención.
Finalmente, Robbins sugiere optar por Autenticación de dos factores cuando sea posible. Esto hace que sea más difícil para los ladrones entrar, ya que requiere un paso adicional. Sin embargo, Robbins insiste en que el paso adicional no es demasiado intrusivo.
Por lo general, es algo tan simple como enviar un código adicional a su teléfono inteligente. “La autenticación de dos factores fortalece en gran medida su postura de seguridad”, dice. «Anime a sus proveedores de servicios a adoptarlo si aún no lo usan».
Resultado final
Si ha pospuesto la conexión de sus cuentas a través de cualquier software de finanzas personales por razones de seguridad, podría valer la pena reconsiderarlo, especialmente si no está utilizando el software para transferir dinero o participar en otras transacciones. Y según un experto en tecnología, sus datos probablemente estén seguros con Personal Capital.
Aún debe decidir si se siente cómodo compartiendo sus datos personales y financieros. Pero si decide usar Personal Capital, puede estar tranquilo sabiendo que nunca vende sus datos y sigue las prácticas de seguridad estándar de la industria.
Lectores: ¿Cómo se siente acerca de conectar su cuenta bancaria a un software de finanzas personales?
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