Una de las tendencias más populares en la inversión en este momento son los préstamos entre pares (P2P). Cuando invierte en préstamos P2P, esencialmente le presta dinero a otra persona. La inversión se realiza en pequeños incrementos, sin embargo, usted compra billetes que suman $25 cada uno. Hablamos con Brendan Ross sobre cómo aprovechar los préstamos P2P como un millonario.
Si te tomas esta inversión en serio, todo puede volverse tedioso.
Alguien con una buena parte del capital no quiere pasar por el proceso de elegir préstamos individuales, al igual que muchos inversionistas no quieren pasar por el proceso de elegir acciones individuales.
Y, a decir verdad, la mayoría de los millonarios no invierten en préstamos individuales cuando se dedican a los préstamos P2P, al menos no es así como lo hacen, según Brendan Ross, presidente de Direct Lending Investments, LLC.
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Invierte en una persona y una historia
“Los millonarios entienden que solo puedes tener éxito en un oficio si te dedicas a ello”, dice Ross. “Si quieres poner tu dinero a trabajar pasivamente y quieres ganar dinero, tienes a alguien más con quien hacerlo. Esto significa que si desea involucrarse en los préstamos P2P, no lo haga eligiendo préstamos individualmente en una plataforma P2P”.
En cambio, dice Ross, los millonarios encuentran a la persona que creen que es buena en eso y la persona que está estructuralmente posicionada para tener éxito. “Un millonario busca a alguien que tenga tarifas justas, relaciones para asegurarse de obtener los mejores préstamos para sus objetivos y que sea inteligente. La mayoría de los millonarios son dueños de negocios y están acostumbrados a delegar, y esto les ha funcionado muy bien. Saben que también pueden delegar parte de sus inversiones a otros”.
“Piénsalo”, continúa Ross. “Incluso un fondo mutuo es una delegación. No desea replicarlo eligiendo acciones, por lo que esencialmente contrata a Vanguard para que lo haga por usted cuando invierte en un fondo mutuo. Si usted es alguien que quiere obtener dinero invirtiendo en acciones y no es el tipo de persona que elige acciones individuales, ¿por qué sería el tipo de persona que quiere elegir préstamos individuales?
Una cosa es si quieres invertir en tu hobby a tiempo completo. Si tiene el tiempo y la energía para invertir en ello, y cree que es una forma divertida de ganar dinero, hágalo. Sin embargo, si desea que su dinero crezca sin mucho esfuerzo de su parte, Ross dice que la delegación es clave.
Delega tu préstamo P2P
Ross trabaja principalmente con inversionistas millonarios que también son inversionistas acreditados. En el caso de las inversiones de préstamo directo, necesita un mínimo de $100,000 para aprovechar la administración profesional de fondos. Según Ross, entre el 95 y el 98 por ciento de los millonarios usan un fondo de cobertura administrado profesionalmente para invertir en préstamos P2P.
Sin embargo, eso no significa que esté condenado si no tiene $ 100,000 para invertir en préstamos P2P. “Mira lo que hacen los millonarios y descubre cómo ser tú mismo”, dice Ross. Él dice que tiene algunas opciones cuando se trata de este tipo de inversión.
Lending Club, Prosper y Terceros
Reloj: Lending Club ya no acepta nuevos inversores para su plataforma de notas y retirará sus notas el 31 de diciembre de 2020.
En primer lugar, tanto Prosper como Lending Club tienen programas que le permiten delegar la forma en que invierte en préstamos P2P. “Ambos tienen cuentas en las que te permiten establecer tus criterios de inversión”, dice Ross. “Puede crear un gráfico circular y lo ayudan a encontrar su perfil de riesgo. prosperar o Lending Club completa los pedidos por usted, encontrando préstamos que coincidan con sus objetivos y perfil de riesgo”.
El servicio de Prosper se llama Premier y el de Lending Club es PRIME. Ambos requieren un mínimo de $25,000 para aprovechar este tipo de gestión. Usted paga un porcentaje anual de la administración de la cuenta y prácticamente simplemente lo configura y lo olvida.
Si no tiene $ 25,000 para invertir, puede usar Quick Invest con Prosper para reinvertir sus ganancias según sus parámetros, pero no es lo mismo que la cuenta administrada. Lending Club no tiene una forma de reinvertir automáticamente sus ganancias; así que si no estás usando PRIME, no hay forma de delegar tus esfuerzos.
Otra opción es usar software de terceros para ayudarlo a invertir. “Hay personas que creen que tienen una ventaja sobre Premier y PRIME”, dice Ross. “Tienen programas que revisarán lo que está disponible y, según tu perfil, elegirán por ti”.
La principal diferencia entre dejar que Lending Club o Prosper elijan sus préstamos P2P por usted y dejar que un programa de software de terceros lo haga es que el programa en realidad hace una elección más sutil. “En lugar de obtener préstamos con calificación B aleatorios como los que obtiene con Lending Club y Prosper, obtiene préstamos con calificación B seleccionados estadísticamente que deberían ser mejores en general”, dice Ross.
Ross dice que Prosper and Lending Club básicamente aleatoriza su cartera de acuerdo con su perfil, simplemente tomando cualquier préstamo que se ajuste a la categoría. El programa de terceros le permite encontrar préstamos al final del espectro «B» más cercano a «A», cuando podría terminar con un préstamo más cercano a «C» con el proceso de las plataformas.
Sin embargo, aunque programas como Selecciones P2P. con puede ayudar a eliminar las conjeturas a la hora de elegir un préstamo, aún tiene que hacer la inversión usted mismo. A medida que los préstamos P2P se vuelven más populares, existe una buena posibilidad de que más servicios lo ayuden a automatizar sus préstamos P2P, e incluso existe la posibilidad de que en los próximos años ofrezca ETF que le permitan invertir en una cartera P2P.
“No importa lo que decidas hacer”, dice Ross, “lo importante es reducir la cantidad de trabajo que estás haciendo para invertir en estos préstamos. Prestar atención a los préstamos individuales, examinarlos, comprarlos: estas son cosas que la mayoría de los millonarios no harían. Es una locura, una increíble cantidad de trabajo”.
¿Has probado los préstamos peer-to-peer? ¿Cuál fue tu experiencia?