Encuentre asesores financieros de apoyo LGBTQ+ en 5 sencillos pasos

Encontrar el asesor financiero adecuado puede cambiar su vida. Su asesor puede asumir aspectos clave de su vida financiera que simplemente no puede comprender. (Tos, tos, impuestos. ¿Tengo razón?)

Desafortunadamente, hay una serie de comunidades que luchan por encontrar asesores que comprendan completamente sus desafíos financieros, siendo la comunidad LGBTQ+ un excelente ejemplo.

Las personas que se identifican como parte de esta comunidad necesitan encontrar un consejero bien versado en sus necesidades específicas. Esta guía le mostrará cómo encontrar asesores financieros de apoyo LGBTQ+ en cinco pasos fáciles de seguir.

Leer más >>> ¿Qué es un asesor financiero?

Cómo encontrar asesores financieros de apoyo LGBTQ+ en 5 sencillos pasos

1. Comience por comprender cuáles son sus necesidades financieras
2. Consulta con tu red local
3. Busca fuentes confiables
4. Haz las preguntas correctas
5. Al final del día, confía en tu instinto

1. Comience por comprender cuáles son sus necesidades financieras

El asesor que elijas dependerá, en parte, de los servicios financieros que necesites. Algunos de los asesores de servicio comúnmente ofrecidos incluyen:

• Orientación financiera general. Si desea dejar toda su vida financiera en manos de su asesor, deberá encontrar un asesor experimentado que esté bien versado en una variedad de áreas financieras.
• Planificación de jubilación. Las personas LGBTQ+ tienden a tener dificultad para prepararse completamente para la jubilaciónpor lo tanto, es esencial contar con un asesor financiero que comprenda estos problemas y pueda educarlo sobre la mejor manera de ahorrar para su futuro.
• Consejo de inversión. La asistencia de inversión suele ser uno de los principales servicios que puede ofrecer un asesor. Si desea más dirección y más control del que obtendría de un asesor robótico, pero no se siente del todo cómodo manejando sus propias inversiones, busque un asesor que pueda ayudarlo.
• Servicios de impuestos. Si trabaja por cuenta propia o es dueño de un negocio, encontrar un consultor puede ayudarlo a asegurarse de que no esté pagando de más y presentando correctamente. Si este es el único servicio que está buscando, es posible que no necesite un consultor completo. Podría considerar contratar a un preparador de impuestos una o dos veces al año para solicitar su consejo.
• Reducción de deuda. Si su objetivo principal es salir de la deuda, debe considerar seriamente si un consultor es el camino correcto a seguir. Absolutamente pueden ayudarlo a reducir su deuda, pero tienen un costo significativo.

2. Consulta con tu red local

Las comunidades LGBTQ+ pueden estar muy unidas, por lo que uno de sus primeros pasos debe ser preguntar a otras personas a quién utilizan como consultor, suponiendo que estén dispuestos a compartir esta información. Puedes unirte a grupos de Facebook, pedir recomendaciones a tus seguidores de Twitter o ponerte en contacto con tu red de LinkedIn.

3. Busca fuentes confiables

Hay algunos lugares dedicados a ayudar a las personas LGBTQ+ a encontrar la orientación financiera que necesitan. Aquí hay algunos lugares para investigar y comenzar a seleccionar asesores financieros de apoyo LGBTQ+.

Directorio de la Fundación Horizons de asesores profesionales para la comunidad LGBTQ+

Té Fundación Horizontes ofrece un extenso directorio en el que puede buscar según su ubicación o el nombre de un consultor. Puede buscar planificadores financieros, preparadores de impuestos, CPA, etc. Las personas que figuran en el directorio se enfocan en las finanzas LGBTQ+, pero como siempre, asegúrese de investigar antes de tomar una decisión final.

riqueza silenciosa

riqueza silenciosa, iniciado por un MBA de Harvard, se centra en ayudar a las personas LGBTQ+ de alto rendimiento y a los propietarios de pequeñas empresas. Proporciona opciones completas de planificación financiera y gestión de inversiones. Tiene su sede cerca de DC pero ofrece servicio a nivel nacional.

christopher calle financiera

Como la primera consultora financiera LGBTQ+ del país, christopher calle financiero ofrece planificación financiera general, servicios de inversión, seguros de vida, planificación patrimonial y orientación estratégica empresarial. Todos los consejeros son fiduciarios, por lo que se enfocan en el individuo y desarrollan un plan que funciona para cada cliente específico.

Red de planificación XY

Té Red de planificación XY es una base de datos de consultores que le permite buscar por ubicación, nombre de un consultor o especialidad de un consultor. Una de estas especialidades son las personas LGBTQIA. Si encuentra un consultor que cree que funcionaría bien para usted, XY presenta sus credenciales y una breve biografía para que pueda tener una mejor idea de quiénes son.

4. Haz las preguntas correctas

Entrevistar a los asesores financieros es imprescindible antes de tomar una decisión final. Después de todo, es probable que pague miles de dólares cada año por sus servicios. No tenga miedo de hacerle algunas preguntas difíciles a su asesor: desea asegurarse de que su dinero esté en las manos adecuadas. Considere preguntar lo siguiente:

• ¿Has trabajado con clientes LGBTQ+ antes? Si es así, usted sabe que deben sentirse cómodos trabajando con usted.
• ¿Cuáles son los desafíos que enfrenta la comunidad LGBTQ+ en términos de finanzas? Para comprender la mejor manera de ayudarlo, los consultores deben tener una comprensión básica de las disparidades financieras que enfrenta la comunidad.
• Estas son algunas de mis metas. ¿Cómo crees que podrías ayudarme con ellas? Tendrá objetivos financieros completamente exclusivos para usted, sin importar quién sea. Una forma segura de saber si un asesor financiero es adecuado para usted es ver cómo lo ayudarían a mantener y hacer crecer sus finanzas.
• ¿Eres síndico? Un fideicomisario tiene la obligación de anteponer sus mejores intereses. Cualquier consultor con el que trabaje debe estar orgulloso de decir que es un fideicomisario.
• ¿Existen leyes en mi estado que puedan afectar mis finanzas como persona LGBTQ+? Cada estado tiene leyes diferentes con respecto al empleo, la vivienda, la atención médica y más. Si alguna de estas leyes pudiera afectar su vida financiera como miembro de la comunidad LGBTQ+, su asesor puede ayudarlo a encontrar el camino a seguir.

Durante la entrevista, debe poder sentir a cada consejero. ¿Están escuchando con atención? ¿Te gustan tus respuestas? Asegúrese de tomar notas durante la entrevista y no tenga miedo de entrevistar a varios consultores.

Leer más >>> Diferentes tipos de asesores financieros

5. Al final del día, confía en tu instinto

Nunca estás obligado a ir con un consejero porque lo entrevistas. Si no quieren ser entrevistados antes de que aceptes trabajar con ellos, eso es una gran señal de alerta; probablemente deberías buscar en otra parte. Si simplemente no tiene ganas de trabajar con esta persona o siente que no encajaría bien en algún momento durante la entrevista, no tenga miedo de continuar su búsqueda.

Por qué las personas LGBTQ+ necesitan asesores financieros de apoyo

Los miembros de la comunidad LGBTQ+ a menudo necesitan pensar en sus finanzas de una manera diferente. diferente. Vivimos en un mundo que todavía tiene muchos prejuicios, por lo que hay ciertos factores en los que debemos pensar que aquellos que se identifican como cis y / o heterosexuales simplemente no necesitan hacerlo.

A continuación no se incluye una lista exhaustiva, pero estas son solo algunas de las cosas importantes que hacen que las finanzas LGBTQ+ sean únicas.

hay diferencia de salario

Aquellos dentro de la comunidad LGBTQ+ a menudo se encuentran en desventaja en términos de salario. Té Human Rights Campaign realizó una encuesta en 2021 lo que demuestra que los trabajadores LGBTQ+ ganan 90 centavos por cada dólar que ganan los trabajadores heterosexuales. Esta disparidad crece según la raza: los trabajadores negros LGBTQ+ ganan 80 centavos por dólar y los trabajadores nativos americanos ganan solo 70 centavos por dólar.

Otro estudio del Instituto Williams encontró que los niveles de pobreza entre las personas LGBTQ+ son significativamente más altos que el promedio. Alrededor del 22 % de los adultos LGBTQ+ en los EE. UU. viven en la pobreza, en comparación con el 16 % de los adultos heterosexuales y/o cisgénero. Y las cifras solo empeoran para las personas transgénero negras y latinas, con un 38 % y un 48 % viviendo en la pobreza, respectivamente.

Factores como estos ponen a las personas LGBTQ+ en desventaja financiera, por lo que los consultores deben comprender y resolver problemas relacionados con estos problemas específicos.

Las opciones de vivienda suelen ser más limitadas (y caras)

Si bien los costos no son directamente más altos para los miembros de la comunidad LGBTQ+, muchas personas LGBTQ+ viven en áreas urbanas, donde encuentran una mayor aceptación. Teniendo en cuenta que la vida en la ciudad generalmente conlleva costos de vivienda, comida y entretenimiento mucho más altos que en las áreas rurales, el costo de vida es simplemente más alto para muchos en la comunidad LGBTQ+ y esto no es del todo una elección.

La planificación familiar se ve diferente

Muchas parejas LGBTQ+ necesitan pensar muy detenidamente antes de formar una familia. Diseñar o adoptar un niño puede ser extremadamente costoso, sin mencionar el costo de las facturas del hospital y los posibles honorarios legales.

Ahorrar esa cantidad de dinero es un gran objetivo financiero en sí mismo. Un asesor financiero puede desempeñar un papel importante para ayudarlo a lograr este objetivo.

Invertir puede ser difícil

Muchas personas LGBTQ+ no confían en su capacidad para invertir en su futuro. Hay algunas razones para esto, incluyendo:

• No hay tantas opciones para los inversores LGBTQ+ que buscan representación comunitaria. Si bien definitivamente existen opciones de inversión amigables con LGBTQ+, el grupo es limitado, lo que dificulta que los inversores LGBTQ+ mantengan inversiones que realmente representen sus valores. Afortunadamente, la inversión socialmente responsable (ISR) es un método de inversión en crecimiento que se enfoca en parte en la inclusión y la justicia social.
• Los inversores LGBTQ+ a menudo no tienen acceso a educación financiera personalizada. Aparte de un puñado de guías como esta, la mayor parte de la educación sobre inversiones se centra en trayectorias más «tradicionales» y menos en empresas inclusivas.

Leer más >>> Inversiones amigables LGBTQ+: qué son y cómo encontrarlas

la línea de fondo

Un asesor financiero está allí para ayudarlo a guiarlo en su viaje financiero. Para la comunidad LGBTQ+, muchos problemas financieros son más desafiantes, lo que hace que sea aún más necesario encontrar asesores que comprendan.

Entre su red local y los recursos en línea, debería poder encontrar un consultor que satisfaga sus necesidades, sin importar cuán únicas puedan ser. Simplemente investigue, haga las preguntas difíciles y confíe en sus instintos.

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