Mantener un presupuesto puede ser mucho trabajo, ¡pero no tiene por qué serlo! Si crees que contar tus compras con papel y bolígrafo u hoja de cálculo es mucho trabajo, ¡hay una aplicación para eso!
Mint, Personal Capital y YNAB son aplicaciones populares de administración de dinero. Puede conectarlos a su banco y otras cuentas financieras para realizar un seguimiento de los gastos, ver todas sus finanzas en un panel y más. Los tres ofrecen aplicaciones web y móviles.
Pasé tiempo usando estas tres aplicaciones por mi dinero y todavía uso dos de ellas regularmente. Cada uno puede ser una buena opción para diferentes personas dependiendo de sus necesidades. Ya sea que esté buscando un control granular sobre su presupuesto o una vista de alto nivel, o algo intermedio, siga leyendo para descubrir qué es lo mejor para usted.
También echamos un vistazo más de cerca a Mint frente a cada uno de los otros dos servicios: Mint vs. Capital Personal y menta vs. YNAB
Contenidos
sobre menta
Mint es la aplicación de presupuesto en línea original, fundada en 2006. Intuit, propietario de Tasa de turbo y QuickBooks, comprado a Mint en 2009. Es parte de una de las empresas más populares de aplicaciones de finanzas personales. Mint es gratuito y está respaldado por sugerencias de productos en la aplicación.
Esta aplicación de finanzas personales es probablemente mejor conocida por sus funciones de presupuesto. Puede conectar Mint a su banco, tarjetas de crédito y otras cuentas financieras, y clasificará automáticamente sus compras en las categorías de presupuesto que elija. No siempre es perfecto, pero es bastante bueno que una computadora adivine cómo categorizar cada compra en su presupuesto personalizado.
Mint también puede realizar un seguimiento automático de los objetivos financieros, como pagar deudas o ahorrar por adelantado, en función de las cuentas vinculadas. Al hacer clic en la pestaña «Tendencias», se proporcionan gráficos útiles que muestran dónde y cuánto gastó a lo largo del tiempo. He estado usando Mint desde 2007, así que sé exactamente cuánto gasté comprando burritos Chipotle… siempre. Digamos que gasté una cantidad vergonzosa en burritos.
La aplicación tiene una sección de inversión que ofrece cuadros y gráficos básicos junto con un historial de sus inversiones. Ofreció un puntaje de crédito gratuito por un tiempo y recientemente amplió esa sección para competir mejor con Credit Karma centrado en el puntaje de crédito. La pestaña «Formas de ahorrar» ofrece productos financieros que pueden ser adecuados para sus necesidades según la información de su perfil de Mint.
Mint puede actuar como un tablero para todas sus finanzas. No profundiza tanto en el crédito o las inversiones como algunas aplicaciones que tienen un enfoque principal en estas áreas. Sin embargo, el precio (¡gratis!) es justo y hace un gran trabajo en general para ayudarlo a comprender y administrar su dinero.
Sobre el capital personal
Personal Capital es una empresa de inversión que ofrece una aplicación gratuita de tablero de finanzas personales en línea. Al igual que los demás, puede conectar sus cuentas financieras para descargar y categorizar automáticamente sus transacciones. La aplicación es gratuita incluso si no está suscrito al servicio de gestión de inversiones.
Me uní a Personal Capital en 2012 y siempre me ha impresionado su enfoque detallado en las inversiones. Usé la herramienta de análisis de fondos mutuos para identificar mis fondos más caros. Reequilibré mi cartera con base en esta información para ahorrar más de $300 al año en tarifas de inversión.
En lugar de presupuestar, Personal Capital se enfoca en su flujo de caja. Esto lo hace mejor para las personas que desean una vista de alto nivel de sus ingresos y gastos en lugar de los presupuestos detallados que ofrecen Mint y YNAB. No he visto una mejor herramienta gratuita de análisis de inversiones en ninguna parte.
Personal Capital no tiene anuncios como Mint. En su lugar, podría tratar de venderle su propio servicio de gestión de inversiones si tiene activos invertibles de $100,000 o más. Este servicio es opcional, pero Personal Capital puede ser un poco agresivo al programar una sesión de consulta gratuita con un consultor.
El costo de la aplicación en línea y las excelentes herramientas de inversión la convierten en una buena plataforma para usar además de Mint o YNAB para la elaboración de presupuestos. Ya sea que no esté tan concentrado en las funciones de presupuesto o que sea lo suficientemente rico como para no preocuparse por un presupuesto detallado, Personal Capital puede satisfacer todas sus necesidades de panel de control de dinero en línea.
Acerca de YNAB
YNAB es la abreviatura de Necesita un presupuesto. YNAB es una aplicación que se enfoca principalmente en la elaboración de presupuestos con menos énfasis en otras partes de sus finanzas. Utiliza la filosofía de presupuestación de base cero. Eso significa que asigna cada dólar a un trabajo y obtiene un control muy detallado sobre cada transacción. YNAB no ha admitido conexiones en vivo a cuentas financieras durante mucho tiempo, pero agregó la función hace unos años.
La mayor desventaja de YNAB en comparación con otros: no es gratis. Esta aplicación cobra $6.99 por mes o $83.99 por año. En el lado positivo, pagar significa que no ve ningún anuncio, y YNAB no intenta venderle nada más.
YNAB es mejor para las personas que desean o necesitan controles presupuestarios muy detallados. Mint es excelente para presupuestar por categoría, pero no lo obliga a categorizar todas las inversiones, pagos de préstamos y ahorros. YNAB lo hace responsable de su dinero y lo involucra profundamente en el proceso de elaboración del presupuesto.
Configurarlo y comenzar es un poco más complicado, pero una vez que aprende el sistema YNAB, lleva poco tiempo mantener las cosas actualizadas. La aplicación es mejor para las personas que desean revisar cada transacción y están dispuestas a pagar una tarifa por el software.
¿Cómo son iguales?
Los tres servicios ofrecen muchas funciones. Primero, echemos un vistazo a qué tan similares son.
| Presupuesto | Los tres servicios ofrecen al menos una herramienta de elaboración de presupuestos. |
|---|---|
| Seguimiento de inversiones | Los tres servicios pueden ayudarlo a realizar un seguimiento de sus inversiones. |
| sincronización | Los tres servicios se pueden sincronizar con cuentas externas. |
| aplicaciones móviles | Los tres servicios brillan en el departamento de aplicaciones móviles. |
¿En qué se diferencian?
Echemos un vistazo a las áreas en las que Mint, Personal Capital y YNAB difieren.
| precios | Si bien Mint y Personal Capital ofrecen servicios gratuitos, YNAB cobra $ 6.99 por mes. |
|---|---|
| Monitoreo de puntaje de crédito | Solo Mint puede monitorear su puntaje de crédito. |
| administración de cuentas | Si bien Mint y YNAB ofrecen herramientas de administración de cuentas, Personal Capital no lo hace. |
| Gestión de inversiones | Personal Capital es la única aplicación de las tres que puede administrar sus inversiones (por una tarifa). |
características unicas
Funciones exclusivas de Mint
Mint ofrece las funciones de finanzas personales más generales de estas aplicaciones. Es el único que le brinda su puntaje de crédito y tiene la función de objetivos más detallados. Incluso si se registra para obtener una cuenta con Personal Capital y YNAB, agregar Mint como un panel general de finanzas personales puede ser útil.
Características únicas del capital personal.
Personal Capital es la única de estas aplicaciones que administrará sus inversiones por usted, pero esta función cuesta dinero. En cuanto a la aplicación gratuita de administración de dinero, sus características de análisis de inversión en profundidad son únicas. La aplicación lo ayuda a comprender su asignación de activos, tasas de inversión y otros detalles por cuenta o en toda su cartera. Esta aplicación es útil para que los inversores comprendan mejor su cartera, incluso si también usan Mint e YNAB.
Características exclusivas de YNAB
YNAB es único en sus herramientas de elaboración de presupuestos detallados. Además es el único de los tres que cobra por su versión básica. Sin embargo, si necesita ayuda realmente detallada para resolver un problema de gastos o salir de una deuda, puede valer la pena el precio.
Tarifa anual
Mint es completamente gratis. Personal Capital es gratis a menos que su cartera exceda los $100,000. YNAB cobra $6.99 por mes o $83.99 por año.
Ganador – Mint es el ganador ya que nunca hay cargos.recursos destacados
- Los usuarios adoran a Mint por sus características de presupuesto muy precisas, así como por el seguimiento de objetivos y la capacidad de ver su puntaje de crédito.
- Personal Capital, por otro lado, ofrece un análisis de sus inversiones, además de mostrarle cómo está gastando su dinero.
- YNAB utiliza un sólido presupuesto basado en cero para ayudarlo a alinear sus gastos.
Ganador – Mint ofrece la mayoría de las funciones y su lanzamiento es gratuito.Atención al cliente
Mint ofrece soporte por correo electrónico. Esta es probablemente la mayor debilidad de Mint en comparación con los demás. A veces solo quieres ponerte en contacto con una persona en vivo en tiempo real. Además, algunos clientes han descubierto que el soporte de Mint no siempre es completamente útil.
En mi experiencia, el soporte de la aplicación gratuita de Personal Capital ha sido oportuno y útil.
Sin embargo, YNAB realmente brilla cuando se trata de servicio al cliente. La empresa sabe que estás pagando por el servicio, por lo que el soporte es de primera. El equipo de YNAB es rápido, amable y muy útil.
Ganador – YNAB es el claro ganador aquí.La seguridad
Todas estas aplicaciones utilizan seguridad de nivel bancario, SSL, para una conexión segura a su navegador web y el método más seguro posible para mantener una conexión con su banco. Sin embargo, es posible que algunas personas no quieran entregar las contraseñas de sus cuentas financieras en línea. De lo contrario, no podrá acceder a algunas de las funciones más útiles. Solo YNAB ofrece una opción que no vincula sus cuentas.
Sin embargo, en más de una década, este tipo de aplicaciones han demostrado que se toman la seguridad en serio. Si bien nunca hay una garantía del 100% de que los piratas informáticos no ingresarán, confío en cada una de estas aplicaciones con mi información y no dudaría en recomendarlas a amigos o familiares por razones de seguridad.
¿Para quién son mejores?
Mint es mejor para la mayoría de las personas y para el usuario promedio. Si solo está buscando administración financiera personal, Mint es una buena opción para usted. La aplicación ofrece una amplia selección de herramientas de presupuesto, seguimiento y establecimiento de objetivos. Además, ¡es gratis!
Personal Capital es lo mejor para los inversores. Si está buscando una forma de administrar y analizar sus inversiones, esta es la opción correcta para usted. Si bien la versión gratuita ofrece algunas funciones de presupuesto, Personal Capital es realmente una aplicación para inversores.
YNAB es mejor para las personas que buscan una cotización muy detallada. Si se toma en serio sus finanzas y encuentra que faltan servicios gratuitos como Mint, YNAB podría ser una buena opción para usted.
| Destacar |  |  |  |
|---|---|---|---|
| costo | /10 | 8/10 | 10/10 |
| Atención al cliente | 09/10 | 8.5/10 | 6/10 |
| Fácil de usar | 09/10 | 09/10 | 09/10 |
| sincronización | /10 | 09/10 | 7/10 |
| Accesibilidad | /10 | 09/10 | 8.5/10 |
| especiales | Únete gratis | Primeros dos meses GRATIS | |
| Precio | $/mes | $11.99, 11.99, mes/mes | $0.00 gratis/mes |
| periodo de prueba | Días | 34 días | 0 días |
| politica de reembolso | |||
| Presupuesto | |||
| pago de la factura | |||
| administración de cuentas | |||
| Seguimiento de inversiones | |||
| planificación de jubilación | |||
| informes de impuestos | |||
| conciliar transacciones | |||
| Monitoreo de puntaje de crédito | |||
| Seguimiento de Zillow | |||
| categorías personalizadas | |||
| Entradas manuales | |||
| Importar archivos QFX, QIF | |||
| soporte de moneda | Múltiple | EE. UU./Canadá | |
| Acceso | /10 | 09/10 | 8.5/10 |
| Autenticación de dos factores | |||
| Atención al cliente | Teléfono: 24/7; Correo electrónico | Correo electrónico | Correo electrónico |
| Capital Personal | YNAB | mint.com |
¿Cuál es el mejor?
Entonces, ¿qué aplicación es la mejor?
Uso Mint y Personal Capital regularmente. Si eres un nerd del dinero como yo, definitivamente deberías registrarte en ambos. Si solo quieres uno, Mint es tu mejor opción. YNAB está bien para las personas que desean mantener su presupuesto más detallado, pero para la mayoría de las personas, lo que obtienes gratis de Mint.com es más que suficiente.
Al final, la decisión es tuya.