Cada día, más inversores jóvenes como yo están aprendiendo, de la manera fácil o de la manera difícil, que la inversión pasiva es una forma mucho más segura de generar riqueza a largo plazo que el comercio diario.
Como resultado, confiaremos en los mejores asesores robóticos de la actualidad para ayudarnos a construir y administrar nuestras carteras perezosas.
Pero ¿cuál escoger?
Bueno, teniendo en cuenta sus tarifas bajas, soporte ilimitado y enfoque ESG, Interactive Advisors es una plataforma adecuada para adaptarse a esta nueva generación de generadores de riqueza. De hecho, todas las generaciones pueden encontrar algo que les guste en las ofertas exclusivas de la plataforma.
Sin embargo, todavía es una bolsa mixta, así que profundicemos en lo bueno, lo malo y lo feo de los asesores interactivos.
Contenidos
Comisiones y honorarios – 9
Atención al cliente – 9
Facilidad de uso – 10
Herramientas y recursos – 6
Opciones de inversión – 8
Asignación de activos – 5
Pros y contras
profesionales
- Buena variedad de carteras ESG
- 54 de 78 carteras solo requieren $100 para invertir
- Interfaz limpia, simple e intuitiva
- Tarifas de administración tan bajas como 0.08%
- Soporte gratuito ilimitado de profesionales de la inversión
idiotas
- Cosecha sin pérdidas fiscales
- Altos mínimos y comisiones para carteras gestionadas activamente
- No se ven características sociales en otros asesores robóticos
- No hay opción para la exposición criptográfica directa o indirecta
¿Qué son los consultores interactivos?
Interactive Advisors, anteriormente conocido como Coverster, es un asesor robótico simple y amigable para principiantes que ofrece tarifas bajas, soporte gratuito ilimitado y una amplia gama de carteras con un enfoque especial en inversiones ESG.
Si bien es irritantemente corto en tipos de cuentas y no ofrece recolección de pérdidas de impuestos (todavía), Interactive Advisors aún logra destacarse por su diseño intuitivo, selección bien organizada y tarifas administrativas competitivas.
¿Para quién son los consultores interactivos?
Interactive Advisors es más adecuado para:
- inversores novatos quienes encontrarán la plataforma extremadamente intuitiva y fácil de usar y apreciarán el soporte gratuito ilimitado de representantes en vivo.
- Inversores de baja capitalizacióna quien le encantarán los bajos requisitos de inversión inicial en la mayoría de las carteras ($100) y el soporte para acciones fraccionarias.
- inversores ESGquienes disfrutarán de la amplia gama de portafolios enfocados en la protección del medio ambiente, la igualdad racial y mucho más.
Los Consultores interactivos pueden no ser adecuados para:
- inversionistas ricosquienes perderán en ahorro fiscal por la falta de aprovechamiento de pérdidas fiscales.
- inversores socialesque no encontrará funciones modernas centradas en la comunidad, como fuentes de actividades, comentarios e intercambio de copias.
- Sin inversores en accionesque ciertamente no encontrará carteras basadas en petróleo, armas y cigarrillos en esta plataforma fuertemente enfocada en ESG.
Recursos de asesores interactivos
| inversión mínima | $100 |
| Negociación de acciones/ETF | ps |
| comercio de opciones | N / A |
| los fondos de inversión | N / A |
| Tipos de inversión | Inventario, OTC/Penny Stocks, ETF, los fondos de inversión, tacones, opciones, divisas, CRIPTOMONEDAS, futuros |
| tipos de cuenta |
|
| Negociación asistida por bróker | N / A |
| Operaciones virtuales | |
| Atención al cliente | Los profesionales autorizados están disponibles por teléfono (1-866-825-3005) y chat en vivo de 9 am a 5 pm EST. |
Lo que nos gusta de los asesores interactivos
Interactive Advisors está irrumpiendo rápidamente en el espacio de consultoría de robótica. Aquí hay un desglose rápido de sus características más atractivas.
78 carteras temáticas con fuertes ofertas ESG
Uno de los principales atractivos de Interactive Advisors es su amplia gama de carteras enfocadas. Hay 78 en total, cada uno con una etiqueta clara que se explica por sí misma para ayudarlo a guiar sus opciones de inversión.
Las carteras también se subdividen en temas, aproximadamente la mitad de los cuales se centran en inversiones ESG socialmente responsables.
Para los no iniciados, ESG significa Environmental, Social and Governance. También conocido como Inversión Socialmente Responsable, ESG solía considerarse filantrópico, o un toque necesario para el resultado final de un fondo de cobertura para los puntos de relaciones públicas.
Ahora, sin embargo, las acciones ESG tienden a superar al S&P 500 debido en gran parte a su capacidad para atraer talento joven y capital.
Aquí hay algunos ejemplos de temas de Interactive Advisors y las carteras dentro:
- Portafolios de justicia social, que incluyen trabajo justo y comunidades prósperas, inclusión LGBTQ, igualdad de género y más
- Carteras de empresas infravaloradas que incluyen valor de pequeña capitalización, valor a largo plazo, GARP a largo plazo y más
- Carteras de indexación que incluyen Industrial, Telecom, Broad Market y más
- Carteras ESG que incluyen ESG Dividend, ESG Growth, ESG Broad Market y más
- Carteras de Better Planet que incluyen Clean Air, Land Health, Ocean Life y más
Mínimos bajos y tarifas de administración
Es común que los consultores de robótica tengan tarifas administrativas que comienzan en alrededor del 0,25 % y aumentan a partir de ahí. Y para cualquiera que esté condicionado a pagar el estándar industrial de larga data del 1%, ahorrar un 75% en tarifas administrativas suele ser lo suficientemente atractivo como para al menos considerar dejar que un robot maneje su dinero.
Pero Interactive Advisors va aún más allá, reduciendo sus tarifas esencialmente al mínimo necesario para comprar estos ETF.
Del total de 78 billeteras de IA, 55 de ellas tienen tarifas netas de 0.20% o menos. 16 tienen tarifas de solo 0,10 % o menos, y puede comprar los cinco fondos Smart Beta de Interactive Advisors (valor, calidad, crecimiento, dividendos y mercado amplio) por solo 0,08 %.
Además, 54 de las 78 carteras requieren una inversión inicial de solo $ 100. Agregue soporte de acciones fraccionarias y tendrá un excelente campo de aterrizaje para inversores de pequeña capitalización/nivel de entrada.
Experiencia de usuario intuitiva
Los corredores en línea y los asesores robóticos a menudo luchan por encontrar el equilibrio adecuado entre presentar demasiados y muy pocos datos. Incluso si logran complacer la elección de Goldilocks en el frente de datos, a menudo lo organizan de una manera confusa y poco intuitiva.
Interactive Advisors es la rara excepción que afecta a ambos frentes. Llámalo subjetivo, pero me sentí perfectamente guiado e informado a lo largo de mi hipotética experiencia de inversión.
La página de Portafolios está bien organizada por una rueda giratoria llena de temas:
Y cada página de cartera ofrece alternancias de comparación para el S&P 500, así como *suficientes* KPI sin sentirse hinchado o abrumado.
En general, la experiencia del usuario de Interactive Advisor es tranquila, directa e intuitiva, y complacerá cartera pasiva de todos los niveles de experiencia.
Carteras y asignación de activos Smart Beta
¿No está seguro de con qué cartera empezar? Como la mayoría de los asesores robóticos, los asesores interactivos personalizarán una cartera diversificada y de bajo costo para usted en función de sus necesidades, objetivos y tolerancia al riesgo.
Lo que destaca de la cartera de asignación de activos personalizados de AI es su baja comisión de gestión: 0,12 %. Eso es menos de la mitad de lo que cobran muchos competidores.
Por una tarifa aún más baja de 0.08%, también puede comprar una de las carteras Smart Beta de Interactive Advisor antes mencionadas. Administradas internamente por su CIO y el equipo de gestión de inversiones, estas cinco carteras están «basadas en investigaciones académicas» y tienen como objetivo lograr «un perfil alternativo de riesgo-rendimiento».
Soporte humano ilimitado
Finalmente, Interactive Advisors ofrece soporte gratuito ilimitado de su equipo de «profesionales de inversión altamente capacitados». Estas personas no son solo soporte técnico glorificado; AI afirma que tiene licencia, está registrada y «disponible para ayudar a los clientes en la selección de cartera».
Es raro que un asesor robótico ofrezca asesoramiento financiero en vivo, y mucho menos sin cobrar una tarifa adicional.
Estos representantes en vivo están disponibles por teléfono (1-866-825-3005) y chat en vivo de 9 am a 5 pm EST.
Sin embargo, tenga en cuenta que, por muy bien capacitados que estén estos expertos, no sustituyen a un verdadero asesor financiero que comprende sus objetivos, temores y tolerancia al riesgo en un nivel más profundo. Además, a diferencia de un representante de AI, un asesor financiero puede recomendar inversiones fuera de las 78 carteras basadas en ETF de Interactive Advisors.
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Donde los consultores interactivos pueden mejorar
A pesar de sus muchos beneficios, Interactive Advisors todavía no es una plataforma de asesor robótico perfecta. Aquí hay algunas áreas en las que todavía se queda corto.
Pequeña lista de tipos de cuenta
Teniendo en cuenta que los asesores robóticos están diseñados principalmente para atraer a inversores a largo plazo y constructores de carteras perezosos, es imprescindible contar con un conjunto generoso de tipos de cuentas.
Desafortunadamente, Interactive Advisors se queda corto en este sentido. La plataforma solo ofrece tres tipos de cuenta:
- sujeto pasivo
- sello imponible
- VOLUNTAD
Por otro lado, competidores como M1 y Riqueza ofrecen la mayoría, si no todas, de las siguientes opciones:
- IRA SEPTIEMBRE
- Confianza
- cuenta de custodia
- transferencia 401(k)
- Plan de ahorro para profesores 529
Por supuesto, las opciones de cuenta barebones de AI cubrirán a la mayoría de los inversores que utilizan la plataforma. Pero si no eres tú, podría ser un factor decisivo.
Cosecha sin pérdidas fiscales
Cosechar pérdidas fiscales es una estrategia de inversión para ahorrar dinero que funciona así:
- Vender una inversión de bajo rendimiento a pérdida
- Reinvierta inmediatamente el capital en una inversión similar para preservar su asignación de activos
- Informe la pérdida en la temporada de impuestos para reducir su impuesto a las ganancias de capital
Leer más>> Cosecha de pérdidas fiscales: capitalice sus pérdidas de inversión
No es el proceso más simple ni directo, por lo que muchos de los principales consultores de robótica de la actualidad lo automatizan para usted. Y dado que puede compensar hasta $ 3,000 en ingresos regulares a través de TLH, los inversores con tramos impositivos altos pueden ahorrar más de $ 1,000 al año.
Pero a diferencia de muchos de sus competidores, Interactive Advisors no ofrece el cobro de pérdidas fiscales. Se supone que están trabajando en ello. Pero si es importante para usted ahora, podría valer la pena esperar a abrir una cuenta hasta que lancen esta función.
sin características sociales
Las funciones de inversión social, como la capacidad de dar me gusta, comentar y copiar la actividad comercial de otros inversores, no están disponibles en los asesores interactivos.
Si usted es el tipo de inversionista al que no le importa tener una experiencia de inversión “solitaria”, entonces no supondrá ninguna diferencia para usted. De hecho, es posible que incluso lo prefieras.
Pero si le gusta la experiencia social de ciertas plataformas de corretaje como Público oro eToro, puedes probarlos en su lugar. O quizás prefiera construir su cartera perezosa con M1 Finance, que al menos es un subreddit activo.
Sin exposición criptográfica directa o indirecta
Algunos asesores robóticos han comenzado a permitirle poner algo de exposición criptográfica en sus carteras perezosas, incluso en sus cuentas de jubilación.
Podría ser más indirectamente a través de ETF de criptomonedas y blockchain o exposición directa a través de Bitcoin y Ethereum.
Depende de usted si desea o no poner criptomonedas en su cuenta de jubilación. Pero si desea mantener la opción abierta, tenga en cuenta que Interactive Advisors es un obstáculo en ambos frentes. Por lo que puedo decir, ninguna de sus 78 carteras ofrece exposición indirecta a blockchain o criptomonedas que no sean Blue Chips.
Lea sobre los riesgos>> ¿Deberías invertir en Bitcoin? (Profundizando sobre los riesgos en 2022)
Tarifas y límites de los asesores interactivos
Interactive Advisors utiliza IBKR Lite, el servicio de negociación gratuito de la principal agencia de corretaje Interactive Brokers. Esto significa que no hay comisiones comerciales, ni tarifas de entrada, salida o dinero no invertido.
De hecho, las únicas comisiones en las que incurrirá son las comisiones de gestión basadas en activos que oscilan entre el 0,08 % y el 1,5 %, según la cartera.
Si estás pensando, “1,5% es ciertamente muy alto”, Vale la pena reiterar que la mayoría de las carteras (53 de 78) cobran 0,20 % o menos, y 54 tienen inversiones iniciales mínimas de solo $100.
Estas tarifas bajas y mínimos son especialmente impresionantes cuando lanza soporte en vivo gratuito ilimitado.
Apertura de una cuenta de Interactive Advisors
Para abrir una cuenta con Interactive Advisors, primero deberá abrir una cuenta con su corredor principal, Interactive Brokers.
(Interactive Brokers es donde puede negociar valores individuales y obtener más experiencia con sus inversiones si lo desea. Consulte nuestra revisión completa de Interactive Brokers, donde obtuvimos una puntuación de 7,5 sobre 10).
Una vez que haya ido tras bambalinas en la SEC y haya generado una cuenta de Interactive Brokers, el sitio lo redirigirá nuevamente a Interactive Advisors, donde continuará con el proceso de solicitud.
Desde aquí, puede elegir manualmente sus carteras. Alternativamente, puede hacer una evaluación para determinar el puntaje de riesgo del cliente, lo que ayudará a la IA a recomendar carteras o construir su cartera de asignación de activos.
¿Qué tan seguros son los consejeros interactivos?
Los consultores interactivos son registrado en la SEC y tener todos sus documentos legales y divulgaciones claramente definido.
Por lo que sé, la plataforma nunca ha sido demandada, ha entrado en conflicto con ninguna agencia reguladora de EE. UU. o tiene algo que ocultar. (A pesar de que, no podemos decir lo mismo de Interactive Brokers).
A fin de cuentas, Interactive Advisors no me dio ninguna razón para cuestionar su seguridad e integridad.
Alternativas
¿Desea involucrarse en la inversión ESG pero no está seguro de que Interactive Advisors sea adecuado para usted? Aquí hay tres consultores robóticos más que ofrecen carteras y estrategias socialmente responsables.
Resultado final
En su estado actual, Interactive Advisors ya supera a la competencia en algunas áreas clave. Sus bajas tarifas, bajos requisitos de inversión, soporte en vivo ilimitado y un enfoque ESG convincente lo colocan en una posición ideal para atraer a inversores jóvenes y principiantes.
Si eventualmente amplía su selección de tipos de cuenta y continúa con el cobro de pérdidas fiscales, podría convertirse en un jugador serio entre una población inversora más amplia y convertirse en el rey de la inversión ESG pasiva.