¿El mejor banco online para autónomos?

Lili es un banco online pensado para autónomos. Ofrece cuentas sin cargo y características bancarias únicas que son útiles para autónomos y otras empresas de servicios que trabajan como propietarios únicos. Si está buscando un banco en línea que lo ayude a administrar su dinero, ahorrar y prepararse para los impuestos, comprender sus gastos y evitar cargos, Lili Bank podría ser una buena opción.

¿Qué es Lili?

Lili es un banco online para autónomos y otros propietarios particulares. Ofrece cuentas de bajo costo con excelentes características para ayudar a los autónomos a prepararse para los impuestos y administrar los ingresos de su negocio.

Es importante tener en cuenta que Lili solo funciona para propietarios únicos y LLC de un solo miembro. No puede abrir una cuenta Lili si tiene un negocio con su propio número de identificación fiscal (EIN) del empleador. Si tiene una S Corp, por ejemplo, Lili probablemente no funcionará para usted. Lili fue diseñado para satisfacer las necesidades únicas de las personas que trabajar en su propio nombre.

Lili no tiene tarifas por un uso más regular. Además de los cajeros automáticos fuera de la red, los cajeros automáticos internacionales y las tarifas de rebote por cheques depositados (todo lo cual puede evitar fácilmente), no puedes pagar nada. Ese es el precio que nos gusta ver en las cuentas bancarias para uso personal o comercial.

Recursos de Lili

Lili tiene un puñado de características únicas que lo distinguen de otros bancos en línea para emprendedores. Aquí hay algunas características importantes de Lili que debe conocer.

• Seguimiento e informes de gastos: No puede ejecutar con éxito un negocio sin ganancias y no sabrá sus ganancias sin una comprensión de los ingresos y gastos. Lili realiza un seguimiento de los gastos por categoría, genera automáticamente informes de gastos y le envía notificaciones cada vez que sale dinero de su cuenta para que siempre sepa dónde está.
• Baldes económicos automatizados: Puede optar por activar cubos de ahorro para pagos de impuestos y emergencias financieras. Fináncielos con transferencias manuales o automáticas en función de un porcentaje de sus ingresos. si sigues el beneficio primero método, esta será una característica familiar y útil.
• Ahorro y preparación de impuestos: Además de los ahorros fiscales automáticos, los informes de gastos de Lili sirven como recurso para la autoimposición de impuestos. Esto podría reemplazar el costoso software de contabilidad que usan las empresas más grandes, pero viene gratis con una cuenta de Lili.
• Cajeros gratis en la red: Puede usar la tarjeta de débito Visa de la cuenta para compras o retiros en cajeros automáticos. Puede retirar sin cargo en 38,000 cajeros automáticos MoneyPass. Si sale de la red, pagará $2.50 en los EE. UU. o $5 fuera de los EE. UU.
• pagos anticipados: Puede recibir pagos de plataformas en línea como Shopify o incluso Uber y Lyft en su cuenta de Lili con dos días de anticipación. Si gana dinero con un negocio en línea o con la economía informal, esta es una buena ventaja para aprovechar.

Cómo funciona Lili

Además de las características únicas anteriores, Lili funciona como una típica cuenta bancaria en línea de bajo costo. Esto significa que puede realizar depósitos, recibir pagos y retirar en cualquier momento, sin límites ni tarifas.

• Las funciones de banca móvil y en línea incluyen depósitos de cheques móviles y transferencias de saldo.
• Puede congelar y descongelar su tarjeta de débito con un solo clic si encuentra que falta.
• La tarjeta de débito Visa está cubierta por una póliza de responsabilidad por fraude de $0.

Porque no hay ramas, no puede obtener servicio al cliente en persona. Sin embargo, puede depositar hasta $9,000 en efectivo todos los meses en más de 90,000 ubicaciones de Green Dot. Los negocios en línea y los negocios que no reciben regularmente grandes pagos en efectivo probablemente encontrarán que Lili hace un buen trabajo para satisfacer sus necesidades.

Ya sea que le paguen mediante depósito directo, cheque o reciba pagos mediante una plataforma de procesamiento de pagos, sus necesidades de administración de «dinero» deben estar completamente cubiertas.

cuentas lili

Lili solo ofrece un tipo de cuenta corriente. Sin embargo, hemos otorgado crédito para los ahorros gracias a la función de cubos de ahorro vinculados.

• Cuenta Lili: La cuenta principal de Lili es una cuenta de cheques en línea para autónomos. Casi no hay tarifas por el uso regular fuera de los cajeros automáticos fuera de la red. Puede abrir una cuenta personal o comercial con Lily. También es compatible con las cuentas «hacer negocios como» o DBA, que básicamente le permiten operar bajo un nombre comercial y aceptar pagos con ese nombre en lugar de su nombre personal.
• Cajas de ahorro: Tienes la opción de abrir cubos de ahorro. Estos son parte de la misma cuenta de cheques de Lili, pero le permiten segregar fondos específicamente para impuestos y emergencias.

¡Es eso! Lili es bastante sencillo, pero cubre las necesidades de la mayoría de los propietarios únicos que trabajan como propietarios únicos.

Sin embargo, está limitado en la cantidad de transferencias y depósitos que puede hacer cada mes. Puede hacer un máximo de $6,000 en depósitos de cheques móviles y seis cheques por mes, pero solo si recibe o transfiere al menos $200 por mes. También puede transferir tan solo $ 1,000 por mes a una cuenta externa vinculada, lo que puede resultar limitante para algunos trabajadores independientes con cuentas comerciales y personales separadas.

lili pro

Lili Pro es un nuevo producto de Lili, y la compañía lo llama «la próxima generación de banca para autónomos». Con esta cuenta basada en suscripción, obtiene acceso a nuevas funciones creadas en torno a soluciones comerciales, administración de impuestos y gastos, y banca avanzada.

Aquí hay un vistazo más de cerca a lo que obtienes con una membresía de Lili Pro.:

• Cuenta de ahorros con 1% APY: Con Lili Pro, gana 1% APY en sus ahorros. Entonces, cuanto más dinero ahorre, más ganará. Esto es muy bueno para una cuenta bancaria enfocada a autónomos, aunque puedes encontrar tasas más altas con muchas cuentas de ahorro de alto rendimiento.
• Recompensas de reembolso: El uso de su Visa Lili Pro Business en los comercios participantes le permite ganar recompensas en efectivo.
• Consulta sin cargo: Con la función BalanceUp de Lili Pro, puede hacer un sobregiro de hasta $200 en su tarjeta de débito sin incurrir en cargos. Lili cubrirá la diferencia y recuperará el dinero de su cuenta la próxima vez que le paguen.
• Facturación: Un sistema de facturación eficiente es fundamental para su éxito a largo plazo como trabajador independiente. Lili Pro tiene una herramienta de facturación integrada para crear, enviar y administrar facturas. También se sincroniza con procesadores de pago populares como PayPal, Cash App y Venmo.
• Categorización dividida: la lili pro facilita la categorización de las compras para realizar un seguimiento de los gastos personales y comerciales. Esto hace que la temporada de impuestos sea mucho menos estresante. Sin mencionar el hecho de que puede ahorrar mucho dinero porque puede rastrear fácilmente los gastos comerciales que cancela.

Si estás interesado en Lili Pro, los primeros 30 días son gratis. Esto le da la oportunidad de utilizar los recursos anteriores para una prueba de manejo. Después de eso, se le cobrará $4.99/mes. Pero si Lili lo ayuda a reducir más gastos y ahorrar dinero en el momento de los impuestos, esa tarifa mensual vale la pena. E incluso puede completar previamente su formulario anual 1040 Anexo C para ayudar a ahorrar tiempo.

Comisiones bancarias de Lili

Lili tiene muy pocos honorarios. Son tan pocos que la lista completa cabe a continuación:

Esta es toda la tabla de tarifas. Todo lo demás dice «gratis». Puedes ver los detalles aquí.

Cómo solicitar una cuenta bancaria de Lily

Para postularse, debe completar un formulario y descargar la aplicación Lili. También deberá proporcionar detalles personales, como su dirección de correo electrónico, nombre, número de teléfono, dirección postal, fecha de nacimiento y número de Seguro Social. Una vez aprobado, emparejará su dispositivo usando un código de verificación.

Los servicios bancarios son proporcionados por Choice Financial Group y las cuentas están aseguradas hasta $250,000 por Federal Deposit Insurance Corp.

La cuenta de Lili es bastante simple y directa. Una gran desventaja que encontré fue que no puedes enviar ni recibir transferencias bancarias. Este es un factor decisivo para algunas empresas, pero no es un gran problema para otras. Si los pagos ACH funcionan para usted, está listo para comenzar.

Tasas de Interés Lili

Una desventaja de Lili es que no paga intereses sobre los depósitos en su cuenta corriente. Ni siquiera el bajo 0,01% que obtienes con las cuentas de ahorro bancarias tradicionales. De acuerdo, puede ganar 1% APY si mueve dinero a cubos de ahorro.

Esto hace que Lili sea una buena opción para mantener el efectivo de su negocio a mano. Los ahorros a largo plazo deben guardarse en otro lugar que le pague al menos un poco por mantener sus fondos en depósito.

¿Cómo contacto a Lili?

Puede ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente de Lili enviando un correo electrónico a support@lili.co o llamando al 855-545-4380. El servicio de atención al cliente está disponible de lunes a viernes, de 9 am a 7 pm EST. También hay una sección de «Centro de ayuda» en la aplicación de Lili que puede usar para ponerse en contacto.

¿Es Lili Bank seguro?

Lili es una opción bancaria segura que ofrece hasta $250,000 en seguro de la FDIC a través de su banco patrocinador Choice Financial Group. También hay una serie de funciones de seguridad como Touch ID y reconocimiento facial que puede habilitar para mejorar la seguridad de su cuenta.

Pros y contras del Banco Lili

Lili es una buena opción en general. Estos son los grandes pros y contras para ayudarlo a tomar una decisión sobre el mejor banco para su negocio:

Alternativas y competidores a Lili Bank

Si está buscando una alternativa a Lili Bank, hay algunas opciones.

• norteuno es un banco para autónomos, pequeñas empresas y emprendedores. Con NorthOne, obtiene operaciones bancarias ilimitadas sin cargos ocultos ni saldos mínimos por solo $10 al mes. El servicio se integra con plataformas de terceros y con sus sobres puedes administrar fácilmente tus finanzas en diferentes subcuentas. Además, como lector de Investor Junkie, puede obtener tres meses gratis cuando se registre.
• NovoBank ofrece verificación comercial gratuita, incluidas transferencias gratuitas, transferencias de incorporación entrantes gratuitas, envío de cheques gratuitos, reembolsos de todas las tarifas de cajero automático y herramientas para pequeñas empresas como Quickbooks. Necesitará $ 50 para abrir una cuenta, pero no hay un requisito de saldo mínimo. Sin embargo, Novo no le permite enviar transferencias bancarias ni depositar dinero.
• Banco LendingClub tiene varios productos, con una cuenta corriente dirigida específicamente a las pequeñas empresas. Con esta cuenta, puede obtener un reembolso del 1% en efectivo con su tarjeta de débito LendingClub y obtener un APY del 0,10% en saldos de $5,000.

Reflexiones finales sobre Banco Lili

En general, Lili es una excelente cuenta para autónomos y empresarios autónomos que buscan un banco simple que los ayude a administrar sus finanzas. Aquellos que reciben muchos cheques o transferencias bancarias o manejan mucho dinero pueden encontrar esto limitante. Pero si estás empezando como autónomo, puede ser una buena opción. Si usted es un propietario único o una LLC de un solo miembro y desea un banco con tarifas bajas que lo ayude a administrar su dinero, definitivamente vale la pena considerar a Lili.