¿El mejor asesor Robo para principiantes?


Mejora se ha convertido en una de las plataformas de inversión robótica más grandes de la industria. Pero está lejos de ser solo un algoritmo frío. Es un buen punto de partida para inversores novatos y una plataforma útil para aquellos con más experiencia en inversiones.

El consultor robótico también tiene sin depósito mínimoy tu cuenta básica es 0,25% anual. Si necesita ayuda, hay asesores humanos que pueden ayudarlo con su cuenta de jubilación. Además, cuenta con una cuenta de reserva y gestión de efectivo para que puedas organizar todas tus finanzas en un solo lugar. Aquí está nuestra revisión de mejora.

Comisiones y Tarifas – 8.5

Atención al cliente – 9

Facilidad de uso – 9

Herramientas y recursos – 9

Opciones de inversión – 9

Asignación de activos – 8.5

9

Betterment es un asesor robótico ideal para principiantes, pero los inversores avanzados también apreciarán sus muchas funciones. Es fácil de configurar y puede tener acceso a un asesor humano si lo necesita. También puede configurar una cuenta de administración de efectivo en Betterment, de modo que todas sus cuentas de ahorro, cheques e inversiones se puedan administrar fácilmente en un solo lugar.

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ventajas

  • Asignación de activos simple
  • Tarifas de administración bajas
  • Perfecto para jóvenes inversores.
  • Cartera Coordinada por Impuestos

contras

  • No para aficionados al bricolaje.
  • No se pueden asignar activos con cuentas externas
  • Sin REIT ni materias primas

¿Qué es la mejora?

Betterment es un asesor robótico que utiliza algoritmos informáticos para generar asesoramiento personalizado y administrar su cartera de inversiones. Está diseñado para que tenga acceso a muchas opciones automatizadas. Y debido a que el proceso se simplifica, requiere poca participación diaria. En comparación con las opciones de inversión tradicionales, es «configúrelo y olvídese».

Este consultor robótico tiene que ver con la fin del juego, guiándolo de regreso a través de los pasos necesarios para alcanzar su objetivo final. A partir de su depósito inicial, ahorros mensuales y horizonte temporal, Betterment le indicará las probabilidades de alcanzar su objetivo.

El objetivo de la empresa es maximizar su rendimiento y minimizar su riesgo. Si bien esto suena como una tarea imposible, en realidad no lo es. Entonces, ¿cómo diablos lo hace Betterment? El servicio utiliza Modern Portfolio Theory o MPT para abreviar. Al invertir en un conjunto diversificado de activos, debe reducir colectivamente su riesgo mientras estabiliza sus rendimientos a largo plazo.

Pero, ¿es Betterment el mejor servicio de inversión en robots que existe?


recursos de mejora

inversión mínima$0
TarifaDigital – 0,25%/año; Prima – 0,40%/año
Facturas
  • Imponible
  • Estampilla
  • IRA tradicional
  • IRA Roth
  • Rollover IRA
  • IRA SEPTIEMBRE
  • IRA ÚNICA
  • 401 (k)
  • 401(k) individual
  • Fondos
  • Sociedades Limitadas
  • asociaciones
  • cubrirdell
  • 529
  • Custodia
  • Sin fines lucrativos
  • 401 (k) Orientación
Apoyo 401(k)
Cosecha de pérdidas fiscales
Reequilibrio de cartera
Depósitos Automáticos

Semanal, quincenal y mensual

ApéndiceAsistencia Humana
beta inteligente
socialmente responsable
Acciones fraccionarias
Atención al clienteLunes a viernes de 9:00 am a 6:00 pm (ET).

Carteras de mejora: elija diferentes estrategias de inversión

La mejora ha ido más allá de ofrecer una cartera y ahora hay opciones para personalizar. Le recomienda una cartera basada en dos partes: asignación de activos y selección de fondos. Incluye una combinación de acciones y bonos.

Dependiendo de su asignación de acciones a bonos, Betterment ajusta la asignación de cada ETF individual para cumplir con la frontera eficiente. En inglés simple: Betterment ha optimizado la cartera para ofrecer el mejor rendimiento posible.

Portafolio Principal de Mejoras

Su cartera principal incluye ETF de acciones y bonos de Vanguard, incluidos Mercado de valores Vanguard total de EE. UU. (IVT), Valor de gran capitalización de Vanguard EE. UU. (TVTV), Vanguard FTSE Mercados desarrollados (VEA), Vanguard FTSE Mercados Emergentes (VWO),Título de mercados emergentes de iShares (EMB), iShares iBoxx $ Grado de inversión (LQD), Fondo de bonos agregados iShares Barclays (AGG), iShares Barclays Corto Bono del Tesoro (SHV) y mucho más.

Además de su cartera principal, Betterment también ofrece BlackRock Target Income Portfolio y Goldman Sachs Smart Beta Portfolio.

Cartera de ingresos objetivo de BlackRock

Cartera de ingresos objetivo de BlackRock es una canasta de valores 100% diversificada. Los inversores pueden elegir entre cuatro niveles de riesgo, cada uno con su propio nivel objetivo de rendimiento de ingresos. Cuanto mayor sea el ingreso potencial, mayor será el riesgo.

Esta cartera puede ser una opción sólida para los jubilados que buscan ingresos estables y dependientes, así como una forma de conservar sus ahorros. También es una solución para inversores que desean una inversión de menor riesgo que las acciones.

Cartera Smart Beta de Goldman Sachs

Cartera Smart Beta de Goldman Sachs está diseñado para aquellos que están jubilados o inversores que quieren una cartera de bajo riesgo. La cartera está 100 % vinculada para ofrecer a los inversores rendimientos de bajo riesgo. Goldman Sachs Smart Beta Portfolio busca superar una estrategia de inversión convencional utilizando smart beta. Su objetivo es dar a los inversores mayores rendimientos al evitar las ponderaciones de capitalización de mercado dentro y entre las clases de activos de renta variable.

Con un enfoque de beta inteligente, el rendimiento general del mercado se considera solo uno de los muchos factores que pueden afectar el retorno de la inversión. Al abordar otros factores, esta estrategia significa más riesgo, pero también el potencial de mayores rendimientos.

carteras flexibles

carteras flexibles permitir a los usuarios ajustar los pesos de las clases de activos individuales. Todavía recibe comentarios de la herramienta de análisis de cartera en cuanto a los riesgos de sus selecciones, pero la elección es suya. Con carteras flexibles, también tiene acceso a funciones de ahorro de impuestos como el cobro de pérdidas fiscales y la coordinación de impuestos.

Y estas carteras funcionan con todo tipo de cuentas, incluidas las Roth y las IRA tradicionales. Sin embargo, necesita al menos $100,000 invertidos con Betterment para usar este tipo de cartera. Tampoco es válido para las carteras de Inversión Socialmente Responsable de Betterment, BlackRock o Goldman Sachs.

Todavía me gustaría ver algunas clases de activos adicionales además de los ETF, como materias primas y REIT. Pero la filosofía de Betterment es que los REIT y las materias primas mantenidos por sí solos, en lugar de dentro de un ETF, pueden sobreexponer su cartera.

Portafolio de Inversión Socialmente Responsable

Además de las tres carteras descritas anteriormente, Betterment también ofrece inversión socialmente responsable (SRI). Este asesor robótico también permite a los clientes donar acciones directamente desde sus cuentas a organizaciones benéficas. Esto puede salvar a los inversores en el momento de los impuestos porque evitarán los impuestos sobre las ganancias de capital en las acciones donadas.

Al diseñar su cartera de ISR, Betterment consideró dos objetivos:

  1. Reducir la exposición de empresas involucradas en actividades consideradas irresponsables a nivel ambiental, social o gubernamental.
  2. Aumentar la exposición a las empresas que luchan por resolver desafíos ecológicos y sociales.

Bettement tiene tres carteras enfocadas en ISR:

  • Portafolio de Amplio Impacto — Esto incluye ETF con calificaciones ESG altas y mantiene las inversiones equilibradas.
  • Portafolio de Impacto Climático — Para inversores que quieren asegurarse de que están apoyando a las empresas que trabajan para reducir las emisiones de carbono. Incluye ETF enfocados en inversiones verdes.
  • Portafolio de Impacto Social — Esto incluye dos ETF que apoyan a empresas que empoderan a las minorías y promueven la igualdad de género en el lugar de trabajo.

Las opciones de cartera socialmente responsable de Betterment son excelentes para los inversionistas que desean que sus dólares tengan un impacto en el mundo y asegurarse de que están invirtiendo en empresas que están ayudando a hacer del mundo un lugar mejor.

Cartera de tecnología innovadora

La cartera de tecnología innovadora de Betterment incluye varias industrias emergentes, como energía limpia, semiconductores, robots, realidad virtual, cadena de bloques, nanotecnología y más. Con esta cartera, tiene acceso a una variedad de tendencias de innovación de alto crecimiento con mayor exposición al riesgo.

Dado que la innovación cambia constantemente, esta cartera también se actualiza periódicamente. Invierte regularmente en nuevos innovadores en etapa temprana. Está equilibrado en una variedad de tipos de activos para mantener su cartera diversificada a largo plazo.

Tenga en cuenta que la exposición a acciones de innovación de alto crecimiento disminuye con el aumento de la asignación de bonos.


¿Para quién es mejor mejorar?

La mejora facilita la inversión para los principiantes. Con Betterment, no hay necesidad de investigar qué inversiones necesita comprar para su cartera. El servicio hace esto por usted automáticamente. Pero los inversores más avanzados también pueden querer aprovechar los recursos y el asesoramiento fiscal de Betterment.

Recientemente, Betterment ha reforzado su enfoque holístico para ayudarlo logre sus objetivos al permitirle vincular inversiones externas y cuentas de ahorro para el retiro. De esa manera, puede obtener una imagen mejor y más completa de dónde se encuentra cuando se jubile (o un nuevo hogar, educación universitaria para sus hijos, etc.). Betterment analiza estas cuentas externas para usted en su asignación de activos, así como también proyecta cómo se vería su dinero si recomendara transferir estas cuentas al asesor robótico.

Además, ahora puede administrar todas sus finanzas a través del servicio de Verificación de Reservas y Dinero de Betterment. Esto no solo facilita la financiación de su cuenta de inversión, sino que también puede ganar intereses sobre el dinero que no está utilizando, gastarlo con su tarjeta de débito e incluso depositar cheques a través de la aplicación.


Otras cuentas y recursos de mejora:

La gama de carteras de inversión de Betterment es donde brilla este asesor robótico. Pero también hay varios otros tipos de cuentas y características que los clientes pueden aprovechar:

  1. cuentas de reserva de efectivo
  2. Revisando cuentas
  3. recompensas en efectivo
  4. Fácil configuración de cuenta
  5. Herramientas inteligentes de automatización y establecimiento de objetivos

1. Mejoras en las Cuentas de Reserva de Efectivo

Betterment introdujo recientemente una nueva plataforma de verificación y ahorro. La cuenta de ahorro ofrece un APY de hasta 0.35% a partir de mayo de 2022. Las cuentas corrientes vienen con una tarjeta de débito Visa Betterment de color azul brillante y brindan reembolsos de tarifas en cajeros automáticos de todo el mundo, sin requisito de saldo mínimo, seguro de la FDIC y sin tarifas de cuenta.

Si eres cliente de Betterment, puedes obtener una cuenta Cash Reserve sin pagar un solo centavo en honorarios.

La mejora también hace que financiar su cuenta de ahorros sea pan comido. La herramienta de análisis de efectivo del servicio examina su cuenta corriente para buscar exceso de efectivo. Luego, Betterment utilizará su función de barrido bidireccional para enviar ese dinero extra a su cuenta de ahorros.

Por supuesto, puede habilitar y deshabilitar estas funciones.

Lectura adicional: Revisión de la Reserva de Efectivo de Mejora.


2. Mejora Cuentas Corrientes

Además de su cuenta de reserva de efectivo, también puede configurar una cuenta corriente con Betterment. El control de mejora es un Cuenta de bajo costo que puede administrar fácilmente a través de una aplicación móvil.

  • Es solo en línea, por lo que no puede depositar dinero, pero en general proporciona lo que la mayoría de las personas necesitan en una cuenta corriente. Incluso puede depositar cheques a través de su teléfono inteligente.
  • Las tarifas de los cajeros automáticos se reembolsan automáticamente, al igual que la cuenta de reserva de efectivo de Betterment. Y las cuentas están aseguradas por la FDIC hasta $250,000.

Faltan algunas características, pero Betterment tiene una hoja de ruta de características en las que están trabajando para agregar pronto, incluidas las cuentas corrientes conjuntas y el intercambio de depósitos directos.

Lectura adicional: Revisión de cuenta corriente de mejora


3. Recompensas de reembolso de mejoras

Con Betterment, puede ganar recompensas en efectivo con miles de comerciantes, tanto en línea como en la tienda. Además, obtienes ofertas personalizadas según tu ropa y ubicación.

Puede verificar fácilmente las ofertas actuales en la sección de obtención de recompensas de su cuenta de Betterment. El servicio funciona con la aplicación Dosh Cashback, un servicio que ofrece recompensas de reembolso utilizando prácticamente cualquier tarjeta de débito o crédito vinculada. Lea nuestra reseña de Dosh aquí.

Las recompensas se pagan lo más rápido posible, ¡a veces en un solo día! Se depositan automáticamente en su cuenta corriente de Betterment, por lo que no tiene que preocuparse por transferir fondos.


4. Fácil configuración de cuenta

El proceso de solicitud de Mejoramiento es fácil y toma aproximadamente cinco minutos.

  1. Primero, responde una serie de preguntas breves sobre sus necesidades de inversión.
  2. También hay una barra deslizante que permite a los usuarios establecer la asignación de sus activos, por ejemplo, 60 % de acciones con 40 % de bonos. También sugerirá una asignación de activos para mantenerlo al día con sus objetivos.
  3. Después de hacer sus elecciones, debe vincular su cuenta corriente personal. Puede transferir dinero a su cuenta de Betterment cuando lo desee o configurar un depósito automático.

Cuando se transfiere dinero a la cuenta, Betterment comprará automáticamente fondos cotizados en bolsa (ETF). Las compras se realizarán en función de cómo haya definido sus asignaciones de activos. Sus inversiones son muy líquidas y vender sus inversiones también es simple. Betterment llevará a cabo las negociaciones de «venta» por usted. Cualquier dividendo obtenido se reinvertirá automáticamente. Las carteras se reequilibran y se aplica la recaudación de pérdidas fiscales (si es necesario) diariamente.


5. Herramientas inteligentes de automatización y establecimiento de objetivos

Betterment utiliza una serie de herramientas automatizadas para ayudarlo a establecer sus objetivos, ahorrar dinero e invertir más.

  • invertir — La mejora puede ayudarlo a ahorrar para una meta específica con sus inversiones, y se le anima a establecer metas específicas. Cada objetivo tiene un valor objetivo y una fecha e incluye al menos una cuenta de inversión. Actualmente hay cinco tipos de objetivos:
    • ahorros para la jubilación — para los que ahorran para la jubilación
    • Ingreso de jubilación – para jubilados que hacen retiros
    • Internet seguro – para aumentar un fondo de emergencia
    • compra principal – para hacer un gasto futuro
    • inversiones generales – para invertir cuando no está seguro de gastos futuros específicos
  • Cancelación– Para configurar objetivos de jubilación en Betterment, vincule sus cuentas externas a los objetivos que estableció en el servicio y su saldo de jubilación completo aparecerá en la pestaña Resumen. Betterment lo alertará sobre cualquier asignación encontrada en su cuenta externa que no se ajuste a los consejos de la plataforma. También le mostrará una vista previa de cómo se vería su dinero si elige transferir sus cuentas externas a Betterment.
  • Impuestos – Betterment lo ayuda a ahorrar en impuestos al automatizar las estrategias de ahorro de impuestos, así que es una cosa menos de la que preocuparse. Lo hace aplicando automáticamente el cobro de pérdidas fiscales a su cuenta y utilizando la ubicación del activo. Esencialmente, esto significa que los activos que deben gravarse con una tasa más alta se colocarán en cuentas con ventajas impositivas como IRA y 401 (k) cuando sea posible. Por otro lado, las inversiones con tasas impositivas más bajas se colocan en sus cuentas de inversión sujetas a impuestos.

Atención al cliente

Betterment ofrece atención al cliente por teléfono y correo electrónico para todo su dinero y cuentas de inversión. El soporte telefónico de Betterment está disponible de lunes a viernes, de 9 a. m. a 6 p. m. (hora del Este).

También ofrecen soporte por correo electrónico si está transfiriendo una cuenta a su servicio.


mejora de la seguridad

Betterment utiliza la autenticación de dos factores para mantener su cuenta segura y el cifrado del navegador. También puede configurar contraseñas de aplicaciones para proteger su conexión a aplicaciones de terceros como Mint y Turbotax.

Y si ve alguna actividad no autorizada o sospechosa en su cuenta, puede comunicarse con Betterment y trabajarán con usted para recuperar cualquier pérdida siempre que haya ocurrido dentro de los últimos 60 días.


¿Cuánto cuesta usar la actualización?

Betterment ofrece dos tipos de cuentas para invertir: un Plan Digital y un Plan Premium. Ambos planes incluyen la capacidad de enviar un mensaje financiero a los expertos financieros de Betterment. Al igual que enviar un mensaje de texto a su amigo, puede hacer una pregunta financiera en la aplicación Betterment. Betterment responderá dentro del horario comercial normal.

Mapa digital:

  • Mínimo: $0
  • Cuota anual: 0,25%
  • Funciones: mensajería de la aplicación con expertos financieros, reequilibrio, TLH+ y RetireGuide

Plan Premium:

  • Mínimo: $100,000
  • Cuota anual: 0,40%
  • Características: Mensajería vía App + Llamadas ilimitadas con CFPs; Asistencia en inversiones extranjeras

Para las personas que desean más apoyo de una forma de vida humana que solo ceros y unos digitales, Betterment ofrece un nivel Premium. Este servicio es opcional cuando alcanza el umbral de inversión de $100,000. El principal beneficio del plan Premium es la asistencia con inversiones fuera de Betterment: cuentas de jubilación, acciones u otros eventos de la vida.

El otro beneficio es el acceso ilimitado a los profesionales de CFP de Betterment. Con el plan Premium, le alegrará saber que Betterment puede ayudarlo con su plan 401(k) y asesorarlo sobre la asignación de activos.

Asesoramiento financiero personalizado con un asesor humano

Aunque Betterment utiliza un programa informático para automatizar sus carteras, puede obtener asesoramiento personalizado. ¿Tiene una pregunta financiera? Al igual que enviar un mensaje de texto a un amigo, puede enviar un mensaje a un experto financiero en la aplicación Betterment. Esta función ilimitada está disponible para todos los clientes de Betterment.

Este asesoramiento personalizado uno a uno es una forma de brindar asesoramiento que aborda los principales hitos de la vida de una manera sensible y sensata y a un bajo costo fijo.

Los temas del paquete son:

  • Comenzando Costo: $299
  • Verificación financiera Costo: $399
  • planificación universitaria Costo: $399
  • planes de boda Costo: $399
  • planificación de jubilación Costo: $399

Cada paquete incluye una llamada individual con un experto financiero autorizado, un plan de acción diseñado específicamente para sus necesidades y situación, y contenido educativo único para ayudarlo a mantenerse informado.

Efectivo y cuenta corriente:

  • Mínimo: $0
  • cuota anual: $0
  • Características: Efectivo y tarjeta de débito, cuenta de efectivo hasta 0.4 % APY a partir del 4 de enero de 2021, seguro de la FDIC en cuentas corrientes y de efectivo, herramientas de planificación para la jubilación

Si está interesado en ganar dinero a través de una cuenta de interés de alto rendimiento, puede hacerlo a través de la cuenta Betterment Cash. Si bien no es un APY tan alto como otras cuentas de alto rendimiento, ciertamente es una tasa mejor que la que ofrece la mayoría de los bancos. Y puede obtener una tarjeta de débito con cuenta de cheques Betterment, manteniendo sus finanzas personales y cuentas de inversión en un solo lugar.


Promoción de actualización: obtenga hasta un año gratis

Betterment ofrece hasta un año gratis cuando se registra. Para calificar para esta promoción, debe depositar al menos $15,000 en una nueva Mejora cuenta. Esta oferta está disponible para todas sus cuentas, pero debe depositar dentro de los 45 días posteriores a la apertura de su cuenta Betterment.

La cantidad de meses sin comisiones que obtiene depende de cuánto deposite. Aquí hay un desglose:

depósito inicialsin comisión
$250,000 o más12 meses
$100,000 – $249,9996 meses
$15,000 – $99,9991 mes

¿En qué se diferencia la mejora?

Betterment fue creado para hacer que invertir sea tan fácil como abrir una cuenta bancaria. Pero permítanme ser claro: mientras que el servicio es un registrado en la SEC corredor y miembro de FINRA/SIPC, sus opciones de inversión no están aseguradas por la FDIC. Solo las cuentas de efectivo y de reserva actual de Betterment están aseguradas por la FDIC. Por lo tanto, sus rendimientos no están garantizados y están sujetos a riesgo de mercado. Es posible que su inversión pierda el principal. Pero si observa otras opciones de inversión que no tienen el riesgo principal, verá que aún tienen diferentes tipos de riesgo.

Con Betterment, no posee acciones o bonos individuales; en cambio, las inversiones se mantienen en forma de fondos cotizados en bolsa (ETF). Los ETF poseen una participación en el mercado de valores a través de la indexación. Además, la asignación de activos entre estos diversos ETF asegura que su cuenta no sea demasiado pesada en un área, empresa, país o industria específica. Si bien esto no conduce a rendimientos irrazonables, le impide poner todos sus huevos en una sola canasta.

Betterment es la mayor consultora de robótica independiente (Creemos que es uno de los mejores). A diferencia de los productos de inversión robóticos ofrecidos por grandes nombres como Schwab Intelligent Portfolios o Fidelity Go, Betterment no tiene ninguno de los fondos recomendados. También es un fideicomisario, lo que significa que está legalmente obligado a actuar en su mejor interés. Así que puedes estar seguro de que la plataforma está funcionando para ti.

Agregue el hecho de que puede administrar todas sus finanzas personales con la Reserva de efectivo y la Cuenta corriente de Betterment, y es un servicio que incluso el inversor más experimentado puede encontrar atractivo.


competidores de mejora

Mejora es uno de nuestros asesores robóticos favoritos debido a sus bajas tarifas y la variedad de estrategias de cartera entre las que puede elegir.

Sin embargo, está lejos de ser el único consultor robótico del mercado. Y dependiendo de sus objetivos y patrimonio neto, ciertas alternativas de mejora pueden ser mejores opciones.

Capital Personal No es realmente un asesor robótico, pero si tiene al menos $ 100,000 para invertir, puede trabajar con un administrador de inversiones profesional para crear una cartera que coincida con sus objetivos. La desventaja es que las tarifas administrativas anuales comienzan en 0.89%, que es significativamente más alta que Betterment.

Personal Capital también tiene una serie de herramientas gratuitas para ayudarlo a optimizar sus inversiones para ahorrar en tarifas y un práctico panel financiero para monitorear su patrimonio neto.

En cuanto a Riqueza, es otro asesor robótico para principiantes como Betterment. Las principales diferencias son que Wealthfront requiere $ 500 para comenzar, pero tiene un poco más de control de personalización para los ETF en los que invierte. Sin embargo, Wealthfront no brinda acceso a asesores humanos a diferencia de Betterment.

Para obtener más información sobre el competidor de Betterment, puede consultar:


Conclusión: ¿vale la pena mejorar?

Sin duda, los honorarios de Betterment son mucho más más bajo de lo que encontraría si contratara a un asesor financiero tradicional. En todo caso, con un administrador de dinero profesional obtendrá rendimientos similares o más débiles, pero pagará mucho más en tarifas de administración.

Y con la introducción de asesores humanos, Betterment se ha convertido en un formidable competidor de los Servicios de Asesoría Personal de Vanguard. Aún así, el inversionista más avanzado podría estar mejor si lo hiciera solo con una selección de asignación de activos más diversa y ahorrando dinero en tarifas anuales en el proceso.

Con un enfoque en el usuario final, Betterment tiene como objetivo proporcionar a los usuarios un plan holístico para ayudarlos a maximizar sus carteras y alcanzar sus objetivos. Si está buscando estrategias para mejorar todas sus carteras de inversión, Betterment podría ser una excelente opción para usted.

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