Es importante ahorrar dinero para una emergencia, al igual que invertir para su jubilación y otras metas a largo plazo. El ahorro y la inversión son partes importantes de la gestión de las finanzas personales. Como ahorrador experimentado, es importante que comprenda cómo funcionan estos ahorros y la diferencia entre ahorrar e invertir.
Piense en ahorrar como guardar dinero en un lugar de bajo riesgo donde obtiene algún interés pero puede acceder rápidamente al dinero si lo necesita. Invertir, por otro lado, significa poner fondos en un activo más riesgoso con el objetivo de obtener mayores rendimientos. Siga para obtener más información sobre las diferencias entre invertir y ahorrar y los momentos en los que podría querer ponerlos en práctica.
Contenidos
ahorro 101
Cuando era niño, mi mamá me llevó al banco para abrir mi primera cuenta de ahorros. Obedientemente guardé todos los cheques de cumpleaños de mis abuelos, así como cualquier otro dinero que recibí durante el año.
Una cuenta de ahorros le permite guardar dinero en un lugar seguro que gana una tasa de interés modesta. Las cuentas bancarias en los Estados Unidos están aseguradas por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), una entidad gubernamental que asegura que los inversores promedio no pierdan su dinero en caso de quiebra bancaria. Esto significa que un banco en los Estados Unidos es más o menos el lugar más seguro del mundo para tu dinero.
Además de mantener tu dinero seguro y alejado de robos, incendios y la tentación de gastarlo, un banco paga intereses cuando tu dinero está en una cuenta de ahorros. Los grandes bancos tradicionales pagan tipos de interés muy, muy bajos. Los bancos en línea tienden a pagar las mejores tasas.
Ahorrar es mejor para objetivos a corto plazo y objetivos de ahorro en los que no puede permitirse perder nada del dinero que contribuyó a su cuenta de ahorros. Sin embargo, las bajas tasas de interés lo hacen menos deseable para objetivos a largo plazo.
invertir 101
Con los ahorros, tiene prácticamente la garantía de recuperar su dinero. Este no es el caso de la inversión. Entonces, ¿por qué tomaría ese riesgo? Porque puedes obtener mucho más retorno cuando inviertes.
Al momento de escribir este artículo, la cuenta de ahorro típica en los grandes bancos tradicionales paga alrededor de 0.01% a 0.05%. Eso significa que ganaría hasta $5 al año por cada $10,000 en ahorros. En la banca en línea, puede obtener alrededor del 2% de interés. Eso le da un retorno mucho mejor, alrededor de $200 al año por cada $10,000 ahorrados. Pero a largo plazo, las inversiones deberían generar rendimientos mucho mayores.
Por ejemplo, si observa un largo período de tiempo desde la fundación del índice S&P 500, ha arrojado un promedio de 10% por año. Tenemos una inversión de $10,000, que son $1,000 al año. Eso es cinco veces lo que obtiene de las mejores cuentas de ahorro y 1000 veces lo que obtiene de las peores cuentas de ahorro.
Pero ese retorno está lejos de estar garantizado. 2008 fue un año terrible para la economía y el mercado de valores sufrió. El S&P 500 perdió un 38,5% ese año. Por otro lado, creció 29,6% en 2013 (32,4% incluyendo dividendos). Por eso es importante considerar el mercado de valores con un plazo más largo en mente. Poner su dinero por un período corto lo pone en riesgo de perder mucho. Esto es más como apostar. Dejar tu dinero por años y décadas es la mejor estrategia de inversión.
Inversiones alternativas
Fuera del mercado de valores, hay muchas otras oportunidades de inversión. Estos van desde bienes raíces hasta metales preciosos, divisas y materias primas.
Cuando invierta, haga todo lo posible para evitar poner su dinero en algo que no comprende. Por lo general, debería ver un mayor rendimiento con un mayor riesgo.
Tipos de economía más importantes
¿Dónde deberías ahorrar y dónde deberías invertir? Aquí hay algunos lugares para enfocarse en la economía. Estos son escenarios comunes, pero está lejos de ser una lista exhaustiva.
- Fondo de emergencia — Comience su esfuerzo de ahorro con un fondo de emergencia si aún no tiene uno. Existe un fondo de emergencia para cubrir gastos inesperados, como un automóvil averiado, un horno averiado o una factura médica sorpresa. Por lo general, debe ahorrar al menos de tres a seis meses de gastos. Si trabaja por cuenta propia, duplíquelo de seis a 12 meses.
- Pago inicial: si está ahorrando para comprar una casa (o un automóvil), no quiere arriesgar ese dinero en el mercado de valores o inmovilizarlo por mucho tiempo. Esto es perfecto para poner en una cuenta de ahorros de alto rendimiento.
- Ahorros para bodas: las bodas cuestan decenas de miles de dólares en estos días. Si aún no está casado y planea casarse en el futuro, considere ahorrar con mucha anticipación.
También puede reservar ahorros para unas vacaciones, un pasatiempo o compras importantes. Tenga en cuenta que una cuenta de ahorros lo limita a solo seis retiros por mes. También puede ahorrar con otros tipos de cuentas, que incluyen una cuenta de mercado monetario, un certificado de depósito (CD) y otras opciones de cuentas de ahorro de bancos y cooperativas de crédito.
Tipos de inversiones más importantes
Cuando puede conservar su dinero durante 10 años o más, sin duda debe estar pensando en invertir. Aquí hay algunos lugares que puede considerar para comenzar:
También puede abrir una cuenta de corretaje regular y sujeta a impuestos con cualquier corredor importante para invertir con cualquier propósito. tengo cuentas de retiro y cuentas de inversión estándar. Cada uno juega un papel importante en mis planes financieros a corto y largo plazo.
Haga que invertir y ahorrar sea un enfoque con su dinero
¿Debería hacer que ahorrar o invertir sea su máxima prioridad? ¡Sí a ambos! Debe ahorrar para objetivos a corto plazo e invertir en prioridades a largo plazo. Cada uno juega un papel importante en su salud y éxito financiero.
Si no tienes ahorros, este es el lugar para comenzar. Una cuenta de ahorros y un fondo de emergencia lo ayudan a escapar del estrés de vivir de cheque en cheque y evitar recurrir al crédito cuando lo sorprende con un gran gasto.
Ahora que conoce las diferencias entre ahorrar e invertir, puede abrir las mejores cuentas y comenzar a ahorrar e invertir hoy.