Una cuenta IRA Roth es una cuenta financiera valiosa que puede usar para ahorrar en impuestos mientras invierte para la jubilación. Las cuentas Roth IRA se financian con dólares después de impuestos. Esto significa que paga impuestos sobre la renta regulares sobre las contribuciones y puede retirar libre de impuestos en el futuro. Si le parece bien, siga leyendo para saber cómo invertir en una cuenta IRA Roth, dónde abrir una cuenta IRA Roth y cómo obtener los mejores resultados de su cuenta IRA Roth.
Contenidos
1. Determine si es elegible para una cuenta IRA Roth
Si bien las cuentas Roth IRA son una excelente manera de invertir, especialmente para los inversores con una década o más hasta la jubilación, existen límites que restringen cuánto puede invertir en un Roth. Los límites de ingresos pueden restringir aún más su contribución y los límites de elegibilidad.
Estos son los límites de contribución para la mayoría de los ahorradores e inversores de Roth IRA:
- 2018: $5,500
- 2019: $6,000
- 2020: $6,000
Si tiene 50 años o más, puede agregar $1,000 adicionales por año para un total de $7,000 para 2019 y 2020. No puede contribuir más de lo que gana en un año, aunque las parejas que se presentan juntas pueden compartir las ganancias para traer a ambos cónyuges a el límite anual.
Para 2020, si gana más de $ 124,000 al año para depositantes solteros o $ 196,000 cuando está casado y presenta informes conjuntos, entra en juego un límite de ingresos. Sus contribuciones están restringidas a estos límites de ingresos y desaparecen por completo en $139,000 cuando son individuales o $206,000 cuando se presentan juntas. Aquí está nuestra guía sobre los límites de contribución de Roth IRA.
Puede hacer contribuciones para el año anterior hasta que presente su declaración de impuestos o hasta la fecha de vencimiento de impuestos en abril, lo que ocurra primero. Esto significa que puede realizar contribuciones para 2019 hasta el 15 de abril de 2020. Este plazo también se aplica a las contribuciones de IRA tradicionales, que se realizan con dólares antes de impuestos.
2. Revisa detalles importantes sobre el tipo de cuenta que deseas
Cada Roth IRA tiene una lista única de características y costos. Estas son algunas de las principales áreas en las que pensar:
- Tarifas recurrentes: Lo mejor es encontrar una cuenta sin cargos recurrentes, sin requisitos de saldo mínimo y sin cargos por las actividades que espera realizar con regularidad.
- Comisiones comerciales: 2019 vio el final de las comisiones para el comercio de acciones y ETF en la mayoría de las casas de bolsa. ¡No pague por algo que puede obtener gratis en otro lugar!
- Tarifa de consulta: Ya sea que esté recibiendo ayuda con sus inversiones, de un asesor humano o un asesor robótico, es bueno saber exactamente por lo que está pagando. Claramente, las tasas más bajas son mejores que las más altas.
- Opciones de inversión: Algunos corredores ofrecen acceso a prácticamente todas las inversiones bajo el sol. Otros tienen un menú más limitado. Asegúrate de poder invertir en lo que quieras. Considere también la lista de la compañía de fondos mutuos sin cargo por negociación si planea agregarlos a su cartera.
3. Robot-advisor o DIY: ¿Cuál es el mejor método Roth IRA para ti?
cuentas autodirigidas
En una cuenta autodirigida, usted elige sus inversiones y administra todo usted mismo. Estas cuentas son mejores para las personas que se sienten cómodas invirtiendo para la jubilación e investigando sus propias carteras de inversión. Es algo que cualquiera puede hacer. Es la forma más económica de invertir. Pero lleva tiempo y cierto nivel de comodidad con la inversión.
Los proveedores populares de cuentas IRA Roth para hacer usted mismo incluyen Fidelity, Charles Schwab, Vanguard y Ally Invest.
Consultores de robots
Los asesores automáticos, también llamados carteras administradas, son un tipo de cuenta de inversión en la que todas sus inversiones se eligen por usted. Al abrir una nueva cuenta, a menudo se le hacen preguntas sobre su edad, objetivos de inversión y tolerancia al riesgo. En función de sus respuestas, el robot asesor le asignará una cartera diseñada profesionalmente, generalmente compuesta por ETF de bajo costo. Estas cuentas son mejores para las personas dispuestas a pagar un poco más por tranquilidad y asesoramiento profesional sobre inversiones.
Las cuentas IRA Roth de asesores robóticos populares incluyen Mejora, Inversión aliada carteras de robots, Riqueza y carteras inteligentes de Schwab.
4. Decida dónde abrir la mejor cuenta Roth IRA para usted
Si bien hay muchos proveedores de cuentas Roth IRA, no todas las cuentas se crean de la misma manera. La mayoría de las cuentas pertenecen a uno de dos tipos: cuentas autodirigidas y asesores robóticos.
Elegir un corredor puede ser la parte más difícil de abrir una cuenta IRA Roth. ¡Pero para eso estamos aquí! Hay muchos corredores con cuentas Roth IRA. Aquí hay algunos favoritos que podrían ser buenos para una amplia gama de inversores:
| corredores de bolsa | Inversión mínima y comisiones | nuestra clasificación |
|---|---|---|
Inversión mínima: $0 Costo por operación de acciones $0 Costo por opciones comerciales $0.50/contrato | 09/10 | |
Inversión mínima: BRL Costo por operación de acción $ Opciones de costo por operación | /10 | |
 | Inversión mínima: BRL Costo por operación de acción $ Opciones de costo por operación | /10 |
 | Inversión mínima: $0 Costo por operación de acciones $0 Costo por opciones comerciales $0 | 8/10 |
Inversión mínima: BRL Costo por operación de acción $ Opciones de costo por operación | /10 | |
 | Inversión mínima: $0 Costo por operación de acciones $0 Costo por opciones comerciales $0.65/contrato | 09/10 |
 | Inversión mínima: $0 Costo por operación de acciones $0 Costo por opciones comerciales $1/contrato | 09/10 |
5. Abra su Roth IRA
La mayoría de los ciudadanos estadounidenses y los residentes legales con un número de Seguro Social pueden abrir una cuenta Roth IRA. El proceso de apertura de una nueva cuenta es similar al de la mayoría de las principales casas de bolsa.
- Elija su corredor: El primer paso para abrir una cuenta IRA Roth es decidir dónde la quiere. Considere criterios como tarifas, inversiones disponibles, investigación, consultoría, servicio al cliente y otros factores importantes para usted.
- Rellene la solicitud: La mayoría de los corredores le permiten completar la solicitud completa en línea. Deberá proporcionar su información de contacto e información fiscal para abrir una nueva cuenta.
- Haz tu primera contribución: Una vez que se apruebe su cuenta, configure una contribución recurrente o haga una contribución única para financiar su cuenta.
6. Configure su programa de contribuciones
Una cuenta IRA Roth permite a la mayoría de las personas invertir hasta $6,000 al año en 2019 y 2020. Se aplican algunos límites de ingresos. Para los mayores de 50 años, puede agregar una contribución adicional de $ 1,000 por año para un total de $ 7,000.
La forma más fácil de financiar una cuenta IRA Roth es con contribuciones automáticas todos los días de pago. Para maximizar $6,000 al año, necesitaría ahorrar $500 al mes. En un programa de día de pago quincenal con 26 días de pago por año, necesitaría ahorrar alrededor de $230 cada día de pago para alcanzar el máximo. Con un horario bimensual, necesitarías ahorrar $250 por salario.
Muchos empleadores le permiten dividir su depósito directo entre múltiples cuentas. Si financia su IRA Roth directamente el día de pago, nunca tendrá la tentación de gastar en otro lugar. También puede configurar contribuciones recurrentes para que coincidan con su cronograma de pagos o cualquier otro cronograma que elija de la administración en línea de Roth IRA o el sistema bancario en línea de su banco actual.
7. Tome sus decisiones de inversión
Una vez que el dinero ingresa a su cuenta, debe invertirlo. La mayoría de las cuentas de inversión ofrecen muy poco o ningún crecimiento si no invierte su dinero. Fuera de un asesor de robot o una cuenta de corretaje administrada, deberá elegir sus propias inversiones y administrar su propia selección de fondos.
Las cuentas IRA Roth son mejores para las personas que tienen mucho tiempo antes de jubilarse. Muchos expertos sugieren invertir los fondos de la cuenta IRA en fondos indexados de bajo costo. Estas inversiones tienden a funcionar bien a largo plazo y no cobran tanto como los fondos activos. Los fondos de fecha objetivo son otro vehículo de inversión popular para las cuentas de jubilación.
En última instancia, cómo inviertes depende de ti. Tiene derecho a elegir una estrategia de inversión activa o pasiva. No hay una respuesta correcta o incorrecta para todos. Solo asegúrese de comprender en qué está invirtiendo y por qué antes de presionar el botón de compra.
Domine sus ahorros para la jubilación con una cuenta IRA Roth
Si eres nuevo en la inversión, has venido al lugar correcto. Una cuenta IRA Roth es un excelente lugar para comenzar a invertir por su cuenta. Pero tanto los inversionistas principiantes como los experimentados deben aprovechar una cuenta IRA tradicional o Roth si son elegibles y pueden contribuir.
Para obtener más información sobre cómo elegir la estrategia de inversión adecuada para sus objetivos únicos de jubilación, lea más sobre inversiones para la jubilación aquí.