¿divorciandose? Necesitará esta lista de verificación financiera

Parece que no hay un día en que los titulares no contengan una historia sensacional sobre una pareja de celebridades que se divorcia. Pero incluso si sus nombres no son Angelina y Brad, hay consideraciones importantes a tener en cuenta.

La decisión de una pareja de separarse legalmente es emocional y puede afectar no solo a la pareja, sino también a sus hijos, familiares, amigos y otras personas en su vida.
Especialmente cuando se trata de niños, el costo emocional debe ser lo primero en su mente mientras la pareja toma esta difícil decisión de vida.

Sin embargo, no muy lejos de los problemas emocionales y familiares están las ramificaciones financieras del divorcio. Al igual que cualquier evento importante de la vida, no planificar ni tener en cuenta los problemas financieros del divorcio puede dejar a uno o ambos cónyuges innecesariamente en una mala situación financiera después de que finalice la separación.

Entonces, en este artículo, voy a compartir con usted algunas cosas que puede hacer por adelantado para ayudar a minimizar el impacto financiero de un divorcio.

Reunir documentos e información financiera

findlaw.com ofrece esta lista de verificación completa de elementos para recopilar:

No todo en esta lista se aplicará e incluso puede haber otros elementos que necesitará según su situación.

Es importante que ambos cónyuges tengan un panorama completo de la situación financiera de la pareja, incluidos todos los activos, pasivos y fuentes de ingresos, para llegar a una división justa y equitativa de sus activos, así como un valor justo para la pensión alimenticia y la pensión alimenticia. si es aplicable.

Contrate la ayuda profesional adecuada

Por supuesto, al principio del proceso querrá tener un abogado que se especialice en divorcios. Pero también debe considerar seriamente contratar a un asesor financiero para que lo ayude con la liquidación financiera.

Idealmente, si el proceso es lo suficientemente amistoso, los dos pueden pasar por un divorcio colaborativo. Esto generalmente implica que cada cónyuge contrata a su propio abogado y tal vez contrata a un mediador para llegar a un acuerdo aceptable y procesar los documentos necesarios para terminar el matrimonio. Este proceso ahorra dinero y no es controvertido.

También podría considerar contratar a un planificador financiero que se especialice en divorcios. Estos planificadores a menudo participan en el proceso de liquidación y ayudan a elaborar un acuerdo financiero que sea lo más beneficioso posible para ambas partes. Y por lo general acuerdan no trabajar con ninguna de las partes después del divorcio.

Pero si el proceso es más contencioso, cada parte debe contratar a su propio asesor financiero para ayudarlos a determinar la mejor solución financiera para su situación. Si ha trabajado con un asesor financiero como pareja, debe decidir si esa persona puede representar sus mejores intereses o si se necesita un nuevo asesor financiero.

Incluso si está acostumbrado a hacer su propia planificación financiera, la perspectiva de un profesional financiero independiente puede ser de gran ayuda durante este proceso emocional y estresante.

Pensión alimenticia y pensión alimenticia

Según la posición financiera relativa de cada cónyuge, es posible que el cónyuge con mayores ingresos deba pagar una pensión alimenticia al otro cónyuge. La pensión alimenticia es deducible de impuestos por el cónyuge que paga y sujeta a impuestos para el beneficiario.

Si hay niños menores involucrados, el padre con la custodia principal de los niños puede recibir manutención infantil. Los pagos de manutención infantil no son deducibles para el padre que realiza el pago o el cónyuge que recibe el pago en nombre de los hijos menores.

Cuando las parejas están casadas y presentan declaraciones de impuestos conjuntas, está bien poder reclamar a los niños como dependientes con los beneficios fiscales que los acompañan. Sin embargo, en el caso de padres divorciados o separados, el padre con la custodia principal generalmente recibe el beneficio de la deducción por dependiente. Esto puede modificarse según los términos del divorcio.

Planes de Jubilación y Seguridad Social

Los planes de jubilación, como las pensiones o los 401(k), pueden ser un problema difícil de resolver. Esto es especialmente cierto si uno de los cónyuges era el proveedor principal, dejando al otro en una seria desventaja al prepararse para la jubilación sin una división equitativa de esos activos.

Una QDRO (Orden Calificada de Relaciones Domésticas) da derecho a un cónyuge a una parte de los beneficios del plan de jubilación del otro cónyuge. Si uno de los cónyuges desea recibir una parte de los beneficios de jubilación del otro cónyuge, es importante obtener una QDRO como parte del acuerdo de divorcio.

Hay varias consideraciones de Seguridad Social después del divorcio. Si ha estado casado durante al menos 10 años, tiene al menos 62 años y no se ha vuelto a casar, puede ser elegible para recibir un beneficio basado en el registro de ingresos de su excónyuge.

Ponga en orden su casa financiera individual

Vivir como una persona soltera es diferente financieramente que vivir en pareja. Solo hay un ingreso disponible para mantener a una familia. Y no hay “descuentos” porque estás recién soltero. Asimismo, ahora eres el único responsable de ahorrar para tu propia jubilación.

El divorcio significa que hay que ocuparse de algunos detalles relacionados con las finanzas:

• Ajustar su testamento y documentos de planificación patrimonial según corresponda. Es probable que desee dejar sus posesiones y posesiones a alguien que no sea su ex cónyuge.
• Cambio de beneficiarios en cuentas y pólizas de seguros. Si tiene cuentas de jubilación, como una IRA o un 401(k) en el trabajo, es posible que desee cambiar el beneficiario a alguien que no sea su excónyuge. Lo mismo ocurre con cualquier póliza de seguro de vida o rentas vitalicias. Todas estas cuentas pasan a sus herederos, en función de la designación de beneficiarios. Esto es especialmente crítico si se vuelve a casar en el futuro.
• Cambio de contraseñas en sus cuentas en línea. Esto no quiere decir que su ex cónyuge quiera robarle su dinero, pero de todos modos es una buena práctica.
• Vuelva a titular activos y cuentas a su nombre si fueron propiedad conjunta en el pasado. Esto incluye su hogar y otros bienes raíces, cuentas bancarias y financieras, tarjetas de crédito, automóviles y cualquier otra cosa aplicable.
• Establezca un crédito a su propio nombre, si todavía no lo hizo mientras estaba casado.

Esta es solo una muestra de los problemas potencialmente relacionados con lograr que su hogar financiero avance como una persona recién soltera. Los elementos adicionales dependerán de su situación.

tener un plan

Una vez finalizado el divorcio, es importante tener un plan para sus finanzas en el futuro. Sin duda, se necesita un plan financiero completo, que incluya la jubilación, sus inversiones, la matrícula universitaria (si corresponde) y todos los demás elementos de un plan financiero integral.

Sin embargo, más allá de eso, asegúrese de sentirse cómodo con las nuevas realidades de su vida financiera cotidiana. Esto es especialmente importante si usted no era el cónyuge que manejaba las finanzas cuando se casaron.

El divorcio puede ser difícil de muchas maneras, pero la planificación adecuada y la ayuda adecuada pueden eliminar gran parte del estrés que puede sentir tanto financiera como emocionalmente.