Si es propietario de una vivienda, existe la posibilidad de que haya recibido cartas de al menos una empresa de servicios públicos que ofrece seguro para sus líneas de agua y/o alcantarillado. Estas cartas a menudo le advierten que el seguro de propietario de vivienda no pagará los daños relacionados con estas líneas, lo que podría hacerlo responsable de miles de dólares en reparaciones.
Es cierto que es poco probable que las pólizas de seguro estándar para propietarios de viviendas cubran los problemas que estas compañías ofrecen proteger. Para apuntar eso no significa que deba apresurarse y obtener una de estas pólizas para sus líneas de agua y alcantarillado.
Siga leyendo para ver qué piensa el experto en dinero Clark Howard sobre el seguro de línea de servicios públicos y para obtener respuestas a preguntas comunes, que incluyen:
Contenidos
¿Qué es un seguro de línea de servicio?
Hay muchas cosas que es poco probable que cubran las pólizas de seguro estándar para propietarios de viviendas. Y, desafortunadamente, las líneas de servicio se pueden agregar a la lista. Eso es porque el seguro está destinado a cubrir eventos imprevistos. Así que lo primero que hay que saber es que seguro de línea de servicio es técnicamente una garantía.
La principal diferencia entre el seguro y la garantía es que las garantías cubren eventos que probablemente ocurran en algún momento de la vida de un producto, debido a cosas como el envejecimiento o el desgaste por el uso normal.
Lo segundo que hay que saber es que un garantia de linea de servicio tiene la intención de ofrecer protección financiera en caso de daños a, o causados por, sus líneas de servicio. Las líneas de servicio incluyen las tuberías (o líneas) de servicios públicos exteriores que corren bajo tierra y suministran a su hogar un servicio específico. Piense en líneas de agua, líneas de alcantarillado o incluso otros servicios públicos como gas y electricidad.
Las garantías de línea de servicio funcionan de manera similar a las pólizas de seguro. Al igual que con el seguro, si compra una garantía de línea de servicio, le está pagando a una empresa por protección financiera contra eventos cubiertos por su garantía. Pero en lugar de límites de cobertura, garantías montos de beneficios anuales. Como límite de cobertura, los montos de los beneficios anuales reflejan la cantidad máxima de protección que su compañía de garantía cubrirá en un año. Por ejemplo, un plan de línea de servicio con un monto de beneficio anual de $5,000 solo cubrirá $5,000 en reparaciones y/o daños en un año.
Muchas empresas de servicios públicos de todo el país se asocian con empresas de terceros para vender garantías de línea de servicio. Por lo tanto, incluso si su empresa de servicios públicos le escribe sobre un plan de línea de servicio, probablemente no sea la que brinde soporte a los clientes con planes de garantía.
¿Cuánto cuesta la cobertura de la línea de servicio?
El costo de un plan de garantía de línea de servicio dependerá de varios factores, como el lugar donde vive, a qué compañía le compra la cobertura y cuánta cobertura obtiene. Pero las tasas parecen bastante bajas en general.
Recibir cotizaciones de planes InicioServir, una de las empresas más grandes (por participación de mercado) en el negocio de aseguramiento de líneas de servicio. Tuve que ingresar mi código postal y seleccionar mi proveedor de servicios públicos para ver los planes ofrecidos a través de su asociación. Esto es lo que encontré:
| costo | Tipo de plan/cobertura máxima |
| $2.99/mes (con 50% de descuento el primer año) | Cobertura de línea de servicio de agua exterior Cantidad de beneficio anual: $7,000 máximo |
| $10.99/mes | Alcantarillado externo/tubería séptica más cubierta Cantidad de beneficio anual: $10,000 máximo |
A través de mi proveedor de servicios públicos, el único plan de línea de servicio de agua disponible era de $2.99 al mes gracias a un descuento del 50 % durante el primer año. Luego, la tarifa aumentaría a $ 5.99 por mes después. El único plan de línea séptica/alcantarillado disponible costaba $10.99 por mes.
La compañía también ofrece planes para personas en mi código postal cuyo proveedor de servicios públicos no es un socio destacado. Estos planes son un poco más caros. Estos son los costos de los mismos planes directamente a través de HomeServe en mi área:
| costo | Tipo de plan/cobertura máxima |
| $7.98/mes | Cobertura de línea de servicio de agua exterior Cantidad de beneficio anual: $7,000 máximo |
| $12.98/mes | Alcantarillado externo/tubería séptica más cubierta Cantidad de beneficio anual: $10,000 máximo |
También miré las tarifas usando los códigos postales de algunas de las principales ciudades del país. Encontré tarifas mensuales para planes de línea de servicio de agua externa (sin trato) que van desde $ 4.95 a $ 12.98. Para los planes de líneas sépticas/alcantarillado exterior, las tarifas mensuales oscilan entre $7.99 y $12.98. Y algunas ciudades han ofrecido un solo plan de tuberías al aire libre, que cubre tanto las líneas de agua como las de alcantarillado. Los precios del plan de tuberías externas oscilaron entre $15,99 y $20,97 por mes.
¿Debe contratar un seguro para sus líneas de agua y alcantarillado?
Alerta de spoiler: probablemente no necesite un seguro para sus líneas de agua o alcantarillado. Las compañías que venden seguros de líneas de servicios públicos no tienen ningún problema en decirle cuántos miles de dólares puede costar reparar sus líneas de agua o alcantarillado. Los números generalmente se enumeran junto con recordatorios de que el seguro del propietario no cubrirá los costos y las cotizaciones de cobertura con la compañía.
“Si tomas un artículo individual en tu vida y dices, ‘bueno, si se rompe, me costará mucho reemplazarlo o arreglarlo o lo que sea. Pero si tengo seguro, solo cuesta esta cantidad.’ Se trata de probabilidades”, dice Clark.
Pagar $5.99 al mes puede parecer una buena oferta en comparación con el riesgo de pagar cerca de $3,000 o más para reparar una línea de servicio rota. Pero, ¿cuáles son las posibilidades de que sus líneas de servicio deban ser reemplazadas y realmente cueste miles de dólares?
“A menudo, con los contratos de servicios de productos… las posibilidades de que algo se rompa son relativamente pequeñas… La razón por la que las empresas venden planes de seguros o contratos de servicios o lo que sea es porque las matemáticas realmente les funcionan. Porque la mayoría de las veces, ninguna de esas cosas realmente sucederá”.
Estadísticas de líneas de agua y alcantarillado
¿Cuán bajas son las posibilidades de que necesite reparar sus líneas de agua o alcantarillado? chequera del consumidor revisó las garantías de las líneas de servicio, las licencias de restauración de líneas de agua y alcantarillado en varias ciudades importantes y los datos de reclamos de «las dos compañías de garantía más grandes, Recursos hídricos estadounidenses (AWR) y HomeServe” para averiguarlo.
Según la encuesta, «más de 7 millones de propietarios de viviendas en EE. UU. han comprado planes» a estas empresas, que «recaudan 900 millones de dólares al año». Pero, «pocos propietarios tienen que lidiar con costosas reparaciones o reemplazos de agua o alcantarillado».
Algunos hallazgos notables de Consumers’ Checkbook incluyen:
- En el sitio web del Departamento de Seguros de California, encontramos una presentación de tasas de 2015 que revela la frecuencia de las reclamaciones de Virginia Surety, que suscribe los planes AWR. Informó que solo el 0.7 por ciento de sus clientes al año presentaron quejas sobre las líneas de alcantarillado.
- Solo 233 clientes de la Comisión de Agua y Alcantarillado de Boston en 2019 aprovecharon su programa de asistencia financiera diseñado para ayudar a sufragar el costo de reemplazar o reparar los lados del alcantarillado. Esto representó el 0,3% de sus 76.821 clientes residenciales.
- Durante la asociación de HomeServe con [Washington Suburban Sanitary Commission] WSSC, las reclamaciones por reparaciones de líneas de alcantarillado también promediaron solo $580; el promedio fue de $1,565 por reclamos de línea de flotación.
- El registro de 2015 que encontramos en el Departamento de Seguros de California indicó que el reclamo promedio de cobertura de línea de agua fue de solo $676; para las líneas de alcantarillado solo costaba $430.
- Las líneas hechas de cobre, el material más común utilizado para las líneas de agua, suelen durar entre 30 y 80 años. Las tuberías de acero galvanizado, también comunes, tienden a durar aún más: de 40 a 100 años. Incluso las tuberías de plástico relativamente débiles (como el PVC y el polietileno) durarán de 20 a 40 años. Y dado que el estudio analizó solo los tubos que han fallado, sus tubos pueden durar mucho más que estas estimaciones.
Fuente: https://www.checkbook.org/washington-area/water-and-sewer-line-warranties/
Pensamientos de Clark Howard
Entonces, ¿necesita un seguro para sus líneas de agua y alcantarillado? Los pensamientos de Clark sobre esto son similares a su postura sobre si las garantías de la vivienda valen la pena. Y su consejo es sencillo.
“Si piensas en la totalidad de tu vida, es mucho mejor tener un fondo de mantenimiento al que contribuyes regularmente, en lugar de garantizar cosas individuales como esa”.
También hay otra alternativa a considerar. Muchas compañías que venden seguros para el hogar ofrecen endosos, o complementos de póliza, que pueden cubrir sus líneas de agua y/o alcantarillado. Puede ponerse en contacto con la compañía con la que tiene seguro de hogar para ver qué opciones pueden estar disponibles para usted.
pensamientos finales
El costo de tener múltiples garantías de servicio diferentes se acumula rápidamente. En lugar de pagar una pequeña cantidad cada mes a diferentes empresas por artículos individuales, es mejor poner ese dinero en su propio fondo de mantenimiento.
Con su propio fondo de mantenimiento, tendrá control total sobre su dinero. Y si algo sale mal, usted controla en qué invertir su dinero, con quién trabajar en las reparaciones y puede decidir como se hacen reparaciones.
La conclusión es que probablemente no necesite un plan de líneas de servicios públicos para sus líneas de agua o alcantarillado. Pero, si todavía está pensando en comprar uno, primero considere algunas preguntas: ¿Cuántos años tiene su casa? ¿De qué están hechos sus tubos de servicio? ¿Y puede obtener protección de su compañía de seguros de hogar?
“Si piensas en todo lo que tienes que podría requerir cobertura y sumas todas las primas de todos ellos, no todo en tu vida va a salir mal. No todo en tu vida se va a romper”, dice Clark.