El seguro de vida puede ser un campo minado de malas opciones diseñadas para enriquecer a las aseguradoras y generar altas comisiones para los vendedores.
El experto en dinero Clark Howard favorece el seguro de vida para casi todos. Él lo ve como un reemplazo de ingresos en caso de una muerte prematura, para que los cónyuges e hijos puedan continuar viviendo un estilo de vida similar.
Desea un seguro a plazo limitado, o una póliza en la que garantiza una prima mensual por lo general durante 20 o 30 años.
Clark no es fanático de los seguros de vida completos u otros productos complejos que combinan inversión y seguro y cuestan demasiado en tarifas. También suele desaconsejar la compra de un seguro de vida a través de su empleador.
¿Por que es que? Eso es lo que preguntó recientemente un oyente del podcast de Clark Howard.
Contenidos
¿Debo obtener un seguro de vida de un empleador?
¿Por qué debo evitar comprar un seguro de vida de mi empleador?
Eso es lo que se preguntó un oyente en el episodio del 13 de junio del podcast.
Preguntó a Alireza en Georgia: “Durante su podcast de seguros de vida, ¿usted [advised against getting] seguro de vida a través de su empleador, pero no mencionó por qué.
“¿Existe una regla universal que se aplique a todas las pólizas de seguro de vida que ofrece el empleador? Tengo un seguro de vida a través de mi empleador y me gustaría saber si hay alguna área que deba investigar antes de cancelar mi póliza”.
Clark explicó las desventajas del seguro de vida proporcionado por el empleador. Si debe aceptarlo o no, generalmente se reduce a si su empresa se lo ofrece de forma gratuita.
«El seguro de vida provisto por el empleador por lo general viene en dos niveles: uno es donde lo obtiene gratis o muy barato de su empleador hasta una cierta cantidad sin ningún examen de salud», dice Clark. “Y especialmente si es gratis, solo tómalo.
“Pero en el momento en que dejas a ese empleador, el seguro generalmente se agota. Y es por eso que me gustaría que tuvieras tu propio seguro de todos modos.
“Pero la otra cosa es que cuando compra cobertura adicional a través de su empleador, no está comprando una póliza a término. Usted está comprando un término anual renovable. Por lo tanto, cada año, las primas aumentan con su edad. Y llegará a un punto en el que su riesgo de mortalidad aumente un poco cada año, por lo que las primas aumentarán.
“En última instancia, ese seguro se volverá completamente inasequible”.
Seguro de vida: piensa a largo plazo
El seguro de vida es un producto a largo plazo.
Es por eso que Clark quiere que se asegure de que los precios sean razonables. Las mejores compañías de seguros de vida también están financieramente posicionadas para existir en las próximas décadas.
Lo último que desea es pagar una prima de seguro de vida durante décadas solo para que su familia no reciba dinero si muere durante el plazo porque la empresa quebró.
“Tener su propia póliza de seguro de vida es una sabia elección a largo plazo”, dice Clark. “Especialmente porque la mayoría de nosotros cambiamos de trabajo regularmente. No quieres depender del seguro de vida que te da tu empleador”.
¿La única excepción? Si desea algún tipo de beneficio de seguro de vida pero no se considera asegurable. El seguro de vida proporcionado por su empleador puede ser la única opción que tenga.
pensamientos finales
Clark recomienda un seguro de vida a largo plazo que haya tenido durante décadas. Si deja un trabajo, generalmente pierde el seguro de vida proporcionado por su empleador.
Además, el seguro de vida en el lugar de trabajo suele ser un término renovable. Esto significa que el precio de sus primas mensuales será cada vez más caro a medida que envejezca. Tal vez eventualmente te quite el precio del producto.
Sin embargo, si no puede obtener la aprobación para ningún tipo de seguro de vida por su cuenta, considere obtenerlo a través de su trabajo. Si obtiene un seguro de vida en el lugar de trabajo de forma gratuita, no tiene nada de malo tomarlo.