¿Debería usar Lively para administrar su cuenta HSA?

La cuenta de ahorros para la salud (HSA) es una de las mejores herramientas de ahorro con ventajas impositivas que existen. Si califica para una HSA, puede reservar dinero deducible de impuestos cuando contribuye. Y ese dinero crece libre de impuestos siempre que lo use para los costos de atención médica aprobados. Es realmente dinero libre de impuestos que puede usar ahora o más adelante a medida que se acumula año tras año.

Si está buscando un lugar para administrar su HSA, vivaz es una opción sólida. Esta revisión de Lively le brindará una descripción general de qué esperar y cómo decidir si esta HSA es adecuada para usted.

¿Qué está emocionado?

Lively es un proveedor de cuentas de ahorro para la salud. Puede contribuir dinero cada año a su HSA y recibir los beneficios fiscales asociados con la cuenta. Lively se asocia con TD Ameritrade, un corredor de bolsa en línea líder de TD Bank. Y eso crea una experiencia perfecta para la parte de su cuenta en la que invierte.

Puede usar Lively sin pagar ninguna tarifa, y TD Ameritrade ofrece transacciones sin comisiones en acciones y fondos cotizados en bolsa (ETF). Si califica para una HSA, Lively puede ayudarlo a administrarla.

características animadas

¿Cómo funciona Lively?

Es fácil abrir una cuenta Lively y comenzar a contribuir. Usted proporciona información sobre su plan de salud, así como información de identificación. Para abrir una HSA, debe estar en un plan de salud con deducible alto. Puede consultar con su empleador o en el mercado para ver si su plan califica.

Una vez que haya proporcionado información sobre su plan, incluido si se trata de un plan familiar o individual, podrá ver su panel de control. Esto le permite ver cuánto tiene y cuánto puede contribuir. Para el 2022, un individuo puede aportar hasta US$3.650 y una familia puede aportar hasta US$7.300.

Puede configurar contribuciones automáticas. Lively te ayudará a planificarlos para que no te pases de la raya.

Lo bueno de Lively es que también le permite gastar y realizar un seguimiento de sus gastos para que pueda obtener fondos. Por ejemplo, puede pagar gastos médicos elegibles con la tarjeta de débito gratuita Lively HSA, realizar un seguimiento de esas transacciones y luego obtener financiamiento. La plataforma también ayuda a categorizar los gastos que pueden ayudar con el presupuesto.

Invertir con Vivo

Si decide invertir una parte de su HSA, puede hacerlo fácilmente a través de la asociación de Lively con TD Ameritrade. Lively utiliza un inicio de sesión inteligente para ayudarlo a crear una cuenta con TD Ameritrade y conectarla a su HSA.

Es importante tener en cuenta que estos fondos deben mantenerse separados de otros fondos de inversión que pueda tener, como fondos en una cuenta de efectivo o IRA. Al administrar sus inversiones, se lo lleva a su cartera TD Ameritrade HSA. Sus transferencias dentro y fuera de esta cartera son solo entre su cartera HSA y su cartera HSA. Tenga en cuenta que el dinero de la HSA que invierte no está asegurado por la FDIC, aunque el dinero de su cuenta HSA sí lo está.

Tenga en cuenta que si vende inversiones y transfiere el dinero a su cuenta Lively HSA, la transacción puede demorar algunos días en liquidarse y transferirse el dinero.

También tenga en cuenta que puede utilizar la opción de cartera guiada de Lively si necesita ayuda para elegir sus inversiones. Esto es similar a usar un asesor robótico para invertir y sacar trabajo de su plato. Sin embargo, Lively cobra una tarifa de gestión anual del 0,50% por este servicio, que es el doble de caro que los consultores robóticos como Betterment y Wealthfront.

tarifas animadas

Lively no cobra tarifas individuales por su HSA si la administra usted mismo, y no hay mínimos de cuenta. Si utiliza la cartera guiada de Lively para invertir, pagará un 0,50 % en comisiones de gestión anuales.

También tenga en cuenta que obtiene un ingreso por mantener su dinero en la cuenta, que está asegurada por la FDIC. Al 31 de marzo de 2020, el APY es 0,01%.

Tampoco hay cargos por su cuenta TD Ameritrade conectada a su HSA. Puede realizar operaciones sin comisiones con acciones, ETF y opciones. Puede haber algunos cargos asociados con los fondos mutuos y otros activos que compre. Así que verifique antes de incluirlos en su cartera HSA.

Además, no tiene que preocuparse por pagar impuestos sobre sus ganancias, siempre y cuando use el dinero para gastos de atención médica que califiquen.

Los empleadores son los que cubren el costo de Lively. Cuesta $ 2.95 por mes, por empleado como empleador que trabaja con Lively.

Posibles sanciones de la HSA

Una HSA es una cuenta con ventajas fiscales autorizada por el gobierno. Como resultado, es importante comprender las sanciones asociadas con la cuenta. Si usas el dinero para gastos no calificadostendrá que pagar impuestos sobre la cantidad gastada, así como una multa del 10% cobrada por el IRS.

Sin embargo, cuando cumpla 65 años, puede tratar su HSA como una IRA tradicional. Puede retirar dinero para cualquier propósito sin pagar la penalización del 10%. Sin embargo, todavía tiene que pagar el impuesto al valor.

Otras características animadas

Lively ofrece una serie de funciones diseñadas para ayudarlo a administrar su HSA. Algunos de ellos incluyen:

• Tarjeta de débito: Acceda a su cuenta de efectivo Lively HSA con una tarjeta de débito para usar en compras que califiquen, incluidos los copagos en la oficina de su proveedor de servicios.
• Pago de la factura: Puede configurar el pago de facturas para la atención médica desde su Lively HSA.
• Reembolso: Si utilizó un método de pago que no sea HSA, puede realizar un seguimiento de los recibos y programar un reembolso de su HSA.
• calculadoras: Lively ofrece calculadoras que pueden ayudarlo a verificar su elegibilidad, comparar los costos de atención médica y proyectar sus ahorros de inversión potenciales y totales.
• Guía HSA: La Guía HSA de Lively ofrece información fácil de entender sobre cómo funcionan las cuentas de ahorro para la salud y cómo pueden funcionar con su plan de salud para maximizar su dinero para la salud.

Atención al cliente

Lively ofrece atención telefónica al cliente, de lunes a viernes, de 6:00 am a 6:00 pm, hora del Pacífico. Además, puede obtener ayuda por correo electrónico o chat en línea. Hay opciones de servicio al cliente para cualquier persona que necesite ayuda con sus cuentas, así como preguntas frecuentes en línea que responden muchas preguntas básicas.

Lively también ofrece aplicaciones móviles para iOS y Android, lo que le permite administrar su HSA e inversiones en la palma de su mano.

¿Es Lively seguro?

Lively utiliza encriptación y seguridad de nivel bancario para su cuenta. Además, los fondos mantenidos en la cuenta al contado HSA están asegurados por la FDIC, protegiéndolos en caso de quiebra de la institución. Los fondos de inversión están asegurados por SIPC a través de TD Ameritrade. Sin embargo, este seguro no protegerá su inversión de eventos económicos y de mercado.

Pros y contras

Resultado final

Si está buscando otra cuenta con ventajas impositivas, una HSA podría ser una buena opción si calificar. Lively ofrece una manera fácil de ahorrar dinero y disfrutar de ventajas fiscales.

Al asociarse con TD Ameritrade, es sencillo configurar una cuenta de inversión para cualquier parte de los fondos de su HSA que desee aumentar en su cartera. Sin embargo, si decide invertir parte del dinero de su HSA, debe mantener esa parte de su cartera separada de sus otras inversiones.

Para aquellos que desean ayudar a administrar sus costos de atención médica y desean una manera simple y fácil de administrar una HSA, Lively podría ser una buena opción.