Felicidades. Acabamos de aprobarle un aumento del límite de crédito de $1,000. Su nuevo límite es de $10,000.
Si ha tenido y usado una tarjeta de crédito durante un período de tiempo significativo, probablemente haya recibido una notificación como esa en algún momento. Especialmente si usa una tarjeta regularmente pero siempre paga el saldo.
Por lo general, la mayoría de las personas quieren todo el crédito que puedan obtener, incluso si no lo van a utilizar. Pero estas notificaciones pueden ser automáticas.
¿Hay algún momento en el que deba luchar contra el intento de una compañía de tarjetas de crédito de aumentar su límite de crédito?
Eso es lo que preguntó recientemente un oyente del podcast de Clark Howard.
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¿Puedo rechazar un aumento del límite de crédito?
¿Es posible rechazar un aumento del límite de crédito? Eso es lo que se preguntó un oyente el 2 de febrero. Podcast de 16 episodios.
Stephen preguntó en Pensilvania: “Para frenar la tentación de acumular una deuda mayor, ¿puede pedirle a una compañía de tarjetas de crédito que NO aumente su límite de gastos? Si es así, ¿es prudente hacerlo?”
Es posible llamar a la compañía de su tarjeta de crédito y pedir que rechacen un aumento del límite de crédito. No está claro si el 100% de las compañías de tarjetas de crédito aceptarán tal solicitud.
Hay dos partes a considerar cuando se trata de aumentos del límite de crédito, dice Clark. Su comportamiento y la utilización de su crédito. Tu comportamiento es el único potencial negativo que puedes aceptar.
“Hay personas que, dado un límite de crédito más alto, lo tratan como un permiso para gastar más. Si eres tú, conócete a ti mismo”, dice Clark.
Explicación del uso de la tarjeta de crédito y el impacto en su puntaje de crédito
Volver al uso de la tarjeta de crédito.
Si sus tarjetas le ofrecen un crédito combinado de $10,000 y tiene un saldo combinado de $1,000, su tasa de utilización es del 10%.
“Las personas que tienen puntajes de crédito súper altos por encima de 800 tienen índices de utilización de crédito por debajo del 10 %”, dice Clark.
Digamos que debe $1,000 en deuda de tarjeta de crédito pero su límite combinado es de $7,500. Luego solicita y recibe un aumento de límite de $2,500. De repente, la utilización de su crédito pasa del 13,3 % al 10 %, incluso si no ha pagado otro dólar a sus compañías de tarjetas de crédito.
Su utilización de crédito constituye casi un tercio de su puntaje de crédito. Así como una baja utilización de crédito puede conducir a una gran puntuación, usar un porcentaje más alto de su crédito puede hacer que su número se estanque.
¿Usando por encima del 30%? Puede esperar que su puntaje disminuya. ¿Por encima del 50%? Tu puntuación puede caer en picada.
“Normalmente sucede que las personas obtienen el límite más alto pero su volumen de carga no aumenta, lo que reduce la utilización del crédito”, dice Clark.
“Si lleva a gastar más en su vida, ese límite de crédito más alto es una maldición, no una bendición. Pero en la mayoría de las situaciones, si solo se trata de tener el mejor perfil de crédito posible, desea esos límites de crédito más altos”.
Estados Unidos enfrenta una cantidad récord de deuda de tarjetas de crédito a medida que aumentan las tasas de interés
Stephen puede estar en lo cierto si cree que un aumento del límite de crédito aumentará sus gastos.
Ese es un resultado más tentador de lo que te imaginas. Los estadounidenses están luchando con la deuda de tarjetas de crédito en este momento.
Estados Unidos tiene más deudas de tarjetas de crédito que nunca a pesar de una tendencia positiva durante el inicio de COVID-19 cuando los estadounidenses ahorraron más y gastaron menos. El final de 2022 nos vio juntos en más de $ 930 millones de deuda de tarjetas de crédito.
Ese es un récord siniestro considerando que una persona con buen crédito ahora enfrenta una tasa de interés promedio de 21.88% (!).
Bruce McClary de la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio (NFCC) dijo que puede rechazar un aumento de límite de crédito que una empresa le da automáticamente. Pero “si el aumento ya tuvo un impacto y se informó en su historial de crédito, reducirlo podría causar que su puntaje baje”. McClary dijo.
Agregó que el impacto de disminuir un aumento del límite de crédito ya informado debería ser menor y de corto plazo.
Pensamientos finales
Cargarse con deudas de tarjetas de crédito puede arruinar sus finanzas y dificultar que obtenga una buena tasa en una hipoteca o un préstamo para automóvil.
Sin embargo, la mayoría de la gente debería aceptar, y tal vez buscar activamente, aumentos en el límite de crédito.
Si obtener crédito adicional lo enviará a una juerga de gastos y lo cargará con una deuda de tarjeta de crédito de alto interés, puede considerar rechazarlo.