Citizens Bank es un banco regional de servicio completo que opera principalmente en el noreste, pero con servicios en algunos estados del medio oeste y del sur. Ofrece múltiples opciones de cuentas corrientes y de ahorro y todo tipo de financiamiento, así como servicios de inversión y banca empresarial y comercial.
Contenidos
Comisiones y honorarios – 9
Atención al cliente – 8
Facilidad de uso – 9
Rentas – 5
Opciones de ahorro – 9
Tarifas – 5
7.5
Citizens Bank ofrece una larga lista de cuentas corrientes y de ahorro sin cargo. Algunas cuentas tienen cargos, pero no se cobran cuando tiene una cuenta corriente o de ahorros complementaria. Puede ser elegible para tasas de interés mejoradas según el nivel de plan bancario que tenga. Citizens Bank es uno de los principales prestamistas privados de préstamos estudiantiles del país. Y puede ser una gran ventaja hacer que su cuenta bancaria esté donde está su préstamo estudiantil. También es un banco excelente para trabajar si necesita servicios comerciales o de negocios.
¿Qué es el Banco del Ciudadano?
Citizens Bank, más conocido formalmente como Citizens Financial Group, Inc., es uno de los bancos regionales más grandes de los Estados Unidos. Aunque es más conocido en el segmento de préstamos estudiantiles privados, tiene una presencia bancaria significativa en el noreste y se extiende hacia el medio oeste y el sur.
Citizens Bank opera una cadena de más de 1,000 sucursales físicas ubicadas en 11 estados: Connecticut, Delaware, Massachusetts, Michigan, New Hampshire, New Jersey, New York, Ohio, Pennsylvania, Rhode Island y Vermont. Con sede en Providence, Rhode Island, el banco fue fundado en 1828. Es el decimotercer banco más grande de los Estados Unidos en agosto de 2020.
El negocio del banco se divide entre banca de consumo y banca comercial, con una distribución equitativa entre ambas.
Citizens Bank tiene una calificación «B» del Better Business Bureau. Se encuentra en la parte superior de la calificación que asigna la agencia, que es una escala de A+ a F. Ofrece una variedad de cuentas, que incluyen cheques, ahorros, mercado monetario, certificados de depósito, hipotecas y préstamos hipotecarios, préstamos personales, tarjetas de crédito y comerciales, y cuentas comerciales.
Características del Banco Ciudadano
| Facturas | Ahorros, Comprobación, mercado de dinero, CD |
| Acceso | basado en la web, aplicación para iPhone, aplicación Android, aplicación de BlackBerry |
| Numero de sucursales | 1018 |
| Reembolso de cajero automático | |
| depósitos en línea | |
| seguro de la FDIC | |
| Atención al cliente | 07:00 a 22:00, de lunes a viernes, y de 09:00 a 18:00 los sábados y domingos |
¿Cómo funciona el Banco del Ciudadano?
banco del ciudadano funciona con varios niveles de planes, incluidos los niveles Básico, Platino y Platino Plus.
Cada uno representa una familia de tipos de cuenta. Por ejemplo, bajo el Plan Platinum, obtiene una cuenta de cheques Platinum de Citizens Bank, una cuenta de ahorros Platinum de Citizens Bank y una cuenta de mercado monetario Platinum de Citizens Bank. Con este plan, califica para tasas de interés más altas que las disponibles en el plan estándar. Y también se pueden eximir de las tarifas mensuales de mantenimiento.
Citizens Bank ofrece banca móvil y en línea, incluidos depósitos de cheques móviles. Y puede enviar y recibir dinero usando Zelle.
También recibes alertas personalizadas. Puede configurar notificaciones en línea, móviles, por correo electrónico y de texto, así como recordatorios de pago de facturas y alertas de seguridad. E incluso puede recibir notificaciones que le avisen de un cheque cobrado o un depósito directo completado.
La banca en línea y móvil viene con servicio al cliente 24/7 en la aplicación.
Cuentas de Depósito Bancario del Ciudadano
Citizens Bank ofrece varias cuentas, basadas en varios niveles. Pero sus ofertas de productos difieren de una región a otra, por lo que deberá consultar con ellos para confirmar que lo siguiente se aplica a su situación.
Servicio Básico
- Un cheque de depósito de Citizens Bank: Esta es una cuenta de cheques simple sin requisito de depósito mínimo. Hay una tarifa de mantenimiento mensual de $ 9.99, pero no se aplica si realiza un depósito (cualquier cantidad) por mes.
- Ahorro de un depósito del Citizens Bank: Esta cuenta de ahorros no tiene un requisito de saldo mínimo. Y paga intereses sobre todos los saldos. Hay una tarifa de mantenimiento mensual de $ 4.99, pero no se aplica si realiza al menos un depósito por mes. Y obtiene automáticamente una exención de los primeros cuatro cargos mensuales de mantenimiento.
Servicio Platino
Verificación de platino de Citizens Bank: Esta es una cuenta corriente que devenga intereses. La cuenta no tiene Solicitado requisitos de saldo mínimo. Pero para renunciar a la tarifa de mantenimiento mensual de $25, debe mantener al menos $25,000 en saldos mensuales combinados en cuentas de depósito y de inversión.
No hay cargos por pagos suspendidos, giros postales, cheques bancarios u otros servicios. Y la cuenta viene con cuatro exenciones de cargos por mes por usar cajeros automáticos que no son de Citizen Bank. También disfrutará de tasas de interés más altas en ahorros, mercado monetario y CD si tiene esta cuenta.
Ahorro Platinum de Citizens Bank: Tampoco hay un requisito de saldo mínimo en esta cuenta. Y también paga intereses. Y no hay cuota de mantenimiento mensual si también mantiene una Cuenta Corriente Platino.
Servicio Platino Plus
Verificación Platinum Plus de Citizens Bank: Platinum Plus es otra cuenta corriente que genera intereses. Viene con muchas de las mismas ventajas que la cuenta corriente Platinum, pero tiene tasas de interés más altas. No hay un requisito de saldo mínimo en la cuenta, excepto para renunciar a la tarifa mensual.
La tarifa de mantenimiento mensual de $25 no se aplica si tiene saldos mensuales combinados en sus cuentas de depósito y de inversión de $25,000 o más y haga un depósito mensual de al menos $5,000 en su cuenta corriente principal o mantenga un saldo promedio diario de $10,000 o más.
Ahorros Citizens Bank Platinum Plus: Una vez más, no hay un requisito de saldo mínimo. Y paga intereses sobre todos los saldos. No hay cuota de mantenimiento mensual si también mantiene una cuenta corriente Platinum Plus.
cuentas de estudiantes
- Verificación del estudiante: Disponible para solicitantes menores de 25 años, la cuenta no tiene requisito de saldo mínimo, tarifas mensuales ni tarifas por usar cajeros automáticos fuera de la red (aunque el propietario del cajero automático puede cobrar una tarifa).
- Economista universitario: Puede usar esta cuenta para ahorrar para la educación de su hijo. Esta cuenta viene con un bono de $1,000 cuando su hijo cumple 18 años.
Tiene un requisito de saldo mínimo. Son $25 si su hijo tiene menos de seis años y $500 si su hijo tiene entre 6 y 11 años. (Abra la cuenta antes de que su hijo cumpla 12 años para calificar para esta cuenta y el bono). No hay cuota de mantenimiento mensual. Y la cuenta paga intereses en todos los niveles de saldo.
No se requiere un depósito mínimo mensual para mantener la cuenta. Pero obtienes el bono universitario de $1,000 solo cuando haces una contribución mensual mínima de $25 o más. Sin embargo, si no continúa con los depósitos mensuales de $25 para obtener el bono, la cuenta puede convertirse en una cuenta de ahorros estándar.
Cuentas del mercado monetario de Citizens Bank
Citizens Bank ofrece tres cuentas de mercado monetario diferentes con varios rendimientos porcentuales anuales. El rendimiento porcentual anual (APY) puede variar, así que verifique la tasa con Citizens Bank.
- Mercado de dinero personal: No hay requisito de saldo mínimo. Y el país representa 0.01% APY (al 1 de julio de 2020) en todos los saldos. La tarifa de mantenimiento mensual de $10 no se aplica si mantiene un saldo mínimo diario de $2,500. Puede acceder a su cuenta utilizando hasta tres cheques por mes.
- Mercado monetario platino de Citizens Bank: No hay requisito de saldo mínimo ni cargo de mantenimiento mensual si también tiene una cuenta de cheques Platinum. La tasa de interés predeterminada es del 0,03 % APY (a partir del 1 de julio de 2020) en todos los niveles de saldo, pero sube al 0,15 % si abre la cuenta con fondos nuevos (no transferidos desde otra cuenta de Citizens Bank) de al menos US$25 000 . Puede acceder a la cuenta utilizando hasta tres cheques por mes.
- Mercado monetario Citizens Bank Platinum Plus: Nuevamente, no hay un requisito de saldo mínimo con esta cuenta ni cargos de mantenimiento mensuales si también tiene una cuenta corriente Platinum Plus. El interés estándar es de 0.08 % APY (a partir del 1 de julio de 2020), sobre saldos de cuentas anteriores, pero sube a 0.40 % con un saldo inicial mínimo de $25,000, que deben ser fondos nuevos depositados en el Citizens Bank.
Certificados de Depósito de Citizens Bank
Citizens Bank actualmente ofrece tres certificados de depósito (CD) diferentes. Cada uno tiene un requisito de saldo mínimo de $1,000.
- CD de 11 meses: Paga 0.05 % APY a partir del 1 de julio de 2020. Sin embargo, la tarifa sube a 0.15 % si tiene una cuenta de cheques Platinum y 0.40 % con una cuenta de cheques Platinum Plus.
- CD de 14 meses: Paga un APY de 0.50% desde el 1 de julio de 2020 en todos los niveles de saldo y solo está disponible en la plataforma de banca en línea.
- CD de 24 meses: Paga 0.05 % APY a partir del 1 de julio de 2020. Sin embargo, la tarifa sube a 0.20 % si tiene una cuenta de cheques Platinum y 0.45 % con una cuenta de cheques Platinum Plus.
Citizens Bank Riqueza e Inversión
Citizens Bank ofrece gestión patrimonial, planificación educativa, jubilación, inversión y protección patrimonial. Y ayuda a los empresarios con su planificación financiera. También ofrece su servicio de gestión de patrimonio privado Clarfeld Citizens para clientes de alto patrimonio.
La inversión se ofrece a través de Citizens Investment Services, que optimiza su estrategia en función de su marco de tiempo y tolerancia al riesgo. Brinda orientación para ayudarlo a crear una cartera diversificada para lograr sus objetivos. Los asesores financieros están disponibles por teléfono. Y el servicio viene con una tarifa de consultoría baja.
Su cuenta se puede invertir en acciones, bonos, fondos cotizados en bolsa (ETF), fondos mutuos y cuentas administradas.
Citizens Bank Business and Commercial Banking
Citizens Bank ofrece cuentas bancarias comerciales, préstamos comerciales y tarjetas de crédito, préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) y préstamos del Programa de Protección de Pagos. También brinda servicios comerciales, administración de efectivo y servicios de nómina, así como beneficios para empleados, protección de seguros y soluciones de administración de inversiones.
Los servicios comerciales incluyen acceso a los mercados de capitales, servicios de tarjetas y pagos, financiación comercial, gestión de tesorería y acceso a mercados globales y soluciones internacionales, entre otros servicios.
Préstamos y tarjetas de crédito de Citizens Bank
Citizens Bank ofrece hipotecas de vivienda y líneas de crédito con garantía hipotecaria. Las hipotecas están disponibles para comprar o construir una casa, así como para refinanciar un préstamo existente.
También ofrece préstamos personales sin garantía, disponibles en plazos de 36, 48 y 60 meses. Los montos de los préstamos oscilan entre $ 5,000 y $ 15,000.
El banco ofrece dos tarjetas de crédito, Cash Back Plus World MasterCard y Clear Value MasterCard.
Préstamos para estudiantes de Citizens Bank
Los préstamos estudiantiles son por lo que Citizens Bank es mejor conocido. Ofrece préstamos estudiantiles para estudiantes actuales, así como opciones de refinanciamiento para préstamos anteriores. Los préstamos están disponibles para estudios de pregrado y posgrado, así como para padres de estudiantes. Los préstamos estudiantiles de Citizens Bank no tienen tarifas de solicitud, desembolso o originación.
Alternativas al Banco Ciudadano
Pros y contras de Citizens Bank
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Reflexiones finales sobre el Banco del Ciudadano
banco del ciudadano Es una buena opción si vive en su área de servicio de 11 estados y puede aprovechar sus amplias redes de sucursales y cajeros automáticos. Y puede ser una excelente opción si ya tienes un préstamo estudiantil en el banco. Citizens Bank es, después de todo, uno de los mayores proveedores privados de préstamos estudiantiles del país.
La principal ventaja de tus cuentas corrientes, de ahorro y money market es que no tienen cuota mensual, o al menos no si tienes dos cuentas bancarias. Sin embargo, las tasas de interés en los tres tipos de cuentas están por debajo de los promedios nacionales, incluso para los bancos físicos.
Recomendamos usar Citizens Bank especialmente si está interesado en sus amplios servicios bancarios que incluyen servicios de préstamos y tarjetas de crédito.