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Si tiene mal crédito o ha tenido una mala experiencia bancaria antes, puede resultarle difícil abrir una nueva cuenta bancaria. Esto es especialmente cierto cuando se trata de cuentas corrientes. Debido a que una cuenta corriente requiere una gestión importante, los bancos dudan en permitir que los consumidores con mal crédito abran una. Pero en los últimos años ha surgido un concepto llamado banco de segunda oportunidad🇧🇷
Este concepto proporciona específicamente cuentas bancarias para mal crédito. Y así como la banca se está volviendo cada vez más digital, incluso puede obtener una cuenta bancaria en línea de segunda oportunidad. Si tiene dificultades para encontrar cuentas corrientes debido a su mal crédito, no busque más: tenemos un desglose de cinco de las mejores en el negocio.
Contenidos
¿Qué es una cuenta corriente de segunda oportunidad?
Una cuenta de cheques de segunda oportunidad está diseñada específicamente para aquellos que han tenido una mala relación bancaria anterior o un historial crediticio deficiente. Ambos pueden limitar su capacidad para abrir una cuenta bancaria, ya que a los bancos les puede preocupar que no pueda administrar con éxito una cuenta corriente.
Uno de los factores que provocan la necesidad de un banco de segunda oportunidad es el historial bancario previo. Si cerró una cuenta que tenía un saldo deudor en otro banco, esa cuenta se informará al ChexSystems🇧🇷 Los bancos confían en esta fuente para alertarlos sobre los consumidores que tienen saldos bancarios pendientes. ChexSystems funciona de manera similar a las principales agencias de crédito, excepto que la información se limita únicamente al historial de relaciones bancarias.
Las cuentas corrientes de segunda oportunidad brindan la oportunidad de abrir una cuenta sin que el banco ejecute su perfil a través de ChexSystems. Muchos ni siquiera ejecutarán un informe de crédito sobre usted. Reconociendo que tiene mal crédito o una relación bancaria anterior dañada, estas cuentas están diseñadas específicamente para brindarle esa segunda oportunidad que tanto necesita.
6 mejores cuentas corrientes para mal crédito
1. Química
Chime® es una aplicación financiera en línea donde puede abrir una cuenta en línea sin depósito, incluso si tiene mal crédito. Ofrece una cuenta corriente y una cuenta de ahorros, las cuales se pueden abrir sin verificación de crédito. Chime está disponible para los residentes de los 50 estados mayores de 18 años.
Incluso tiene una tarjeta de crédito de generador de crédito para ayudarlo a construir un buen crédito. La empresa afirma que el uso de esta tarjeta puede aumentar su puntaje de crédito en un promedio de 30 puntos en tres meses. Es una tarjeta segura, por lo que su límite de crédito está determinado por el monto del depósito de seguridad con el que devuelve la cuenta. Y no solo no hay verificaciones de crédito para aplicar, tampoco hay una tarifa anual ni se cobran intereses.
- No se requieren verificaciones de crédito para abrir su cuenta.
- No hay requisitos de saldo mínimo.
- Chimney no cobra cuota mensual.
- Accede a más de 60.000 cajeros automáticos gratuitos.
- Protección contra sobregiros de hasta $200.
- Chime Tarjeta de crédito Visa® le ayuda a mejorar su puntaje de crédito.
- La tarjeta Visa también proporciona resúmenes de gastos para depositar dinero en su cuenta de ahorros. Y puede transferir automáticamente un porcentaje de cada cheque de pago a ahorros.
- El servicio de atención al cliente está disponible a través de la aplicación, correo electrónico o teléfono.
- Puede enviar dinero instantáneamente a sus amigos usando Pay Friends.
- No hay ramas de ladrillo y mortero.
- Hay una tarifa de $ 2.50 por retiros de cajeros automáticos fuera de la red.
¿Querer aprender más? Ir al sitio web de Chime 🇧🇷 Nuestra revisión de Chime
Revelación de la campana – Chime es una empresa fintech, no un banco. Servicios bancarios proporcionados por The Bancorp Bank, NA o Stride Bank, NA; miembros de la FDIC.
1Save When I Get Paid transfiere automáticamente el 10% de sus depósitos directos de $500 o más de su cuenta corriente a su cuenta de ahorros.
^ El redondeo redondea automáticamente las compras con tarjeta de débito al dólar más cercano y transfiere el redondeo de su cuenta corriente de Chime a su cuenta de ahorros.
Divulgación de cajero automático Chime – Obtenga transacciones gratis en cualquier cajero automático Moneypass en una ubicación 7-Eleven y en cualquier cajero automático Allpoint o Visa Plus Alliance. De lo contrario, se pueden aplicar cargos por retiro de cajero automático fuera de la red.
Juno
Juno es una fintech que no requiere una verificación de crédito, lo que significa que abrir una cuenta no afectará su puntaje de crédito.
Con Juno puede obtener una cuenta corriente con una tasa de bonificación del 1,20% en depósitos elegibles. Hay dos opciones de cuenta: una cuenta Básica y una cuenta Metal. La cuenta básica es gratuita, pero viene con menos beneficios que la Membresía Metal, que cuesta $9.99 por mes.
Puede obtener una tasa de bonificación del 1,20% en hasta $5,000 para la cuenta Básica o $30,000 para la cuenta Metal. Y cuando compre en los minoristas participantes, puede recibir hasta un 5% de reembolso.
Juno se enorgullece de ser amigable con los inmigrantes, con oficinas en Singapur, India y San Francisco. Puede abrir una cuenta en menos de cinco minutos con una tarjeta de seguro social y pasaporte. Y si viaja con frecuencia, le alegrará saber que no hay cargos por transacciones en el extranjero.
- Obtenga una tasa de bonificación del 1,2 % en su cuenta corriente.
- Obtenga hasta un 5% de reembolso en efectivo en sus tiendas favoritas
- Utilice los cajeros automáticos de la red de forma gratuita. Y obtén reembolsos en cajeros automáticos cuando estés fuera de la red.
- Sin tarifas de transacción en el extranjero.
- No se requiere verificación de crédito para abrir una cuenta.
- La cuenta Metal requiere una tarifa mensual de $9.99 para desbloquear lo mejor que Juno tiene para ofrecer.
- Si tiene la cuenta básica, hay un cargo de $2 por depósito de cheque de captura remota.
¿Querer aprender más? Ir al sitio web de Juno | Nuestra revisión de Juno
Banco LendingClub
Banco LendingClub ofrece banca de segunda oportunidad a través de su cuenta de cheques esencial. Recibirá la cuenta si no califica para la cuenta de cheques Rewards. Sin embargo, puede ser elegible para actualizar a Rewards Checking después de un año de historial bancario positivo. Essential Checking ofrece una aplicación móvil que incluye billeteras móviles Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay. También ofrece una tarjeta de débito y la función Pay People para enviar dinero a familiares y amigos.
La cuenta es única porque también ofrece un tablero financiero integrado. Esto le brinda la capacidad de crear y seguir un presupuesto, realizar un seguimiento de sus gastos, analizar hábitos de gasto y desarrollar un plan para pagar la deuda. Y puede usarlo para determinar su patrimonio neto, ya que puede vincularse a cuentas externas.
Ventajas:
- Puede calificar para Essential Checking incluso si ha tenido una mala relación bancaria o dos en el pasado.
- El panel financiero agrega cuentas financieras externas y le permite crear y administrar un presupuesto, controlar gastos y saldar deudas.
- No se requiere saldo mínimo para abrir una cuenta.
- Puede ganar un 1 % de reembolso en efectivo en compras una vez que califique para la cuenta corriente de recompensas.
- Cuota de servicio mensual de $9.00.
- El límite diario de la tarjeta de débito es de $250 durante los primeros 30 días, después de $500.
- Límite diario de depósito de cheque móvil de $1,000 o $2,000 dentro de 10 días.
¿Querer aprender más? Ir al sitio web del banco LendingClub 🇧🇷 Nuestra revisión de LendingClub Bank
GoBank
Si ha tenido problemas con una cuenta bancaria anterior, GoBank será una excelente opción. Puede abrir una cuenta corriente sin que su perfil se ejecute en ChexSystems. Esta es la agencia de informes utilizada por los bancos para rastrear las relaciones bancarias. personal.
GoBank cobra varias tarifas, pero muchas se pueden evitar fácilmente. Por ejemplo, puede comprar un kit de inicio en una tienda minorista participante por $2.95 USD (o menos). Esto requiere un depósito inicial de al menos $ 20. Pero si realiza la solicitud en línea o a través de la aplicación GoBank, no hay una tarifa inicial ni un requisito de depósito inicial mínimo.
Obtiene una tarjeta de débito Visa que se puede usar en una red de cajeros automáticos «masiva», aunque no se indican números de cajeros automáticos específicos. Y debido a que GoBank es parte de la organización Green Dot, también puede acceder a efectivo en miles de tiendas minoristas.
- Puede abrir una cuenta incluso si tiene una mala relación con un banco anterior.
- No se requiere un saldo mínimo de cuenta si abre su cuenta en línea o a través de la aplicación móvil.
- Acceda a efectivo en decenas de miles de cajeros automáticos y tiendas minoristas.
- La tarifa de servicio mensual no se aplica con una nómina mensual o un depósito directo del gobierno de $500 o más.
- Disponible para consumidores de todo el país.
- Hay un cargo mensual de $8.95 si no tiene un depósito.
- El cargo por cajero automático fuera de la red es de $3.00.
- Si agrega dinero a su cuenta a través de un minorista participante, habrá un cargo de $4.95.
- Los cheques en papel están disponibles a un costo de $5.95 por un paquete de 12.
- Hay una tarifa del 3% para compras de comerciantes y sitios web extranjeros.
Soluciones de efectivo de la gente
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People Cash Solutions ofrece una cuenta de cheques de segunda oportunidad para aquellos que no califican para una cuenta tradicional. La cuenta viene con una tarjeta de débito MasterCard, chequera personal, banca en línea con pago de facturas, más un cuenta de ahorros🇧🇷 Los fondos en su cuenta están totalmente asegurados por la FDIC. Además, la cuenta está disponible en los 50 estados.
Una de sus características más inusuales es que viene con cheques en papel. Esto puede facilitar el pago de algunas facturas y evitar tener que llevar efectivo en la billetera. Y con una tarjeta de débito MasterCard, tiene acceso a más de un millón de cajeros automáticos en más de 210 países de todo el mundo.
Ventajas:
- La cuenta viene con una tarjeta de débito que se aceptará en cualquier lugar donde se acepte MasterCard.
- Su cuenta viene con cheques en papel, incluido un talonario de cheques real.
- Puede solicitar una cuenta corriente conjunta.
- No hay cargos por transacciones basadas en firma o PIN o por emisión de cheques.
- La cuenta viene con una tarifa mensual de $4.95 por cada ciclo de estado de cuenta.
- Requiere un depósito inicial mínimo de $30.
Ventajas y desventajas de las cuentas bancarias de segunda oportunidad
Como puede ver en las reseñas anteriores, las cuentas corrientes de segunda oportunidad suelen tener muchos de los mismos beneficios que las cuentas corrientes tradicionales. Pero no están exentas de algunos inconvenientes. Consideremos los pros y los contras de las cuentas bancarias de segunda oportunidad.
Ventajas:
- Le permite tener una cuenta de cheques incluso si no califica para una cuenta tradicional.
- Le da tiempo para mejorar su historial bancario: aún puede mantener una cuenta corriente mientras trabaja para resolver problemas bancarios anteriores.
- Muchos de estos bancos le permitirán cambiar a una cuenta más tradicional después de un año de buen historial en su cuenta de segunda oportunidad.
- Le da la oportunidad de establecer una relación bancaria. Esto puede abrir la puerta a cuentas de ahorro de alto rendimiento, así como a futuros financiamientos como tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y préstamos personales.
- Una cuenta bancaria de segunda oportunidad lo ayuda a evitar las altas tarifas de los servicios bancarios alternativos, como los servicios de cheques de dinero.
Contras:
- Servicios bancarios limitados. Muchas cuentas bancarias de segunda oportunidad no ofrecen características tradicionales como protección contra sobregiros o recompensas en efectivo en compras con tarjeta de débito.
- Una cuenta bancaria de segunda oportunidad lo ayuda con su vida financiera, pero no crea automáticamente un mejor crédito. Esto solo puede suceder reparando el mal crédito anterior y estableciendo un nuevo y buen crédito.
- hadas Si bien algunas cuentas bancarias de segunda oportunidad no cobran tarifas de mantenimiento mensuales, algunas cobran tarifas por actividades inesperadas, como depositar fondos en su cuenta o hacer retiros de tiendas minoristas.
- El banco de segunda oportunidad no es una tarjeta para salir gratis de la cárcel. Deberá mantener la cuenta al día para mantenerla abierta.
Cómo obtener la aprobación para cuentas de cheques por mal crédito
Sorprendentemente, o quizás no, el proceso de aprobación para abrir una cuenta corriente para personas con mal crédito es generalmente más fácil que para las cuentas corrientes tradicionales. Esto se debe principalmente a que muchos bancos de segunda oportunidad no extraen su informe de crédito y no acceden a su informe de ChexSystems. La ausencia de estas investigaciones prácticamente elimina la posibilidad de que se le rechace una cuenta.
En la gran mayoría de los casos, deberá presentar su solicitud en línea o a través de la aplicación móvil. Esto se debe en gran parte a que la mayoría de los bancos de segunda oportunidad no tienen una red de sucursales físicas.
Los requisitos típicos al abrir una cuenta incluyen los siguientes:
- Su nombre completo.
- Una dirección física válida.
- Un número de Seguro Social válido.
- Verificación de identificación satisfactoria, como una identificación con foto emitida por el gobierno. Los ejemplos incluyen una licencia de conducir válida, identificación militar o pasaporte.
- Un depósito inicial mínimo (si es necesario), que puede oscilar entre $25 y $50.
Lectura adicional: Las mejores cuentas corrientes comerciales
Qué buscar en una cuenta corriente por mal crédito
Comprar una cuenta corriente por mal crédito es muy similar a buscar una cuenta corriente tradicional. Para encontrar una que funcione para usted, consulte las mismas características, cargos y limitaciones que una cuenta bancaria tradicional.
Algunas cosas a tener en cuenta incluyen:
- El monto mínimo del depósito inicial, si es necesario.
- Sin embargo, los requisitos de saldo mínimo continuo son raros con las cuentas bancarias de segunda oportunidad.
- Las tarifas mensuales de mantenimiento suelen ser más bajas que con las cuentas bancarias tradicionales. Y puede eximirlos para ciertas actividades como depósitos directos regulares.
- La disponibilidad de una tarjeta de débito. Esto le brinda la oportunidad de retirar efectivo en cajeros automáticos y realizar compras en línea y en tiendas.
- Límites de efectivo y gastos. Las cuentas bancarias de segunda oportunidad generalmente imponen límites sobre cuánto puede retirar de su cuenta o cuánto puede gastar en su tarjeta de débito. Naturalmente, debe buscar bancos con límites más altos.
¿Es una cuenta de cheques de segunda oportunidad para usted?
Si no ha podido abrir una cuenta corriente tradicional, definitivamente vale la pena considerar la verificación de segunda oportunidad.
Esto no solo le proporcionará una cuenta corriente válida, que es absolutamente necesaria para el funcionamiento financiero, sino que evitará o incluso eliminará por completo la dependencia de servicios bancarios alternativos. Los servicios de cambio de cheques son un excelente ejemplo de estos servicios alternativos. Pueden cobrar $10 o más por cobrar un cheque. No solo evitará este cargo con una cuenta de cheques de segunda oportunidad, sino que también tendrá una cuenta de depósito directo para cheques de nómina y del gobierno.
Otra gran ventaja es el uso de una tarjeta de débito. Esto le permite acceder a efectivo en los cajeros automáticos y realizar compras como lo haría con una tarjeta de crédito. Esto en sí mismo evita tener que llevar dinero en efectivo, lo cual es un gran problema de seguridad.
Pero si va a abrir una cuenta de cheques de segunda oportunidad, utilícela para el propósito previsto. Es una especie de “tiempo muerto”, que le da la oportunidad de mejorar sus finanzas.
Después de abrir una cuenta corriente de segunda oportunidad, obtener una copia de su informe ChexSystems🇧🇷 Si existen saldos pendientes con un banco anterior, deberá resolverlos lo antes posible. Después de hacer esto, abre la posibilidad de cambiar a una cuenta cuenta bancaria tradicional y acceder a otros servicios bancarios convencionales.
Usada correctamente, una cuenta de cheques de segunda oportunidad puede brindarle el nuevo comienzo financiero que ha estado buscando.