¿Cuáles se beneficiarán y cuáles están en riesgo?

Cuando la economía atraviesa períodos de expansión y recesión, las tasas de interés también suben y bajan. La Reserva Federal a menudo aumenta las tasas, ya que puede subir o bajar las tasas para estimular el crecimiento económico. Lo hacen reuniéndose ocho veces al año para discutir las prioridades políticas y evaluar el estado de la economía.

Más recientemente, en julio, en medio de los temores de inflación y recesión, la Reserva Federal anunció una agresiva subida de tipos de 0,75 puntos porcentuales por segunda vez consecutiva. Esto lleva el rango de su objetivo de fondos federales (o tasa de préstamo a un día) a 2.25% a 2.5%.

Si bien el aumento de las tasas de interés a menudo puede significar un aumento en cosas como las tasas hipotecarias, puede haber oportunidades para los inversores que buscan expandir sus acciones. Pero, ¿cómo afectan los sectores las tasas de interés? ¿Cuáles son los mejores sectores para subir tipos? Esto es lo que necesita saber sobre el aumento de las tarifas y su cartera.

El modelo de riesgo de cuatro factores

Al analizar su cartera de inversiones, es importante comprender los riesgos potenciales en juego. En general, hay cuatro factores principales que impactan el riesgo en su cartera:

1. Riesgo de mercado: El riesgo que presenta el mercado de valores en general.
2. Riesgo de tipo de interés: Cómo afectan el aumento o la caída de las tasas de interés al rendimiento de las acciones.
3. Riesgo cambial: La forma en que el valor del dólar afecta las acciones y otras inversiones.
4. Riesgo de materias primas: Cómo los precios de las materias primas y sus efectos en la economía impactan en varios sectores de acciones.

El riesgo de tasa de interés es solo un componente, pero puede ser un elemento importante a tener en cuenta al administrar su cartera y crear una estrategia a largo plazo.

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Sectores más afectados por los tipos de interés

Cuando se trata de sectores afectados por las tasas de interés, es probable que vea la mayor sensibilidad en las empresas relacionadas con las finanzas. Por ejemplo:

En qué invertir cuando suben los tipos de interés

Al considerar los sectores afectados por las tasas de interés, es una buena idea ver si tiene sentido cambiar su estrategia. Esté atento a sus necesidades individuales; puede tener sentido consultar a un profesional antes de realizar cambios en su cartera. Aquí hay algunas ideas de en qué invertir cuando las tasas de interés suben:

Los mejores fondos de renta variable para tipos de interés al alza

Estos son algunos ejemplos de acciones y fondos que los inversores intentan aprovechar con el aumento de las tasas. Estas no son recomendaciones ni te estamos aconsejando que las compres. Deberá hacer su propia investigación para determinar las mejores acciones y fondos que se adapten a usted y a su cartera de inversiones. Pero, en general, elegir fondos de acciones de crecimiento puede ayudarlo a aprovechar un entorno de tasas de interés en aumento.

• Por ejemplo, el Jensen Quality Growth Fund (JENSX) cuenta con varias empresas que generalmente representan crecimiento, como UnitedHealth Group y Microsoft.
• Si está buscando nombres familiares con potencial de crecimiento, el Fondo de Crecimiento Blue Chip de T. Rowe Price (TRBCX) también puede ser una buena opción.

Además, los fondos de capital de salud también pueden ser un buen lugar para invertir si espera aprovechar el aumento de las tasas de interés.

• El fondo Vanguard Health Care (VGHCX) ofrece acceso a empresas que están involucradas en el futuro de la atención médica.
• Si la biotecnología y el avance son más de su interés, el fondo de biotecnología Fidelity Select (FBIOX) puede ofrecer oportunidades interesantes.

Si no está seguro en qué acciones invertir, le recomendamos consultar a un asesor financiero para determinar la mejor estrategia para usted. Puede encontrar un asesor financiero certificado a través de Registro de paladín.

Mejores sectores para tipos de interés al alza

Hay algunas industrias a las que les va bien cuando aumentan las tasas de interés, que incluyen:

• Asistencia médica: La gente necesita atención médica sin importar lo que esté pasando. Esto hace que la atención médica sea un sector que valga la pena considerar, especialmente durante un período de aumento de las tasas de interés.
• Bienes de consumo: Hay algunas cosas en la vida que son seguras, pero siempre se puede contar con las necesidades básicas como alimentos y artículos para el hogar. Esta es la razón por la cual los inventarios de bienes de consumo a menudo son estables, ya que las personas aún necesitarán comprar comestibles durante una recesión.
• Finanzas: Como mencionamos anteriormente, las acciones financieras generalmente se benefician más del aumento de las tasas de interés debido a su conexión con productos como hipotecas y préstamos.

Es importante señalar que, si bien estos sectores pueden tener un buen desempeño a medida que aumentan las tasas, un la corrección puede cambiar la imagen. Si el mercado de valores cae porque las tasas de interés suben demasiado en un período demasiado corto, algunos de estos sectores podrían verse muy afectados. Al sector financiero le puede ir bien con el aumento de las tasas de interés, pero si las cosas entran en territorio de mercado bajista, la situación puede cambiar y este tipo de acciones también pueden experimentar caídas profundas a medida que el riesgo de tasa de interés se ve eclipsado por el riesgo de mercado.

¿El aumento de las tasas de interés ayuda a los bancos?

Los bancos realmente pueden recibir un buen impulso del aumento de las tasas de interés. Parte de esto tiene que ver con el hecho de que Las tasas más altas significan que pueden cobrar más intereses sobre los productos de préstamo. Si un banco puede cobrar una tasa de interés más alta en una hipoteca o tarjeta de crédito, puede ganar más dinero. El banco no te prestó más, pero obtienen una mayor rentabilidad.

Las aseguradoras también pueden hacerlo razonablemente bien a medida que aumentan las tasas. Muchas compañías de seguros dependen de las inversiones en bonos, principalmente bonos del Tesoro. largo plazo – como inversiones básicas. Cuando las tasas de interés aumentan, también lo hacen los rendimientos de los bonos. Esto proporciona mayores rendimientos para estas inversiones.

¿Quién se beneficia de un aumento de la tasa de interés?

En general, mientras que los bancos y las compañías de seguros se benefician del aumento de las tasas de interés, hay consumidores que también pueden beneficiarse.

• Inversores habituales – Si las tasas aumentan a un ritmo manejable y son una manifestación del crecimiento económico, los inversores regulares pueden beneficiarse. Con el aumento de interés en el mercado de valores y las inversiones, es posible ver ganancias en su cartera e incluso ganancias.
• ahorradores— Además, los ahorradores generalmente se benefician de tasas más altas. Si tiene una parte de su cartera en fondos del mercado monetario, certificados de depósito y cuentas de ahorro de alto rendimiento, es posible que vea un beneficio con tasas más altas. En general, los ahorradores se benefician cuando suben las tasas.
• Inversionistas en Valores— Asimismo, los inversionistas en bonos pueden ver beneficios potenciales a medida que aumentan las tasas. Los fondos de bonos y los bonos individuales tienden a tener mayores rendimientos, y esto le brinda la oportunidad de invertir y obtener un mejor rendimiento de algunos de sus activos generadores de ingresos.
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¿Quién está en riesgo de un aumento de la tasa de interés?

Cuando las tasas de interés aumentan rápidamente y la inflación se convierte en un problema, en realidad puede resultar en una caída del mercado de valores.

• Compañias en lista – Si las tasas aumentan para frenar la inflación, las empresas deben pedir prestado a tasas más altas, lo que puede afectar sus márgenes de ganancia. Cuando esto sucede, los precios de las acciones pueden caer, lo que lleva a los inversores a vender.
• corrección del mercado de valores — Un aumento rápido de las tasas de interés tiende a desencadenar temores de inflación, y esto podría conducir a una corrección del mercado de valores, seguida de un mercado bajista potencial. Cuando esto sucede, los inversores pierden, especialmente si entran en pánico y venden, bloqueando las pérdidas.
• Prestatarios — Los prestatarios también corren el riesgo de que aumenten las tasas de interés. Si tiene una deuda variable de alto interés, como tarjetas de crédito, el aumento de las tasas puede causar problemas financieros. Es más difícil pagar la deuda cuando una mayor parte de su pago mensual se destina a intereses.

¿Seguirán subiendo las tasas?

Es difícil decir si las tasas seguirán aumentando. Ningún los meteorólogos esperan ven que las tasas aumentan a largo plazo, pero esperan que la tasa de aumento sea manejable. Al final, es difícil predecir exactamente lo que sucederá. Sin embargo, es probable que las tasas aumenten si la economía se calienta o si más estímulos desencadenan temores inflacionarios.

la línea de fondo

Al crear su estrategia de cartera, tiene sentido considerar qué sectores se ven afectados por las tasas de interés y cómo esto podría afectar su rendimiento. Sin embargo, ten cuidado. Considere consultar a un profesional de inversiones antes de realizar cambios en su cartera en función de las preocupaciones sobre el aumento de las tasas de interés.

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