¿Cuál es mejor para invertir?

Si necesita ayuda para invertir, Betterment y Acorns son dos de las aplicaciones más populares que puede usar. Uno es un consultor de robótica completo, mientras que el otro es una aplicación de microeconomía con muchas similitudes. Pero ambos requieren $0 para abrir una cuenta y son perfectos para nuevos inversores.

Sin embargo, elegir la plataforma adecuada para invertir depende de sus objetivos, cuánto está invirtiendo y el marco de tiempo.

Por eso nuestro Mejora contra Nueces los detalles cubren las características que necesita saber y cómo elegir en última instancia la opción de inversión correcta.

acerca de la mejora

Mejora es una consultora líder en robótica fundada en 2008. Actualmente cuenta con más de 730.000 inversores y US$33.000 millones en activos bajo gestión. Y con un requisito de financiamiento de $0, es una excelente manera de invertir con una pequeña cantidad de dinero.

sobre bellotas

Fundada en 2012, Nueces es la aplicación de microinversión más popular del mercado. Con más de 9 millones de clientes, Acorns ayuda a millones de personas a ahorrar e invertir en piloto automático. También tiene planes iniciales asequibles y permite que cualquier persona comience a invertir, sin importar cuánto dinero tenga.

mejor contra Bellotas – Portafolios

Tanto Betterment como Acorns invierten su dinero en varias carteras que coinciden con sus objetivos de inversión y tolerancia al riesgo. Esta es una característica clave para los asesores robóticos y las aplicaciones de microeconomía, por lo que Betterment y Acorns son ideales para inversores pasivos.

Con Betterment, puede invertir en una variedad de carteras como:

• Portafolio Principal de Mejoras: Incluye varios ETF de acciones y bonos de Vanguard.
• Cartera de ingresos objetivo de BlackRock: Una cesta de bonos 100% diversificada.
• Cartera Smart Beta de Goldman Sachs: Otra cartera de bonos diseñada para jubilados que quieren menos riesgo.
• Cartera de tecnología innovadora: Incluye empresas de sectores como robótica, IA, tecnología blockchain y otras industrias innovadoras.

Usted responde un cuestionario de inversión cuando se registra. A partir de ahí, Betterment crea una cartera de ETF y bonos de bajo costo que coinciden con sus objetivos y tolerancia al riesgo.

Su cartera de Acorns es similar a Betterment en que la aplicación también invierte en una combinación de ETF y bonos. La aplicación recomienda una cartera según su edad, horizonte temporal, ingresos, objetivos y tolerancia al riesgo. Al igual que Betterment, puede elegir cualquier cartera que desee, independientemente de lo que sugiera la aplicación.

Acorns tiene actualmente cinco carteras principales en las que puede invertir:

• Conservador: Una combinación de bonos gubernamentales y corporativos.
• moderadamente conservador: Una división aproximadamente igual entre acciones y bonos.
• Moderado: una variedad de acciones de capitalización grande, mediana y pequeña, además de cierta exposición a bonos.
• Moderadamente agresivo: Principalmente acciones de gran capitalización y algunas acciones internacionales más bonos.
• Agresivo: Una cartera totalmente basada en acciones con cierta exposición internacional.

Sin embargo, Acorns solo invierte en 12 ETF diferentes en todas las carteras, por lo que es más limitado en comparación con las carteras de Betterment.

Ganador: Betterment tiene más variedad de cartera que Acorns, pero ambas plataformas invierten en una variedad de ETF y bonos.

mejor contra Bellotas – Tasas de Administración

Una diferencia principal entre Betterment y Acorns son las tarifas que paga:

• Tasas de mejora: La mejora cobra una tarifa administrativa anual del 0,25 % para cuentas de menos de $100 000 y del 0,40 % para cuentas premium de más de $100 000. Los clientes premium también tienen acceso a un asesor financiero humano.
• hadas bellota: Bellotas cuesta $3 o $5 al mes, dependiendo del plan que elijas. El plan Personal, que cuesta $3 al mes, desbloquea la característica principal de inversión, así como características como ahorros para la jubilación y cheques de bellotas. El plan familiar Acorns de $5 incluye todo, desde el plan personal hasta la cuenta de inversión Acorns Early en la aplicación para niños.

Con su plan Personal, Acorns cuesta $36 al año en cargos administrativos. Con Betterment, gastar tanto en cuotas anuales requiere invertir alrededor de $15,000.

Ganador: la actualización es significativamente más rentable para carteras de menos de $ 15,000, pero gradualmente cuesta más para carteras más grandes.

mejor contra Bellotas – Inversión Mínima

Hay un requisito de financiación de $0 para Betterment y Acorns, por lo que cualquiera puede abrir una cuenta. Una vez que realiza un depósito con Betterment, comienzan a invertir su dinero en las billeteras que seleccione. Con Acorns, puede comenzar a invertir redondeando el cambio o mediante inversiones únicas o recurrentes. Hay un mínimo de $5 para inversiones únicas o recurrentes.

La principal diferencia entre el estilo de inversión de Betterment y Acorns es esta característica de resumen. Por ejemplo, si compra su desayuno y muffin por $5.25, Acorns puede redondear su compra a $6 e invertir los $0.75 adicionales automáticamente. Esto ayuda a los inversores novatos a desarrollar buenos hábitos e invertir automáticamente.

También puede crear depósitos automáticos con Betterment si desea invertir regularmente. El robo-advisor te permite configurar depósitos semanales, quincenales y mensuales. También puede configurar dos depósitos en días específicos del mes, lo cual es perfecto para invertir dinero justo después de los depósitos de su salario. Finalmente, los depósitos de una sola vez también están disponibles.

Ganador: tanto Betterment como Acorns tienen un requisito de financiación de $0 y son muy aptos para principiantes.

mejor contra Bellotas – Tipos de cuenta

Con Betterment, puede abrir varios tipos de cuentas, incluidos:

• IRA Roth, Tradicional y SEP
• Cuentas gravables individuales
• Cuentas imponibles conjuntas
• cuentas fiduciarias
• Reserva de caja de mejora
• Mejora de la cuenta corriente

Actualmente, Betterment no admite cuentas 529, cuentas de depósito en garantía, 401(k) individuales o cuentas autodirigidas.

En cuanto a las bellotas, los tipos de cuenta elegibles incluyen:

• Roth, Tradicional y SEP IRA a través de Acorns Later
• Cuenta gravable individual
• transferencia 401(k)
• Custodia de cuentas a través de la Familia Acorns
• cuenta corriente bellotas

La principal diferencia es que Betterment admite cuentas conjuntas y fiduciarias, mientras que Acorns admite cuentas de depósito en garantía. Esto puede hacer que Betterment sea superior si desea invertir con su pareja, mientras que Acorns es mejor para enseñar a sus hijos a invertir.

Ganador: la mejora es mejor para parejas con su cuenta conjunta, mientras que Acorns ofrece cuentas de depósito en garantía.

mejor contra Bellotas – Inversión ESG

Si desea invertir en empresas que valoran el bienestar ambiental y social, la inversión ESG es para usted. Pero no todas las aplicaciones de asesoría de robótica o microeconomía ofrecen carteras centradas en ESG.

Afortunadamente, tanto Betterment como Acorns tienen opciones ESG que puede explorar. Pero Betterment es ciertamente superior ya que tiene tres carteras de inversión socialmente responsable (ISR):

• • amplio impacto: Invierte en ETF que consideran todos los componentes ESG, incluido el trabajo ético, la reducción de las emisiones de carbono y una mayor diversidad empresarial.
  • Impacto Climático: Apoya a las empresas que se esfuerzan por reducir las emisiones de carbono y aquellas que financian proyectos verdes mientras desinvierten de los titulares de reservas de combustibles fósiles.
  • impacto social: Esta cartera apoya a empresas que promueven el empoderamiento de las minorías y una mayor diversidad de género.

Por el contrario, Acorns tiene una cartera ESG llamada Acorns Sustainable Portfolios. Esta cartera está impulsada por iShares BlackRock ETF. Pero puede elegir entre cuatro estilos de cartera diferentes, que van desde moderadamente conservadores hasta agresivos, similares a las carteras regulares de Acorns.

ganador: Betterment tiene más opciones de cartera ESG que Acorns.

mejor contra Bellotas – Reequilibrio de cartera

Tanto Betterment como Acorns ofrecen reequilibrio automático de cartera sin costo adicional. Esto significa que cada empresa puede vender y comprar diferentes ETF o bonos para mantener la composición de su cartera en línea con sus objetivos generales.

ganador: ambas plataformas reequilibran automáticamente las carteras.

mejor contra Bellotas-Seguridad

Tanto Betterment como Acorns son servicios financieros seguros que utilizan funciones de encriptación y seguridad, como la autenticación de dos factores, para ayudar a proteger su información personal y financiera. Los saldos de efectivo también reciben seguro de la FDIC y hasta $500,000 en seguro SIPC para sus inversiones.

Ganador: la reproducción y las bellotas son seguras y brindan seguro FDIC y SIPC.

mejor contra Bellotas – Otras características únicas

Funciones de mejora únicas

Algunas características únicas que obtiene como cliente de Betterment incluyen:

• Reserva de caja de mejora: Esta cuenta de reserva de efectivo tiene un requisito de depósito mínimo de $10 y es una cuenta excelente para estacionar efectivo inactivo. es país 1,60% APY en el momento de escribir este artículo, que está a la par con muchas cuentas de ahorro de alto rendimiento.
• Mejora Cuenta Corriente: disfrute de una cuenta de cheques sin cargo que no ofrece cargos por cajero automático, cargos por transacciones en el extranjero ni cargos por sobregiro. Además, el dinero asciende a $250,000 en seguros de la FDIC. Incluso gana recompensas de reembolso en efectivo en miles de marcas cuando gasta con su tarjeta de débito Betterment Visa.
• Inversión en criptomonedas: Actualmente, Betterment no admite inversiones en criptomonedas, pero ha estado llegando a la plataforma desde que adquirió Makara. Busque una cartera de criptomonedas automatizada que invierta en el futuro para este asesor robótico.
• Consejería Humana: Los clientes de inversiones premium con carteras de más de $100,000 reciben llamadas y correos electrónicos ilimitados del equipo de planificadores financieros certificados de Betterment. Los clientes habituales de inversión digital con carteras más pequeñas también pueden comprar paquetes de asesoramiento que van desde $299 a $399 para ayudar con diferentes áreas de planificación financiera, como ahorros para la jubilación o planificación universitaria.
• herramientas de planificación: Los clientes pueden usar herramientas como el planificador de jubilación de Betterment o crear inversiones basadas en objetivos y realizar un seguimiento de su progreso y patrimonio neto con un tablero centralizado.
• Cosecha de pérdidas fiscales: A diferencia de Acorns, Betterment utiliza la recaudación de pérdidas fiscales para ayudar a optimizar sus rendimientos, vendiendo activos específicos con pérdidas para reducir parte de sus ganancias de capital.

Divulgación de APY de reserva de efectivo de mejora – El rendimiento porcentual anual («APY») sobre los saldos de depósito en Betterment Cash Reserve («Cash Reserve») es 1.60% y representa el promedio ponderado de APY sobre los saldos de depósito en los bancos de Reserva de Efectivo participantes (el «Programa de Bancos») y es efectivo el 1 de agosto de 2022. Este APY es variable y está sujeto a cambios diarios. Los saldos de los depósitos no se distribuyen equitativamente entre los Bancos participantes en el Programa. Se requiere un depósito mínimo de $10, pero no se requiere un saldo mínimo para retener. El APY disponible para un cliente puede ser menor si ese cliente designa un banco o bancos como no elegibles para recibir depósitos. APY solo se aplica a la reserva de efectivo y no se aplica a las cuentas corrientes mantenidas a través de Betterment Checking. Cash Reserve y Upgrade Check son ofertas separadas y no son cuentas vinculadas.

Características únicas de las bellotas.

• Resúmenes de intercambio de repuestos: Acorns es uno de los pioneros del método de inversión de intercambios de repuestos, y esta es la base de cómo la aplicación lo ayuda a invertir regularmente.
• Cuenta Corriente Bellotas: Esta cuenta corriente sin cargo te ayuda a invertir tu dinero automáticamente cuando compras. También ofrece retiros gratuitos en cajeros automáticos de más de 55,000 cajeros automáticos AllPoint y tiene hasta $250,000 en seguros de la FDIC, como la cuenta corriente de Betterment.
• Victoria de bellotas: Obtenga reembolsos en efectivo cuando compre en persona de más de 350 marcas, además de miles de marcas en línea.
• Bits ETF de Bitcoin: Elige invertir en Bitcoin a través de Bellotas y diversifica hasta un 5% de tu cartera en criptomonedas. Acorns invierte en la estrategia ProShares Bitcoin (BITO) para agregar exposición a BTC a su cartera sin tener que comprar BTC a través de un intercambio de criptomonedas.

Pros y contras de la mejora.

Bellota pros y contras

Bellotas vs. Mejora – ¿Qué opción elegir?

Nosotros preferimos Mejora sobre Acorns si desea más opciones de cartera y está buscando invertir dinero de manera consistente con depósitos recurrentes o a través de depósitos de suma global más grandes. También es superior a Acorns si desea carteras más compatibles con ESG. Por otro lado, preferimos Acorns a Betterment si es relativamente nuevo en inversiones y necesita ayuda para desarrollar buenos hábitos. Pero Betterment es nuestra recomendación para inversiones a largo plazo y planes de jubilación.

Si hay algo que puedas ver Nueces como ruedines para tu bicicleta de inversión. Es una app útil para aprender a invertir de forma constante. Y el hecho de que pueda abrir una cuenta de custodia para sus hijos también es un punto de venta.

Sin embargo, los precios mensuales de Acorns son altos para billeteras muy pequeñas, lo cual es una desventaja ya que esta aplicación se destaca entre los nuevos inversores. Con Betterment, obtiene tarifas estables y bajas y mucha más variedad de cartera, lo que la convierte en una mejor solución de inversión a largo plazo que Acorns.

Resultado final

Tanto Betterment como Acorns son herramientas útiles para invertir en piloto automático. Elegir la opción correcta depende de sus objetivos, cuánto dinero está invirtiendo y cuánto tiempo planea invertir también.

Acorns es una excelente aplicación para inversores principiantes, ya que enseña el poder de la inversión regular y el interés compuesto. Y Betterment es uno de nuestros asesores robóticos favoritos debido a su estructura de tarifas bajas y variedad de cartera.

Simplemente compare las tarifas de Betterment con Acorns y vea qué aplicación es más rentable. Y piense en los tipos de billeteras con las que desea invertir y si desea invertir su pequeño cambio o grandes cantidades de dinero.

Divulgación de Reserva de Caja de Mejoras – Betterment Cash Reserve («Reserva de efectivo») es ofrecido por Betterment LLC. Los clientes de Betterment LLC participan en Cash Reserve a través de su cuenta de corretaje mantenida en Betterment Securities. Ni Betterment LLC ni ninguna de sus afiliadas es un banco. a través de Reserva de efectivo, los fondos de los clientes se depositan en uno o más bancos («Bancos del programa») donde los fondos ganan una tasa de interés variable y son elegibles para el seguro de la FDIC. Cash Reserve ofrece a los clientes de Betterment la oportunidad de ganar intereses sobre el dinero destinado a comprar bonos a través de Betterment LLC y Betterment Securities. El Cash Reserve no debe verse como una opción de inversión a largo plazo. Los fondos mantenidos en sus cuentas de corretaje no están asegurados por la FDIC, pero están protegidos por la SIPC. Los fondos en tránsito hacia o desde los Bancos del programa generalmente no están asegurados por la FDIC, pero están protegidos por la SIPC, excepto cuando dichos fondos se mantienen en una cuenta corriente después de un depósito o antes de un retiro, cuando los fondos son elegibles para el seguro de la FDIC. , pero no están protegidos por SIPC. Consulte Acuerdos de clientes de mejoras para obtener más detalles. Los fondos depositados en la Reserva de Efectivo son elegibles para hasta US$1,000,000.00 (o US$2,000,000.00 para cuentas conjuntas) de seguro de la FDIC una vez que los fondos lleguen a uno o más Bancos del Programa (hasta US$250,000 por cada capacidad asegurable, por ejemplo, individual o conjunta) en hasta cuatro Bancos). Incluso si hay más de cuatro Bancos del Programa, los clientes no necesariamente tendrán depósitos asignados para brindar un seguro de la FDIC que supere los $1,000,000.00 (o $2,000,000.00 para cuentas conjuntas). La FDIC calcula los límites de seguro con base en todas las cuentas mantenidas con la misma capacidad asegurable en un banco, no solo en efectivo en la Reserva de efectivo. Si los clientes eligen excluir uno o más Bancos del Programa de recibir depósitos, la cantidad de seguro de la FDIC disponible a través de la Reserva de Efectivo puede ser menor. Los clientes son responsables de monitorear sus activos totales en cada Banco del programa, incluidos los depósitos existentes en los Bancos del programa fuera de la Reserva de efectivo, para garantizar que no se excedan los límites de seguro de la FDIC, lo que puede resultar en que algunos fondos no estén asegurados. Para obtener más información sobre el seguro de la FDIC, visite www.FDIC.gov. Los depósitos mantenidos en los Bancos del Programa no están protegidos por la SIPC. Para obtener más información, consulte los términos y condiciones completos de Betterment LLC y el Formulario ADV Parte II.