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A un gran número de inversores les gusta elegir sus propias acciones, bonos, ETF, fondos mutuos y otras inversiones. Toman un enfoque práctico de su cartera y disfrutan de tener el control total de todas las decisiones de compra y venta. Esto es genial para algunas personas… pero no para todos.
La mayoría de las personas no tienen un título en finanzas. La mayoría de las personas están ocupadas con trabajos, niños y pasatiempos y solo esperan tomar un descanso de vez en cuando. Si eso suena como usted, un asesor financiero en línea o asesores robóticos pueden ser la mejor opción.
riqueza sencilla, Mejoray Vanguard ofrecen oportunidades para automatizar sus inversiones mientras mantienen sus costos bajos. Si cree que un consultor de robótica podría ser la mejor opción para su dinero, siga leyendo para obtener más información sobre estas tres opciones principales en esta industria en crecimiento.
Contenidos
Comparación rápida entre Enhancement, Vanguard y Simple Wealth
| Destacar |  |  | |
|---|---|---|---|
| Evaluación | 09/10 | 8/10 | 8/10 |
| Mínimo para abrir cuenta | $0 | $50,000 | $0 |
| Apoyo 401(k) | |||
| Autenticación de dos factores. | |||
| opciones de consejería | Automatizado, asistido por humanos | Asistencia Humana | Asistencia Humana |
| Inversión Socialmente Responsable | |||
Introducción a cada servicio
Acerca de Wealthsimple
Wealthsimple es la más nueva de las tres empresas de esta lista. Fue fundada en 2014 por Michael Katchen, quien sigue siendo el director ejecutivo. La empresa tiene su sede en Toronto y cuenta con oficinas adicionales en Nueva York y Londres.
Este asesor robótico le permite crear una cuenta en unos cinco minutos. Todo lo que tiene que hacer es responder algunas preguntas y Wealthsimple se encarga de todo lo demás. En función de su evaluación de riesgos y objetivos, Wealthsimple elegirá una cartera de fondos cotizados en bolsa (ETF) de bajo costo para usted. Puede configurar contribuciones automáticas y Wealthsimple reequilibrará automáticamente su cartera según sea necesario y reinvertirá los dividendos que gane.
Wealthsimple le brinda acceso a un ser humano que puede responder sus preguntas por teléfono o realizar una revisión de la cartera. También hay una cuenta de alto rendimiento y bajo riesgo llamada Wealthsimple Save que compite con las cuentas de ahorro bancarias en línea.
Si tiene un saldo de hasta $100,000, calificará para una cuenta Básica. Esta cuenta cobra 0.50% por año en comisiones. Si tiene $ 100,000 a $ 500,000, calificará para una cuenta Black. Esto reduce su tarifa al 0,40 % e incluye una sesión de planificación financiera y acceso a la sala VIP del aeropuerto a través de Priority Pass. Más de $500,000 y recibe atención y funciones adicionales con la cuenta Generation.
Wealthsimple utiliza 10 ETF para componer sus carteras de clientes. Seis de ellos provienen de Vanguard, ya que es líder en fondos de bajo costo. El robo advisor también utiliza dos ETF de iShares. Los otros fondos son WisdomTree Japan Hedged Equity Fund y VanEck Vectors Fallen Angel High Yield Bond ETF. En total, Wealthsimple tiene CA $ 3 mil millones (alrededor de US $ 2,2 mil millones) en activos bajo administración.
acerca de la mejora
Betterment fue pionera entre los consultores de robótica. Esta firma de inversión fue fundada en agosto de 2008 por el director ejecutivo Jon Stein. A partir de febrero de 2019, Betterment administró $13,500 millones en activos y esa cifra sigue aumentando. La empresa tiene su sede en Nueva York.
Este asesor robótico inicia a los usuarios con un breve cuestionario que incluye preguntas sobre su edad, ingresos, objetivos de jubilación y tolerancia al riesgo. A partir de ahí, asigna sus fondos a una cartera que se alinea con sus necesidades.
La actualización cobra una tarifa anual del 0,25%. Ofrece algunas características únicas de inversión de alta tecnología que pueden ayudarlo a maximizar su eficiencia fiscal. Un plan premium está disponible por una tarifa del 0,40 % e incluye acceso a un CFP (Certified Financial Planner) para responder preguntas sobre cualquier parte de su cuenta.
La mayoría de los ETF en la cartera de Betterment provienen de Vanguard, Schwab y otros proveedores de tarifas bajas. Betterment tiene múltiples ETF en cada categoría para habilitar su función Tax Loss Harvesting+. También ofrece una cuenta de inversión estilo ahorro como un lugar seguro para estacionar su dinero.
Acerca de la vanguardia
Como habrás notado, ya mencionamos Vanguard en las dos secciones anteriores. Es el proveedor de fondos mutuos más grande de los Estados Unidos y el segundo más grande en ETF, detrás de iShares de BlackRock. Vanguard posee $ 5,3 billones en activos. ¡Esto es muchas veces más grande que los otros dos en esta lista, y algunos de estos activos en realidad incluyen activos administrados por Betterment y Wealthsimple!
Vanguard fue fundada por el difunto John Bogle, considerado el pionero de los fondos indexados modernos de bajo costo. En cierto modo, ninguna de estas empresas existiría sin John Bogle. Vanguard tiene su sede en Valley Forge, Pensilvania. Ofrece un producto de asesor robótico híbrido llamado Vanguard Personal Advisor Services, que compite con Betterment y Wealthsimple.
Este servicio brinda acceso a un asesor humano y un producto de inversión automatizado. Vanguard cobra una tarifa de 0.30% para cuentas de hasta $5 millones. Trabajará con su asesor para construir su cartera, reequilibrar y optimizar los impuestos.
No es de extrañar que los asesores personales de Vanguard probablemente lo dirijan a los fondos de Vanguard. Pero estos fondos de Vanguard son populares por una razón, por lo que no debería asustarlo.
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¿Cómo son iguales?
Los tres servicios ofrecen muchas funciones. Primero, echemos un vistazo a qué tan similares son.
| Tipos de cuentas de inversión | Cuentas imponibles, conjuntas, IRA Roth, IRA tradicional, IRA de transferencia, IRA SEP y cuentas fiduciarias |
|---|---|
| Consejería asistida por humanos | Los tres servicios ofrecen asesoramiento asistido por humanos en lugar de estar 100% automatizados. |
| Reequilibrio de cartera | Los tres servicios ofrecen reequilibrio de cartera para sus clientes. |
¿En qué se diferencian?
Echemos un vistazo a las áreas en las que difieren Wealthsimple, Betterment y Vanguard.
| inversión mínima | No se requiere un depósito mínimo para invertir con Betterment o Wealthsimple. Sin embargo, si desea utilizar el servicio de asesor robótico de Vanguard, deberá invertir al menos $ 50,000. |
|---|---|
| Cosecha de pérdidas fiscales | Si bien Betterment and Wealthsimple ofrece beneficios fiscales, Vanguard no lo hace. |
| Inversión Socialmente Responsable | Si está interesado en invertir en carteras designadas de SRI (inversión socialmente responsable), las encontrará en Wealthsimple y Betterment, pero no en Vanguard. |
| Tarifa | Riqueza simple: $0 a $100,000 — 0.50%/año; arriba de US$ 100 mil – 0,40%/año Mejora: Digital — 0,25%/año; Prima — 0,40%/año Consultores personales Vanguard: 0,30%/año |
características unicas
Características únicas de Wealthsimple
Wealthsimple tiene una cultura amigable y un énfasis en una experiencia de inversión de lujo. Hasta donde yo sé, es el único asesor financiero que puede llevarte a las salas VIP de los aeropuertos de todo el mundo.
El producto digital de la plataforma con acceso a un asesor humano es más similar a la cuenta de alto nivel de Betterment, pero también se superpone un poco con la experiencia híbrida dirigida por humanos de Vanguard.
Wealthsimple utiliza una lista más pequeña de fondos para carteras de clientes, pero los fondos que elige son de bajo costo y de buen desempeño. para sus sectores.
Características únicas para mejorar
La actualización ofrece la experiencia más automatizada de las tres, y el enfoque práctico en su cuenta básica es la opción de menor costo en esta lista.
La mejora también ofrece la mejor oportunidad para cosechar pérdidas fiscales. Usando un sistema automatizado, Betterment venderá algunos fondos con pérdidas e inmediatamente comprará un fondo similar al mismo tiempo. Esto bloquea las pérdidas fiscales para usted, lo que puede compensar las ganancias de capital incluso si obtiene una ganancia a largo plazo.
Funciones exclusivas de vanguardia
Vanguard es el único en este paquete que ofrece sus propios fondos mutuos y ETF. También ofrece una experiencia más enfocada que la experiencia con un asesor financiero humano. Si bien este asesor lo ayudará con los impuestos, no es lo mismo que recaudar pérdidas fiscales en Betterment. Si principalmente desea trabajar con una persona en lugar de una computadora, Vanguard podría ser lo mejor para usted.
Vanguard es una empresa conservadora. Si bien la inversión de vanguardia en fondos indexados de bajo costo, la tecnología de punta no es el enfoque principal. Puede iniciar sesión y administrar su cuenta en línea, pero eso es solo parte de administrar su cuenta con Vanguard, no todo.
Inversiones mínimas
Primero saquemos la comparación más fácil del camino.
- Wealthsimple no requiere una cantidad mínima de depósito para su nivel de servicio básico. Una inversión de $100,000 lo llevará al nivel Black. El nivel de generación requiere $500,000.
- Betterment tampoco tiene un mínimo requerido para su cuenta digital. Si desea suscribirse a Betterment Premium, debe invertir al menos $ 100,000.
- Sin embargo, para usar Vanguard Personal Advisor, deberá realizar una inversión de $ 50,000 o más.
Ganador: Wealthsimple y Betterment son buenas opciones cuando se trata de inversiones mínimas.cuotas anuales
Una vez más, depende del nivel de servicio para el que califique.
- Wealthsimple cobra 0.50% para cuentas Básicas y 0.40% para cuentas Black y Generation.
- Las tarifas de mejora son del 0,25 % para el nivel Digital y del 0,40 % para Premium.
- Vanguard cobra un 0,30 % por todas las cuentas de asesores robóticos.
Ganador – La actualización tiene solo una ligera ventaja sobre Vanguard.Inversión con eficiencia fiscal
Tanto Wealthsimple como Betterment ofrecen el cobro de pérdidas fiscales (TLH, por sus siglas en inglés), lo que ayuda a aumentar sus rendimientos después de impuestos, lo que le permite capitalizar sus pérdidas de inversión. Este servicio no requiere ninguna acción de su parte y está completamente automatizado. El cobro de pérdidas fiscales está disponible para todas las cuentas con estas dos plataformas; no se requiere un depósito mínimo.
Además, Betterment también ofrece Tax Loss Harvesting+ en varias cuentas de cónyuge. Si se usa de manera efectiva, puede duplicar el tamaño de su espacio de manera eficiente en impuestos. Además, configura Betterment para alentarlo a tener todas sus cuentas con el servicio.
Vanguard no proporciona el cobro automático de pérdidas fiscales en las cuentas. En cambio, su equipo de asesores considerará las oportunidades de cobro de pérdidas fiscales caso por caso.
Ganador: mejora gana por su Tax-Loss Harvesting+ en múltiples cuentasplanificación de jubilación
Wealthsimple ofrece una calculadora de jubilación gratuita que puede ayudar a los usuarios a determinar cuánto necesitarán para sus años dorados. Sin embargo, actualmente solo está disponible para los canadienses. No hay herramientas para establecer objetivos con Wealthsimple.
Betterment ofrece herramientas de jubilación integradas en sus secciones de Objetivos de jubilación. La plataforma ahora analizará la salud de todas sus inversiones, incluidas aquellas fuera de Betterment, con un enfoque en la salud de sus ahorros para la jubilación. La plataforma lo alertará cuando su asignación de activos a cualquier cuenta no esté de acuerdo con el consejo de Betterment, así como proyectará cómo se vería su dinero si lo coloca en una cuenta de Betterment.
Vanguard tiene una selección tan amplia de fondos y ETF que seguramente encontrará muchas opciones para alcanzar sus objetivos de jubilación. Selección y bajo costo son los principales beneficios de Vanguard. Puede construir rápida y fácilmente una cartera diversificada con solo unos pocos fondos bien establecidos y de bajo costo a través de este servicio. Aparte de eso, Vanguard no tiene tanto apoyo para la planificación de la jubilación como Betterment.
recursos destacados
A los clientes con mentalidad de lujo les encantará la experiencia Wealthsimple si invierten al menos $100,000. Los beneficios especiales en este nivel incluyen mejores oportunidades para trabajar con un consultor y acceso a las salas VIP de los aeropuertos.
La mejora brilla con la cosecha superior de pérdidas fiscales e inversiones automatizadas que mantienen las cosas baratas, simples y, con suerte, rentables.
Vanguard ofrece un toque más personal para guiarlo a través de una cartera de fondos Vanguard de bajo costo.
Ganador – Atención al cliente
Wealthsimple ofrece servicio al cliente por teléfono y correo electrónico. El horario es de 9 am a 8 pm, hora del este, de lunes a jueves y de 9 am a 5:30 pm los viernes.
La actualización está disponible por teléfono o correo electrónico de 9:00 a. m. a 6:00 p. m., hora del Este, de lunes a viernes, y de 11:00 a. m. a 6:00 p. m. los fines de semana.
Vanguard Personal Advisor Services está abierto de lunes a viernes, de 8:00 am a 8:00 pm, hora del este.
Ganador – Si bien Wealthsimple y Vanguard están abiertos más tarde en la semana, Betterment es el ganador gracias a su apoyo los siete días de la semana.La seguridad
Las tres compañías ofrecen un alto nivel de seguridad para su cuenta en línea y su dinero. Si bien las inversiones pueden perder valor, no debe preocuparse de que ninguna de estas empresas haga lo mismo que Bernie Madoff.
Wealthsimple y Betterment ofrecen verificación en dos pasos, una capa adicional de seguridad que debe usar donde esté disponible. Con cualquier cuenta en línea, debe usar una contraseña segura y única para que los delincuentes no puedan ingresar a su cuenta, incluso si otra es pirateada.
¿Para quién son mejores?
Las tres ofertas son adecuadas según sus necesidades.
Wealthsimple es mejor para inversores que buscan una experiencia de lujo.. Si tiene $100,000 o más para invertir, disfrutará de ventajas exclusivas, incluido el acceso a salas VIP seleccionadas en aeropuertos.
La mejora es mejor para los inversores desinteresados. Si quieres configurarlo y olvidarte de él, aquí tienes tu elección. Puede seleccionar la automatización completa y hacer que una computadora haga el resto. También encontrará las tarifas más bajas aquí.
Vanguard es mejor si quieres ayuda humana. La asistencia humana de Vanguard es la mejor del grupo y, para empezar, por un bajo costo. Sin embargo, necesita al menos $ 50,000 para comenzar.
¿Cuál es el mejor?
Entonces, ¿qué consultor robótico es el mejor?
Si me viera obligado a elegir un ganador, Probablemente elegiría Betterment. Sin embargo, odiaría que me etiqueten por elegir solo uno de estos servicios para todos.
La actualización es un gran servicio por muchas razones. Todos los ETF que ha seleccionado el servicio son excelentes opciones. Todos siguen muy de cerca sus respectivas proporciones y son muy líquidos (lo que reduce el margen de oferta/demanda), son eficientes desde el punto de vista fiscal y tienen tarifas anuales bajas.
El servicio combina tarifas de administración bajas con productos de alta calidad. El servicio es perfecto para jóvenes inversores con un componente educativo completo y automatización para que invertir sea extremadamente fácil. Y las herramientas de planificación de la jubilación de Betterment son perfectas para los inversores primerizos.
Para los inversores avanzados o las personas con un mayor patrimonio neto, Betterment puede no ser la opción perfecta. Si puede alcanzar un mínimo de $ 50,000, Vanguard podría ser el más adecuado para usted.
Además, los fondos de Vanguard históricamente han tenido un rendimiento superior a largo plazo. En los 10 años que terminaron el 31 de diciembre, el 94 % de los fondos de Vanguard (todas las clases de acciones, incluidos los ETF) superaron el rendimiento promedio de sus respectivos grupos de pares.
Wealthsimple también es un servicio decente, pero tiene un precio elevado. Cuentas con saldos inferiores a US$ A 100 000 se les cobra una tarifa de mantenimiento anual del 0,50 %, que definitivamente se encuentra en el extremo superior del espectro de consultores robóticos. Esto evita que Wealthsimple sea la mejor opción para muchos inversores.
Y si prefiere tomarse de la mano, la asistencia humana en vivo de Wealthsimple y Vanguard es ciertamente atractiva. Por menos de lo que le pagaría a un asesor personal, puede tener un equipo que revise y redefina periódicamente su cartera.
Dependiendo de dónde se encuentre en su viaje financiero, sus objetivos, su comodidad con la tecnología y su tolerancia a las tarifas, cualquiera de estos servicios puede ser una excelente opción. Le recomendamos que consulte nuestra comparación de Enhancement vs. Riqueza para aún más posibilidades.