Pagar la deuda con éxito requiere mucha determinación y trabajo duro, a menudo a expensas de otras metas financieras. Esto puede retrasar su objetivo de ahorrar para la jubilación e invertir para generar riqueza. Como alguien que se ocupa de la situación de los préstamos estudiantiles, he descuidado muchas otras prioridades financieras con la esperanza de salir de la deuda antes.
Tengo casi 30 años y casi nada en la jubilación.
Cuando pienso en dónde se fue mi dinero, la mayor parte se gastó en eliminar $43,000 en deudas de préstamos estudiantiles. Otras áreas de mi vida financiera son igualmente abismales.
A menudo sueño con estar libre de deudas y comenzar mis metas financieras a largo plazo, pero por lo que he escuchado de otros, lograr la libertad de deudas puede ser un poco anticlimático y dejar a alguien preguntándose a dónde ir después. Pagar la deuda lo lleva por un camino determinado, hasta llegar al final.
Pero, ¿qué sigue? ¿Qué viene después de que se hayan alcanzado la deuda y sus objetivos financieros básicos? ¿Qué objetivos a largo plazo y puntos de referencia debería tener para generar riqueza?
Aquí hay algunas pautas para comenzar:
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1. Reevalúe su presupuesto
Ahora que está libre de deudas, necesita ajustar su presupuesto con YNAB. Si bien puede parecer emocionante con la entrada de dinero «extra» en su presupuesto, es fundamental darle un trabajo a cada dólar.
Puede ser tentador gastar dinero que antes se endeudó, pero esto conducirá rápidamente a una gran inflación en el estilo de vida y posiblemente a endeudarse nuevamente en el futuro si no tiene cuidado. Examine sus prioridades, estilo de vida y metas financieras a largo plazo. Ahora ponga cada dólar a trabajar en un presupuesto nuevo y mejorado. Y, si es posible, trabaje para maximizar sus cuentas de jubilación y metas de ahorro.
Ya he decidido a dónde irá mi deuda de aproximadamente $ 1,000 / mes cuando esté libre de deudas: jubilación, inversiones y viajes.
2. Repone tu fondo de emergencia
¿Tenía un fondo de emergencia mientras estaba endeudado? Algunas personas no consideran la deuda como una emergencia, mientras que otras adoptan el enfoque de Ramsey y tienen una reserva de $1,000 que cubriría emergencias básicas.
El consejo estándar de finanzas personales le dice que ahorre entre 3 y 6 meses en gastos en un fondo de emergencia, pero creo que 12 meses es aún mejor. La deuda puede ocurrir por una variedad de razones, y para asegurarse de no volver a endeudarse, necesita crear un colchón. Una manera fácil de hacerlo es reservar una parte de su salario cada mes para su fondo de ahorro o de emergencia. Puedes hacer esto automáticamente con Nueces Depósito inteligente. Puede reservar automáticamente una parte de su salario para sus cuentas corrientes, de inversión y de jubilación. más ahora puedes reciba $75 cuando se registre para depósito directo con Nueces.
Si perdió su trabajo, tuvo un accidente automovilístico o tuvo una emergencia médica, un período de 12 meses debería poder ayudarlo y salvar su cordura también.
3. Maximice su jubilación
La jubilación es a menudo una de las mayores víctimas cuando se trata de pagar la deuda. Es difícil pensar en pagar algo que puede tomar décadas cuando tienes un gran saldo de deuda frente a ti. Una vez que logre liberarse de las deudas, es importante recuperar esa meta financiera y hacer que funcione para usted.
Eso significa que no más bromas. Maximice su cuenta de jubilación con cualquier medio disponible para usted, como un IRA 401k y/o Roth patrocinado por el empleador. Maximizar sus cuentas de jubilación lo ayudará a “recuperar” parte del tiempo que pasó pagando deudas.
4. Invierte sabiamente
Pagar la deuda antes de tiempo es un retorno de la inversión garantizado: está evitando tasas de interés molestas y tarifas excesivas. Pero una vez que esté libre de deudas, es fundamental comenzar a invertir de verdad. Si bien muchas personas en las trincheras del pago de la deuda sienten que son demasiado reacios al riesgo para invertir mucho, o incluso invertir mucho, estar libre de deudas le da más margen de maniobra para asumir riesgos.
Comience por crear una cartera de inversiones fuerte y diversificada de acciones, bonos, fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETF). Determine su nivel de riesgo y comience a invertir y vea crecer su dinero. Puede comenzar utilizando la nueva función de objetivos de Betternment, que lo ayuda a planificar una variedad de objetivos financieros.
5. Haz un plan para las grandes metas de la vida
Ahora que tiene los aspectos básicos cubiertos, como su presupuesto, fondo de emergencia, jubilación e inversiones, es hora de ahorrar para algo divertido: metas de vida grandes (ya veces abrumadoras). La deuda tiene una excelente manera de hacer realidad los sueños, pero ahora puede dejar volar su imaginación.
¿Qué grandes metas de vida quieres lograr que aún no has logrado? ¿Quieres comprar una casa? ¿Un coche nuevo? ¿Estás empezando a pensar en tener hijos? ¿Estás soñando con una expedición de viaje única en la vida? ¿O tal vez renunciar a su temido trabajo diario?
Cualesquiera que sean sus grandes metas en la vida, necesita un plan. Asegúrese de implementar estas cosas como parte de su presupuesto. Puede comenzar creando cuentas de ahorro específicas y automatizando fondos cada mes para asegurarse de que está en el camino correcto. Capital One 360 tiene excelentes opciones de sub-ahorro con la capacidad de establecer metas para que pueda ver dónde se encuentra en el proceso.
Una vez que haya pagado la deuda, merece vivir un poco y planificar las grandes aventuras de la vida. Solo asegúrese de presupuestarlo, sin volver a la temida palabra D.
¿Qué viene después de las grandes metas financieras?
Saldar una deuda puede ser emocionante, pero también puede dejarle más preguntas que respuestas. Hay mucha información sobre los pasos para salir de la deuda, pero no muchos consejos sobre qué hacer a continuación.
Use esta guía como un manual para comenzar a establecer metas financieras a largo plazo después de pagar la deuda para que pueda ser financieramente fuerte y comenzar a disfrutar de la vida.