Aumentar el deducible de su seguro de hogar para ahorrar dinero puede parecer contradictorio. Pero es una estrategia común para reducir la prima mensual del seguro.
La pregunta es, ¿cuánto debe aumentar su deducible? ¿Hay algún punto en el que pueda establecerlo demasiado alto?
Eso es lo que preguntó recientemente un oyente del podcast de Clark Howard.
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¿Hasta dónde puedo llegar con el deducible de mi seguro de propietario de vivienda?
¿Hasta dónde puedo ajustar el deducible de mi seguro de propietario de vivienda para ahorrar dinero en mi prima mensual?
Eso es lo que un oyente quería saber en el episodio del 2 de marzo del podcast.
Jay preguntó en Florida: “¿Cuál es la cantidad máxima que recomendaría para un deducible de seguro de vivienda? No reclamaría menos de $10,000 hoy, ya que puedo pagar el costo y no quiero arriesgarme a que mi tasa suba o baje por completo. Pero, ¿qué tan alto debo ir? $25,000?
“Tengo suerte y tengo muchas reservas para poder cubrir los costos en caso de una emergencia. Tratando de equilibrar el riesgo y el costo aquí, es poco probable que presente un reclamo a menos que haya un daño catastrófico”.
Jay tiene razón. Aumentar su deducible es el número 1 en nuestra lista de nueve maneras fáciles de reducir su seguro de propietario de vivienda. Si acepta más riesgos antes de que la responsabilidad recaiga en la aseguradora, a menudo será recompensado con primas mensuales más baratas.
También es posible que desee considerar cuánto seguro de propietario de vivienda necesita, aunque Clark aconseja ser precavido.
Es importante considerar cuánto dinero tiene en su fondo de emergencia antes de enloquecer. No querrá tener daños en su hogar que no estén cubiertos por el seguro sin el dinero para pagarlos.
¿Existe un límite para los ahorros en primas mensuales que puedo generar aumentando mi deducible?
Si está en la posición de Jay y está bien establecido financieramente, aumentar su deducible para ahorrar en su prima mensual es una buena estrategia.
Hay dos factores limitantes principales.
“Si tiene una hipoteca, su compañía hipotecaria le dirá cuál es el deducible máximo que puede tener antes de hacer algo llamado seguro de internamiento forzosodice Clark. “Lo cual es increíblemente horrible”.
En otras palabras, si está pagando una hipoteca, la compañía que respalda su préstamo básicamente hará cumplir qué tan alto puede ser el deducible de su seguro de propietario de vivienda.
¿Sin hipoteca? Pasar de un deducible de $500 a un deducible de $10,000 puede ahorrarle mucho dinero. Pero en algún momento, la cantidad de dinero que ahorre en su prima mensual será insignificante.
“Lo que puede hacer es obtener cotizaciones de su aseguradora para diferentes niveles de deducibles”, dice Clark.
“Pero si encuentra que hay un punto de ruptura en el que ir más alto realmente no le ahorra dinero, manténgalo como su deducible. Podría ser $10,000, $25,000, $50,000, algo así.
Una vez que encuentres ese nivel, quédate con él. Porque si se ve obligado a presentar un reclamo catastrófico, al menos está limitando sus obligaciones de desembolso. Potencialmente por decenas de miles de dólares.
El problema de Florida: Úselo y piérdalo cuando se trata de seguros de vivienda
Quienes vivimos en el Estado del Sol disfrutamos de acceso a playas, Disney y Universal Studios, palmeras y verano casi todo el año.
Una cosa que no nos gusta es una buena situación de seguro de hogar.
Huracán Ian, la tormenta más costosa en la historia de Florida, causó daños estimados en $ 113 mil millones. Empujó una situación ya tenue a un territorio terrible.
compañías de seguros de hogar se van del estado. Muchos de ellos no ven un camino comercial viable, especialmente cuando se trata de viviendas en el Golfo de México.
Es posible que la legislatura del estado de Florida tenga que rescatar a los residentes si hay otro gran huracán catastrófico en los próximos años, dice Clark.
Si realiza reclamos significativos en su seguro de hogar de Florida en este momento, es probable que su compañía de seguros lo deje.
“Jay, este es un dilema al que se enfrentan muchos floridanos. El riesgo para usted con el seguro de vivienda: obviamente en Florida, úselo y piérdalo”, dice Clark.
“Entonces, como propietario de una vivienda, si tiene los recursos, un deducible extremadamente alto es inteligente. No querrás hacer reclamos menores. Qué desastre para los floridanos”.
pensamientos finales
Aumentar el deducible de su seguro de hogar puede ahorrarle mucho dinero en las primas de su seguro de hogar, ya sea que viva o no en Florida.
Muchas personas han visto cómo sus dólares se han agotado en los últimos 25 meses debido a la inflación persistentemente alta. Los precios de las viviendas y todo lo relacionado se dispararon a fines de 2021.
Aunque el mercado se ha moderado un poco, es posible que las primas de su seguro de hogar se hayan disparado. O tal vez solo esté buscando una manera de ahorrar unos cuantos dólares extra.
Solo asegúrese de que si tiene una hipoteca, no infrinja los términos de su contrato de arrendamiento y se vea envuelto en un seguro de colocación forzosa.
Si no tiene una hipoteca, use el sentido común. Las reducciones de primas disminuyen en algún momento. Si saltar de $10,000 a $25,000 en su deducible solo le ahorra unos pocos dólares al mes en su prima, es posible que no valga la pena.