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Durante años, los inversores bursátiles han tenido una carta de triunfo bastante poderosa en acciones duraderas vs. debate sobre criptomonedas:
¿Cómo hacer ingresos pasivos?
Y durante mucho tiempo, los fanáticos de las criptomonedas tuvieron que fruncir el ceño y sentarse. El holding no produce dividendos y la minería tiene un alto nivel de entrada.
Pero todo eso cambia con apuesta y préstamo. Ambas son formas simples y directas para que los inversores en criptomonedas obtengan ingresos pasivos de sus activos, a veces hasta un 15 % APY.
Pero, ¿cómo funciona todo esto? ¿Qué método es mejor? ¿Y los reguladores cerrarán la fiesta?
Aquí encontrará todo lo que necesita saber sobre el staking y los préstamos de criptomonedas.
Contenidos
¿Qué es Crypto Stake y Lending?
La respuesta corta es que apuesta está alquilando su criptomoneda al cadena de bloquesy préstamo está alquilando su criptomoneda a un prestatario.
Ambos ganan una pequeña cantidad de interés, que generalmente se paga en la forma de la criptomoneda que tomó prestada o apostó.
apuestas criptográficas
El staking implica mantener su criptomoneda durante un cierto período de tiempo para generar ingresos pasivos a partir de ella (en forma de más criptomoneda). Puede considerarlo como un depósito criptográfico (CD). No puede tocarlo, pero al menos sabe que está generando interés mientras se mantiene relativamente seguro.
También es mucho más rápido que un CD: la mayoría de las apuestas se realizan en intervalos de solo 30 días.
La razón por la que el staking genera ingresos es porque está siendo recompensado por comprometer su criptomoneda para respaldar la red blockchain. El staking es similar a la minería de esta manera: los mineros dedican poder de cómputo a la cadena de bloques y los apostadores dedican monedas. Ambos son recompensados con más criptomonedas.
Ahora, no todas las criptomonedas se pueden apostar, pero más sobre eso en un momento.
El proceso de apuesta es bastante simple. Encuentre una plataforma que admita la participación. Luego elige cuánto quieres apostar y por cuánto tiempo, y tendrás ingresos pasivos.
En resumen, la participación es ideal para los titulares de criptomonedas a largo plazo que desean ganancias constantes y minimizar el riesgo.
Entonces, ¿en qué se diferencia esto de los préstamos?
préstamo criptográfico
Los préstamos de criptomonedas también implican comprometer su criptomoneda en una determinada plataforma para ganar más criptomonedas, pero con tres diferencias principales.
La primera diferencia es simplemente cómo se usa el cifrado. Como su nombre lo indica, cuando presta criptomonedas, permite que la plataforma las alquile a los prestatarios de criptomonedas. La plataforma cobra intereses a estos prestatarios y divide las ganancias contigo. Los préstamos criptográficos están garantizados utilizando la propia criptomoneda del prestatario como garantía.
La segunda es que apostar bloquea su criptomoneda por un período de tiempo predefinido, pero muchas plataformas de préstamos le permiten retirar sus ganancias cuando lo desee.
Entonces, si apostar es como abrir un CD, prestar es como abrir una cuenta de ahorros.
¿Eso significa que las tasas de interés son solo del 0,50%, como sucede con las cuentas de ahorro regulares? Afortunadamente no. De hecho, las tasas de interés de las criptomonedas lentas llegan al 14%.
El factor diferenciador final entre el staking y el préstamo es cómo los perciben los reguladores estadounidenses. La Comisión de Bolsa y Valores (SEC, por sus siglas en inglés) no parece ver la participación como una gran amenaza (bueno, no más grande que la criptomoneda en su conjunto).
Pero odian los préstamos en criptomonedas.
En septiembre de 2021, cuando las plataformas de préstamos Celcius y BlockFi se jactaron de sus depósitos combinados de $ 35 mil millones, provocaron un nido de avispas por parte de los legisladores. alegando que estaban ofreciendo títulos no registrados. Independientemente de cómo nos sintamos los propietarios de criptomonedas al respecto, debemos admitir que la ira que atraen los préstamos en criptomonedas los hace un poco menos atractivos como estrategia de inversión pasiva a largo plazo.
¿Cuánto dinero puedes ganar apostando o prestando tu criptomoneda?
Las tasas de interés para apostar y prestar criptomonedas oscilan entre el 1 % y el 15 %. Todo depende de qué criptomoneda pidas prestada o apuestes y por cuánto tiempo.
En general, las tasas para la mayoría de las monedas tienden a rondar el 6%. Compare eso con el mercado de valores de EE.UU., que tiene un Tasa de rendimiento promedio de 10 años del 12%.
Para los titulares de criptomonedas a largo plazo, la única ventaja que obtienen al no apostar o prestar su criptomoneda es la liquidez; si necesita retirar dinero en un momento, puede hacerlo.
Pero si no tiene planes de cobrar su inversión en criptomonedas en el corto plazo, también puede ponerla a trabajar para ganar intereses para usted.
¿Qué criptomonedas ganan las tasas de interés más altas?
Qué criptomonedas pagan los mejores cambios diarios, incluso cada hora. Al momento de escribir, es ICX, el token nativo del proyecto blockchain coreano, icono. Paga 10.60% APY.
Pero recuerda: tus tasas de interés normalmente se pagan en la criptomoneda que tomaste prestada o apostaste.
Si lee el documento técnico de Icon y cree en el potencial a largo plazo de ICX, apostar por él tiene mucho sentido. De lo contrario, tiene más sentido pedir prestada o apostar por una criptomoneda cuyo valor crees que aumentará a largo plazo.
¿Qué criptomonedas puedes apostar o pedir prestadas?
La siguiente declaración puede dejarlo boquiabierto, pero no puedes apostar bitcoin.
Las transacciones de Bitcoin se verifican mediante un proceso llamado «prueba de trabajo», básicamente un muro de potencia informática. Esta es la razón por la que la minería requiere enormes filas de computadoras y por la que Greenpeace no es fanático.
Pero ahora hay un método nuevo y más eficiente energéticamente llamado «prueba de participación». Esto usa monedas, no energía. La tecnología detrás de la prueba de participación es inmensamente complicada. Pero piensa en ellos así:
La prueba de trabajo es un automóvil a gasolina y la prueba de participación es un automóvil eléctrico.
Puede apostar monedas solo si son prueba de apuesta (PoS).
Por supuesto, solo se pueden apostar las monedas más nuevas que usan prueba de participación. De este escrito, Cryptoslate reporta 291 monedas PoS en total fuera de circulación.
Actualmente, algunas de las monedas más populares para apostar (con tarifas altas) son:
- Etéreo 2.0 (ETH)
- Binance (BNB)
- Hidra (HIDRA)
- Cardano (ADA)
- BitDAO (BIT)
Crece la lista de monedas prestables
Como las monedas prestables no están limitadas por la prueba de trabajo o la prueba de participación, no hay límite para los tipos de monedas que pueden ser lentas. Actualmente, la lista es pequeña, pero está creciendo.
En el momento de escribir este artículo, BlockFi admite préstamos para 13 criptos. Esto es mucho menos que las 291 monedas que se pueden apostar. Pero, de nuevo, los préstamos en criptomonedas son mucho más nuevos y, por lo tanto, la lista de monedas crecerá en función de la demanda de los prestatarios. Si su criptomoneda preferida no está disponible para préstamo, esté atento a la lista.
¿En qué se diferencian Staking y Lending de la minería?
La primera gran diferencia entre hacer staking/prestar y minar es que el primer par no requiere ningún hardware. Puede pedir prestada o apostar su criptomoneda desde un teléfono inteligente si lo desea; es básicamente una transferencia bancaria glorificada.
Mientras tanto, para minar de manera efectiva, necesitas:
- Una poderosa computadora de minería y
- Un trato con tus compañeros de cuarto para pagar más facturas de energía
La otra diferencia importante es que solo puede extraer monedas de prueba de trabajo o apostar solo monedas de prueba de participación. Debido a que el staking es similar a la minería desde un punto de vista técnico, la comunidad cripto le ha dado cariñosamente un nuevo apodo: falsificación.
si tu quieres minar criptomonedas, puede comenzar a hacerlo fácilmente en solo 60 segundos. Pero, por supuesto, solo usar la computadora de su casa no es muy efectivo, así que no espere un gran pago.
¿Cómo apuestas o prestas tu criptomoneda?
El proceso de participación y préstamo es bastante simple y directo, con una pequeña excepción que abordaré. Aquí están los pasos básicos:
1. Elige tu plataforma
La mayoría de las plataformas admiten apuestas, aunque con una selección limitada de monedas. eToroCoinbase, Binance, Kraken, Gemini y otros admiten el staking.
Para préstamos, las dos plataformas más populares son BlockFi y Compound, y no podrían ser más diferentes entre sí.
BlockFi es una plataforma de finanzas centralizadas (CeFi) y Compound es una plataforma de finanzas descentralizadas (DeFi). Los comerciantes veteranos de criptomonedas prefieren las plataformas DeFi porque encarnan la misión original de las criptomonedas de eliminar a terceros. Los prestamistas primerizos deben seguir con el soporte y el servicio al cliente que ofrece una plataforma CeFi.
Comparar >> Las mejores plataformas de apuestas y préstamos de criptomonedas
2. Elija su encriptación
Luego eliges qué criptomoneda prestar o apostar. En la mayoría de los casos, usa uno que ya está en su billetera. Pero si compra uno desde cero con el fin de pedir prestado o apostar, no se obsesione demasiado con una tasa de interés alta. Recuerda que te pagan en moneda, no en efectivo. Así que usa una moneda que se aprecie.
3. Pide prestada o apuesta tu criptomoneda
BlockFi y las grandes plataformas de participación facilitan los préstamos y la participación.
Usando Binance como ejemplo, simplemente necesita:
- Elija una moneda de su billetera
- Haga clic en Depositar
- Elige entre 30, 60 y 90 días
- Apueste sus monedas y observe cómo aumenta su interés
En cuanto al préstamo en BlockFi, solo siga los pasos para abrir un Cuenta de interés de BlockFi. No tiene que encontrar prestatarios: como plataforma CeFi, BlockFi se encarga de todo eso.
¿Cuáles son los riesgos involucrados en apostar o prestar criptomonedas?
Al igual que con cualquier empresa relacionada con criptomonedas, las apuestas y los préstamos no están completamente libres de riesgos; y uno es ciertamente más arriesgado que el otro.
riesgos de apuestas
Replantear, como la minería, es generalmente de bajo riesgo. Los apiladores no informan que su dinero está desapareciendo en las entrañas de la cadena de bloques: ponga algo, saque más, simple.
El único riesgo inherente a las apuestas es la falta de liquidez: si el precio comienza a caer o si necesita retirar dinero en caso de emergencia, no tendrá suerte. Entonces, si su billetera de criptomonedas actúa como su fondo de emergencia, probablemente no debería apostar.
riesgos de préstamo
Con los préstamos en criptomonedas, sus tenencias aún pueden estar inmovilizadas, pero los riesgos van más allá de los asociados con la falta de liquidez.
Como se mencionó, a diferencia de las apuestas, los préstamos están muy bajo el microscopio regulatorio en este momento. En agosto, la criptomoneda alcanzó una capitalización de mercado de 2 billones de dólares (por segunda vez) — y el hecho de que los préstamos con intereses elevados y los préstamos se conceden sin supervisión asusta a la SEC. Elizabeth Warren lo calificó de «altamente opaco y volátil», y el presidente de la SEC, Gary Gensler, dijo: «Si no abordamos estos problemas, me temo que mucha gente saldrá perjudicada».
En septiembre, la SEC amenazó con demandar a Coinbase en los tribunales por su servicio de préstamo, Coinbase Lend. Coinbase sacó a Lend de la plataforma, pero aún insiste en que no sabe por qué lo habrían demandado.
«La SEC todavía no explica por qué ven un problema», escribió la compañía. en una entrada de blog.
No hace falta decir que el préstamo no es un barco estable en este momento, ya que la SEC está disparando tiros en la proa y forzando banderas blancas.
Pros y contras del staking de criptomonedas
- Simple — Replantear su criptomoneda es un proceso simple de tres pasos (más o menos) que admiten la mayoría de las principales plataformas.
- Apoye su criptomoneda favorita — El staking, como la minería, ayuda a mantener una cadena de bloques saludable.
- No se requiere hardware de minería — Puedes apostar tu criptomoneda desde tu smartphone.
- Amigable con el medio ambiente — El staking le permite participar en el futuro de la cadena de bloques con mayor conciencia ecológica: la prueba de participación.
apostar contras
- Ate su encriptación — Si desea mantener su capacidad para vender su criptomoneda en cualquier momento, ya sea debido a las fluctuaciones del mercado o para efectivo de emergencia, no puede hacerlo.
Pros y contras de los préstamos en criptomonedas
- Apoyar a los prestatarios no bancarizados – Hay 1.700 millones de personas (PDF) sin acceso a préstamos bancarios. Su préstamo criptográfico los empodera.
- Puedes acabar con Bitcoin — Bitcoin funciona con prueba de trabajo, por lo que no puede apostar, pero puede pedir prestado.
Préstamo contras
- Selección de monedas pequeñas — En el momento de escribir este artículo, las principales plataformas de préstamos solo admitían entre 10 y 30 monedas.
- Las plataformas limitadas admiten esto — Aparte de las plataformas CeFi BlockFi y Celsius y la plataforma DeFi Compound, no hay muchas plataformas de préstamo de criptomonedas y, por lo tanto, menos competencia.
- Escrutinio regulatorio de entrada — La SEC ya ha amenazado con la desaparición de Coinbase Lend. Asimismo, el servicio de préstamo que elijas puede no existir en seis meses.
¿Debería considerar apostar o prestar su criptomoneda?
apostar — Si no tiene planes de vender sus criptomonedas rescatables en los próximos 90 días, apostar es una opción sólida para generar algunos ingresos pasivos mientras apoya blockchain. Si puede aceptar un período de falta de liquidez, hay muy pocas desventajas.
Préstamo – Si desea obtener ingresos pasivos con sus criptomonedas que no están en juego y no está preocupado por la amenaza de la SEC, entonces pedir prestado podría ser el movimiento para usted.
Además, se sentirá mal al saber que su préstamo puede ayudar a alguien en un país con problemas de liquidez a iniciar un negocio o comprar una casa.
pensamientos finales
Las apuestas y los préstamos son formas emocionantes e innovadoras de obtener ingresos pasivos de sus tenencias de criptomonedas.
Criptografía apuesta es la versión de prueba de participación de la minería e implica dedicar parte de su criptomoneda a la cadena de bloques durante un período de tiempo predefinido (generalmente de 14 a 90 días) a cambio de un pequeño interés.
Criptografía préstamo implica dejar que otra persona tome prestada su criptomoneda a través de una plataforma como BlockFi o Celsius, que compartirá el interés con usted. Los préstamos son inherentemente más riesgosos debido al riguroso escrutinio regulatorio.