A menudo pensamos en los objetivos de inversión en términos de una sola estrategia de inversión, pero en realidad requieren múltiples estrategias, cada una adaptada en función del objetivo específico. No todos los objetivos financieros se pueden lograr con una sola estrategia de inversión. Y con el Año Nuevo sobre nosotros, el talla única a menudo se convierte talla única ninguna cuando se trata de lograr metas financieras. Aquí le mostramos cómo usar sus objetivos para crear una estrategia de inversión exitosa.
Hay varios factores que deben tenerse en cuenta con respecto a cualquier estrategia de inversión.
Esto incluye la tolerancia al riesgo, el tamaño de la cartera y la posición financiera general, que refleja el equilibrio entre el nivel de ingresos, la estabilidad de los ingresos, los ahorros que no son de inversión, el costo de vida y el nivel de deuda.
Pero estas son consideraciones generales: para ser más específicos, debe centrarse en dos factores principales.
- Su motivación y determinación en la creación de la meta, y
- El horizonte de tiempo disponible para prepararse para esto.
Con estos dos factores a la vanguardia, aquí le mostramos cómo aprovechar sus objetivos para crear una estrategia de inversión personalizada.
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Metas financieras a corto plazo
Si bien generalmente tendemos a pensar que las metas son de naturaleza a largo plazo, es más probable que la mayoría de ellas sean en realidad a corto plazo. Después de todo, lograr objetivos financieros a largo plazo se logra mejor completando una serie de objetivos más pequeños a corto plazo en el camino.
La forma en que inviertes tu dinero para lograr estos objetivos a corto plazo será muy diferente a la forma en que lo harías para los objetivos a mediano y largo plazo. Algunos objetivos comunes a corto plazo para los que puede estar preparándose continuamente incluyen:
- Crear o reponer un fondo de emergencia
- Ahorrar dinero para pagar una próxima temporada de vacaciones o vacaciones
- Ahorrar para el pago inicial de un auto nuevo
- Prepararse para una reparación importante en el hogar, como reemplazar el techo o el horno
- Ahorrar para necesidades médicas (como aparatos ortopédicos) para uno de sus hijos
Si bien ninguno de estos objetivos es a largo plazo, tienden a ser recurrentes, por lo que siempre se está preparando para uno o más de ellos. Y dado que la necesidad de dinero será bastante inmediata, dentro de uno o dos años, debe ser conservador con su dinero.
No puede invertir el dinero en activos más riesgosos que tienen el potencial de incurrir en una gran pérdida de la que no podrá recuperarse a tiempo para alcanzar el objetivo.
Para objetivos financieros a corto plazo, probablemente no desee invertir su dinero en nada más riesgoso que letras del Tesoro, certificados de depósito o fondos del mercado monetario. Tu estrategia será principalmente evitar perder dinero. Esto puede no parecer una gran estrategia.
Metas financieras a mediano plazo
Las metas financieras a mediano plazo suelen tener al menos dos años de duración, pero generalmente no más de diez años. Algunos ejemplos de metas financieras a mediano plazo incluyen:
- Cómo prepararse para el matrimonio de su hijo en los próximos dos o tres años
- Ahorro para la universidad para un niño de diez o doce años
- Comprar un auto nuevo y pagar en efectivo en lugar de financiarlo
- Planeando hacer renovaciones importantes en su hogar
- Jubilación anticipada en diez años
Cada uno de estos objetivos tendrá un horizonte de tiempo diferente y esto afectará su estrategia de inversión. Por ejemplo, si predice que uno de sus hijos se casará en dos o tres años, probablemente querrá seguir con inversiones más conservadoras, como activos que generan intereses. Si planea jubilarse en, digamos, diez años, puede optar por un enfoque intermedio.
Puede decidir invertir parte de su dinero en inversiones de renta fija como una forma de minimizar el efecto de una recesión importante del mercado. Al mismo tiempo, desea continuar permitiendo que su dinero crezca para tener suficiente a mano cuando se jubile.
Para lograr este equilibrio, deberá invertir parte de su dinero en acciones de crecimiento y de ingresos, pero complételo con una posición más pequeña en fondos de crecimiento puro.
Las metas a mediano plazo te obligan a equilibrar el crecimiento con la seguridad principal, de una manera muy real. el cronograma del objetivo determina su estrategia de inversión.
Metas financieras a largo plazo
Para la mayoría de las personas, el objetivo financiero final a largo plazo es la jubilación, especialmente si tiene entre 20 y 30 años y tiene décadas para prepararse. Pero aparte de la jubilación, otras metas a largo plazo podrían incluir financiar la universidad para un recién nacido o incluso planear pagar su hipoteca de 30 años en 15 años.
Los objetivos financieros a largo plazo son casi más fáciles de incorporar en una estrategia de inversión porque tiene un período de tiempo más largo, generalmente más de 10 años, para ahorrar para alcanzar el objetivo. También tiene más opciones ya que la seguridad del principal ya no es el factor dominante. La preocupación mucho mayor es el crecimiento de la inversión, que es la bala mágica que permite alcanzar objetivos a largo plazo.
En cualquier objetivo, su estrategia de inversión favorecerá el crecimiento a largo plazo. Esto puede incluir acciones de crecimiento, pero también inversiones a largo plazo como bienes raíces.
Si bien es posible que desee tener parte de su dinero en inversiones seguras, incluso para objetivos a largo plazo, la gran mayoría de su dinero deberá estar en activos de mayor riesgo/recompensa. De hecho, estas inversiones pueden ser la única forma de lograr su objetivo.
La inflación es otro factor cuando se trata de inversiones a largo plazo. Si bien puede no ser un gran problema cuando se invierte para objetivos a corto plazo, La inflación es siempre un factor cuando se trata de inversiones que duran décadas.
En la mayoría de los casos, y especialmente hoy en día, las inversiones de tasa fija simplemente no pagan lo suficiente para cubrir la inflación y hacer crecer su cartera de inversiones en términos reales. Sus inversiones deberán tener en cuenta la inflación, y esto requerirá inversiones sustanciales en acciones.
Por esta razón, el factor más importante para determinar su estrategia de inversión para prácticamente cualquier objetivo es cuánto tiempo tiene para prepararse, ahorrar e invertir.
¿Cómo utiliza sus objetivos para preparar una estrategia de inversión sólida? ¿Cómo afectan sus factores de riesgo y el momento?