Cómo puedes invertir con solo $100 al mes

¿Eres miembro del “Club de los no ahorradores”?

Según una encuesta de 2017 realizada por GoBankingRates, la gran mayoría de los jóvenes estadounidenses tienen menos ahorros de los que deberían. Un enorme 36% tiene $0.

Lo más probable es que usted o alguien cercano a usted esté en este grupo… sin dinero reservado para una jubilación cómoda, y mucho menos un fondo de emergencia en caso de que se le escapen las tuberías o se le caiga el parachoques.

No estoy aquí para regañar o juzgar… pero estoy aquí para inspirar. Entonces, si usted es como muchos Millennials a quienes les resulta difícil comenzar a ahorrar dinero, siga leyendo. Tengo un plan para ti. (Y si está más cerca de la edad de jubilación, también lo tenemos cubierto).

¿Por qué la gente no ahorra?

Algunas personas piensan que no pueden ahorrar porque necesitan todos sus ingresos para pagar el alquiler o la hipoteca, comprar alimentos y cubrir otras necesidades. Si bien esto es cierto para algunos, la mayoría de nosotros podría reservar un poco cada mes.

Cuando vive de cheque en cheque, puede suponer que cualquier pequeña cantidad que pueda ahorrar no será suficiente para marcar la diferencia y, por lo tanto, no vale la pena. Es más fácil ignorar el problema, acumular una deuda de tarjeta de crédito para comprar las cosas que desea ahora y esperar que las cosas funcionen algún día.

En caso de que no lo haya escuchado, la «esperanza» no es una buena estrategia.

Desarrollar un hábito regular de ahorrar e invertir, incluso un poco de dinero, regularmente durante un largo período de tiempo realmente puede marcar una gran diferencia en su vida financiera.

Diablos, incluso hemos visto varias aplicaciones que ayudan con esto, como Acorns, Esconditey Dígito. Nos gusta especialmente Digit porque es muy fácil de guardar. Todo lo que necesita hacer es vincular su cuenta bancaria y Digit se encarga del resto. Probablemente ni siquiera notará el cambio de repuesto que Digit guarda automáticamente para usted, lo que lo convierte en un verdadero conjunto y se olvida de un enfoque para generar riqueza.

Pero no necesita una aplicación para ver por qué ahorrar incluso una pequeña cantidad cada mes es una mejor idea que gastar todo lo que tiene o, tragarse, usar su tarjeta de crédito para comprar más de lo que puede pagar. Incluso si realmente quieres ese par de zapatos o sientes que mereces una noche en la ciudad.

Gastar o ahorrar, ¿qué harías?

Bien, imaginemos a dos amigas veinteañeras, Sarah Saver y Sam Spender. Ambos obtienen los mismos ingresos y pagan la misma cantidad de alquiler, servicios públicos, teléfonos celulares y transporte.

Un día, un extraño misterioso se les acerca y les dice: “Voy a darles a cada uno de ustedes $100 cada mes durante los próximos cinco años. Puedes hacer lo que quieras con el dinero. Al final del año 5, tendremos una pequeña charla”. Como puedes imaginar, ambos aceptan la oferta.

Sarah invierte sus pagos mensuales de $100 en algunos ETF (fondos cotizados en bolsa), algunos con acciones y otros con bonos. Ella gana un rendimiento anual del 5% sobre el dinero.

Sam decide gastar sus $100 al mes en varias cosas que disfruta. De hecho, concluye que, dado que $100 al mes son solo $3,33 al día (en promedio), no hay nada de malo en gastar otros $100 al mes con la tarjeta de crédito. Después de todo, ¿qué hay de malo en pedir prestados unos míseros $3,33 al día?

Pasan cinco años. El misterioso extraño reaparece y les pide a Sarah y Sam que describan cómo usaron el dinero que les dieron, un total de $6,000 cada uno. Sarah informa que ahora tiene más de $6800 en su cuenta de inversión. Sam admite que gastó todo y más; pagó más de $1,100 en intereses y ahora debe casi $2,300 en su tarjeta de crédito. No tiene ahorros.

Sé tu propio extraño misterioso

¿Cuál es el punto de esta historia cuando es muy poco probable que un extraño te dé $100 cada mes durante los próximos cinco años?

Bueno, apuesto a que puedes ganar tus propios $100 cada mes, solo. Puedes ser tu propio extraño misterioso.

Recuerde, solo cuesta $ 3.33 por día. Eso es facil. En lugar de pedir un refresco o un té helado para el almuerzo o la cena, bebe agua. Sáltate el elegante moka/latte de camino al trabajo. Ve a buscar tu cena para llevar en lugar de que te la entreguen. (¡Evite la tarifa de envío!) Realice un concurso para ver cómo puede reducir sus gastos regulares en solo $ 3.33 por día.

Ahora, tome los $100 que ahorra cada mes y regístrese en nuestra aplicación de microeconomía recomendada, Acorns. Puede comenzar por tan solo $1 al mes.

Con Nueces, puede configurar la aplicación para que invierta automáticamente $100 de su cuenta bancaria cada mes. Pero eso no es todo, también puedes usar un programa llamado Round-Ups. Esto redondeará el cambio por cada compra que realice con una tarjeta de débito conectada e invertirá esa cantidad también. Entonces, si compra un café de $ 1.19 en McDonald’s, Acorns lo redondeará a $ 2 e invertirá esos 81 centavos adicionales.

Sus fondos están invertidos en múltiples fondos indexados, por lo que no hay riesgo de perderlo todo en una sola acción.

Puede ver cómo esta «microinversión» comienza a acumularse rápidamente.

Puedes ver más formas de ahorrar con bellotas aquí. Y puede obtener una cuenta de jubilación y una cuenta corriente por tan solo $3 al mes. Esto aumentará su potencial de ahorro a largo plazo.

Además, con la función de depósito inteligente, puede reservar una parte de su salario para su cuenta corriente, de inversión o de jubilación. Y ahora, si se registra para el depósito directo y obtiene dos depósitos, puede obtener $75.

Resultado final

Gracias al poder del interés compuesto, si invierte solo $100 al mes desde los 20 años hasta que se jubile a los 65 años, podría terminar con $83,500… y posiblemente más. No necesitas a un extraño misterioso para emprender el camino de la salvación. Si lo desea, tiene el poder de convertir $100 al mes – $3,33 al día – en dinero real con el tiempo.

Así que no dejemos simplemente el “Club de los no ahorradores”, sino que rompamos la tarjeta de membresía en un millón de pedazos.

Descargo de responsabilidad – Endoso pagado de no cliente. Consulte las reseñas de Apple App Store y Google Play. Ver divulgaciones importantes.

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¹Para bonos con un precio de más de $1,000, la compra de acciones fraccionadas comienza en $0.05.

²Servicios de cuenta de débito proporcionados por Green Dot Bank, miembro de FDIC y tarjeta de débito Stash Visa emitida por Green Dot Bank, miembro de FDIC. conforme a una licencia de VISA USA Inc. Los productos y servicios de inversión proporcionados por Stash Investments LLC, no Green Dot Bank, no están asegurados por la FDIC, no tienen garantía bancaria y pueden perder valor”. porque el artículo menciona la tarjeta de débito.

³También asumirá las tarifas y los gastos estándar reflejados en los precios de los ETF en su cuenta, además de las tarifas por varios servicios auxiliares cobrados por Stash y el custodio.

⁴Otras tarifas aplican a la cuenta de débito. por favor míralo acuerdo de cuenta de deposito para detalles.

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