¿Cómo pueden las emociones afectar sus decisiones de inversión?

Invertir es una experiencia increíblemente personal. Después de todo, ha estado invirtiendo mucho dinero en inversiones potencialmente riesgosas durante años o incluso décadas. Y eso es si llegas allí. Para muchas personas, sus finanzas personales están llenas de ansiedad, lo que puede influir en sus resultados financieros futuros.

Dado que sus decisiones de inversión están vinculadas a su riqueza futura, es lógico que sus emociones influyan en sus elecciones, para bien o para mal.

En este artículo, veremos los factores comunes que pueden afectar las decisiones financieras de las personas y cómo iniciar su viaje hacia el bienestar financiero.

Factores que pueden afectar sus decisiones de inversión

Cuando las personas tienen un historial negativo con el dinero, tiende a afectarlos negativamente a lo largo de sus vidas si el problema no se resuelve. Y el camino hacia el bienestar financiero está pavimentado con minas terrestres.

En esta sección, profundizaremos en cómo estas condiciones pueden influir en lo que la gente hace con su dinero.

La espiral de la deuda y la vergüenza

Si hay algo que hemos aprendido de los últimos años de la pandemia es que Los tiempos de crisis a menudo nos llevan a buscar nuestras tarjetas de crédito. Y las grandes compras con tarjeta de crédito a menudo se convierten en grandes arrepentimientos.

De hecho, a principios de 2022, El 75% de los estadounidenses sentían remordimiento por el comprador. sobre sus compras de vivienda en la era de la pandemia.

“La deuda y el gasto excesivo son dos de los desafíos más comunes en los Estados Unidos”. dice Jonathan Satovsky, CEO y Entrenador Principal de Comportamiento en Satovsky Asset Management. “Tenemos una tendencia a exagerar todo y esto a menudo conduce al arrepentimiento, la vergüenza y la depresión”.

A menudo parece más fácil pagar por las cosas que queremos que pueden traernos un momento de felicidad, dejándonos lidiar con los sentimientos más tarde. Ahora, para muchos de nosotros, seguimos ignorándolos hasta que nos endeudamos en espiral.

Discriminación y trauma financiero

El 59% de las mujeres negras y el 48% de las mujeres latinas, ambos grupos históricamente desfavorecidos, respondieron que no invirtieron en ningún activo.. Esto está en marcado contraste con el 34% de las mujeres blancas y el 23% de los hombres blancos que informaron lo mismo.

Para las personas que se sienten incómodas al tomar decisiones financieras básicas, las preguntas más complejas sobre dónde invertir pueden ser aún más difíciles.

Después de todo, al invertir, siempre existe la posibilidad de que pierda dinero. Para aquellos que no pueden darse el lujo de perder, invertir puede parecer demasiado intimidante como para considerarlo, punto. Esto es particularmente cierto para las comunidades con mayor probabilidad de verse afectadas por un trauma financiero.

“Como POC que creció en los EE. UU., la vida es un desafío debido a la discriminación racial y de género”. dice Layla Acharya, creadora de EdWiz.org, un portal de cursos en línea. Si bien estas formas de discriminación fueron difíciles de sobrellevar por sí solas, dice, se sumaron al hecho de que provenían de un entorno económico más bajo.

“El conjunto de luchas financieras persistentes se llama trauma financiero” ella dice. “Los inversionistas de hogares de bajos ingresos experimentan más ansiedad por el dinero y dificultad para tomar decisiones financieras”.

Esta ansiedad se puede ver claramente si miras quién está invirtiendo y quién no. Según una encuesta de CNBC y Momentive, 59% de mujeres negras y 48% de mujeres latinas —ambos grupos históricamente desfavorecidos— respondieron que no habían invertido en ningún activo. Esto está en marcado contraste con el 34% de las mujeres blancas y el 23% de los hombres blancos que informaron lo mismo.

Hay un puñado de razones para esta brecha. Podemos señalar la falta de riqueza intergeneracional y el acceso limitado al crédito y los fondos como dos principales. Sin embargo, elegir no invertir conlleva un gran costo de oportunidad en la reducción de los ahorros para la jubilación y las futuras ganancias de inversión.

El miedo a ser quemado (otra vez)

Así como la vergüenza por las malas decisiones financieras en el pasado afecta su vida actual, también lo hace cualquier temor que haya acumulado a partir de preocupaciones económicas más importantes. Por ejemplo, hoy solo 58% de los estadounidenses poseen acciones. Antes de la Gran Recesión, el 62% invertía en acciones.

“La experiencia pasada es un factor importante en [peoples’] comportamiento», dice Charles Bender, presidente de administración de patrimonio fideicomisario. “La razón por la que no tocas una estufa es porque está caliente. Bueno, si una persona solo ha invertido una vez en su vida y ha perdido dinero, tiene el mismo efecto que la estufa muchas veces”.

Es por eso que incluso los períodos cortos de pesimismo en el mercado pueden desencadenar reacciones de miedo, explica Bender. “Si le preguntaras a la mayoría de las personas, dirían que el mercado de valores está manipulado contra los inversores minoristas. La ‘parte manipulada’ es emocional y les impide invertir adecuadamente.”

Miedo a perder

FOMO ha impactado el mercado de valores desde 2010 aumentar la disposición de los inversores a asumir riesgos. FOMO también hace que los inversores se confíen demasiado cuando en realidad no deberían hacerlo.

FOMO es otra fuerza impulsora fuerte detrás de muchas opciones de inversión. Daniel Sleep, JR, CPA y Certified Tax Coach comparte sus experiencias durante una de las primeras locuras de las criptomonedas:

«Como CPA que trabaja con pequeñas empresas, recuerdo cuando llegó la moda de las criptomonedas por primera vez», él dice. Algunos de sus clientes se subieron al carro temprano: clasificó estos casos como inversiones FOMO. Pero una vez que llegó el momento de los impuestos, se dio cuenta de que estos clientes guardaban un extraño silencio sobre sus inversiones.

“Ya ni siquiera sabían sus inicios de sesión para verificar”, él dice. “Cuando cayó justo después de invertir en él, solo querían olvidarlo”.

Un estudio de la Universidad de Colorado en Denver encontró que FOMO ha impactado el mercado de valores desde 2010 aumentar la disposición de los inversores a asumir riesgos. FOMO también hace que los inversores se confíen demasiado cuando en realidad no deberían hacerlo.

«FOMO hace que las personas inviertan fuera de su círculo de competencia, comprensión o verdadero apetito por el riesgo». dice Satovsky. “Todo el mundo ama una ventaja, pero el dolor de la pérdida o el miedo a perder lleva a decisiones emocionales, y cuando las emociones se disparan, el pensamiento racional se va por la ventana”.

Falta de educación financiera

Charles Bender asume que alrededor del 80% de las personas no tienen planes financieros u objetivos financieros claros y alcanzables. Está bastante cerca. Un estudio de Schroders de 2022 encontró que solo el 23% de los estadounidenses tienen un plan financiero que están siguiendo.

Pero no es por falta de intentarlo. Algunas personas están más cerca del final de la línea de partida cuando se trata de recursos educativos.

“Todo el mundo tiene una base sobre cómo gasta su dinero”, dice André Stewart, CEO de InvestFar. “Esto a menudo está formado por tu educación, tu hogar y el entorno que te rodea. Si creció en una casa o está rodeado de amigos que no creen en el ahorro o la inversión, es muy probable que no esté invirtiendo.”

Si nunca le han enseñado ninguna disciplina financiera o le han mostrado la cuerdas del mundo de las inversiones, probablemente será mucho más difícil para ti sumergirte en él o permanecer en él si lo haces.

Pasos que puede tomar para sentirse psicológicamente seguro al manejar sus finanzas

A pesar de los desafíos, practicar hábitos financieros saludables tiene recompensas a largo plazo. Cuando ahorra regularmente, se apega a un presupuesto e invierte cantidades razonables en activos históricamente rentables, puede avanzar.

Estos son algunos consejos que pueden ayudarlo a comenzar a recuperar sus riñones por su dinero.

Habla con tu familia y amigos

El dinero es a menudo un tema culturalmente tabú, pero nada bueno sale de esconder tus preocupaciones financieras debajo de la alfombra. Compartir honestamente con sus seres queridos y aquellos en su comunidad inmediata le permite compartir sus recursos de conocimiento.

Simplemente hable con su familia y amigos sobre cómo fueron criados para pensar en el dinero. Esto puede proporcionar información esclarecedora sobre sus propios hábitos financieros. Incluso puede obtener algunos consejos de presupuesto y recursos de inversión que son más relevantes para su situación que los de los sitios web genéricos y los llamados gurús financieros.

Deja de compararte con otros

Quizás su siguiente pensamiento después de leer el encabezado anterior fue «más fácil decirlo que hacerlo».

Es parte de la naturaleza humana compararnos con otras personas que nos rodean como una forma de evaluar cómo nos va en la vida. No solo eso, sino que el asesoramiento financiero a menudo se centra en la aspiración. Atrajo a lectores e inversionistas potenciales con artículos sobre cómo fulano logró jubilarse a los 35 años o quién ganó su primer millón a través de una estrategia financiera única.

Sin embargo, al final del día, no se trata de ellos. Y sobre ti.

“No te compares con los demás. Todos somos individuos únicos por derecho propio, incluso gemelos idénticos. La única persona con la que compararte eres tú,dice Estuardo.

La buena noticia es que, cuando solo eres tú en la carrera, solo puede haber un ganador (¡eres tú!).

Entender de dónde vienen otros inversores

Si bien no debes compararte constantemente con los demás, encontrar una comunidad de personas con ideas afines puede ayudarte a comprender que no eres el único que experimenta esto. Para POC, LGBTQ+, grupos de bajos ingresos y otros grupos subrepresentados, tener un sentido de comunidad también puede ayudarlos a tener un sentido de pertenencia.

Gracias a las redes sociales, estamos más conectados que nunca y es más fácil conectarse con los demás. Prueba lo siguiente:

Encuentre un presupuesto que funcione para usted TÚ

Incluso los más expertos en finanzas no siempre hacen los mejores movimientos de dinero. La vida se interpone en el camino. Sin embargo, ignorar por completo su dinero solo lo perjudicará a largo plazo.

Para comenzar, necesita saber a dónde va su dinero. Al realizar un seguimiento de sus gastos, puede ver dónde está gastando potencialmente de más y encontrar lugares donde puede recortar.

Si, por ejemplo, descubre que está gastando $ 200 en suscripciones de transmisión cada mes, pero no las está usando todas, puede dirigir parte de ese dinero a otra parte.

Si quiere ensuciarse las manos, puede hacer una buena hoja de cálculo de presupuesto. Pero si la idea de hacer un seguimiento manual de tus gastos te desanima, ¡no te preocupes! Hay muchas aplicaciones de seguimiento automático para elegir. La mayoría de ellos le permiten simplemente vincular su cuenta de gastos y organizarán las transacciones por usted.

También puede consultar diferentes métodos de elaboración de presupuestos para ver cuál se adapta mejor a sus necesidades.

Establece y recuerda tus metas

Si nunca ha pensado a qué le gustaría que se destinara su dinero de sus cuentas regulares, ahora es el momento de comenzar. Tener objetivos de dinero y escribirlos en un lugar donde pueda verlos a diario es una herramienta de motivación sorprendentemente poderosa.

Pueden variar desde poner un viaje en su lista de deseos hasta estar libre de deudas a cierta edad. Cuanto más claro visualices tus objetivos, más motivadores pueden ser.

Si siente que no puede mantener estos objetivos por su cuenta, Satovsky le recomienda un asesor o asesor financiero. «[Having this] la responsabilidad y la disciplina pueden ayudarlo a ver puntos ciegos que tal vez nunca note hasta que sea demasiado tarde”. él dice.

Comience aquí>>Cómo encontrar un asesor financiero en el que pueda confiar

Considere trabajar con un terapeuta financiero

Muchas personas luchan durante años para seguir un camino financiero. Si probó todas las aplicaciones de presupuesto pero simplemente no se quedan con usted, o si la idea de hablar con su familia sobre el dinero le da ganas de darse por vencido por completo, no está solo.

Tus problemas pueden surgir de algún lugar mucho más profundo. Y eso está bien.

La terapia financiera se desarrolló en la década de 1970 y ahora se ha convertido en su propia disciplina. El objetivo de la terapia financiera es ayudar a las personas a superar los hábitos financieros negativos que aprendieron en la infancia o las relaciones traumáticas en la edad adulta, como las parejas abusivas.

“Ir a terapia es la mejor manera de sanar un trauma financiero” dice Layla Acharya.

La Asociación de Terapia Financiera tiene una directorio de terapeutas que puedas trabajar. Para la terapia general, Acharya recomienda MejorAyudaque tiene terapeutas que ofrecen sus servicios en una escala móvil, así como ayuda financiera para personas que no pueden pagar la terapia privada tradicional.

la línea de fondo

Las finanzas personales tienen la palabra «personal» por una razón. Las decisiones que tomamos casi siempre se ven afectadas por nuestras emociones, incluidas y especialmente las elecciones que hacemos con nuestro dinero.

Hay formas de superar las emociones potencialmente dañinas y tomar decisiones que lo beneficiarán con el tiempo. Comience sintiéndose cómodo hablando de dinero y encontrando recursos educativos que reflejen su situación.

A partir de ahí, comience a hacer un seguimiento de sus dólares y busque un presupuesto simple que funcione para usted. Y no tengas miedo de pedir ayuda si la necesitas. Y recuerda: cualquier paso en la dirección correcta es grande.

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