Cómo obtener un seguro de automóvil

El seguro de automóvil puede ser abrumador. Los requisitos varían de un estado a otro y una sola póliza puede contener muchos tipos diferentes de cobertura con diferentes límites para cada tipo. Pero si sabes qué buscar, recepción seguro de coche es simple.

Ya sea que esté buscando comprar su primera póliza de seguro de automóvil o simplemente desee comprender una que ya posee, esta guía cubrirá los conceptos básicos del seguro de automóvil, que incluyen:

Cómo obtener un seguro de automóvil

Miles de empresas venden seguros de automóviles en los Estados Unidos. Pero no importa dónde viva o qué compañía elija para el seguro, el proceso para obtener una póliza es bastante estándar.

Hay algunas cosas que debe saber y tener a mano antes de comprar un seguro de automóvil. Luego recopile cotizaciones de al menos dos o tres empresas antes de elegir finalmente la que mejor se adapte a sus necesidades.

Lo que debes saber antes de contratar un seguro de coche

Una póliza de seguro de automóvil es un contrato entre un conductor (también conocido como asegurado o asegurada) y una compañía de seguros (también llamada aseguradora). Básicamente, este contrato dice que, a cambio de pagar cuotas mensuales o anuales (tu prima), la aseguradora te compensará hasta una cantidad acordada (tus límites de cobertura) en caso de un evento cubierto (como un accidente automovilístico).

Las compañías de seguros determinan el monto de sus primas en función de la información sobre usted, su(s) automóvil(es), su historial de manejo y cuánta protección (o cobertura) desea que brinden.

Entonces, antes de comprar un seguro, aquí hay algunas cosas que debe saber y estar listo para compartir con las posibles aseguradoras:

• Informaciones personales: Nombre, fecha de nacimiento, dirección, número de licencia de conducir, nivel de educación, estado civil
• Información del vehículo: Marca, modelo, versión, número de identificación del vehículo (VIN), millaje actual (lectura del odómetro), millaje promedio estimado, propiedad del vehículo (¿lo posee en su totalidad o está siendo financiado, arrendado, etc.)

También deberá saber qué tipos de cobertura necesita, cuánto de cada tipo de cobertura desea y cuánto puede pagar de su bolsillo por cualquier pérdida antes de que su aseguradora pague la factura (este es su deducible).

Explico los diferentes tipos de cobertura disponibles para las pólizas de seguro de auto a continuación. Dependiendo de dónde viva, su estado puede tener requisitos mínimos de cobertura. Por ejemplo, vivo en Georgia. Aquí, hay un requisito de cobertura mínima de $ 25,000 para la responsabilidad por daños accidentales a la propiedad. Esto significa que mi póliza de seguro de automóvil debe incluir por lo menos $25,000 por daños a la propiedad. Pero mi póliza incluye más que eso. Y explico por qué los mínimos estatales pueden ponerlo en riesgo de tener un seguro insuficiente y cómo averiguar cuánto seguro necesita aquí.

Cómo comparar precios de seguros de automóviles

Una vez que sepa qué cobertura necesita y haya reunido todos los documentos de su automóvil, estará listo para comparar cotizaciones de seguros de automóviles. Comparar cotizaciones es cuando proporciona información a varias compañías de seguros (sobre usted, su automóvil y sus necesidades de cobertura), y las compañías le dicen cuánto le costará obtener un seguro con ellas.

Para averiguar qué compañía ofrece las mejores tarifas, asegúrese de obtener cotizaciones para los mismos montos de cobertura de cada aseguradora. Si recibe una cotización de daños a la propiedad de $100,000 de la Compañía A, su cotización de las Compañías B y C también debe ser de $100,000 de protección contra daños a la propiedad.

Puede obtener cotizaciones por compras en línea, llamando a las compañías de segurosoro trabajar con su agente/corredor de seguros Si tienes uno. Si no tiene un agente, aquí hay algunos consejos para comprar por su cuenta:

Puedes comprar en línea.

Hay dos formas principales de comprar en línea: a través de sitios web de empresas individuales o en sitios de comparación. Sitios con herramientas de comparación de compras, como La cebra oro garantizar – Genere cotizaciones para múltiples aseguradoras al mismo tiempo y puede aprender sobre compañías que quizás no haya considerado. Esta es una excelente opción si desea ver cotizaciones de varias empresas a la vez.

Pero aún debe llamar a la compañía que le interesa o ir directamente al sitio web de esa compañía para comprar cobertura. Y a veces encontrará que la cotización que obtiene directamente de la compañía es diferente de la cotización del sitio de comparación para ellos.

Puedes llamar a las aseguradoras.

Puede llevar más tiempo llamar a empresas individuales, pero es probable que obtenga las cotizaciones más precisas de esta manera. A menudo, hay descuentos u otras consideraciones específicas de una empresa que un sitio de comparación no tiene la capacidad de capturar.

Si no está seguro de con qué compañías comenzar, consulte nuestra lista de algunas de las mejores compañías de seguros de automóviles. Elija algunos de la lista y llámelos para obtener una cotización.

Debe revisar las calificaciones de la empresa.

Además de comparar precios, aquí en Team Clark, siempre recomendamos revisar la satisfacción del cliente para cualquier empresa que esté considerando. Cuando los precios sean comparables entre compañías, vea si puede obtener más información sobre qué compañía lo tratará mejor si los necesita.

“A veces es mejor pagar un poco más para estar con una compañía de seguros de calidad que estará allí cuando los registros sean malos”.

Puede consultar las reseñas de la empresa, incluidas las experiencias de los clientes, las quejas y las calificaciones de satisfacción, utilizando sitios como Mejor oficina de negocios Es TrustPilot.

Cómo comprar un seguro de automóvil

Una vez que haya decidido con qué compañía ir, comprar un seguro de automóvil es simple. Si ya habló con un agente o generó una cotización en línea con la empresa, es posible que tenga un número de referencia. Puede usar esto para hacer que su póliza cotizada sea inmediatamente accesible sin comenzar de nuevo. Las cotizaciones de destino caducan. Si transcurre demasiado tiempo entre la obtención de la cotización y la compra de la cobertura, deberá obtener una nueva cotización.

Si eso sucede, simplemente verificará dos veces sus necesidades con un agente de la compañía para obtener una nueva cotización. ¡Así que pague su póliza y estará seguro! El agente de la compañía le brindará detalles sobre cómo acceder a la información de su póliza y siempre podrá revisarla y realizar cambios si sus necesidades cambian.

que cubre el seguro de coche

Hay seis coberturas comunes que puede comprar como parte de su póliza de seguro de automóvil. Cada tipo de cobertura brinda protección financiera contra tipos específicos de reclamos conocidos como eventos cubiertos. La cantidad máxima de protección que su aseguradora pagará después de un evento cubierto se conoce como límite de cobertura.

Consulte los seis tipos de cobertura más comunes:

De las seis coberturas comunes, las tres de las que probablemente escuchará más son responsabilidad civil, integral y colisión. Eso es porque la responsabilidad es obligatoria en casi todos los estados. Y si financia o arrienda un automóvil, la mayoría de los prestamistas requieren que mantenga una cobertura integral y colisión.

Siga leyendo para obtener más detalles sobre cada tipo de cobertura y cuándo se necesita normalmente.

Cobertura de responsabilidad

Cada estado tiene leyes de responsabilidad financiera para los automovilistas. Por lo tanto, si provoca un accidente, usted es responsable del costo de las lesiones resultantes, los daños a la propiedad y las pérdidas sufridas por quien golpeó. La cobertura de responsabilidad es lo que ofrece protección financiera cuando tienes la culpa de un accidente.

Cuando se trata de una póliza de seguro de automóvil, la cobertura de responsabilidad se divide en tres categorías, cada una con su propio límite de cobertura, que incluyen:

• Responsabilidad por lesiones corporales (BI) por persona: monto total que su seguro pagará por persona involucrada en un accidente causado por usted
• Responsabilidad por Lesiones Corporales (BI) por accidente: monto total que su seguro pagará por todas las personas involucradas en un solo accidente que usted provoque
• Responsabilidad por daños materiales (PD) por accidente: monto total que su seguro pagará por daños a la propiedad sufridos en un solo accidente causado por usted

Al obtener una cotización, es posible que vea algo como 100/300/100 o escuche a un agente decir «cien, trescientos, cien por responsabilidad». Cada número representa un límite de cobertura de responsabilidad. El primer número representa lesiones corporales por persona, el segundo representa lesiones corporales por accidente y el tercero es por daños a la propiedad. Por lo tanto, si un asegurado tiene una responsabilidad 100/300/100, sus límites de cobertura incluyen $100,000 por lesiones personales por persona, solo hasta $300,000 en total por lesiones personales por accidente y hasta $100,000 por daños a la propiedad por accidente.

Es importante tener en cuenta que la cobertura de responsabilidad no cubrirá lesiones corporales o daños a la propiedad que usted o sus pasajeros para mantener. Para cubrir el costo de una lesión, daño o pérdida de su parte, necesitará un seguro de cobertura total.

cobertura completa el seguro simplemente se refiere a cómo, además de la responsabilidad, puede comprar una combinación de otros tipos de cobertura. Esto asegura que si tiene un accidente, también está protegido financieramente, sin importar quién tenga la culpa.

cobertura completa

La cobertura contra todo riesgo protege su vehículo en caso de daño o pérdida causados ​​por eventos distintos a los accidentes de tráfico (o colisiones). La cobertura incluye, pero no se limita a, cosas como:

• objetos que caen
• Fuego
• Robo
• Vandalismo
• Eventos meteorológicos (por ejemplo, granizo, tornado, daños por agua causados ​​por tormentas, etc.)

Deberá pagar de su bolsillo para alcanzar su deducible antes de que su seguro pague un reclamo de cobertura integral. Entonces, digamos que un automóvil sufre daños por valor de $ 1,200 en una tormenta de granizo. Ahora imagine que el titular de la póliza tiene un deducible no cubierto de $1,000. En ese caso, lo máximo que pagaría la compañía de seguros son $200, y no vale la pena que el titular de la póliza presente un reclamo. Puede leer más consejos sobre cuándo presentar un reclamo de seguro de automóvil aquí.

Cobertura de colisión

La cobertura de colisión protege su vehículo en caso de daños o pérdidas causados ​​por colisiones (o accidentes). Esto puede incluir, entre otros, eventos como:

• Colisiones con otros vehículos
• Colisiones con objetos (por ejemplo, buzón, valla, farola, etc.)

La cobertura de colisión generalmente se compra junto con la cobertura contra todo riesgo. Esto se debe a que los prestamistas suelen exigir ambas coberturas cuando se financia o arrienda un automóvil. Y dado que el costo de la cobertura integral y de colisión supera el 10% del valor de un automóvil, por lo general no vale la pena mantener estas coberturas. Por lo tanto, la integral y la colisión generalmente también se eliminan al mismo tiempo.

Cobertura de protección contra lesiones personales (PIP)

Países con cobertura de protección contra lesiones personales su gastos médicos – y cualquier pasajero estaba conduciendo, en caso de accidente, independientemente de quién tenga la culpa.

La cobertura PIP brinda cobertura para más que solo sus gastos médicos. También puede recibir una compensación por salarios perdidos u otros gastos que resulten de su accidente.

Actualmente, doce estados tienen requisitos mínimos para PIP, incluidos: Delaware, Florida, Hawái, Kansas, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Nueva Jersey, Nueva York, Dakota del Norte, Oregón y Utah.

Cobertura sin seguro o con seguro insuficiente (UM/UIM)

Si está involucrado en un accidente con otro conductor que no tiene seguro o suficiente La cobertura de automovilistas sin seguro y sin seguro ofrece protección financiera. La cobertura de UM también lo protege si es víctima de un atropello y fuga. Ambas coberturas generalmente se aplican a gastos médicos, pero en algunos estados la cobertura también puede extenderse a daños a la propiedad.

Actualmente hay 20 estados con requisitos mínimos para la cobertura de automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente. Estos estados incluyen Connecticut, Illinois, Kansas, Maine, Maryland, Massachusetts, Minnesota, Missouri, Nebraska, New Hampshire, Nueva York, Carolina del Norte, Dakota del Norte, Oregón, Carolina del Sur, Dakota del Sur, Vermont, Virginia, Virginia Oeste y Wisconsin. Washington, DC también tiene un requisito de cobertura mínima.

Aproximadamente uno de cada ocho conductores no tiene seguro., según datos del Instituto de Información de Seguros (III). Así que considere agregar esta cobertura a su póliza de seguro de automóvil. Lea por qué el experto en dinero Clark Howard es un gran admirador de la cobertura de automovilistas sin seguro.

Cobertura de pago médico (MedPay)

La Cobertura de pagos médicos, o MedPay, cubre el costo de sus pagos médicos (y los de sus pasajeros) después de un accidente. Al igual que PIP, esta cobertura se paga independientemente de la culpa del accidente. Sin embargo, a diferencia de PIP, MedPay solo cubrirá los costos de los gastos médicos que resulten directamente de un accidente. Actualmente, solo Maine y New Hampshire tienen requisitos mínimos para MedPay.

Preguntas frecuentes sobre seguros de coche

¿Qué es un seguro de coche?

El seguro de automóvil ofrece protección financiera en caso de un accidente que resulte en lesiones, daños y/o pérdidas para las personas o la propiedad involucrada. Esto incluye eventos de colisión (accidentes automovilísticos) y eventos que no son de colisión (por ejemplo, daños relacionados con el clima, propiedad robada o destrozada).

Al contratar un seguro de coche, estás firmando un contrato con una compañía de seguros. Su compañía de seguros (la aseguradora) acepta asumir los riesgos financieros asociados con usted (el titular de la póliza), su conducción y su(s) automóvil(es). A cambio, usted paga cuotas mensuales o anuales (sus primas) por protección (o cobertura).

El seguro de coche incluye diferentes tipos de cobertura. Eso es porque las aseguradoras planifican y se preparan para tantos eventos inesperados como sea posible. Los diferentes tipos de eventos se dividen en diferentes categorías, y probablemente pueda elegir si desea o no protección contra estos eventos. Algunos estados tienen requisitos para cierta cobertura.

También puedes elegir los límites de tu cobertura o el importe máximo por el que quieres que tu aseguradora se haga cargo en caso de accidente. Una vez más, algunos estados tienen requisitos mínimos para los límites de cobertura. Por lo general, mientras más cobertura compre, más pagará en primas.

¿Qué estados requieren seguro de automóvil?

La mayoría de los estados requieren cierto nivel de seguro de automóvil. De hecho, sólo dos estados – nuevo hampshire Es Virginia — no requieren que tenga una póliza de seguro de automóvil. pero cada estado (incluidos Nuevo Hampshire y Virginia) tener leyes de responsabilidad financiera para los conductores, se reduce a esto: si está conduciendo y causa un accidente, será responsable del costo de las lesiones, daños o pérdidas resultantes.

En cada estado, debe poder demostrar que puede pagar los costos de lesiones, daños o pérdidas resultantes de un accidente que usted causó. De acuerdo con Instituto de Información de Seguros“En la mayoría de los estados, se requiere un seguro de automóvil como prueba de esta responsabilidad”.

¿Cuánto seguro de coche necesito?

La cantidad de seguro de auto que necesitas depende de varios factores. Primero La mayoría de los estados tienen requisitos mínimos de cobertura. Tú puedes ver los requisitos mínimos de seguro de su estado aquí.

Pero los montos mínimos de cobertura para muchos estados son tan bajos que es posible que no tenga suficiente seguro para cubrir completamente los costos si causa un accidente grave.

El seguro insuficiente es riesgoso, especialmente si tiene ahorros o activos. Porque después de que su aseguradora pague hasta el límite de su cobertura, tendrá que pagar la diferencia de su bolsillo. Y los costos de un accidente pueden acabar rápidamente con sus ahorros o activos. Así que no te arriesgues. Asegúrese de obtener suficiente cobertura de responsabilidad civil para protegerlo a usted y a sus activos.

Para cobertura que pagará por lesiones, daños y/o pérdida de usted y su propiedadaquí hay algunas cosas a considerar al determinar cuánto seguro necesita:

• valor de tu auto
• El monto, si corresponde, que debe por su automóvil
• La cantidad que puede pagar de su bolsillo para reparar y/o reemplazar su automóvil
• La cantidad que puede pagar en primas mensuales y/o anuales
• La distancia y el tiempo que pasas en la carretera.
• Cualquier otro beneficio/seguro de salud que tenga además de una póliza de automóvil

Además, considere si a menudo tiene pasajeros cuando conduce. Piense en las posibles necesidades financieras de cualquiera de sus pasajeros habituales que pueda estar con usted en caso de accidente. Lea información más detallada sobre cuánto seguro de automóvil necesita aquí.

¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil?

Según ValuePenguin 2023 Condición del coche Seguro informe, «El costo promedio de un seguro de automóvil de cobertura completa en los EE. UU. es de $1,780 por año».

Pero hay varios factores que afectan lo que paga por el seguro de automóvil. Entonces, si paga más o menos que el promedio nacional, no está solo. Por ejemplo, el costo anual promedio es de $4788 en Michigan, mientras que los conductores en Vermont promedian $1104.

Algunos factores que pueden afectar el costo del seguro de automóvil incluyen:

• donde vive usted
• Tu historial de conducción (accidentes, multas, etc.)
• Tu sexo y edad
• que conduces
• Cuanta cobertura tienes
• Su puntaje de crédito

Para tener una mejor idea del costo del seguro de automóvil por estado, consulte este artículo sobre los estados más y menos costosos para el seguro de automóvil.

pensamientos finales

Es fácil firmar un seguro de auto, pero hay mucho que considerar antes de comprar una póliza. Tómese el tiempo para averiguar cuánta cobertura necesita e investigue para asegurarse de obtener la mejor tarifa. Aquí en Team Clark, hemos elaborado una lista de algunas de las mejores aseguradoras de automóviles para que pueda comenzar.

Una vez que tenga un seguro, sepa que siempre puede revisar y actualizar su cobertura a medida que cambien sus necesidades. Y no tenga miedo de volver a comprar su seguro regularmente para mantener la mejor tarifa.