Hay muchas razones por las que debemos controlar nuestro crédito: el aumento de incidentes de robo de identidad lo convierte prácticamente en un requisito. También debe saber si necesita mejorar su puntaje antes de realizar una compra importante, como un automóvil o una casa. A continuación se presentan ocho opciones para elegir el mejor sitio de puntuación de crédito para usted. Algunos son gratuitos. Algunos cobran una tarifa de suscripción mensual. Y algunos comienzan gratis, luego imponen el costo.
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¿Cómo elegir el servicio de monitoreo de puntaje de crédito adecuado?
Es importante entender que no todos los servicios de monitoreo son iguales. Muchos de los proveedores de puntajes abiertos ofrecen puntajes informativos (falsos), comúnmente conocidos como puntajes «FAKO». No son los puntajes FICO reales que usan los prestamistas.
Esto no significa que las puntuaciones informativas no tengan valor. Suelen ser muy similares a los puntajes FICO y, sin duda, pueden alertarlo cuando surjan problemas de crédito. Podrían funcionar si solo desea controlar su puntaje de crédito de manera flexible. Pero si va a realizar un seguimiento de sus puntajes reales y mejorarlos cuando sea necesario, un servicio pago podría ser la mejor estrategia.
Hay todo tipo de servicios de control de crédito disponibles, algunos gratuitos y otros de pago. Los puntajes de crédito gratuitos ahora están ampliamente disponibles. Y algunas instituciones financieras incluso hacen que su puntaje esté disponible automáticamente en los estados de cuenta mensuales. Si desea monitorear su puntaje de crédito regularmente, este podría ser el camino a seguir. Las partituras aportadas serán gratuitas. Y no necesitará agregar un proveedor adicional a su ya ocupada vida.
Aquí hay ocho maneras de hacer esto. No están calificados, por lo que el pedido no representa la calidad del servicio.
myFICO: el servicio de control de crédito más completo
myFICO ofrece lo que probablemente sea el servicio de monitoreo de crédito más completo disponible. Sus planes le permiten tener acceso instantáneo a su informe de crédito además de actualizaciones periódicas. También monitorean eventos crediticios y cambios en su(s) puntaje(s) FICO, así como también detectan amenazas de identidad.
myFICO ofrece dos planes:
- Informes de una sola tabla. Por $19.95 al mes, este plan le brinda acceso mensual instantáneo a su informe de crédito de Experian y puntajes FICO, incluidos los puntajes FICO 8 y 9. Los informes y puntajes de crédito se actualizan todos los meses.
- Informe de tres agencias. Por $10 adicionales – $29.95 al mes – puede obtener acceso instantáneo y trimestral a los puntajes FICO más utilizados, así como un nuevo informe crediticio de tres agencias.
Ambos planes detectan amenazas a su información personal y pueden trabajar para restaurar su identidad con funciones especializadas de robo de identidad.
Una de las ventajas significativas de los planes myFICO es que brindan una amplia gama de puntajes FICO. Hay diferentes puntajes utilizados en diferentes capacidades crediticias, como hipotecas, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito. myFICO brinda acceso a todos estos puntajes. Por ejemplo, el informe de tres agencias brinda acceso a hasta 28 puntajes FICO diferentes.
La desventaja del informe de las tres agencias es que solo proporciona actualizaciones trimestrales. Pero para la mayoría de los consumidores, eso sería suficiente para monitorear su crédito regularmente, especialmente porque incluye la función de detección de amenazas.
Experian Boost: Útil para clientes con historial de crédito limitado o sin historial de crédito
Experian Boost es un servicio que puede ayudarlo a generar crédito al incluir su historial de pago de facturas de servicios y teléfono en su puntaje de Experian.
Además de este servicio, que es particularmente útil para personas con historial crediticio limitado o sin historial crediticio, también puede usar Experian Boost para realizar un seguimiento de su puntaje FICO. El servicio enviará una alerta cuando haya un cambio en su puntaje. Pero también puede registrarse para ver cómo está mejorando su crédito.
Como la mayoría de los otros servicios gratuitos en esta lista, Experian Boost hará sugerencias sobre tarjetas de crédito que se ajusten a su perfil crediticio.
Credit Karma: Servicio Gratuito y Simulador
Credit Karma se ha vuelto casi consistente con los puntajes de crédito gratuitos. Sospecho que es porque el servicio es realmente gratuito. Ni siquiera necesita registrar una tarjeta de crédito, que es un requisito común entre los proveedores de puntajes de crédito «gratuitos». Credit Karma obtiene sus ingresos de las ofertas que muestra de varios proveedores de servicios. Si hace clic en uno de estos proveedores de Credit Karma y se suscribe a su servicio, Credit Karma cobra.
Credit Karma proporciona monitoreo de puntaje de crédito en dos departamentos. Los puntajes de crédito son proporcionados por TransUnion y Equifax. Usan VantageScore 3.0. Este no es su puntaje FICO y los prestamistas no lo utilizan. La diferencia es que los prestamistas suelen utilizar los puntajes FICO, mientras que los puntajes Vantage son puntajes informativos solo para los consumidores. Son aproximadamente paralelos a los puntajes FICO, pero no coinciden exactamente.
Aún así, no solo obtendrá los puntajes de crédito, sino también los factores que contribuyen a su puntaje. Esto incluirá su historial de pago, tasa de utilización de crédito, duración del historial de crédito, crédito nuevo y los tipos de crédito que tiene.
Credit Karma también ofrece un simulador de puntuación de crédito. Esto le permitirá ejecutar diferentes escenarios y ver cómo afectan sus puntajes en el futuro. Es una buena manera de controlar su puntaje de crédito de manera continua y sin ningún gasto.
Mint.com – Puntajes de crédito informativos gratuitos
Ya nos gusta Mint por sus servicios de elaboración de presupuestos, pero ¿sabía que esta potencia de finanzas personales también brinda monitoreo de puntaje de crédito?
Mint se ha unido a las filas de Credit Karma y Credit Sesame, ofreciendo puntajes de crédito informativos gratuitos a sus usuarios, cortesía de Equifax. Todos los servicios de Mint son gratuitos.
TransUnion: Servicios de monitoreo de crédito gratuitos y de pago
TransUnion ofrece servicios de monitoreo de crédito gratuitos y de pago. Puede obtener el servicio gratuito a través de Simulador de puntuación de crédito en línea de TransUnion. No solo le brinda su puntaje de crédito gratuito, sino que también le permite ejecutar escenarios (simulaciones) para ver dónde estará su puntaje de crédito. Y si. Por ejemplo, si paga una deuda o si pasa seis meses más sin incumplimiento.
El Simulador de puntaje de crédito en línea solo proporciona su puntaje de TransUnion y no los de Experian o Equifax.
Para obtener sus puntajes de crédito de las tres principales agencias de crédito, deberá presentar una solicitud a la Puntaje de crédito de TransUnion GRATIS e informe de crédito de $1 oferta. Digo «engañosamente» porque solo es gratis durante los primeros siete días. Después de siete días, se le facturará a razón de $19.95 por mes. (Esto no es para derribar a TransUnion. La táctica parece ser común entre las ofertas de puntaje de crédito gratis).
El servicio pago proporciona sus puntajes de crédito de TransUnion, Experian y Equifax, así como alertas instantáneas y la función de bloqueo de crédito. (NOTA: los puntajes de crédito proporcionados son VantageScore 3.0 y no puntajes FICO).
Fast3CreditScores: $ 19.95 por mes
Puntuaciones Fast3Credit proporcionará una prueba gratuita de 14 días del servicio. Después de eso, pagará $ 19.95 por mes. El servicio viene con puntajes mensuales de tres agencias, monitoreo y alertas crediticias diarias, línea directa de información crediticia y servicios de soporte de fraude de identidad.
Proporciona puntajes de las tres agencias de crédito: TransUnion, Experian y Equifax. Pero hay un problema. Los puntajes que se muestran son de propiedad y no puntajes FICO. Sin embargo, esto no es poco común entre los proveedores de puntaje de crédito gratuito. CreditXpert desarrolla los puntajes y, aunque no son «oficiales», proporcionarán un seguimiento relativo de su estado crediticio general.
Si quiere sus puntajes FICO reales de las tres agencias, hay una mejor opción y con una tasa un poco más alta.
Credit Sesame: un proveedor de puntaje de crédito verdaderamente gratuito
crédito de sésamo también ofrece monitoreo de puntaje de crédito gratuito, pero solo cubre un puntaje único. Este es el emitido por TransUnion. Sin embargo, al igual que Credit Karma, utiliza VantageScore 3.0 y no puntajes FICO.
Al igual que Credit Karma, Credit Sesame es un proveedor de puntaje de crédito verdaderamente gratuito y no requiere que registre una tarjeta de crédito. El servicio actualiza su puntaje de crédito una vez al mes. También le da acceso a su informe de crédito. Una desventaja es que solo puede verificar su puntaje una vez al mes. Si se registra con más frecuencia, habrá un cargo.
Su banco, cooperativa de crédito o compañía de tarjeta de crédito
Pero no necesariamente necesita suscribirse a un servicio especial para propósitos de monitoreo. Actualmente, la mayoría de las instituciones financieras ofrecen algún servicio gratuito de puntuación de crédito. Estas instituciones incluyen bancos, cooperativas de crédito, compañías de tarjetas de crédito e incluso algunos corredores de inversión.
Por ejemplo, tengo la tarjeta Citi Double Cash. Proporciona un puntuación de crédito gratis para los tarjetahabientes. El puntaje se calcula en base a los datos de Equifax utilizando FICO Bankcard Score 8, que es un puntaje promedio utilizado por las compañías de tarjetas de crédito.
Ofertas de DCU Credit Union Puntaje FICO 5 basado en datos de Equifax para todos sus clientes.
En el caso de ambos proveedores, lo único que tienes que hacer es hacerte cliente y darte de alta en el servicio.
Entonces, tiene ocho servicios diferentes para monitorear su puntaje de crédito. Elija el que funcione mejor para usted, ya sea una versión gratuita o premium.