Los puntajes de crédito son como las baterías en su vida financiera. La mayoría de las veces, no necesita baterías para vivir. Pero cuando la alarma contra incendios deja de funcionar, usted necesitar pilas nuevas lo antes posible. Y la mayoría de las veces no usa activamente su puntaje de crédito para nada. Pero cuando lo necesitas, tú verdad Lo necesito.
Los puntajes de crédito fluctúan un poco de vez en cuando. No es raro que su puntaje disminuya en 10 puntos y luego aumente en los mismos 10 puntos dos meses después. Pero si ha estado viendo caer constantemente su puntaje, es posible que deba tomar su puntaje de crédito más en serio.
Los prestamistas usan puntajes de crédito para determinar si usted es un candidato confiable para un préstamo. Un puntaje alto significa que usted es alguien que probablemente le devuelva el dinero. Los propietarios de viviendas pueden verificar los puntajes de crédito como un factor en su solicitud de vivienda. Y algunos trabajos incluso verifican los puntajes de crédito como parte del proceso de entrevista de trabajo. Tener un puntaje alto constante hará que su vida financiera sea más fácil.
En caso de que tenga algo que necesite un puntaje de crédito más alto, aquí hay cuatro acciones que puede tomar para mejorar su puntaje de crédito en un mes.
Contenidos
1. Disputa cualquier error en tu informe de crédito
Una manera fácil de mejorar su puntaje de crédito en un mes es disputar cualquier error en su informe de crédito. Los informes de crédito son emitidos por cada una de las tres principales agencias de crédito: TransUnion y Equifax. Personalmente, recomiendo usar Experian Boost para mejorar su puntaje de crédito rápidamente. Aquí está nuestra revisión de este servicio.
Un informe de crédito es un historial de todas las cuentas de crédito que ha abierto. Cosas como sus préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito y préstamos para automóviles aparecerán como facturas. Pagos atrasados, facturas enviadas para cobros, cancelaciones, ejecuciones hipotecarias y quiebras son algunas de las cosas que se registrarán en su informe de crédito como negativas y reducirán su puntaje.
Sus direcciones y nombres anteriores también aparecerán en su informe de crédito. Si se casó y cambió su nombre, se enumerarán las cuentas con ambos nombres.
Tiene derecho a un informe gratuito de cada agencia de informes crediticios cada 12 meses. Solicitar un informe de crédito le dará la oportunidad de revisar su informe en busca de errores. Si tiene una bancarrota en la lista que no le sucedió a usted, puede eliminarla. Si hay un nombre incorrecto en la cuenta (por ejemplo, John R Smith en lugar de John F Smith), puede corregir el error.
Eliminar cualquier error probablemente ayudará a aumentar su puntaje. Los informes de errores se pueden realizar en línea o por teléfono y, por lo general, se eliminan en cuestión de días. Este es un tiempo de respuesta bastante rápido y puede ayudar a mejorar su puntaje más rápido que casi cualquier otro esfuerzo que haga.
2. Solicita un aumento en tu línea de crédito
Aumentar su línea de crédito puede ayudar a su puntaje de crédito de una manera específica: cambia su tasa de uso de crédito. Su tasa de uso de crédito es la cantidad de crédito que usa cada mes en comparación con la cantidad de crédito disponible para usted.
Si tiene dos tarjetas de crédito, cada una con un límite de $7,000, puede usar hasta $14,000 en crédito. Si lo hace, tendrá una tasa de uso del 100 %. Si solo usara $ 7,000 por mes, su tasa de uso sería del 50%.
Idealmente, su tasa de uso de crédito debe estar entre 10% y 30%. Usar demasiado de su crédito es una señal de alerta para las agencias. Dice que no tienes suficiente dinero para mantenerte. Y muy poco uso le dice a las agencias que no necesita crédito.
Un aumento en su línea de crédito total puede reducir su uso a este rango de 10-30%. Y eso, a su vez, ayudará a mejorar su puntaje crediticio.
3. Deja de solicitar nuevos créditos
Cada vez que solicita una nueva tarjeta de crédito u otro préstamo estudiantil, su puntaje de crédito baja. Si ha solicitado varias líneas de crédito nuevas recientemente, tómese un descanso.
Dejar de pedir más crédito durante unos meses puede significar una gran mejora en su puntaje crediticio. Los prestamistas quieren saber que puede hacer pagos sin necesidad de crédito, por lo que cada vez que pide prestado más, aumentan su puntaje. Un mes o tres sin consultas de crédito pueden ver un pequeño aumento en su puntaje de crédito. Y los pequeños aumentos pueden ser suficientes para ayudarlo a superar el límite de crédito.
Por ejemplo, 720 suele ser la línea de base requerida para un crédito «excelente». Si actualmente está en 710, un mes sin hacer preguntas podría ser el boleto para obtener los 10 puntos necesarios para lograr la excelencia en el puntaje crediticio.
4. Usa Experian Boost
Seguramente has escuchado el nombre «Experian» antes. Experian es una de las tres principales agencias de crédito de EE. UU. La empresa emite informes de crédito, que contienen un historial de todas sus cuentas de crédito, deudas incobrables y cosas como quiebras. Y también le asigna un puntaje de crédito.
La oficina ofrece un servicio especial llamado Experian Boost. Este producto utiliza su teléfono y su historial de facturas de servicios públicos para ayudarlo a aumentar su puntaje de Experian. Además, es de uso gratuito.
Sin embargo, no hay garantía de que Experan Boost funcione para agencias de crédito que no sean Experian. Y es probable que el impulso que brinde no sea suficiente para aumentar seriamente su puntaje si tiene calificaciones negativas en su informe. Pero puede ser particularmente útil si tiene un historial crediticio limitado o inexistente.
Puede obtener más información sobre Experian Boost en nuestra revisión de este servicio.
Resumen
Elevar su puntaje crediticio y mantener un puntaje alto requiere que vigile su salud financiera general y sus gastos mensuales. Sus acciones diarias pueden parecer muy alejadas de su puntaje crediticio, pero todas están relacionadas. Adquiera el hábito de rastrear su puntaje de crédito con servicios como myFICO. Revise sus informes de crédito con regularidad. Y con suerte, encontrará que su puntaje continúa en una trayectoria ascendente.