Mis padres no se están haciendo más jóvenes. Solía acudir a mi padre en busca de asesoramiento financiero. Pero ahora la situación ha cambiado y mi familia viene a mí con problemas de dinero. De hecho, ha llegado el momento de ayudar a mis padres con sus finanzas.
Si se está preparando para asumir un papel más activo en el dinero de su familia, aquí hay algunos pasos para facilitar la transición y optimizar todo para obtener los mejores resultados a largo plazo.
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Obtener un poder notarial financiero
El primer paso para cuidar el dinero de otra persona es obtener un permiso legal. Para hacer las cosas oficiales, debe obtener un poder notarial financiero. Esto le da el derecho legal de tomar decisiones financieras por sus padres.
Mis padres le pidieron a un abogado local que creara un poder notarial que me otorga la capacidad de abrir y cerrar cuentas, transferir fondos, iniciar negociaciones y realizar pagos de la misma manera que lo hicieron mis padres. Ambos tenemos cuentas en Schwab. Así que puedo ver la mayoría de las finanzas de mis padres con el mismo inicio de sesión que ya uso para mi propio dinero.
Averigua qué tienen tus padres y dónde lo tienen
Una vez que tenga acceso legal a todo, es hora de hacer un inventario de la cuenta que incluya todas las cuentas financieras de sus padres. Si tienen mucho que hacer, puede ser útil desglosar la lista por cuentas bancarias, cuentas de inversión, tarjetas de crédito y otros préstamos.
Este paso debería brindarle una buena perspectiva de la salud financiera general de su familia, la planificación de la jubilación, los ingresos y gastos mensuales y otros detalles importantes.
Si usa un programa como Mint o Capital Personal Para administrar su dinero, considere configurar una segunda cuenta para ver todo el dinero de sus padres en un solo lugar, tal como lo hace con el suyo propio. Este tablero financiero puede ser bastante útil durante todo el año mientras hace malabarismos con las finanzas de varios hogares.
Aquí hay una comparación rápida que hicimos entre Mint y Personal Capital:
| Destacar |  | |
|---|---|---|
| Evaluación | 9.5/10 | 8.5/10 |
| Presupuesto | ||
| seguimiento de inversiones | ||
| planificación de jubilación | ||
| pago de la factura | ||
| Entradas manuales | ||
| administración de cuentas | ||
Lea la comparación completa aquí
Obtenga acceso en línea a todas las cuentas financieras
Según la edad y el estado de tus padres, es posible que conozcan la web y tengan cuentas en línea configuradas en todas partes. Obtenga una copia de los nombres de usuario y contraseñas para poder iniciar sesión. Con el poder notarial, también puede configurar su propio inicio de sesión para sus cuentas.
Lo más importante aquí es que tiene acceso para ver saldos y transacciones y puede realizar pagos en todas sus cuentas.
Asuma el flujo de caja mensual usando su sistema
Tengo un método muy simplificado para manejar mi propio dinero. Casi todos mis pagos y facturas están en pago automático, a excepción de algunas tarjetas de crédito que me gusta pagar manualmente.
Mis padres no tenían el mismo sistema. Antes de empezar a reconstruir desde cero, me hice cargo del sistema que habían creado mis padres.
Probablemente haya una buena razón por la que tus padres hacen cosas con su dinero. Entonces aprenda su sistema. Una vez que comprenda los entresijos, está bien hacer pequeños cambios para comenzar a remodelar las cosas para que sean más fáciles y simples de administrar.
Habilitar pagos automáticos para cuentas recurrentes
Administrar sus propias cuentas requiere mucho tiempo. Si está duplicando, debe automatizar tanto como sea posible para no pasar horas todos los meses pagando facturas. Los pagos automáticos existen desde hace décadas. Asegúrate de usarlos siempre que sea posible.
Si sus padres usan tarjetas de crédito de recompensas, configure tantas cuentas como sea posible para que se les pague automáticamente con esas tarjetas. Luego pague tarjetas de crédito y otras facturas desde una cuenta corriente central. Con todo pasando por un solo lugar, es más fácil hacer un seguimiento.
Simplificar y fusionar cuentas siempre que sea posible
Toda una vida dedicada a las finanzas puede dejar un rastro de viejas cuentas 401(k), IRA, bancarias, de crédito y de inversión en varios bancos e instituciones financieras. Una vez que tenga todo cómodamente bajo control, puede tomarse un poco de tiempo para combinar y fusionar cuentas siempre que sea posible.
Menos cuentas es más fácil que más cuentas. A menos que existan razones fiscales para mantener las cosas exactamente como están, es mejor tener la menor cantidad de cuentas posible.
Actualizar inversiones si es necesario
Una vez que todas las cuentas de sus padres estén en orden, el último lugar para buscar son las inversiones individuales. Las acciones, los bonos, los fondos mutuos y los fondos cotizados en bolsa (ETF) son instrumentos comunes en una cartera para alguien que se acerca a la jubilación. Pero pueden necesitar una actualización para mejorar sus resultados. Puedes hacer que suceda.
Cambiar a una cartera con tarifas más bajas, más diversidad e inversiones en línea con la vida útil de sus padres es un objetivo constante para cualquier administrador de cartera.
Conclusión
Si de repente estás administrando el dinero de tus padres, puede parecer abrumador. Sin embargo, si establece un buen sistema, manejar las finanzas de sus padres ancianos no debería ser un trabajo de tiempo completo.
Tendrá que revisar las cosas de vez en cuando, al menos una vez al mes en la mayoría de los casos, pero no debería tener que cambiar su vida para administrar el dinero de sus padres ancianos.
Con una buena planificación y algo de trabajo por adelantado, puede ser un viaje tranquilo en los años venideros.