Cuando quedó claro que COVID-19 conduciría a un evento económico importante, la Reserva Federal reaccionó rápidamente reduciendo las tasas de interés a casi cero. Cuando la Reserva Federal cambia su objetivo de tasa de interés principal, ese cambio se traslada a otras tasas de interés financieras, y esas tasas afectan los certificados de depósito (CD) en bancos, cooperativas de crédito y casas de bolsa en todo el país.
Si posee un CD o está considerando agregar CD a su cartera, es esencial comprender cómo la caída de las tasas de interés afecta su resultado final. Siga leyendo para obtener más información sobre la caída de las tasas de CD y cómo podría querer reaccionar.
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¿Por qué están cayendo las tasas de CD?
La Reserva Federal utiliza una amplia gama de herramientas para administrar la economía y mantener bajo el desempleo. Una de las formas más importantes es establecer la tasa de interés objetivo para los préstamos interbancarios a un día. Muchos productos de consumo, incluidas las tarjetas de crédito, las hipotecas, las cuentas de ahorro y las cuentas de certificados de depósito, siguen los cambios en el objetivo de la tasa de interés de la Reserva Federal.
La reducción de las tasas de interés alienta a las personas y las empresas a gastar y pedir prestado más, lo que se considera bueno para la economía. Sin embargo, la gran desventaja es que los ahorradores estudiosos son recompensados con menos ingresos generados por sus ahorros.
Muchas de las empresas que emiten CD están pasando por un período de dificultades financieras. Y el nuevo entorno de bajo interés les perjudica aún más. Por lo tanto, reducen sus tarifas de CD como una forma de reducir los gastos cuando los márgenes se ven amenazados.
Si tiene muchos de sus activos en CD, ahora puede ser un excelente momento para hacer algunos cambios.
¿Qué deben hacer los inversores?
A nadie le gusta ver caer sus tasas de interés para cuentas de ahorro o CD. Ambos son vehículos de ahorro asegurados por el gobierno extremadamente seguros, pero las consecuencias de las tasas de interés más bajas son diferentes para cada uno.
- Con los CD, las tarifas más bajas no lo perjudican de inmediato. De hecho, si fijó una tasa alta para un CD a largo plazo antes de que las tasas cayeran drásticamente en marzo de 2020, podría estar en muy buena forma por un tiempo. Pero si está a punto de renovar su CD, tendrá que pagar una tasa de interés históricamente baja. Este probablemente no sea el movimiento correcto.
- Con las cuentas de ahorro, los efectos de los cambios en las tasas de interés se ven mucho antes. Sin embargo, esto es cierto tanto para cambios de tasa positivos como negativos. Cuando las tasas de CD bajen, cambie a una cuenta de ahorros de alto rendimiento para aprovechar los posibles aumentos de tasas en el futuro. También puede cambiar a una cuenta de efectivo como Wealthfront, que le permite aumentar su dinero y financiar su cuenta de inversión en minutos.
Solo tenga cuidado de dónde pone su dinero si está buscando otras inversiones. Los mercados se recuperaron muy rápidamente de la terrible derrota cuando comenzó el virus. Pero con decenas de millones aún sin trabajo, es posible que el momento no sea el adecuado para el mercado de valores. Es imposible saber cómo les irá a los mercados en los próximos meses.
Cómo hacer el movimiento correcto cuando se trata de CD
Es imposible saber qué harán los mercados a continuación, pero es probable que las tasas de interés se mantengan bajas durante mucho tiempo. Esto deja a los poseedores de CD con pocas opciones sobre qué hacer a continuación.
- Siga con su estrategia de CD: Si bien las tarifas han bajado, es posible que el cambio en las tarifas no sea lo suficientemente grande como para cambiar su plan a largo plazo. Es posible que muchas personas con CD a largo plazo no se vean afectadas. Es posible que aquellos con CD a corto plazo quieran superar las tasas bajas y mantener su plan hasta que las tasas aumenten en el futuro.
- Cambie a ahorros de alto rendimiento: En lugar de mantener bajas tasas de CD durante meses o años, puede cambiar a una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Algunas cuentas de ahorro en línea de alto rendimiento ofrecen mejores tasas que muchos CD. Estas cuentas mantienen sus fondos asegurados por la FDIC o la NCUA. Además, puede retirar en cualquier momento sin consecuencias, a diferencia de la mayoría de los CD que incurren en una multa de interés si retira antes de tiempo.
- Pasando a activos más riesgosos: Su última gran opción es cambiar fondos a activos más riesgosos como acciones y bonos. Los bonos a veces ofrecen rendimientos más altos que los CD. Pero también conllevan riesgos adicionales. Las acciones pueden brindarle incluso mejores rendimientos, pero conllevan mucho más riesgo. Esta opción depende de su estrategia a largo plazo, tolerancia al riesgo y objetivos de inversión.
¿Cuándo volverán a subir las tarifas de los CD?
¿Volverán a subir las tarifas de los CD? Sí lo harán. Pero pueden pasar meses o años para que eso suceda. Si la pandemia de coronavirus termina rápidamente y la economía cambia al modo de crecimiento, no debería tardar mucho en subir las tasas.
No tiene control sobre las tasas de interés del mercado, pero sí tiene el poder de tomar decisiones inteligentes sobre cómo ahorrar e invertir el dinero que tanto le costó ganar. Con la caída de las tasas de CD, depende de usted decidir si todavía merecen un lugar en su cartera.