Ya sea que sea un inversionista nuevo o tenga años de experiencia, a menudo es aconsejable revisar sus inversiones y objetivos de inversión para asegurarse de que sus fondos se inviertan de manera inteligente. Pero, ¿cómo lo haces exactamente? Profundicemos y aprendamos más sobre lo que esto significa y cómo tomar las mejores decisiones para sus inversiones.
Contenidos
1. Descubre qué tipo de inversor eres
Lo primero que debe hacer es averiguar su tipo de inversor. A algunos inversores no les importa tomar riesgos serios por una recompensa potencialmente significativa. En cambio, otros no soportan la idea de perder dinero y prefieren inversiones seguras y conservadoras, incluso con menor retorno de la inversión.
Antes de comenzar a invertir dinero real, es aconsejable averiguar qué tipo de inversor es usted. A veces, este es un enfoque práctico en el que usted mismo elige todas las inversiones. Pero otros prefieren dejar sus decisiones de inversión en manos de un experto. Estos son algunos de los tipos de inversores más comunes:
inversor pasivo de bricolaje
La mayoría de los lectores de Dinero Adictoss probablemente se consideren inversores pasivos de bricolaje. Este inversor elige sus propias acciones y fondos, pero por lo general deja las cosas en paz con un enfoque a largo plazo para su cartera. Los inversores de bricolaje utilizan los recursos proporcionados por su corretaje, a veces combinados con noticias y servicios de inversión pagados para tomar decisiones de inversión.
inversor activo
Los inversores activos buscan beneficiarse de las oscilaciones a corto plazo del mercado. Este enfoque de inversión requiere más tiempo y un mayor apetito por el riesgo. Los inversores activos a menudo confían en una combinación de análisis fundamental y técnico al ingresar a las operaciones.
Robot inversor asesor
Muchos inversores están felices de administrar su propio dinero, pero carecen del conocimiento para construir una cartera diversificada. Un asesor robótico es un producto de inversión digital. Cuando presenta la solicitud, ingresa información como la edad, el patrimonio neto, la edad de jubilación objetivo y cómo respondería bajo ciertas condiciones del mercado. En base a esto, se le asigna un portafolio diseñado por expertos para personas con necesidades y objetivos similares.
inversionista sin pretensiones
A algunas personas no les importa lo que significa «ETF» (fondos cotizados en bolsa), qué acciones hay en sus fondos o cómo se asignan entre las clases de activos. Solo quieren que sus inversiones trabajen para ellos. En ese caso, usted puede ser un inversionista práctico que está mejor trabajando con un asesor financiero profesional por una tarifa.
Si decide trabajar con un asesor financiero, es importante elegir un fideicomisario. Los fideicomisarios están obligados a actuar en su mejor interés en todo momento. Algunos inversores también prefieren utilizar asesores pagados o simplemente planificadores financieros certificados por la Junta de CFP. Si desea encontrar fideicomisarios financieros preseleccionados cerca de usted, puede utilizar un servicio de correo como Red de planificación XY oro Red de planificación de Garrett.
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2. Determina tu tolerancia al riesgo
Algunos inversores no han estado en el mercado el tiempo suficiente para recordar lo que es ver caer el valor del mercado de valores en un corto período de tiempo. Pero ciertamente puede suceder y es probable que vuelva a suceder en algún momento en el futuro. Para comprender su tolerancia al riesgo, piense en cómo se prepararía para una gran caída en los mercados y cómo reaccionaría si sucediera.
Si no le importa que su cartera baje a corto plazo porque sabe que se recuperará cuando el mercado suba, tiene un mayor nivel de tolerancia al riesgo de inversión. Estos inversionistas generalmente mantienen su dinero listo para cuando el mercado baja, para que puedan «comprar la caída» en un intento de ganar más. Una mayor tolerancia al riesgo conduce a una cartera cargada de acciones e inversiones alternativas.
Si la idea de zambullirse en el mercado de valores le produce la misma sensación repugnante que subirse a una mega montaña rusa, probablemente tenga una menor tolerancia al riesgo. Estos inversores pueden buscar acciones menos riesgosas e inversiones más estables, como bonos, para estabilizar sus carteras en caso de una caída importante.
Muchas personas encuentran que caen en algún punto intermedio. No hay una respuesta correcta o incorrecta cuando se trata de riesgo. La mejor decisión es aquella con la que te sientes cómodo y la comprendes por completo.
Más información: Riesgo de inversión 101
3. Decide cuánto quieres invertir
Incluso Warren Buffett comenzó su exitosa carrera de inversión con una sola compra. La mayoría de nosotros no tenemos millones o incluso miles de dólares para invertir en el mercado de valores de inmediato. Pero eso no significa que no puedas empezar a invertir. Las mejores cuentas de inversión no tienen requisitos de saldo mínimo para abrir una nueva cuenta. Y muchos le permiten comenzar a invertir con tan solo $5.
Para la mayoría de las personas, el primer lugar para invertir es con una cuenta de jubilación como una Roth IRA o una cuenta 401(k) patrocinada por el empleador. Los expertos a menudo sugieren que ahorre al menos el 15% de sus ingresos en una cuenta de jubilación para mantener el mismo nivel de vida en sus años dorados.
Si puede invertir más, hay límites a lo que puede depositar en una cuenta con ventajas impositivas. Pero no hay límite para lo que puede invertir en total. Muchos inversores reparten sus inversiones entre cuentas de jubilación e inversiones sujetas a impuestos en una asignación que tiene sentido en función de sus ingresos, gastos y objetivos de inversión.
4. Decide en qué invertir
¿Cómo convertir la tolerancia al riesgo en una cartera? Los siguientes son los tipos de inversiones más comunes que probablemente encontrará y una idea del riesgo que implica cada una.
Dinero
El dinero es lo más parecido a estar libre de riesgos. Y el gobierno incluso garantiza dinero en cuentas bancarias en caso de que el banco quiebre. Sin embargo, las tasas de interés de su cuenta bancaria probablemente serán muy bajas en comparación con los ingresos de otras inversiones.
tacones
Los bonos son activos de inversión de riesgo relativamente bajo. Un bono es un préstamo, generalmente a una gran empresa o gobierno (local, estatal o federal). Cuando alguien compra un bono, el emisor generalmente realiza pagos programados regularmente durante la vida del bono y luego paga el capital al final. El riesgo varía según el emisor. La mayoría de los inversores individuales poseen valores solo a través de fondos cotizados en bolsa (ETF) y fondos mutuos.
Fondos
Los fondos mutuos se dividen en dos categorías: ETF y fondos mutuos. Si bien existen algunas diferencias clave, funcionan de manera similar en la mayoría de las formas. Cuando compra acciones en un ETF o fondo mutuo, está comprando una gran cantidad de inversiones que pueden incluir acciones, bonos y otras acciones. Los fondos tienen diferentes objetivos y tasas de inversión. Por eso, es bueno investigar para elegir los mejores fondos para tus objetivos. Y el riesgo del fondo varía según las inversiones que tenga.
Inventario
Podría decirse que las acciones son el tipo de inversión más conocido, y por una buena razón. Una cartera diversificada de acciones tiende a funcionar bien durante un largo período de tiempo. Algunos inversores compran acciones individuales. Pero otros prefieren comprar un fondo diversificado con decenas, cientos o incluso miles de acciones en una sola compra. Las acciones son más riesgosas que los bonos en muchos sentidos, pero tienden a ofrecer un mayor rendimiento.
bienes raíces
El mercado inmobiliario se ha comportado bien para muchos inversores a lo largo del tiempo. Además de las propiedades de inversión, algunas los inversores prefieren invertir en un fondo de inversión inmobiliario (REIT) o en un fondo inmobiliario gestionado por un servicio como Recopilación. El riesgo y el rendimiento varían según la inversión.
derivados
Los derivados son inversiones que derivan su valor de algún otro activo subyacente. Los derivados comunes son inversiones tales como opciones y futuros. Estas se consideran inversiones más riesgosas y solo son adecuadas para inversores experimentados.
bienes
Los commodities son inversiones físicas en productos mayoristas a granel como oro, petróleo, panceta y maíz. Muchos inversores acceden a las materias primas a través de opciones, futuros o fondos mutuos.
Inversiones alternativas
La criptomoneda ha superado a casi todo lo demás (dependiendo de cuándo la haya comprado), pero es muy arriesgada. Y hay inversión en obras de arte, como a través de Obras maestras plataforma. El riesgo varía a medida que se aleja de los mercados de inversión regulados. Así que invierte aquí con cuidado.
5. Abre una cuenta de inversión
Ahora que conoce los conceptos básicos de qué comprar en una cuenta de inversión, es hora de abrir esa cuenta para que pueda comenzar con su plan de inversión. La mayoría de los corredores en los EE. UU. facilitan la apertura de una cuenta en línea en solo unos minutos.
Elige tu corretaje
Para aquellos que quieren saber cómo empezar a invertir, el primer paso es encontrar el corredor que mejor se adapte a sus necesidades. Los mejores corredores modernos ofrecen negociación gratuita en acciones y ETF y costos bajos para otros servicios como E*TRADE. Al elegir una casa de bolsa, tenga en cuenta las tasas, las inversiones disponibles y las herramientas que lo ayudarán a analizar y comprender sus inversiones. Puede encontrar nuestras recomendaciones de corredores de bolsa en nuestra Guía de mejores corredores de bolsa.
Abrir una cuenta
Haga clic en el botón para abrir una cuenta. Esto generalmente requiere ingresar su información personal, incluido un número de Seguro Social para la declaración de impuestos. Asegúrese de elegir una contraseña segura y única que no utilice en ningún otro lugar. Y agregue autenticación de dos factores si está disponible. En muchos casos, puede abrir una cuenta en línea al instante, lo que generalmente toma solo cinco o diez minutos si tiene toda su información disponible.
Financie su cuenta
Luego vincule su nueva cuenta de corretaje a su cuenta bancaria. El sistema en línea de su corredor puede hacer que esto suceda instantáneamente, o puede tomar algunos días confirmar los depósitos de prueba. Una vez vinculado, puede transferir fondos desde su cuenta bancaria a su cuenta de inversión. Algunos corredores le permiten enviar una parte de su depósito directo directamente a su cuenta de inversión, lo que lo ayuda a crear un plan de inversión automatizado en el que agrega un poco más a su cuenta cada día de pago.
Haz tu primera inversión
Elija la primera acción o ETF, investigue, cargue el formulario de negociación y haga clic en el botón de compra. Dependiendo de la inversión y el corretaje, puede ver su operación completada casi al instante. Puede ver la pantalla de transacciones pendientes y completadas a través de su corredor. Y mantenga una notificación de confirmación comercial. Una vez que se completa el intercambio… ¡Felicitaciones! Eres oficialmente un inversor.
Tipos de cuentas de inversión que debes conocer
Los pasos anteriores funcionan con casi cualquier tipo de cuenta de corretaje. Pero no todas las cuentas son iguales. Cada tipo de corredor ofrece características únicas que pueden ayudarlo a ahorrar en impuestos. Y algunos incluso eligen sus inversiones por usted. Aquí hay un vistazo a los diversos tipos de cuentas de corretaje que puede encontrar:
Cuenta de corretaje sujeta a impuestos
Si hay una cuenta de corretaje «estándar», es una imponible cuenta de corretaje. Este tipo de cuenta le permite comprar y vender acciones, ETF, fondos mutuos y otras inversiones admitidas. Las ventas de inversiones rentables generalmente están sujetas a impuestos en este tipo de cuenta.
Cuenta de jubilación patrocinada por el empleador
Las cuentas 401(k), 403(b) y 457 son cuentas de jubilación con ventajas impositivas. En este tipo de cuenta, puede invertir para el futuro automáticamente, a menudo obteniendo una igualación de su empleador. Si obtiene una igualación del empleador, probablemente no quiera dejar ese dinero gratis sobre la mesa. Estas cuentas tienen ciertas restricciones y normalmente ofrecen un menú limitado de opciones de inversión.
Cuenta de jubilación autodirigida
Fuera del trabajo, puede abrir una cuenta de jubilación individual (IRA) donde puede invertir en lo que elija. Se aplican límites de contribución anual y los ahorros fiscales varían según el tipo de cuenta de jubilación que elija. Si trabaja por cuenta propia, tiene opciones adicionales al elegir una cuenta de jubilación.
Robot-Consultor
Un robo advisor es un tipo de cuenta donde una computadora elige sus inversiones por usted. No, no hay un robot real sentado en una mesa seleccionando acciones. Los inversores profesionales crean carteras modelo para una variedad de objetivos de inversión y se le asigna una de estas carteras en función de su edad y objetivos de inversión. Esta es una manera fácil para que los principiantes inviertan sin tener que preocuparse tanto por qué inversiones comprar. Estos son nuestros mejores asesores robóticos recomendados.
la línea de fondo
Hay muchas excusas para retrasar el inicio, pero hay un dicho popular de inversión que dice que «el tiempo en el mercado supera al tiempo en el mercado».
Así que no te quedes sentado esperando alguna señal del universo. ¡Considera este ese signo! Hoy es un gran día para comenzar tu primera inversión.