Cómo invertir para subir las tasas de interés

Las tasas de interés pueden tener un gran impacto en sus finanzas y, en particular, en su cartera de inversiones. Desafortunadamente, muchos inversores están aprendiendo esta lección de la manera más difícil, ya que la Reserva Federal ha subida de tipos de interés en 2022.

Cuando las tasas de interés suben, el costo de los préstamos aumenta, lo que afecta inmediatamente a los préstamos a corto plazo con tasas ajustables. También se extiende a productos de deuda más estables, como hipotecas, préstamos para automóviles y préstamos comerciales. Estos cambios pueden tener un efecto dominó en la economía, incluso provocar una recesión.

Es importante preparar sus finanzas y cartera de inversiones ante un entorno de tasas de interés al alza. Si tiene los conocimientos y el coraje para invertir, estas podrían ser incluso oportunidades de inversión para la estabilidad a largo plazo.

Aquí hay varias opciones, desde recomendaciones específicas como en qué acciones enfocarse, hasta sugerencias macro como cómo administrar su deuda.

Las mejores acciones para el aumento de las tasas de interés

Sí, las tasas están aumentando, pero estos cambios no deberían hacerle pensar en abandonar el mercado de valores. Hay muchas empresas que no se verán afectadas por la subida de tipos; de hecho, algunas incluso se beneficiarán de tipos de interés más altos.

Estas acciones se consideran acciones defensivas, lo que significa que brindan rendimientos constantes independientemente de lo que suceda con el mercado de valores en general o la economía. Seleccionamos tres que consideramos una buena oportunidad de compra.

equifax

Un proveedor de datos crediticios y uno de los tres principales proveedores de puntajes crediticios modernos, Equifax (efectos) desempeña un papel esencial en el crédito al consumo, lo cual es bueno en un entorno de tipos de interés al alza. A medida que aumentan las tasas de interés y se vuelve más difícil obtener préstamos, es probable que los consumidores comiencen a prestar más atención a sus puntajes crediticios para calificar para las mejores tasas. Se espera que la demanda de Equifax se mantenga estable avanzando o incluso aumentando.

Además, Equifax ha estado en camino de expansión en los últimos años. La empresa compró varias organizaciones más pequeñas para expandir sus servicios financieros. Según Crunchbase.com, Equifax realizó 30 adquisicionesel más reciente de los cuales fue LawLogix Group Inc. Esta empresa multimillonaria ayuda a los estadounidenses con su software de gestión de casos de inmigración, E-Verify y cumplimiento electrónico I-9.

Almacenamiento de espacio adicional

A medida que aumentan las tasas de interés, los hábitos de gasto de los consumidores cambian. En particular, muchos consumidores pueden reducir el tamaño de su espacio vital o retrasar el aumento cuando sea necesario. Ahí es donde entra el autoalmacenamiento. Extra Space Storage (EXR) está listo para aprovechar estos cambios de hábitos.

Con más de 1900 ubicaciones de autoalmacenamiento en 40 etapas, Extra Space Storage es una de las empresas de autoalmacenamiento más grandes de EE. UU. sus accionistas a cambio de un tratamiento fiscal preferencial.

Descubre los servicios financieros

Mientras que algunas organizaciones ceden ante la presión del aumento de las tasas de interés, otras se benefician. Un ejemplo es Discover Financial Services (SFD), una empresa que quizás hayas visto en la billetera de alguien.

Discover es mejor conocido por sus tarjetas de crédito. Aunque tradicionalmente eran menos populares que los gigantes de préstamos como Visa y American Express, su cartera ha crecido constantemente en los últimos años. Discover Financial Services también tiene una división de banca digital en rápido crecimiento.

Discover Financial Services es una buena opción porque está en el negocio de prestar dinero a los consumidores y se beneficiará cuando las tasas de interés aumenten al aumentar los cargos por intereses en sus productos de préstamos al consumidor.

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Mejores sectores para tipos de interés al alza

Aunque es difícil cronometrar el mercado (algunos incluso dicen que es un juego de tontos), varios sectores han resistido históricamente entornos de tipos de interés más elevados que otros.

Estos sectores tienden a tener una demanda inelástica, un término que los economistas usan para referirse a una situación en la que la demanda de un artículo permanece igual independientemente de su costo u otros factores que cambien.

En ese caso, seguirá habiendo demanda de industrias específicas, independientemente del aumento de las tasas de interés, porque los consumidores necesitan estas industrias para vivir sus vidas. A continuación describimos varios de estos sectores.

Bienes de consumo

Ciertas industrias se desempeñarán bien sin importar lo que le esté sucediendo a la economía. Los consumidores necesitan estos productos para sobrevivir e incluso pueden abastecerse antes o mientras suben las tasas de interés. Se demandarán productos básicos de consumo como alimentos y bebidas esenciales (piense en la sopa Campbell, no en artículos especiales), artículos para el hogar como papel higiénico y detergente, y productos de higiene.

Finalmente, aunque esto pueda parecer contradictorio, el alcohol y el tabaco tienden a tener una demanda muy estable. Los consumidores son reacios a abandonar estas adicciones durante tiempos estresantes.

Tiene opciones si desea invertir en productos básicos de consumo. Puede elegir un fondo cotizado en bolsa (ETF) como el ETF Consumer Staples Select Sector SPDR (XLP) o comprar valores individuales como Tyson Foods Inc. (TSN), que es uno de los mayores productores de carne de res, cerdo y pollo del país.

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Sanidad, Educación y Climatización

Al igual que con los bienes de consumo básicos mencionados anteriormente, también hay algunos sectores de servicios que los consumidores necesitarán pase lo que pase. Estas industrias generalmente involucran supervivencia básica y no experimentan fluctuaciones en la demanda como otras industrias. Los principales ejemplos de sectores estables incluyen atención médica, educación y calefacción y refrigeración.

El sector de la salud puede ser particularmente resistente. Si desea invertir en este sector, hay varios ETF para comprar, como Vanguard Health Care (VGHCX). Alternativamente, puede comprar acciones de salud directamente. Algunas buenas opciones incluyen la compañía farmacéutica danesa Novo Nordisk A/S (NVO) y Bio-Rad Laboratories, Inc. (orgánico), una empresa que vende equipos de diagnóstico.

bancos y corredores

El aumento de las tasas de interés puede ser algo bueno en la industria financiera, especialmente para cualquier empresa que opere con préstamos. Los bancos deberían ver mayores ingresos a medida que ganan más dinero prestando a los consumidores.

Los bancos también son una buena compra durante los períodos inflacionarios porque a medida que aumentan los costos de artículos como automóviles y casas, también lo hacen los valores de los préstamos y los intereses devengados por esos préstamos.

Los brokers son otra excelente opción si quieres invertir en el sector financiero en un entorno de tipos de interés al alza. Las empresas de inversión tienden a tener un mejor desempeño durante condiciones económicas inciertas, ya que los administradores de fondos aprovechan las fluctuaciones del mercado más grandes de lo habitual.

empresas ricas en efectivo

Mientras que los bancos ganan más dinero durante los períodos de altas tasas de interés debido a los préstamos, a otras empresas les irá bien porque están ganando intereses sobre sus grandes reservas de efectivo. Para encontrar una empresa con una gran reserva de efectivo, busque organizaciones con una relación deuda-capital (D/E) baja o empresas con una gran parte de su valor contable en efectivo.

Si está buscando una empresa rica en efectivo, la industria de la tecnología es un excelente lugar para comenzar. Las empresas tecnológicas tienden a acumular una gran cantidad de efectivo en sus balances, con ejemplos destacados que incluyen Apple (AAPL), Alphabet, empresa matriz de Google (GOOGL) y Microsoft (MSFT). Estas tres empresas tecnológicas son colectivamente con más de $ 1 billón en efectivo.

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Otras inversiones a tener en cuenta cuando suben los tipos de interés

Invertir no se trata solo de elegir las acciones o los sectores adecuados. Aquí hay algunos pasos adicionales que un inversionista prudente puede tomar cuando las tasas de interés están aumentando.

Invertir en bonos a corto plazo

Los bonos son esenciales para cualquier cartera bien equilibrada y pueden proporcionar una buena fuente de ingresos cuando aumentan las tasas de interés. Para protegerse contra el aumento de las tasas de interés, quédese con los bonos a corto plazo, ya que el precio de los bonos a largo plazo disminuirá cuando suban las tasas de interés.

Los bonos a corto plazo son más resistentes y menos afectados por el aumento de las tasas de interés. Y cuando vence un bono a corto plazo, puede reinvertir el dinero en un nuevo bono a corto plazo con tasas de interés más altas.

Comprar o Invertir en Bienes Raíces

Finalmente, invertir en bienes raíces, ya sea comprando REIT o comprando bienes raíces, puede ser una excelente manera de preparar sus inversiones para el aumento de las tasas de interés.

Si está comprando una propiedad física, puede generar un flujo de efectivo de inmediato. Dicho esto, calcula los números con cuidado, especialmente si tienes que pedir prestado para comprar.

Como mencionamos anteriormente, los REIT están obligados a devolver casi el 100% de sus ganancias a sus accionistas para disfrutar de su estado de ventaja fiscal. Por lo tanto, cualquier REIT que compre debería continuar ofreciendo distribuciones estables incluso cuando las tasas de interés estén aumentando.

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Cómo proteger sus finanzas personales cuando las tasas de interés están subiendo

Prepararse para el aumento de las tasas de interés es algo más que invertir. También se trata de administrar sus finanzas y usar la deuda de manera inteligente.

Si tiene una deuda de tasa variable, como préstamos estudiantiles, una hipoteca o una línea de crédito personal, sería prudente explorar sus opciones para establecer una tasa de interés fija, incluso si la tasa es más alta.

La Reserva Federal ha informaron que creen que las tasas de interés seguirán subiendo en 2023, por lo que tener una tarifa fija ahora le brindará estabilidad y, potencialmente, lo protegerá contra tarifas más altas en el futuro.

Si habla con su prestamista y le pregunta acerca de fijar una tasa fija, no se sorprenda si la tasa que ofrecen es más alta que la tasa variable que está pagando ahora. Deberá sopesar los inconvenientes de pagar una tasa más alta frente a la posibilidad de que su tasa variable supere la tasa fija ofrecida en el futuro.

Si cree que las tasas seguirán aumentando, la tarifa plana podría tener más sentido a largo plazo.

Resultado final

Un entorno de tasas de interés en aumento puede afectar significativamente su cartera, pero no tiene por qué significar una calamidad. Y eso no significa que debas esconder tu dinero debajo del colchón.

Si sigue los pasos anteriores, puede preparar sus finanzas y su cartera de inversiones para el aumento de las tasas de interés. E incluso puede posicionarse para aprovechar estas condiciones cambiantes del mercado.

Si está nervioso por el aumento de las tasas de interés, no está solo. Consulte estas guías para ayudarlo a navegar este tiempo confuso>>