Los fondos indexados han crecido hasta convertirse en uno de los vehículos de inversión más populares en los Estados Unidos. Según un informe de 2019 de Morningstar, la mitad de todas las inversiones en acciones de EE. UU. se encuentran en fondos pasivos, como los fondos indexados.
El bajo costo y el rendimiento compatible con el mercado los convierten en una forma atractiva de invertir tanto para principiantes como para expertos. Aquí hay un vistazo a cómo invertir en fondos indexados y algunos de los mejores corredores que puede usar para comenzar.
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¿Qué es un fondo indexado?
Los fondos indexados son canastas de acciones que siguen un índice de mercado específico. Por ejemplo, los fondos indexados populares ofrecen exposición a las mismas acciones que el S&P 500, el Dow Jones Industrial Average, el Russell 2000 y otros índices. Cada índice rastrea el desempeño de un grupo específico de inversiones, generalmente acciones, con un tema o asunto relacionado.
Si observa el historial de los fondos indexados en comparación con los fondos administrados activamente, Los fondos indexados tienden a ganar alrededor del 80% de las veces. También es importante recordar que la situación actual es temporal. Históricamente, es probable que obtenga un mejor rendimiento anual si invierte en el mercado de valores y si simplemente deja su dinero en su cuenta bancaria gracias al interés compuesto. Solo recuerde invertir a largo plazo y solo invierta dinero que no necesitará durante al menos cinco años o más.
Cómo invertir en fondos indexados: una guía paso a paso
Ahora que conoce la definición de un fondo indexado, este es el proceso de tres pasos que puede seguir para invertir en fondos indexados y hacer crecer su cartera.
Paso #1: Elija un corredor y abra una cuenta
Para comprar un fondo indexado, necesita una cuenta de corretaje. Una vez que su cuenta esté financiada, puede comprar y vender fondos indexados, como fondos cotizados en bolsa (ETF) o fondos mutuos. Ambos dan acceso a las mismas acciones subyacentes y otros activos. Sin embargo, la forma de comprar y vender funciona un poco diferente.
En el otoño de 2019, la mayoría de los principales corredores de descuento redujeron sus tarifas por operar con ETF. Sin embargo, algunos cobran hasta alrededor de $ 50 por operación para fondos mutuos. He aquí un vistazo a donde usted podría querer empezar.
Fidelity, Schwab y Vanguard son sin duda los mejores corredores de fondos indexados de fondos mutuos. Cada uno de estos corredores tiene su propia familia de fondos mutuos con los que puede operar sin cargos. También pueden ofrecer una lista más grande de fondos de socios que puede comprar sin cargo ni tarifa de transacción. Haga todo lo posible para evitar grandes comisiones por comprar y vender fondos.
Para los ETF, tiene una gama más amplia de opciones sin comisión de negociación. Además de Fidelity y Schwab, echa un vistazo a Inversión aliada, Público y E*TRADE. Todos ofrecen operaciones sin cargo para acciones y ETF:
Además, puede consultar nuestra lista de los mejores corredores para obtener una vista actualizada de dónde guardar su dinero y los fondos indexados.
Paso #2: Elige tu primer fondo indexado
Si está listo para comenzar, deberá elegir su primer índice. Si bien puede tener la tentación de comprar uno de los fondos S&P 500 realmente grandes y populares de los que hablan en las noticias, es una buena idea hacer su propia investigación y elegir el fondo y el índice que tenga más sentido para usted.
Sin embargo, invertir en el S&P 500 es un punto de partida popular por una buena razón. Este grupo de 500 de las acciones más grandes de EE. UU. ha generado un rendimiento promedio histórico de alrededor del 10 % anual durante un largo período. Si bien existe indudable volatilidad y el rendimiento pasado no es garantía del futuro, esta se considera una de las formas más seguras y económicas de invertir.
Los fondos de S&P de lugares como Vanguard, Schwab, iShares y Fidelity cobran menos del 0,10% en tarifas anuales. Gracias a la feroz competencia, algunos han caído por debajo del 0,05%. Pero los malos pueden cobrar más del 2%, así que mire esa relación de gastos antes de comprar.
Pero esto es solo un punto de partida. Hay muchos, muchos índices para elegir para futuras inversiones.:
- Algunos son de mercado amplio, como el S&P 500.
- Otros se enfocan en industrias específicas, tamaños de empresas, materias primas, países, regiones, clases de activos y otros criterios.
Para obtener más información, consulte los ETF y filtros de fondos mutuos que le permiten clasificar rápidamente listas de fondos gigantes utilizando criterios como índices de gastos y otros factores.
Paso #3: Ingrese su comercio
Los ETF son similares al comercio de acciones. Puede comprar acciones de cualquier ETF durante el horario de mercado, generalmente sin cargo por transacción, y ejecutar su orden de inmediato. Los fondos mutuos le permiten comprar montos enteros en dólares y ejecutar todas las transacciones al final del día de mercado.
Hay pros y contras para ambos.
- Para la mayoría de las personas que recién comienzan, los ETF son más fáciles.
- Los fondos mutuos son excelentes para inversiones a largo plazo.
- Tanto los ETF como los fondos mutuos tienen una tarifa anual, llamada índice de gastos.
- A veces, las tarifas de ETF son más bajas y, a veces, las tarifas de fondos mutuos son más bajas. Así que eche un vistazo a algunas opciones para cada índice antes de comprar.
Por qué debería mantener la mayor parte de su cartera en fondos indexados
Si aún desea intentar seguir la ruta de la administración activa, ya sea con fondos o administrando su propia cartera, una excelente estrategia sería poner la mayor parte de su cartera en fondos indexados y administrar activamente el resto. Este es el por qué:
La mayoría de los administradores de fondos no superan al S&P 500
Según S&P Indices Versus Active, o SPIVA, 60-80% de los fondos mutuos administrados activamente e índices de mercado de ETF en varias categorías a fines de 2012. Además, la tasa de bajo rendimiento aumenta a medida que se realiza la comparación.
Un fondo administrado activamente puede superar al mercado en uno o dos años, pero la evidencia pesa mucho en su contra durante períodos de cinco años o más. Muchos inversores optarán por fondos gestionados activamente basándose simplemente en el hecho de que superan al mercado en un solo año. Después de todo, estos serán los fondos que los medios financieros mantendrán como estrellas en sus rankings de fondos de fin de año.
Los fondos administrados activamente y las acciones individuales requieren más acción de su parte
Los fondos gestionados de forma más activa no solo tienen un rendimiento inferior al del mercado, sino que a menudo requieren más tiempo y atención de su parte. Si está invirtiendo en fondos indexados, sabe que los rendimientos coincidirán con el rendimiento del mercado. Pero si está invirtiendo mucho en fondos administrados activamente, tendrá que monitorear constantemente esos fondos para ver cuál es su posición.
Puede haber un dilema aún mayor de lo que parece a primera vista. Si está en un determinado fondo administrado y está superando al mercado, puede volverse complaciente, pensando que siempre será así. Pero luego puedes quemarte a lo grande cuando esa situación se invierte.
Por otro lado, si ve su parte inferior constantemente detrás del mercado, podría vender en un momento particularmente malo. El bajo rendimiento puede conducir a la venta de pánico.
De cualquier manera, siempre debe vigilar las inversiones de su fondo, tal como lo haría si tuviera acciones individuales. Esto anula en gran medida el propósito de tener fondos.
Y hablando de acciones individuales, están en el extremo opuesto del espectro de inversión. Si los fondos indexados representan inversiones pasivas en acciones, administrar una cartera de acciones individuales es una especie de trabajo de niñera a tiempo parcial: sólo que lo que está en juego es mucho más alto. Lea nuestra guía para principiantes sobre el comercio de acciones con consejos de inversión en acciones individuales.
Tarifas de inversión «pequeñas» disminuir en gran medida sus rendimientos
Otro tema importante en el debate entre los fondos activos y los indexados son las tarifas de inversión. Dado que los fondos indexados rastrean mercados completos, la composición de su cartera cambia solo cuando hay cambios en el índice. Como esto es bastante raro, los fondos indexados incurren en tarifas de inversión muy bajas.
Los fondos administrados activamente, por otro lado, pueden ajustar las tenencias de la cartera con mucha más frecuencia y, al hacerlo, incurren en comisiones de inversión más altas. La cuantía de estas comisiones dependerá de la tasa de rotación dentro del fondo. Pero en aquellos en el extremo superior de la escala, donde la rotación de la cartera supera el 100% anual, las tasas de inversión pueden ser bastante altas.
Si las tasas de inversión anuales promedio en un fondo administrado activamente son un 1 % más altas que en un fondo indexado, su rendimiento sobre ese fondo será un 1 % menor cada año.
Suponiendo promedios del mercado de valores de aproximadamente 8% por año a largo plazo, $100,000 invertidos en un fondo indexado, con un rendimiento del 8%, generará un tamaño de cartera de $466,000 durante 20 años.
Suponiendo que un fondo administrado activamente tendrá el mismo rendimiento del 8 %, pero recuerde que la mayoría no lo tiene, luego, restando el 1 % de su rendimiento para tasas de inversión más altas, su rendimiento anual promedio será del 7 %. Esto producirá un tamaño de cartera de $387,000 en 20 años.
Esa “pequeña diferencia” en las tasas de inversión se convierte en mucho dinero durante largos períodos de tiempo. En ese caso, le costará $79,000 durante 20 años.
No hace falta decir que si administra su propia cartera de acciones, sus gastos de inversión serán incluso más altos que los de los fondos administrados activamente. Esto hará que el efecto negativo en su cartera sea aún mayor a lo largo de las décadas.
¿Se pueden comprar fondos indexados con un asesor robótico?
Los robo advisors son plataformas de inversión en línea que utilizan algoritmos y reglas matemáticas para crear y administrar carteras de inversión.
Cuando un asesor robótico crea una cartera, tiene en cuenta los objetivos, la tolerancia al riesgo y el horizonte temporal del inversor. El asesor robótico determina la asignación de activos óptima para sus necesidades y garantiza que mantenga ese equilibrio óptimo.
La mayoría de los asesores robóticos utilizan fondos indexados para lograr sus objetivos. Sin embargo, Los asesores robóticos pueden no ser la mejor manera de comprar fondos indexados:
- No tendrá mucho que decir sobre qué fondos indexados compra el robo advisor. Las plataformas de inversión robótica están diseñadas para ser realmente «configúrelo y olvídese». Si bien el asesor robótico puede permitirle elegir en qué sectores desea invertir su dinero, no tendrá tanto control sobre sus fondos como si usara un corredor de bolsa.
- La mayoría de los consultores de robótica cobran tarifas anuales. Dado que muchos corredores han eliminado las comisiones en las operaciones, ahorrará dinero si utiliza un corredor en lugar de un asesor robótico.
Dos de los principales consultores de robótica son Riqueza y Mejora y ambos. Ambos cobran una tarifa anual del 0,25% y ofrecen un excelente servicio al cliente.
Inversión en Fondos Indexados – El Resultado Final
Si su cartera es emocionante, puede ser muy arriesgada. Los fondos indexados tienen sus propios riesgos y no deberían representar el 100 % de las carteras de todos. Pero son populares por muy buenas razones. Agregar un valor regular y constante a sus inversiones se denomina promedio de costo en dólares. Esta es una estrategia sólida para construir una cartera de índices desde cero a lo largo del tiempo, incluso durante una recesión del mercado.
Y si puede obtener rendimientos a nivel de mercado a costos mínimos con la diversificación instantánea de la cartera, ¿por qué invertir de otra manera?
Los fondos indexados son solo una forma de diversificar sus inversiones, que es una de las formas más seguras de capear la volatilidad del mercado de valores. Para la mayoría, los fondos indexados deberían ser una parte importante de su estrategia de inversión.