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Así que tiene $30,000 para invertir y se pregunta cuáles son sus opciones.
Hay tantas estrategias de inversión diferentes a su disposición hoy. Pero aprender la diferencia entre estas opciones y lo que es mejor para sus objetivos de inversión puede ser un desafío.
Es por eso que estamos cubriendo algunas de nuestras ideas favoritas para invertir 30K. Y no importa si es un comerciante activo o quiere mantener las cosas completamente pasivas; hay una opción para cada estilo de inversión.
Contenidos
Qué considerar antes de invertir $ 30K
Puede ser tentador invertir su dinero rápidamente para que no se quede inactivo en una cuenta bancaria en algún lugar. Pero hay algunos factores importantes que debes considerar antes de dar el paso.
Creación de un fondo de emergencia
Antes de invertir $30,000, es importante crear primero un fondo de emergencia. Como sugiere el nombre, un fondo de emergencia es una cantidad de dinero que apartas para cubrir emergencias. La vida puede presentar obstáculos cuando menos lo esperamos, por lo que esta reserva de efectivo ayuda a cubrir cosas como la avería de su automóvil o eventos como la pérdida de su trabajo.
Algunos asesores financieros recomiendan reservar al menos seis meses de gastos de manutención para emergencias. Para un enfoque aún más conservador, ahorre un año de gastos. Una cuenta de ahorros de alto rendimiento es el mejor hogar para su fondo de emergencia, ya que permite que su dinero gane intereses para compensar parte de la inflación.
Su plazo de inversión
¿Está invirtiendo a largo plazo o buscando inversiones a corto plazo? Esta es una pregunta importante para responder porque sus estrategias difieren mucho según su marco de tiempo.
Si está invirtiendo para la jubilación y tiene décadas por delante, puede correr más riesgos con sus inversiones porque el tiempo y el interés compuesto están de su lado. Por otro lado, si necesita $30,000 en algunos años, debe invertir de manera más conservadora para reducir el riesgo de perder su capital.
deuda a pagar
A veces, la mejor inversión que puede hacer es pagar las deudas pendientes que tenga. Y no estoy hablando de una deuda de interés más bajo como una hipoteca que pueda tener; piense en la deuda de la tarjeta de crédito o cualquier otra forma de deuda de alto interés.
Su tolerancia al riesgo
Un último factor a considerar antes de invertir 30k es su tolerancia al riesgo. Su plazo de inversión está relacionado con esto, pero también debe considerar su propio nivel de comodidad al invertir en activos de mayor riesgo. La volatilidad del mercado no es fácil de digerir, incluso para los inversores experimentados, así que piense qué tipo de cartera desea crear.
Las mejores formas de invertir $ 30k en este momento
Con esas consideraciones fuera del camino, es hora de explorar algunas de nuestras ideas favoritas para invertir $30,000 ahora mismo.
1. Acciones y ETF
Como era de esperar, una de las mejores maneras de invertir $ 30,000 es invertir en una variedad de acciones y fondos cotizados en bolsa (ETF).
Este es también uno de los caminos de inversión más simples que puede tomar. Los corredores de bolsa en línea están casi todos libres de comisiones en estos días para el comercio de acciones y ETF. Y puede abrir una cuenta de corretaje en cuestión de minutos e invertir en cuentas con ventajas impositivas como una IRA.
Elegir en qué invertir es realmente la parte más desafiante. Y no hay respuesta de cortador de galletas. Algunos inversores dan prioridad a los ingresos por dividendos, mientras que otros prefieren las acciones de crecimiento. Y hay tantos sectores por explorar, desde clásicos como la tecnología o los bienes de consumo hasta sectores más especializados como el metaverso o las acciones fintech.
Los ETF son mejores si desea diversificar su cartera y no quiere perder tiempo investigando empresas individuales. Pero también puede crear una cartera diversificada de acciones individuales.
Lo más importante es investigar para comprender sus opciones de inversión. Hay muchos sitios gratuitos y pagos que pueden ayudarlo con su investigación de inversiones, como buscando alfa o el tonto abigarrado. Y también puede mantenerse actualizado suscribiéndose a revistas o boletines financieros, incluido nuestro boletín Investor Junkie.
2. Bienes Raíces
Podría pensar que es imposible invertir 30k en bienes raíces con la forma en que los precios de los bienes raíces se están moviendo en muchos mercados. Sin embargo, en realidad es increíblemente fácil invertir en bienes raíces sin mucho dinero.
Con los sitios de crowdfunding de bienes raíces, puede invertir en bienes raíces que generan ingresos desde tan solo $ 10. Estas plataformas de crowdfunding reúnen dinero de los inversionistas e invierten en bienes raíces comerciales y residenciales. Luego, se beneficia de la apreciación potencial de las acciones y muchas plataformas pagan dividendos trimestrales o anuales.
Recopilación es una de nuestras plataformas favoritas debido al bajo requisito de inversión y al hecho de que solo cobra el 1% de las tarifas anuales. CrowdStreet y magnate inmobiliario tienen mínimos más altos, pero ambas plataformas ofrecen oportunidades de inversión por debajo de $30,000.
Solo tenga en cuenta que las inversiones inmobiliarias no son muy líquidas. Plataformas como Recopilación tiene un mercado secundario donde puedes vender acciones, pero la liquidez no está garantizada, lo cual es un riesgo.
3. Fondos indexados
Los fondos indexados son esencialmente canastas de acciones que siguen un índice subyacente. Por ejemplo, hay fondos indexados que reflejan el Dow Jones Industrial Average o el S&P 500. Y si prefiere pasivo vs. inversión activa, los fondos indexados pueden ser una excelente manera de invertir $30,000.
A los inversores les gustan los fondos indexados porque ofrecen diversificación. Muchos fondos indexados también tienen tarifas bajas y puede invertir en muchos de ellos a través de la mayoría de los corredores en línea. Además, históricamente, los fondos indexados y las inversiones pasivas normalmente se han desempeñado mejor que los fondos administrados activamente que intentan superar al mercado.
4. Fondos mutuos
Al igual que los fondos indexados, los fondos mutuos ofrecen a los inversores una forma sencilla de diversificar su cartera. La principal diferencia es que muchos tipos de fondos mutuos son administrados activamente por administradores de fondos, de ahí el nombre.
Históricamente, los fondos mutuos tienen tarifas más altas que los fondos indexados o los ETF debido a esta estrategia de gestión activa. Sin embargo, los mejores corredores de fondos mutuos se están volviendo gradualmente más competitivos y reducen las tarifas comerciales. Y hay algunos fondos mutuos que no tienen tarifas de administración brutalmente altas. fidelidad y Inversiones autodirigidas de JP Morgan son nuestros dos corredores de fondos mutuos, pero verifique con su corredor si hay ofertas de fondos mutuos sin cargo por transacción (NTF, por sus siglas en inglés).
También sepa que hay diferentes tipos de fondos mutuos que puede investigar al invertir $30,000. Por ejemplo, hay fondos mutuos indexados, fondos mutuos sectoriales y fondos mutuos basados en la ubicación geográfica que puede considerar.
5. Criptomoneda
Si todavía te preguntas cómo invertir 30k, siempre puedes poner una parte de tu inversión en criptomonedas.
La inversión en criptomonedas ha ganado popularidad en los últimos años. Y aunque 2022 trae el «invierno criptográfico» con monedas importantes como Bitcoin y altcoins colapsando, eso no significa que la criptomoneda no sea una inversión viable. Los defensores de la criptografía y la tecnología blockchain argumentan que esta tecnología llegó para quedarse. Si esta predicción es cierta, invertir temprano en activos digitales o en las empresas que alimentan este espacio podría generar retornos considerables.
También tienes numerosas opciones para invertir como:
Si es nuevo en la inversión, sin duda es arriesgado poner todos sus ahorros de $ 30,000 en activos digitales. El mercado de criptomonedas puede ser increíblemente volátil, especialmente si está invirtiendo en altcoins o activos como tokens no fungibles (NFT). pero para uno un poco de diversificación, podría considerar el mundo de las criptomonedas y DeFi.
6. Activos alternativos
Al igual que invertir en criptomonedas, podría considerar invertir en activos alternativos con una parte de sus $30 000. Y tienes toneladas de opciones gracias a la variedad de plataformas de crowdfunding que existen.
Ejemplos de clases de activos alternativos en los que puede invertir incluyen:
Tenga en cuenta que los activos alternativos suelen ser poco líquidos y riesgosos, por lo que esta no es la estrategia adecuada para todos. Y muchas de estas plataformas cobran tarifas de gestión mucho más altas que las inversiones como los ETF.
La desventaja es que las inversiones alternativas no siempre se correlacionan con el mercado de valores. Por lo tanto, podría utilizar inversiones como el vino o las obras de arte como una forma de protección negativa si los mercados están sufriendo.
7. Inversiones de Renta Fija
Si está invirtiendo a corto plazo o quiere una estrategia más conservadora, las inversiones de renta fija pueden ser la opción correcta. Estas inversiones brindan rendimientos más estables, aunque más bajos, que las acciones o los ETF, lo que las convierte en una opción popular para generar ingresos fijos.
Varias inversiones de renta fija que vale la pena considerar incluyen:
El principal inconveniente de esta estrategia es que a menudo se obtiene un rendimiento anual del 1 % al 2 %. Esto puede sonar bien para inversiones a corto plazo, pero recuerda: la inflación es un impuesto oculto que debes tener en cuenta.
Afortunadamente, existen algunas opciones un poco más rentables. Por ejemplo, Succión paga hasta un 5% APY a su cuenta Spend & Save en sus primeros $10,000 siempre y cuando gaste $1,000 por mes con la tarjeta. Muchas otras cuentas de ahorro de alto rendimiento también tienen tasas competitivas, así que no tenga miedo de explorar sus opciones.
8. Robot-Consultor
Los asesores robóticos son una solución de inversión pasiva que se ha vuelto inmensamente popular en los últimos años. Con los asesores robóticos, proporciona información sobre sus objetivos de inversión, tolerancia al riesgo y los tipos de inversiones que le interesan. Su robot asesor de elección crea una cartera de varios ETF y bonos para que coincida con lo que está buscando.
A la gente le gustan los asesores robóticos porque son fáciles de usar y generalmente cobran tarifas bajas. Y muchos asesores robóticos también ofrecen inversiones ESG o carteras más especializadas, por lo que existe cierta flexibilidad.
Los principales asesores de robots como Mejora y Riqueza cobrar solo un 0,25 % en tarifas de gestión anuales, lo que equivale a solo $75 por año para una cartera de $30 000. SoFi Automated Investing no cobra tarifas, aunque los ETF de SoFi pueden tener tarifas altas.
De todos modos, los asesores robóticos son una de las mejores formas de invertir 30k si quieres ser completamente práctico. Y las tarifas son significativamente más bajas que trabajar con un asesor financiero.
Consejos para elegir sus inversiones
Hay muchas opciones de inversión a tu disposición gracias a la tecnología y al surgimiento de más empresas fintech. Pero aquí hay algunos consejos más para tener en cuenta al tomar sus decisiones finales.
Cuidado con las tarifas
Las altas tasas de inversión pueden convertir un año de desempeño decente en una realidad mucho peor. Al elegir formas de invertir 30K, considere qué pueden significar las tarifas anuales u ocultas para el rendimiento. Esto es especialmente importante para los sitios de crowdfunding o las plataformas de inversión alternativas, donde las tarifas pueden ser bastante altas.
Considere Activo vs. elecciones pasivas
¿Quieres pasar tiempo investigando oportunidades de inversión o mantener las cosas completamente pasivas? Esta es una decisión importante que tomar, ya que invertir en acciones individuales requiere mucho más tiempo de investigación que quedarse con un asesor robótico pasivo.
Mantén las cosas simples
Históricamente, muy pocos fondos gestionados de forma activa e inversores individuales han podido superar sistemáticamente al mercado. De hecho, el famoso inversionista Warren Buffet ganó un Apuesta de 10 años contra múltiples fondos de cobertura después de que apostó que no podrían superar al S&P 500 en la próxima década.
Esta apuesta destaca el tema general de que mantener la inversión simple no es una mala decisión. El tiempo y el interés compuesto tienden a estar a su favor si se limita a invertir en valor y no reacciona emocionalmente a los mercados. No importa si está invirtiendo $30,000 o $1 millón; la sencillez suele ser algo bueno.
¿Quieres mantener las cosas simples? >>> Las mejores aplicaciones de inversión para principiantes.
Resultado final
No hay una respuesta correcta o incorrecta sobre cómo invertir 30k. En realidad, elegir las inversiones adecuadas significa tener en cuenta sus objetivos, su tolerancia al riesgo y qué tipo de inversor es realmente.
Y no tiene nada de malo diversificar su cartera en unas pocas ideas. De hecho, esta suele ser una mejor idea que invertir todo su dinero en una empresa o clase de activo y esperar lo mejor.
Solo recuerde siempre hacer su investigación al invertir. No hay razón por la que no pueda convertir $30,000 en ahorros que le servirán bien durante la jubilación. Pero debe esforzarse por aprender los conceptos básicos sobre la inversión y cuáles son sus opciones.