Hace diecisiete años, la familia de Kevon Chisolm inició un club de inversión. Se desempeña como su presidente, y es un trabajo que no se arrepiente de asumir. Alienta a todos a considerar la posibilidad de crear o unirse a clubes de inversión, y le apasiona tanto el tema que ha escrito un libro llamado “Legado financiero: creación de riqueza a través de clubes de inversión.”
En el caso de Chisolm, el club de inversión de su familia acumuló más de $300,000 en efectivo y bonos a pesar de los retiros de los miembros del club. “Los clubes de inversión son una gran oportunidad para generar riqueza”, dice Chisolm. «No se trata de dinero rápido, sino de crecimiento a largo plazo».
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¿Qué es un club de inversión?
De acuerdo con Comisión de Valores de EE.UU, “Un club de inversión suele ser un grupo de personas que juntan su dinero para invertir juntos. Los miembros del club a menudo estudian diferentes inversiones y luego toman decisiones de inversión juntos; por ejemplo, el grupo puede comprar o vender según el voto de un miembro. Las reuniones del club pueden ser educativas y cada miembro puede ayudar activamente a tomar decisiones de inversión”.
Un tipo de club de inversión es un club de inversión autodirigido donde los miembros elaboran estrategias con el grupo sobre qué inversiones quieren comprar pero invierten de forma independiente. Algunos prefieren la ruta autoguiada porque creen que es más segura.
«No tiene que confiar en otros miembros para administrar el dinero de manera responsable, lo que reduce su riesgo de fraude… el dinero puede hacer que las personas honestas se comporten en su mejor interés». dice John Li, cofundador y CTO de la firma de préstamos Fig Loans. “Además, si no está de acuerdo con cualquier dirección de inversión que la mayoría del club quiera tomar, puede invertir en otra parte mientras conserva el control total sobre el destino de su dinero”.
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Pros y contras de los clubes de inversión
Michael Ryan, asesor financiero y fundador de www.MichaelRyanMoney.com, enumeró algunas de las ventajas y desventajas de los clubes de inversión:
profesionales
- Ofrece una manera para que las personas aprendan sobre inversiones, especialmente si los miembros del club pueden compartir sus conocimientos.
- Las personas pueden juntar su dinero y recursos, lo que les permite a los miembros del club hacer inversiones más grandes de las que podrían hacer por su cuenta.
- Es una forma de que las personas diversifiquen sus inversiones, lo que puede ayudar a reducir el riesgo y mejorar los rendimientos.
- Puede ser una gran actividad social, proporcionando una forma para que las personas conozcan nuevos amigos y redes.
idiotas
- puede llevar mucho tiempo
- Puede ser difícil encontrar personas con ideas afines dispuestas a comprometerse con el club.
- Siempre existe el riesgo de que el club no tenga éxito.
Cómo iniciar un club de inversión
Independientemente del tipo de club de inversión que le gustaría iniciar, hay algunas mejores prácticas que debe conocer de antemano:
1. Crea tu Clic
“Hay riesgos involucrados con los clubes de inversión”, dice Claire Hunsaker, directora ejecutiva de AskFlossie, un sitio web de finanzas personales para mujeres. “Estás confiando en muchas otras personas y esperas que te devuelvan tu dinero. Debes asegurarte de que sean personas con las que estés fuertemente alineado en términos de tus objetivos”.
Cuando decida a quién agregar al grupo, sea claro acerca de sus problemas, dice Hunsaker. Por ejemplo, si Hunsaker no quiere invertir en el ejército, pero un miembro potencial del club está interesado en esa área, esa persona no sería una buena opción para su club de inversión.
Sea claro con sus expectativas. Un club de inversión sigue siendo un «club», por lo que puede socializar con estas personas fuera de su interés compartido. Es esencial disfrutar de la compañía de las personas que puede ver mensualmente durante la próxima década o más.
En ese sentido, los expertos también dicen que es importante encontrar personas que quieran tener su dinero en inversiones por la misma cantidad de tiempo. Chisolm aconseja reclutar personas que puedan comprometerse a dejar su dinero en el mercado durante al menos cinco años.
Para encontrar miembros potenciales, recomienda comunicarse con personas en su esfera social para atraer a 10-15 personas con ideas afines. “Mientras más personas inviertes, menos tienes que invertir mensualmente” Chisolm explica.
Los miembros del grupo solo deben estar preparados para invertir el dinero que puedan perder debido a las fluctuaciones del mercado. Algunos clubes invierten cantidades tan pequeñas como $50 a $100 por mes.
“Mejorar es menos importante que empezar y hacerlo consistentemente” dice Hunsaker.
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2. Establezca metas de dinero y organícese
“El gran valor de los clubes de inversión es que son sociales”, dice Hunsaker, un asesor financiero certificado por la junta. “Pueden ayudar a las personas que no han invertido antes a sentirse empoderadas para comenzar y brindar poco apoyo. Para algunas personas, invertir es intimidante y los clubes les ayudan a empezar con pequeñas cantidades”.
Antes de invertir un dólar juntos, Chisolm recomienda reunirse con el club potencial durante 6 a 12 meses. Durante este tiempo, los socios potenciales del club se conocen y aprenden a trabajar juntos. Use este tiempo para establecer metas. Los miembros potenciales deben hacer preguntas como «¿Como haremos esto? ¿En qué vamos a invertir? ¿Cómo vamos a invertir?’” dice Chisolm. También dice que este es el momento de desarrollar su estrategia de grupo y decidir si será conservador o agresivo.
Además, debe establecer una estructura organizativa durante este tiempo. Elegir a los funcionarios del club como presidente, vicepresidente, secretario, tesorero y asistente del tesorero. Asegúrese de tener controles y saldos y siempre tenga dos personas manejando el dinero.
El grupo también debe determinar cómo elegir a los oficiales y cuánto tiempo servirán. Y vas a querer establecer reglas para comprar y vender y cómo manejar eso cuando alguien quiere cobrar. El grupo también debe discutir juntos cómo traer o quitar miembros y quién hará las tareas necesarias, tales como:
- Gestionar la parte educativa del club.
- archivo de impuestos
- Ejecutar las operaciones
- Mantener registros y compartir información con los miembros
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3. Asegúrate de estar legalmente seguro
El club tendrá que crear un nombre, registrar la empresa como LLC o sociedad y obtener un número de identificación de empleado del IRS, dice Chisolm. «Es un negocio legítimo».
Carter Seuthe, director ejecutivo de Credit Summit, dice que debe consultar a un abogado para proteger las inversiones de todos al iniciar un club de inversión. «He escuchado más de unas pocas historias de terror sobre personas que no dieron estos pasos y se quemaron» dice Seuth.
Asegúrese de que el club sea una entidad comercial legal para que no corra el riesgo de perder las inversiones de todos o de ser acusado de fraude de valores. Una vez que el club de inversión sea legalmente sólido, abra una cuenta con una firma de corretaje.
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Conclusión: ¿Debería iniciar un club de inversión?
Un club de inversión es una excelente manera de iniciarse en el mundo de las inversiones. La creación de un club de inversión tiene muchos beneficios, incluida la oportunidad de aprender sobre diferentes inversiones, la opción de agrupar recursos y la capacidad de diversificar su cartera.
Aprender sobre los tipos de inversiones, cómo funcionan y los riesgos y recompensas le permitirá tomar mejores decisiones de inversión en el futuro.
Tenga en cuenta que existen algunos riesgos financieros asociados con el inicio de un club de inversión. Aún así, los beneficios a menudo superan estos riesgos. Y si sigue los consejos anteriores, puede minimizar los peligros potenciales.
En general, un club de inversión puede ser un gran paso para cualquier persona que quiera tomar sus inversiones más en serio pero que no sepa por dónde empezar.
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