Cómo hacer un presupuesto que funcione

Presupuesto: Sabes que necesitas hacer esto. incluso desear haga esto porque está listo para pagar esa deuda o aumentar sus ahorros. ¿Estás listo para dar ese paso adulto de ser “bueno con el dinero”? ¿El problema? No tienes idea de por dónde empezar. Está bien, no estás solo. Así que empecemos desde el principio. ¿Cómo hacer un presupuesto y cómo cumplirlo a largo plazo?

Los presupuestos como un estilo de vida, no como una restricción

El presupuesto tiene muy mala reputación. La gente escucha la palabra «presupuesto» y piensa que significa «no gastar más en cosas divertidas». nunca más.” Y aunque abundan las aplicaciones y los servicios económicos, encontrar el adecuado para usted puede ser un desafío.

En el cuidado de la salud, la gente suele decir que las dietas fallan, pero los cambios en el estilo de vida tienen éxito. Es menos «Come solo repollo durante una semana para alcanzar tu objetivo de peso» y más «Encuentra un ejercicio que te guste y hazlo tres veces a la semana durante toda tu vida».

Es lo mismo con su presupuesto y gasto. Si se restringe por un corto período de tiempo, es posible que vea algunas mejoras financieras. Pero eventualmente, dejarás de lado esa restricción y gastarás demasiado.

No queremos eso. Queremos un presupuesto que tenga sentido para tu estilo de vida, tus valores y tus objetivos. Y aquí hay un pequeño secreto de finanzas personales: el presupuesto de todos será diferente.

Muchas personas intentan comercializar la idea de que, entre las muchas estrategias presupuestarias que existen, existe una fórmula presupuestaria que funcionará para todos. Y si no funciona para ti, es porque tú, no el sistema, eres el problema. Encontramos esto ridículo. Un padre casado con dos hijos tendrá costos diferentes a los de un soltero de 25 años con una deuda de préstamo estudiantil.

Paso n.° 1 para hacer un presupuesto: examine su estilo de vida

La primera regla general para diseñar un presupuesto es mirar sus números actuales. Tienes que saber en qué estás trabajando. con antes de empezar a trabajar en la dirección cualquier cosa.

Calcula tu valor neto

Descubre cuánto dinero te llevas a casa cada mes. Si eres un empleado W2 que recibe un cheque de pago dos veces al mes, calcula cuánto representa eso en un año.

  • Para encontrar su patrimonio neto, sume todos los activos que tiene (efectivo disponible, valores de acciones, capital de la vivienda, ahorros y cuentas de jubilación) y deduzca cualquier deuda que tenga. Está bien si el número es negativo. Algunos tipos de grandes deudas, como los préstamos estudiantiles y las hipotecas, pueden obstaculizar las cifras de nuestro patrimonio neto. También puede usar rastreadores de patrimonio neto.
  • Ahora examine sus gastos mensuales. Siéntate con una hoja de cálculo o un papel y anota todos tus gastos en dos categorías principales: necesidades y gastos flexibles.
  • Las necesidades deben ser cosas como el alquiler, los servicios públicos, el seguro y los costos relacionados con la salud. Si usted es padre, la guardería puede ser una necesidad. Si posee un automóvil, los cambios de aceite pueden ser una necesidad. Los pagos de la deuda también deben considerarse una necesidad, ya que se encontrará con problemas financieros y posiblemente legales si no paga su deuda.

Sea lo más específico posible en su presupuesto: no escriba simplemente «vivienda» para cubrir todos los gastos que mantienen un techo sobre su cabeza.

Por ejemplo, así es como mi categoría de vivienda se desglosa en mi presupuesto:

Alojamiento

  • Renta
  • Servicios públicos (electricidad, basura, agua)
  • Internet
  • el seguro para inquilinos

Si usted es propietario de una casa, cosas como los impuestos a la propiedad deben incluirse en este presupuesto. Para cada artículo, asigno un costo. Conocer este costo me permite ahorrar ese dinero mes a mes.

Aquí hay otro ejemplo. Recomiendo que las personas mantengan una lista de sus deudas en su presupuesto para que puedan ver cuánto deben y dónde están. Si tiene un pago de deuda mensual (como préstamos estudiantiles), debe definitivamente incluirse en su presupuesto, ya que debe pagarlo todos los meses.

Puedes enumerarlos más o menos así:

deudas

  • tarjeta de credito 1
  • tarjeta de credito 2
  • préstamo estudiantil
  • Préstamo de automóvil

Al enumerar sus deudas por separado, puede ver el saldo individual y la tasa de interés de cada deuda, así como cuántas deudas tiene en total. Es una forma fantástica de organizar sus deudas y mantener todo en orden.

Una manera fácil de categorizar y limitar sus gastos en ropa es usar una aplicación de presupuesto como empoderamiento. Esta aplicación le permite personalizar su presupuesto y establecer límites de gasto semanales o mensuales. La mejor parte es que realiza un seguimiento de su presupuesto en tiempo real para que sepa cuándo está gastando de más. Empower incluso clasifica los gastos por usted y proporciona un informe mensual para que pueda obtener información sobre a dónde va su dinero.

Una vez que sepa a dónde va todo su dinero, puede comenzar a cambiar esos números.

Presupuesto Paso 2: Establecer metas financieras

Ahora que sabemos dónde estamos, podemos empezar a mirar hacia dónde queremos ir. Pregúntese cuál es su mayor meta financiera. ¿Pagar la deuda del préstamo estudiantil? ¿Ahorrar para una casa? ¿Estás acumulando dinero para tu fondo de emergencia?

Escriba sus objetivos en un lenguaje lo más específico posible. Por ejemplo, esta es una excelente meta financiera: quiero pagar una deuda de $20,000 para fin de año. Le da un cronograma y una cantidad específica de deuda para pagar.

Una excelente manera de asegurarse de que está reservando la cantidad correcta cada mes es automatizarlo. Por ejemplo, con Nueces puede usar Smart Deposit para reservar automáticamente una parte de su salario en sus cuentas corrientes, de inversión y de jubilación. Además, ahora puede obtener $ 75 cuando se registra para el depósito directo con Acorns y obtiene dos depósitos.

Paso presupuestario n.° 3: ¿Cuánto necesita para vivir?

La única forma de lograr sus objetivos financieros es crear una hoja de ruta financiera. Y eso significa calcular cuánto necesita para vivir, cuánto necesita invertir en sus objetivos y cuánto tiempo desea trabajar en cada objetivo.

Mire la hoja de cálculo o la lista que hizo anteriormente de todos sus gastos. La suma de todas tus necesidades te dará tu presupuesto básico, el mínimo absoluto que necesitas para vivir cada mes.

Si no está listo o dispuesto a ser frugal, agregue algunos de los gastos flexibles que realmente amor. Mire sus gastos flexibles y vea cuáles le dieron verdadera alegría a su vida y no fueron solo gastos sin sentido.

3 cuestiones importantes

Para dejar muy clara la diferencia, revise la lista y hágase estas preguntas:

  1. yo realmente necesitar ¿éste ítem?
  2. ¿Fue este un artículo o experiencia que quiero por una razón válida, o fue para hacerme sentir mejor en el momento?
  3. ¿Este gasto ha respaldado un sistema en el que creo? ¿Quiero gastar más de mi dinero en este sistema en el futuro?

Es hora de decisiones difíciles

Estas preguntas lo ayudarán a comenzar a gastar en artículos, experiencias y negocios que le interesen. Trate de no gastar dinero en cosas que no le interesan. De esa manera, puede ahorrar más en general.

Una vez que tenga una cantidad de gastos mensuales que le parezcan correctos y le permitan vivir una vida que pueda disfrutar, dirija su atención a sus metas financieras. ¿Recuerdas que teníamos una meta hipotética de pagar $20,000 de deuda en un año?

Dividir $20,000 por 12 nos dice que necesitamos hacer pagos de $1,667 por mes de deuda para tener éxito. Agregue este número a su presupuesto mensual. Tener una partida de deuda en su gasto mensual significa que comenzará a pensar en él como un gasto regular. Debe pagar su deuda antes de poder derrochar en esas extravagantes vacaciones.

Para alcanzar sus objetivos financieros, es mejor tenerlos en algún lugar donde los vea con frecuencia. Una línea de presupuesto es un excelente punto de partida, pero también debe poner sus objetivos en otro lugar para que pueda verlos todos los días. Puedes pegarlos en tu refrigerador o ponerlos en tu calendario o planificador. Habla de ellos con amigos para que se conviertan en parte de tu vida. Recuerde: la magia del presupuesto ocurre cuando el presupuesto se convierte en un estilo de vidano solo una dieta.

Una vez que haya incorporado sus objetivos en sus gastos mensuales, ¡felicidades! Acabas de crear tu primera cotización.

Debe tener un conocimiento firme de sus gastos mensuales y objetivos financieros y una idea de lo que necesita lograr para alcanzarlos. Recomendamos usar solo el excelente presupuesto aplicación YNAB.

Servicios y aplicaciones de presupuesto

Puede elegir realizar un seguimiento de sus gastos manualmente con una hoja de cálculo o un cuaderno de Excel. Mirar, también hay una gran cantidad de aplicaciones de finanzas personales por ahí.

Hoy en día, muchas de nuestras vidas se gestionan en línea. Y no es diferente cuando se trata de presupuestar. Apps como YNAB oro Capital Personal podría ser el camino a seguir.

  • Capital Personal es gratis, lo que lo hace atractivo para muchas personas. También realiza un seguimiento de su patrimonio neto, tiene un analizador de tarifas para ver si su corredor le está cobrando de más y muestra sus diversas cuentas en un gráfico. Esta app también incorpora tus inversiones y cuentas de jubilación (aprende a invertir aquí).
  • YNAB (siglas de «Necesita un presupuesto») se trata estrictamente de presupuesto. No hay cuentas de inversión aquí. Entonces, para aquellos que solo necesitan una forma de realizar un seguimiento de sus gastos e ingresos y aún no se preocupan por sus inversiones o cuentas de jubilación, esta es la mejor opción. YNAB también es excelente para la rendición de cuentas: lo conecta con un socio de presupuesto para que puedan usarse mutuamente para alcanzar sus objetivos financieros. Solo cuesta $50 al año.

La parte más importante de elegir la forma de presupuestar es sentirse cómodo con el sistema. Hacer un presupuesto requiere algo de tiempo y esfuerzo todos los meses. Así que hágase un favor y elija un método que realmente quiera usar. Es un pequeño paso, pero no haga todo el esfuerzo más difícil eligiendo un sistema que odie o uno que tenga una curva de aprendizaje pronunciada.

El presupuesto debe acercarlo a su dinero, no alejarlo.

Mantenlo todo encaminado

Es importante configurar su presupuesto con la mayor precisión posible. Si está estimando costos en su presupuesto, en realidad no se está ayudando a sí mismo. Los números precisos son esenciales para organizar su dinero. Si cree que sus gastos mensuales son de $2,000, cuando en realidad son $2,400, terminará en rojo cada mes.

Tómese un mes para jugar con su presupuesto. Realice un seguimiento de cada compra que realice y de los gastos recurrentes que tenga. Al tener registros precisos de sus ingresos y gastos, tendrá números precisos para su presupuesto.

Aumenta tu dinero extra

Esperar. Puede estar pensando: «No tengo suficiente dinero para alcanzar mis metas». Esta es una situación común.

Hay dos soluciones: Reduzca sus gastos oro ganar más.

  • Puede abogar por un aumento en el trabajo para obtener más ingresos, o puede hacer un esfuerzo adicional. Cualquier cosa, desde trabajar como barman hasta trabajar por cuenta propia o pasear perros, puede generar unos cientos de dólares adicionales al mes. Esto puede proporcionar el impulso financiero adicional que necesita para alcanzar las metas que hemos establecido.
  • También puede reducir sus gastos. Es por eso que hemos identificado los artículos mensuales que son obligatoriedad y aquellos que son más flexibles en su vida. Si solo necesita una inyección de efectivo rápida, puede eliminar algunos o todos los elementos de la categoría flexible. No salir a comer durante todo un mes puede no ser lo más divertido que hayas tenido, pero si persigues tu objetivo final, probablemente valga la pena.

Conclusión

Una vez que haya realizado los pasos uno a tres, ¡su presupuesto debería estar en excelente forma! A partir de aquí, se mantiene y ajusta.

Si compra un cachorro, debe agregar elementos de línea que coincidan con el costo de tener un perro. Los alimentos, las facturas del veterinario y los juguetes para perros ahora deberían tener una línea en su presupuesto. Asimismo, si desea reducir costos, elimine de su presupuesto las cosas en las que ha dejado de gastar dinero.

La primera vez que te sientes a organizar las cosas, date un buen rato. Es probable que deba revisar el historial de su tarjeta de crédito y débito, obtener cuentas en línea o revisar algunos correos electrónicos para obtener una visión realista de sus finanzas.

Sin embargo, una vez que haya desglosado su presupuesto en categorías amplias y gastos individuales, probablemente no necesitará mucho tiempo mes a mes para administrar su dinero. Mientras se ciña fielmente a su presupuesto, puede ser una parte bastante discreta de su vida.

Tener un presupuesto claro, fácil de entender y actualizado puede ser un cambio de juego financiero. Simplemente le da una visión tan clara y amplia de su dinero. Incluso si esta imagen es la que desea cambiar, debe saber cómo se ve antes de realizar cualquier ajuste.

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