Cómo hacer un plan financiero en 5 sencillos pasos

Mi esposo se burla de mí porque trato de planear todo. Desde las vacaciones hasta el desayuno de mañana, siempre estoy haciendo notas, listas y horarios.

Por supuesto que sé que no se da nada y que a veces las cosas no salen al 100% según lo planeado.

Pero sigo creyendo que mucho éxito viene con un plan. Especialmente cuando se trata de su dinero.

Es un hecho que una de las cosas más importantes que puede hacer para proteger su dinero, e incluso aprovecharlo, es invertir. Y ahora es el momento perfecto para empezar. Después de todo, cuanto antes empiece a aprovechar el interés compuesto, mejor.

Pero vas a necesitar un plan, especialmente en 2022 cuando estemos lidiando con récord de inflación y mucha volatilidad del mercado de valores.

Aquí hay una guía de cinco pasos para hacer un plan financiero que pueda funcionar para usted hoy y que sea lo suficientemente flexible como para seguir funcionando con el tiempo.

Paso 1: conoce el flujo

Lo primero que debe hacer es determinar su flujo de caja mensual. Esta es la cantidad de dinero que entra y sale de su cuenta cada mes.

Algunas personas ya conocen su flujo de efectivo porque todavía llevan una chequera.

Admito que no soy uno de ellos (supongo que mis habilidades de planificación tienen límites). ¡Pero todavía hay esperanza para el resto de nosotros!

En los últimos años, han surgido varias aplicaciones útiles de finanzas personales.

  • Uno de ellos es Capital Personal, que es un software de presupuesto gratuito. Esta plataforma tiene excelentes herramientas para ayudarlo a determinar su flujo de efectivo, así como su patrimonio neto y otra información vital que puede ayudarlo a encarrilar sus finanzas.
  • YNAB es otro gran software de presupuesto con algunas herramientas y funciones geniales, pero tendrá que pagar una tarifa mínima de $ 6.99 por mes.
  • También puedes comprobar PocketSmith, una opción de software de contabilidad personal que no solo puede ayudarlo a realizar un seguimiento de sus finanzas actuales, sino también a predecir dónde estarán en el futuro. Lo hace a través de su calendario de presupuesto, que es muy fácil de navegar a través de Google Calendar..

También puede averiguarlo usted mismo con sus extractos bancarios y una hoja de cálculo.

Paso 2: establece una meta

Una vez que tenga una idea más clara de su flujo de efectivo y cuánto puede reservar para invertir, puede comenzar a mirar hacia adelante. Lo siguiente que debe hacer es determinar su propio objetivo de inversión.

Para muchos de nosotros, ese gran objetivo es la jubilación. Pero podría ser otra cosa: puede estar buscando comprar una casa o pagar la universidad de su hijo.

Dado que su objetivo determinará su estrategia, es importante no omitir este paso. Debes ser lo más específico posible contigo mismo: “Quiero jubilarme a los 65” oro “Quiero comprar una casa en dos años” son objetivos concretos y manejables que puede establecer para usted mismo.

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Paso 3: asegúrese de que su horario sea realista

Una vez que haya establecido ese objetivo, vuelva a verificar que la fecha límite sea realista. Si desea un pago inicial para una casa y espera convertir $5,000 en $50,000 en dos años… bueno… ¡buena suerte con eso!

Sin embargo, si tiene $5,000 para invertir a los 25 años y quiere jubilarse cómodamente o incluso ser rico a los 65 años, ¡está en una buena posición!

Paso 4: Establezca su asignación de activos

A continuación, es hora de investigar sus opciones de inversión y decidir una asignación de activos que lo ayude a lograr sus objetivos dentro del marco de tiempo especificado.

El término «asignación de activos» se refiere a la cantidad de su cartera total (inversiones) que pondrá en acciones, bonos, materias primas, etc. Cada una de estas inversiones representa un grupo diferente de activos y puede dividir su cartera como desee.

Por suerte para ti, la magia de Internet condujo al desarrollo de consultores robóticos. Estas plataformas de inversión automatizadas pueden ayudarlo a personalizar la asignación de activos perfecta para usted.

Paso 5: sigue revisando

Cada plan de inversión necesitará algunos ajustes a medida que avanza. Incluso es posible que deba hacer cambios sustanciales si sucede algo importante e inesperado en sus finanzas o en su vida personal. Y aquí nuevamente es donde la tecnología puede ser asombrosa. ¡Use estos asesores robóticos para monitorear la salud de su cartera!

Aún así, asegúrese de auditar su cartera de inversiones al menos una vez al año y realice los cambios necesarios.

Si bien las cosas inevitablemente surgirán, lo mejor que puede hacer por su futuro financiero es hacer un plan financiero y ceñirse a él lo mejor que pueda.

Para obtener más consejos de inversión, consulte nuestras guías>>

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