Esto es algo que considero importante, al menos al establecer mis metas financieras. Esta publicación no se trata de cómo hacerse rico rápidamente, sino de cómo crear riqueza lentamente a través del ahorro y la inversión. En mi opinión, en el transcurso de 20 a 30 años, todos deberían poder lograr al menos cierto nivel de independencia financiera, pero la mayoría no lo logra. Un reciente búsqueda mostró que el 64% de los estadounidenses no tienen $1,000 en ahorros. Esto significa que muchos viven de cheque en cheque.
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Por supuesto, la forma en que cada persona logra su objetivo de riqueza es única. La mayoría debería enriquecerse solo con los ahorros. Al menos para los propósitos de este artículo, no hablo de ser dueño de un negocio o por otros medios. Debe comenzar a ahorrar cuando es joven y ahorrar con frecuencia. Si todavía tienes veinte años, ¡comienza a ahorrar ahora!
Desgloso los ahorros en tres pasos discretos. Considero establecer tres objetivos para lograr: ahorros de emergencia, cuando sea financieramente libre y cuando sea rico. Dado que todos definen estos términos de manera un poco diferente, diré lo que quiero decir:
- ahorros de emergencia – Tienes suficiente para durar al menos un año sin ingresos.
- financieramente libre – Suficientes ingresos anuales de inversiones para igualar sus gastos anuales
- próspero – Si quitara el 4% de su patrimonio neto anualmente, su patrimonio neto superaría su esperanza de vida.
Es común que las personas ahorren para la jubilación pero no piensen en cuánto necesitarán cuando se jubilen. Esto es como conducir sin saber a dónde ir.
Paso uno – Ahorros de emergencia
Si comienza con capital nulo o negativo (puede consultar con estos rastreadores de capital), necesita un colchón de ahorro. La mayoría de los expertos financieros recomiendan de 3 a 6 meses. Recomiendo un año de ahorros de emergencia. Sí, entiendo que esto podría significar $60-70k en ahorros de emergencia. Tener esa cantidad te da mucha más flexibilidad financiera. Para muchos, tener tanto en ahorros elimina parte del estrés financiero.
Este dinero debe invertirse en inversiones muy seguras y líquidas en caso de que pierda su trabajo o tenga una emergencia financiera. Entiendo que esto es un poco difícil en el entorno económico actual, pero diversifique y elija sabiamente sus inversiones.
A diferencia de la mayoría, recomiendo establecer al menos 2-3 meses de ahorros antes de pagar otras deudas por adelantado. En mi opinión, lo irónico es que cuando tienes suficiente patrimonio, ya no necesitas un fondo de ahorro de emergencia específico. Sus ahorros de emergencia se pueden aplicar a otras inversiones de renta fija. Lo que importa con los ahorros de emergencia es la frecuencia con la que los usa y cuánto tiempo lleva deshacer sus inversiones. En base a eso, con tus inversiones de renta fija, necesitarás una porción que sea muy líquida.
Como dije en una de mis primeras publicaciones, el flujo de caja es más importante que la equidad. En la carrera entre la tortuga y la liebre, la tortuga ganó por longevidad. Estos son nuestros servicios favoritos para administrar su fondo de emergencia:
Tercer paso: financieramente libre
¿Cuánto ingreso necesita anualmente de sus inversiones antes de ser financieramente libre? Es mucho menos de lo que piensas. Para la mayoría de las personas, $60,000 – $70,000 es todo lo que se necesita para cubrir sus gastos anuales típicos. Aquí es donde la creación de su presupuesto es útil. Crea tu presupuesto y descubre cuánto necesitas anualmente. Este es su punto de partida para cuánto necesita por año de sus inversiones.
Ejemplo: Supongamos que el dinero se invierte de manera conservadora con un rendimiento del 5%. ¿Cuánto necesita antes de que las inversiones equivalgan a $70 000 en rendimientos? Solo necesita $ 1,470,000 para generar suficiente flujo de efectivo para igualar $ 70,000 en un año. Redondeemos a $1.5 millones. Es una cantidad que la mayoría puede alcanzar fácilmente a lo largo de su vida de inversión. Esta es otra razón por la que debe invertir con frecuencia y desde el principio.
Esto, por supuesto, no tiene en cuenta la inflación y los impuestos. No estoy sugiriendo que no debas invertir más allá de esa cantidad. Al contrário. El punto de este ejercicio es cuando puede decir que ha ahorrado al menos suficientes ahorros donde, si no pudiera trabajar un día más en su vida, al menos tendría una red de seguridad de tamaño decente. Este es el punto donde inclinas la balanza, por así decirlo. Después de ese punto, generará más ingresos de sus ahorros de los que necesitará anualmente para vivir. Puede usar software de finanzas personales como Capital Personalpara recopilar todos los datos financieros que pueda necesitar.
Elige una estrategia para aumentar tu riqueza
Hay tantas maneras de generar riqueza. Desde estrategias inteligentes de mercado de valores hasta aprender un oficio experto, los métodos para hacer que su dinero trabaje para usted parecen infinitos. Entonces, ¿cuál elegir? Aquí está el top cinco:
1. Inicie su propio negocio
¿Quién quiere realmente un jefe? Crear su propio trabajo es una de las formas más satisfactorias de generar riqueza. Además, la gente no se da cuenta de todas las ventajas adicionales de ser propietario de un negocio. Lo mejor es el dinero que ahorra en impuestos, ya que los gastos diarios como su automóvil se convierten en un «gasto comercial» para cancelar.
Pero realmente, con más y más trabajos tradicionales siendo tomados por computadoras, sistemas y tecnología, convertirse en propietario de un negocio es una excelente manera de labrarse su propio camino. Y, por supuesto, para generar riqueza.
¿Quieres probarlo primero? ¿Quieres estirar tus músculos emprendedores? ¡Haz una lluvia de ideas sobre tu propio ajetreo o conduce para Uber! ¡Ayuda a alguien a moverse usando TaskRabbit! ¡Alquila tu apartamento en Airbnb!
2. Invierte en bienes raíces
Si ha pensado en cómo aumentar su dinero pero no ha considerado invertir en bienes raíces, entonces no estoy seguro de dónde está buscando. No se trata de ser dueño de la casa en la que vives; se trata de comprar una casa y que alguien pague la hipoteca. ¿Quién obtiene los beneficios fiscales? Tú. ¿Quién obtiene ingresos pasivos? Tú. ¿Quién recibe la equidad? Tú. La lista continua…
Hay muchas maneras diferentes de invertir en bienes raíces, y aquí en Investor Junkie realmente lo guiamos sobre cómo comenzar. Pero, como dice el refrán, “en el sector inmobiliario se gana dinero comprando, no vendiendo”. Por lo tanto, pagar de más por una sola propiedad puede afectar gravemente la capacidad de generar riqueza a través de la inversión inmobiliaria.
¿Solo quieres mudarte? Gracias a la tecnología, hay muchas formas de invertir en bienes raíces que no requieren que usted repare grifos ni necesite $50,000 en efectivo.
Estos son nuestros favoritos:
- Recopilación — Solo necesita $ 1k para comenzar
- Techo – Con este realmente eres dueño de la casa, pero Techo hace las cosas muy fáciles
- magnate inmobiliario — Esta plataforma ofrece dos REIT para inversores no acreditados
3. Páguese usted primero
¿Alguna vez has oído el dicho págate a ti mismo primero? Si realmente desea generar riqueza, esta es la forma de hacerlo. Pero, ¿qué significa pagarte a ti mismo primero?
Todos los meses tenemos facturas que pagar: tarjetas de crédito, hipotecas, alquiler, préstamos estudiantiles, etc. Pero, ¿y si en lugar de priorizar las FACTURAS, priorizáramos NOSOTROS MISMOS?
La forma más fácil de hacer esto es configurar depósitos automáticos de su empleador para ir a cuentas de jubilación. De esa manera, el dinero nunca llega a su cuenta bancaria, donde puede ser redirigido a propietarios de tarjetas de crédito y empresas. En cambio, el dinero va directamente a tu yo futuro, por lo que el interés compuesto puede funcionar. tu magia Hay empleados que siguieron esta estrategia y se despertaron un día para darse cuenta de que tenían suficiente en sus cuentas de jubilación para dejar sus trabajos para siempre.
Eso no quiere decir que pueda ignorar sus responsabilidades financieras, pero sí significa que debe reorganizar sus prioridades para generar riqueza para usted y su familia, en lugar de llenar los bolsillos de otra persona.
necesitas más información? Comience por conocer la cantidad máxima que puede contribuir.
4. Toma riesgos calculados
La gente rica generalmente no se sienta en un cubículo día tras día. Por supuesto, sentarse en un cubículo le otorga un salario seguro y… sí, eso es todo. Para generar riqueza de verdad, deberá salir de su «zona de confort» y explorar el riesgo. Los riesgos calculados son la clave del crecimiento personal, y lo mismo ocurre con el dinero.
Entonces, ya sea estudiando las finanzas de una empresa que amas y comprando sus acciones… o pagando el pago inicial de una casa en la que nunca vivirás… o creando una LLC para la empresa que algún día dirigirás… Nunca conocerá la riqueza hasta que no tome esos primeros riesgos calculados.
Paso final – próspero
Una vez que superas el primer objetivo, el objetivo enriquecido es la parte divertida. Desafortunadamente, muchas personas en los Estados Unidos no superan el primer objetivo, y mucho menos el segundo.
Este objetivo es donde tiene suficientes ahorros para tomar menos del 4% de sus ahorros totales. Usando los números de arriba: eso es alrededor de $3.5 millones. Entonces, necesita al menos $ 3.5 millones, y su dinero debería durar más que usted en lugar de que usted dure más que su dinero.
Una vez que tenga suficientes ingresos de inversión, debería estar bloqueado en las ganancias de capital. Su único objetivo de inversión es asegurarse de mantenerse al día con el impuesto oculto: la inflación. Eso no quiere decir que deba invertir para crecer, pero su objetivo principal es mantener el riesgo al mínimo.
Por supuesto, estos números varían de persona a persona, pero los conceptos básicos aún se aplican. Tener estos objetivos es importante porque sabes lo que estás buscando. Si no lo haces, estás vagando sin rumbo.
Lectores: ¿Cuánto necesitas para ser considerado rico?