Cómo ganar tu primer millón antes de los 40

¿Convertirse en millonario antes de pegar el gran 4-0 es un sueño imposible? Bueno, ciertamente lo es si tienes 38.

Mas se você está no início dos seus 20 anos, recém-saído da escola e em sua nova carreira, e deseja mais do que qualquer outra coisa se tornar um milionário o mais rápido possível, pode muito bem ganhar US $ 1 milhão antes de completar 40 años.

Es cierto que esto requerirá mucha autodisciplina. Y probablemente deberíamos agregar abnegación. Después de todo, necesariamente tendrás que prescindir de muchas de las experiencias, posesiones y otros bienes que otros jóvenes esperan tener a temprana edad.

Se tratará de minimizar sus gastos de manutención, maximizar sus ahorros, asumir serios riesgos en sus actividades de inversión y tener la disciplina para mantener el rumbo hasta alcanzar la meta. Y una gran y abundante ración de suerte también formará parte de la mezcla.

Pero si está mental y emocionalmente comprometido con la meta, hay varias formas de ganar $ 1 millón antes de cumplir 40 años.

Inicie un 401(k) temprano y maximícelo cada año

Comenzar un 401(k) temprano tendría que comenzar lo antes posible, como su primer trabajo después de la universidad. Debe inscribirse en el plan 401(k) de inmediato y planificar para hacer la mayor contribución posible. Para 2020, eso es $19,500 al año. Puede llegar a ser sustancialmente mayor si su empleador ofrece una contribución correspondiente.

También tendría que planear invertir toda su cuenta en acciones. Eso podría darle una tasa de rendimiento anual de alrededor del 10%. Este ha sido el rendimiento promedio del S&P 500 desde 1928.

Entonces, supongamos que se gradúa de la universidad a los 22 años y se inscribe en el plan 401(k) de la compañía de inmediato. Maximizas tu contribución 401(k) a $19,500. Con una contribución de contrapartida del empleador del 3 % al 5 %, puede alcanzar fácilmente la marca de $ 1 millón a los 40 años con una asignación del 100 % a un fondo indexado S&P 500. Recomendamos usar florecer para maximizar su 401 (o leyendo esta guía)

Si es necesario, recargue con una cuenta IRA, incluso si no es deducible de impuestos, o una cuenta Roth IRA.

¿Qué pasa si eres autónomo?

Ciertamente no tendrá un plan de jubilación patrocinado por el empleador, pero ¿eso significa que no puede tener un plan?

Difícilmente.

Si trabaja por cuenta propia, hay dos planes de jubilación que puede configurar para su empresa. Cada uno puede permitirle ahorrar incluso más dinero del que puede ahorrar a través de un 401(k) patrocinado por el empleador.

El primero es un Solo 401(k). Este es un 401(k), pero es uno que funciona específicamente para un solo participante. (Sin embargo, se puede incluir a un cónyuge). El límite de contribución para “empleados” es el mismo que para un plan de empleador, con un máximo de $19,500 para 2020.

Pero dado que usted es tanto el empleado como el empleador en el plan, también puede hacer una contribución de «empleador». Esto puede ser hasta el 25% de su ingreso. El límite total, incluidas las contribuciones de los empleados ($ 19,500) y las contribuciones del empleador (hasta el 25% de los ingresos), es de $ 57,000. Esto podría crear una vía rápida a un millón de dólares.

La otra opción es la SEP IRA. Puede aportar hasta el 25% de sus ingresos de trabajo por cuenta propia al plan. (A veces puede ser menos del 25 % debido a la forma complicada en que se calcula, pero sigue siendo un monto de contribución generoso). Por ejemplo, si gana $100,000 de su negocio, puede contribuir $20,000 al año.

En la mayoría de los casos, es probable que el solo 401(k) resulte en contribuciones más altas. Pero con cualquier plan, también puede agregar una IRA a la mezcla, aumentando sus contribuciones totales para la jubilación. Considere hacer esto incluso si no es deducible de impuestos.

Invierte un alto porcentaje de tus ingresos

Si es un adulto joven y realmente quiere ganar $1 millón antes de cumplir los 40 años, tendrá que comprometerse realmente a tomar el control de sus finanzas.

Estamos hablando de ahorrar dinero aquí, mucho dinero. ¿Qué es mucho? Los planificadores financieros generalmente recomiendan ahorrar entre el 10 % y el 15 % de sus ingresos para la jubilación. Pero no estamos hablando de jubilación aquí; estamos hablando de convertirse en millonario 25 años antes. Esto requerirá un compromiso con la economía que será doloroso.

Entonces, no estamos hablando de 10% o 15%, sino de 30%, 40% o hasta el 50%. Si su ingreso promedio entre las edades de 22 y 40 años es de $75,000 y puede ahorrar el 40%, eso es $30,000 al año.

Ahora, si está ahorrando dinero e invirtiendo a través de cuentas imponibles regulares, no tendrá el beneficio del aplazamiento de impuestos que viene con los planes de jubilación. En ese caso, podría tener una tasa de rendimiento anual promedio de, digamos, 7 %, frente al 10 % con una cartera protegida de impuestos invertida al 100 % en un fondo indexado S&P 500. (El 3 % restante se destinaría a pagar impuestos sobre la renta a nivel federal y estatal).

Pero aun así, $30,000 invertidos cada año a partir de los 22 años, con un rendimiento promedio del 7%, lo llevarán a la marca de $1 millón a los 40 años. O, en realidad, unos 1,2 millones de dólares, para ser más precisos.

Y, por supuesto, dado que el dinero estará en inversiones sujetas a impuestos, puede comenzar a retirarlo cuando cumpla 40 años, en lugar de tener que esperar hasta que tenga 59 años y medio.

La pregunta es ¿Qué tan cómodo se siente con la perspectiva de pasar 18 años viviendo muy por debajo de sus posibilidades?

Solo tenga en cuenta las recompensas de ser millonario desde muy temprano en la vida. Puede usar un rastreador de finanzas personales como Capital Personal para ver si estás consiguiendo tus objetivos.

Lectura adicional >> Cómo invertir dinero sabiamente

construir un negocio

Ciertamente, construir un negocio no es fácil. Pero también es una de las formas más efectivas de ganar $1 millón.

Una de las razones por las que esto es cierto es que literalmente estás construyendo algo de la nada. Por ejemplo, puede iniciar un negocio con solo unos pocos cientos o miles de dólares. Es más fácil hacer esto en la era de Internet que nunca antes. Puedes aprovechar la web para iniciar un blog o crear un sitio web donde vender un producto o servicio.

En el caso de un sitio web, es posible que ni siquiera necesite inventario o personal. Puede comprar inventario a medida que obtiene ventas o subcontratar trabajos de servicio a contratistas. Tengo un amigo que se suscribe al trabajo de un negocio chatarra en línea. Ya se ha convertido en millonario, así que es factible.

En el caso de los blogs, hay un número que tiene vendido por más de $ 1 millón. La mayoría de los blogs son principalmente pasatiempos para los propietarios, pero hay algunos que son negocios completos. Acumulan una gran cantidad de tráfico web constante, y esto produce ingresos publicitarios sustanciales. Un blog muy exitoso puede venderse fácilmente por siete cifras si los números son correctos.

Pero prácticamente cualquier negocio se puede vender por una gran ganancia inesperada. Por lo general, el comprador de un negocio busca principalmente comprar el flujo de efectivo de la empresa. El precio de venta será un múltiplo de ese flujo de efectivo, tal vez algo así como el doble de los ingresos brutos. Si la empresa genera al menos $500 000 en ventas anuales, se puede vender por $1 millón o más.

Beneficios secundarios de construir un negocio

Por supuesto, si inicia un negocio que genera este tipo de ingresos, también puede ahorrar mucho dinero en el camino, particularmente en cuentas de jubilación.

Es por eso que construir un negocio es una de las formas más confiables de ganar un millón de dólares antes de cumplir 40 años. Puede crear una cartera de jubilación sustancial mientras dirige el negocio y luego recibir una gran ganancia por la venta.

Pero construir un negocio tiene otra ventaja significativa. A veces es posible generar un flujo de caja sustancial en solo unos pocos años. Esto significa que si comienza su viaje hacia $ 1 millón cuando tiene 30, 32 o incluso 35 años, aún puede ganar un millón de dólares antes de cumplir 40.

Construir un negocio no es tan urgente como construir una cartera de inversiones. Dado que puede pasar literalmente de cero a siete dígitos de flujo de efectivo en solo unos pocos años, este también puede ser el camino más rápido hacia el estado de millonario.

comprar bienes raices

Los bienes raíces son una de las formas más tradicionales de hacerse rico. Pero también es uno de los más arriesgados. Esto se debe principalmente a que ganar mucho dinero en bienes raíces implica usar mucho apalancamiento.

El apalancamiento es una espada de doble filo. Por un lado, te permite controlar un gran activo con una inversión relativamente pequeña. Si esta inversión da sus frutos, las ganancias sobre el capital invertido pueden ser espectaculares. Pero si la inversión va en la dirección equivocada, su inversión relativamente pequeña puede evaporarse rápidamente. Además, el hecho de que pierda su inversión de capital no significa que esté libre. Todavía estará obligado por cualquier préstamo aún pendiente.

Pero como estamos hablando de ganar un millón de dólares antes de cumplir 40 años, ignoremos el lado del riesgo de la espada.

La «salsa secreta» de la inversión inmobiliaria es el apalancamiento. Puede comprar una casa por $200,000 con un pago inicial del 5%. Eso significa que puede poseer un activo de $ 200,000 con solo $ 10,000.

Ahora, una limitación inherente de esta estrategia es que no podrá comprar una propiedad de inversión con pequeños pagos por adelantado. Los prestamistas generalmente requieren al menos un pago inicial del 20%. Puede ser difícil adquirir suficientes propiedades para convertirse en millonario si tiene que ganar esa cantidad de dinero por cada propiedad.

Ganar un millón de dólares en bienes raíces con solo $ 10,000 al año

Digamos que cada año compra una casa nueva para que la ocupe el propietario. Para simplificar, digamos que cada propiedad se compra por $200,000. Como será un ocupante, puede hacer un pago inicial de $10,000. Vivirá en la propiedad durante un año, para satisfacer el requisito del prestamista de ocupación por parte del propietario.

Repites el proceso todos los años durante diez años, a partir de los 25 años. Su inversión anual es de $10,000. A los 35 años, posee diez propiedades con un valor total de $ 2 millones. Cada año, cuando compra otra propiedad, alquila la casa anterior a un inquilino. Los ingresos por alquiler cubren los costos de mantenimiento de la casa.

Pero digamos también que entre el momento en que compra su primera casa y el momento en que cumple 40 años, el valor de su cartera de bienes raíces ha aumentado a más de $3 millones.

Incluso después de contabilizar las hipotecas de cada propiedad, que también se amortizarán significativamente con el paso de los años, tendrá un valor de más de un millón de dólares antes de cumplir 40 años. Y su inversión total en las diez propiedades será de solo $100,000.

Ese es el poder del apalancamiento y cómo impulsa la riqueza inmobiliaria.

Dispara a los trabajos en acciones de alto riesgo

Hace años trabajé en una firma de contabilidad e hice trabajo de impuestos para un individuo que no era millonario. Este hombre era un trabajador de cuello azul y sabía poco acerca de la creación de riqueza. Pero tuvo la oportunidad, con un grupo de otras personas, de invertir dinero en una nueva empresa.

Puede haber 20 personas que invirtieron en esta empresa, cada una de las cuales contribuyó con $10,000. Cuando parecía que el negocio iba a fracasar, la mayoría de los demás se dieron por vencidos. Pero no este cliente. De hecho, invirtió otros $10,000 en el negocio.

En cinco años, la empresa se hizo pública. cuando lo hicieron, la inversión de $ 20,000 de ese cliente se ha disparado a $ 2.5 millones.

Ahora no se puede negar que este fue un golpe de suerte. Pero aquí está la cosa: se están lanzando nuevas empresas todo el tiempo. La mayoría de ellos están desesperados por capital, incluso en pequeñas cantidades. La mayoría probablemente nunca funcionará.

Pero es un juego de números. Si puedes invertir unos pocos miles de dólares en 10 o más empresas emergentes, solo necesitarás una o dos de ellas para despegar y podrías convertirte en millonario en unos pocos años.

Algunas personas hacen esto regularmente. Es la idea básica detrás del espectáculo, «tanque de tiburones.” Pueden convertirse en inversores ángeles o invertir en acciones de empresas nuevas o acciones de empresas que han atravesado tiempos difíciles, apostando a un gran cambio.

Se ha demostrado que es una forma de juego de inversión. Pero si tiene más que un pequeño jugador dentro, invertir en una cartera de operaciones especulativas puede ser uno de los caminos más rápidos hacia la riqueza.

Reflexiones finales sobre ganar $ 1 millón antes de cumplir 40 años

Alcanzar la marca del millón de dólares a los 40 años no será fácil. Estadísticamente, solo hay alrededor de 7,2 millonarios en los EE. UU. o alrededor del 5,8% de todos los hogares. Y solo el 1% de la población pasa el corte antes de cumplir los 40.

Pero si está comprometido a estar en ese 1% que llega a los 40, prepárese para dedicar tiempo, esfuerzo y muchísimo dinero al proceso.

Es posible, pero ciertamente no es fácil.