Desafortunadamente, las estafas de inversión siempre parecen estar al acecho, tratando de encontrar nuevas víctimas a las que apuntar. Pueden estar relacionados con acciones, bienes raíces, criptomonedas y más.
A medida que el mundo financiero continúa creciendo y expandiéndose en un espacio digital y en línea, los delincuentes constantemente encuentran formas nuevas y complejas para tratar de robar dinero.
Casi cualquier persona puede ser el objetivo de una estafa de inversión hoy en día, por lo que es útil estar informado. Esto es lo que necesita saber para mantenerse a salvo.
Contenidos
La versión corta:
- Ha habido algunas estafas de inversión prominentes a lo largo de la historia.
- Si bien no es una lista exhaustiva, algunas estafas de inversión comunes en la actualidad incluyen esquemas Ponzi, esquemas de bomba y descarga, tiradores de alfombras, seminarios de inversión fraudulentos y préstamos abusivos.
- Tenga cuidado con cualquier oportunidad de inversión repentina que se presente a través de su correo electrónico, mensaje de texto o redes sociales.
- Siempre investigue sobre oportunidades de inversión y protéjase de posibles estafas de inversión.
¿Qué son las estafas de inversión?
Una estafa de inversión es cualquier tipo de estafa que proporciona información falsa y engañosa sobre una oportunidad de inversión. Ejemplos de esto podrían incluir esquemas Ponzi y esquemas de bomba y descarga. Más recientemente, los inversores en criptomonedas han sido objeto de estafas conocidas como la alfombra tirada.
Otra táctica podría ser vender ilegalmente una acción. Esto significa que el estafador compra acciones de una acción (a menudo mal negociadas e intrínsecamente sin valor) a un precio más bajo y luego engaña a otras personas para que compren las acciones. A medida que el precio de las acciones sube, el estafador vende las acciones para obtener una ganancia, lo que hace que el precio de las acciones baje. Esto se conoce como un esquema de bomba y descarga.
Desafortunadamente, los estafadores a veces se enfocan en víctimas que perciben que no entienden los mercados financieros. Los estafadores a menudo se dirigen a los grupos de personas más vulnerables.
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Estafas de inversión comunes en la actualidad
Si bien no es una lista exhaustiva, a continuación se presentan algunas estafas de inversión que debe tener en cuenta.
esquemas Ponzi
Los esquemas Ponzi se definen pagando a los primeros inversionistas con fondos de inversionistas posteriores. Aquí está la definición de “robar a Pedro para pagarle a Pablo”. Cuando estos esquemas inevitablemente se desmoronan, los inversionistas pierden una parte significativa, si no la totalidad, de sus inversiones.
Según el sitio web Ponzitracker, se descubrieron 34 esquemas Ponzi en 2021, que afortunadamente fue el mínimo en 13 años. Aún así, los inversores aún deben mantener la guardia alta, ya que los esquemas Ponzi de hoy también pueden involucrar monedas virtuales.
Esquemas de bombeo y vertido
Este esquema se lleva a cabo comúnmente con acciones que tienen un precio nominal por acción bajo. Ya sea promocionando una cura milagrosa para una enfermedad o la última tecnología, los estafadores de pump & dump engañan a otros para que inviertan en ciertas acciones con la promesa de ganancias muy significativas.
Los estafadores deliberadamente no revelan a las víctimas que compraron las acciones mucho antes de revelarlas.. Y venden las acciones con una ganancia a expensas de la víctima. Las víctimas primero ven la fachada del precio de las acciones subiendo y luego son sorprendidos cuando las acciones vuelven a caer.
alfombra suéteres
A medida que crece el espacio criptográfico, los tirones de la alfombra se vuelven más prominentes. Estas estafas generalmente implican una oferta inicial de monedas que se pueden comprar pero no vender.
El diseño alrededor de estas monedas puede ser completamente falso e incluso el equipo detrás de estas monedas puede estar completamente inventado. Por lo general, se elimina la liquidez de una moneda o token en una alfombra tirada, lo que hace posible que los inversores compren el token pero que sea imposible venderlo.
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Seminarios de inversión depredadora
Los estafadores a menudo se hacen pasar por planificadores financieros y organizan seminarios de inversión falsos para tratar de obligar a un gran grupo de inversores a realizar inversiones cuestionables. Lo que no revelan en estos seminarios es que estas llamadas «inversiones» a menudo implican conflictos de intereses, falsas promesas, tarifas altas y multas de transferencia si desea dejar de usar sus servicios. Muchos de estos estafadores también carecen de las credenciales y licencias adecuadas a pesar de hacerse pasar por planificadores financieros. Algunos incluso toman el dinero y nunca más saben de ellos.
préstamo depredador
Esto puede ser para cualquier tipo de préstamo, pero la mayoría de las veces gira en torno a hipotecas. El estafador obligará a las víctimas hipotecarias a firmar acuerdos de préstamo o contratos que perjudiquen al consumidor.
Los préstamos abusivos se pueden cometer a través de información falsa y tácticas publicitarias o directamente intimidando a la víctima para que firme el contrato antes de que la víctima comprenda los términos de los préstamos. Estos a menudo pueden tener estipulaciones como tasas de interés irrazonables, altos cargos por pagos atrasados o incluso la incautación de activos colaterales.
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Estafas de inversión notables en la historia
ZZZZ mejor (1986)
ZZZZ Best es una estafa de inversiones que golpeó el mercado de valores de EE. UU. en la década de 1980. El fundador de la empresa, Barry Minkow, afirmó que ZZZZ Best era la ‘General Motors de la limpieza de alfombras’. La empresa se hizo pública en 1986 y las acciones alcanzaron un valor de mercado de 200 millones de dólares en su punto máximo.
Minkow gastó millones de dólares y recreó miles de documentos y contratos falsos para trabajos que la empresa no hizo., todo para mantener viva la farsa. Cuando Minkow finalmente fue capturado y arrestado, fue sentenciado a 25 años de prisión.
Enron (2001)
Enron es una de las estafas bursátiles más destacadas de la historia. Ubicada en Houston, la compañía se convirtió en la séptima compañía más grande de los Estados Unidos en términos de ingresos anuales.
Enron estaba usando prácticas contables fraudulentas que involucraban a empresas ficticias que manipulaban los estados financieros de la empresa. Debido a esto, los ingresos y las ganancias de Enron se veían mucho mejor de lo que realmente eran. A medida que la red de Enron se deshizo, el precio de las acciones de la empresa se desplomó. Enron finalmente quebró y ya no existe en la actualidad.
Bernie Madoff (2008)
Bernie Madoff, uno de los estafadores de inversiones más infames de todos los tiempos, estafó a los inversores por más de $50 mil millones durante su carrera. La mayoría de sus estafas se realizaron a través de su empresa de inversiones, Bernard L. Madoff Investment Securities.
Madoff declaró que su empresa usaría una estrategia de inversión para generar rendimientos grandes y consistentes. En realidad, Madoff estaba pagando a los antiguos inversores con el dinero de los nuevos inversores; un ejemplo clásico de un esquema Ponzi. Madoff fue arrestado en 2008 y luego sentenciado a 150 años de prisión.
Protéjase de las estafas de inversión
Una de las partes importantes que debe recordar al protegerse de las estafas de inversión es llevar a cabo siempre con cuidado su diligencia debida. Es apropiado tener una buena cantidad de escepticismo al evaluar nuevas oportunidades de inversión. Tenga cuidado con las ofertas de inversión aleatorias o ‘inesperadas’, especialmente si las ofertas no las solicitó por teléfono o aparecen repentinamente en Internet en su bandeja de entrada de correo electrónico o cuenta de redes sociales.
Usa tu sentido común. Y si algo suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea.
Si se le presenta una oportunidad de inversión, investigue cuidadosamente. Cualquier planificador financiero con el que hable debe tener la licencia adecuada, al igual que cualquier empresa de inversión que ofrezca un seminario o una clase. Puede ayudar a dar un dar un paso atrás y evaluar si la inversión es legítima.
Piense si la oportunidad de inversión tiene sentido. Pregúntese cómo se paga a las distintas partes en esta oportunidad de inversión y dónde están sus incentivos. Solicite referencias legítimas, así como tiempo adicional para considerar la oportunidad. También puede ayudar hablar con las partes en las que confía.
Recuerde, puede ser una señal de alerta si la persona que ofrece la oportunidad de inversión se ofende ante la primera señal de escepticismo. Al igual que con todas las inversiones, no invierta más de lo que puede permitirse perder y no se sienta presionado a invertir más de lo que se siente cómodo.
El resultado final para evitar estafas de inversión
Las estafas de inversión nos rodean y, por lo general, se dirigen a los miembros de la sociedad financieramente más vulnerables. Cuando se trata de inversiones, puede valer la pena ser cauteloso y realizar con cuidado la debida diligencia en cualquier nueva oportunidad que se le presente.
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