Los bancos ganan miles de millones cada año en comisiones. Esto no es una exageración. En 2017, la tarifa promedio de los cajeros automáticos fuera de la red alcanzó un récord de $4.69 por transacción. Y los consumidores estadounidenses pagaron alrededor de $34,300 millones en cargos por sobregiro.
Si bien los bancos son empresas y las empresas necesitan ganar dinero para sobrevivir, la situación de las tasas se está saliendo de control. Hay tarifas para todo, desde ir por debajo de un monto mínimo en su banco hasta cuentas inactivas.
De hecho, Bank of America anunció recientemente que comenzó una nueva tarifa de $ 12. Anteriormente, los clientes que realizaban todos sus servicios bancarios en línea (clientes de «eBanking», en el lenguaje bancario) no pagaban tarifas. Solo aquellos que ingresaron a usar el cajero pagaron una tarifa. El mes pasado, eso cambió: todas las cuentas de eBanking se convirtieron en cuentas Core Checking, que vienen con una tarifa mensual de $12.
Ew.
Entonces, analicemos las cinco tarifas más comunes que puede encontrar en cualquier banco y las formas de evitarlas.
Contenidos
Tres consejos para evitar cargos
Las tarifas están por todas partes en los bancos. Sé que he protestado mucho contra ellos aquí, ¡pero hay tantos! La mejor forma de ahorrar tu dinero su cuenta y fuera de las bóvedas de comisiones del banco es seguir estos tres puntos:
- Mantenga una reserva de efectivo de al menos $250 en todas sus cuentas. Esta puede ser una tarea abrumadora, pero si puede hacerlo, evitará muchos cargos comunes.
- Lea siempre la letra pequeña al abrir cuentas. Es pequeño y está escrito en jerga legal, pero saber exactamente lo que está firmando es crucial. ¡Conocimiento es poder!
- Manténgase alerta. Los bancos pueden cambiar su protocolo en cualquier momento. Pueden subir o bajar las tasas. Pueden introducir nuevos. Incluso pueden eliminarlos. Trate de estar al tanto de la información que le envían. Siempre revise sus facturas una vez al mes para asegurarse de que no haya tarifas que se le escapen.
Las tarifas no tienen que agotar su cuenta. Si sucede lo peor, prepárese para retirar su cuenta bancaria por completo. No hay necesidad de quedarse con un banco que está más interesado en tomar dinero de usted que en ayudarlo a administrar su dinero.
Comisiones bancarias más habituales
1. La Tasa de Saldo Mínimo
Una de las tarifas bancarias más comunes es la tarifa de saldo mínimo. Significa exactamente lo que parece: debe mantener un saldo mínimo en su cuenta para evitar que se le cobre.
Esta tarifa puede ser recurrente para personas que cobran en intervalos irregulares (como autónomos o trabajadores de servicios).
Los bancos a menudo tienen algunas formas de evitar este cargo, como vincular un depósito directo a su cuenta. Esto ayuda a los bancos a ver que hay una fuente de ingresos vinculada a la cuenta, por lo que el dinero ingresará regularmente. Y algunos bancos, como Capital One 360, no cobran esta tarifa.
2. El cargo por sobregiro
Estos son los cargos en los que incurre cuando sobregira su cuenta, lo que significa que intenta retirar más dinero del que tiene en su cuenta.
Los cargos por sobregiro son pan y mantequilla para los bancos. Cada año, los bancos estadounidenses cobran tarifas por valor de más de $ 30 mil millones. Esta tarifa genera mucho dinero para los bancos por varias razones. Primero, la gente hace muchos sobregiros. En segundo lugar y más cruel, los bancos clasifican sus sobregiros en orden de mayor a menor y, a menudo, terminan cobrando múltiples sobregiros en el mismo día.
Por ejemplo, supongamos que tiene $100 en su cuenta corriente. El martes gastas $30 en gasolina, otros $15 en Goodwill y finalmente $110 en el supermercado. El banco procesa primero los $110 y ahora estás en descubierto. Pero los bancos suelen cobrar por cada sobregiro. Entonces, en lugar de recibir solo un cargo por sobregiro, ahora incurre en tres cargos. La mayoría de los bancos cobran $35 por cargos por sobregiro, por lo que ahora debe $105 en cargos, más de lo que originalmente tenía en su cuenta.
Evite este cargo evitando los sobregiros o realizando transacciones bancarias con una institución que no cobre cargos por sobregiro.
La protección contra sobregiros es una tercera opción. Esta es una línea de crédito que el banco te extenderá (con una tasa de interés alta) hasta un monto determinado. Esto significa que el banco cubrirá los gastos, hasta una cierta cantidad, después de que su cuenta llegue a $0.
No todos los bancos cobran esta comisión, nos gusta Chime® ¡porque no!
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3. La tarifa del cajero automático
Hay pocas cosas que me hiervan la sangre como una tarifa de cajero automático. ¡Es una tarifa que cobran los bancos para obtener mi propio dinero! ¿Me estás diciendo que tan pronto como deposite mi dinero en tu banco, me cobrarás por retirar? Eso es robo.
Los bancos operan en un horario de cajero automático dentro y fuera de la red. Hay algunos cajeros automáticos que están en la red y en los que no pagas comisiones. Fuera de la red vienen con tarifas. Las tarifas de los cajeros automáticos son una de las tarifas más difíciles de evitar. La mayoría de los bancos ofrecen una lista de cajeros automáticos en línea a los clientes.
Y hay algunos bancos que reembolsan las tarifas de los cajeros automáticos. Consulte el banco con Ally si está interesado en esto.
4. Cuotas de mantenimiento
“Mantenimiento” le recuerda a alguien que arregla su techo o destapa su triturador de basura. Eso no es lo que significa para los bancos. Las tarifas de mantenimiento son tarifas que paga simplemente por tener una cuenta en un banco y generalmente son un cargo mensual.
Por ejemplo, Bank of America cobra una tarifa de mantenimiento mensual de $ 12. Para evitar esta tarifa con BoA, debe mantener al menos $ 1500 en su cuenta en todo momento y hacer al menos un depósito directo de $ 1500. 250 o más cada mes, o ser menor de 24 años y estar matriculado en la escuela secundaria o la universidad.
Por otro lado, Betterment Checking no cobra cargos por mantenimiento ni cargos por sobregiro. Es uno de nuestros bancos en línea más recomendados por su facilidad de uso y estructura de tarifas bajas.
5. Tarifa de copia impresa
Si no puede o no quiere dejar de usar papel, es posible que se le cobre por ello. Muchos bancos cobran a sus clientes por los estados de cuenta enviados. La tarifa no se aplica a las personas que eligen recibir estados de cuenta por correo electrónico, pero cuando el 23 % de los estadounidenses urbanos y el 28 % de los estadounidenses rurales no tienen acceso a Internet, a veces quedarse sin papel no es una opción.
Para evitar fácilmente este cargo, regístrese con su dirección de correo electrónico para recibir sus estados de cuenta. Si no usa el correo electrónico, pregunte si estarían dispuestos a renunciar a la tarifa durante el primer año que tenga la cuenta. Nunca está de más preguntar y los bancos están dispuestos a negociar con nuevos clientes para mantenerlos contentos.
Barclays es increíble al no cobrar tarifas, incluida una tarifa por copia impresa.