Averiguar qué hacer con su dinero puede ser una tarea abrumadora, especialmente cuando se trata de invertir. No sorprende que muchas personas recurran a un asesor financiero para que les ayude a decidir qué hacer con su dinero.
Sin embargo, es importante señalar que No todos los asesores financieros son iguales. De hecho, hay muchos tipos diferentes de asesores financieros. Mientras trabaja para mejorar sus finanzas, es una buena idea comprender los diferentes tipos de servicios de asesoría financiera y saber qué obtendrá de cada uno.
Contenidos
¿Qué es un asesor financiero?
Básicamente, un asesor financiero es cualquier persona que le da consejos sobre su dinero. Sin embargo, debe tener en cuenta que el único título regulado es «asesor de inversiones». Haga su diligencia debida cuando busque asesoramiento y ayuda financiera. Averigüe qué credenciales tiene su asesor y cómo se les paga.
Tenga en cuenta que, en algunos casos, un título puede no significar nada, incluso puede ser inventado. Sin embargo, esto no siempre significa que esté trabajando con alguien que no está calificado. Solo prepárate para investigar un poco sobre cualquier persona que contrates para que te ayude con tus finanzas.
Tipos de asesores financieros
Hay muchos tipos diferentes de consejeros con diferentes títulos y calificaciones. Algunos pueden tener más de un título. A continuación destacamos algunos de los principales que puedes encontrar.
consultor financiero
Al igual que con un asesor financiero, este es un título que prácticamente cualquier persona puede reclamar. Un planificador financiero lo ayuda a crear una hoja de ruta para lograr sus objetivos. Y pueden recomendar cuánto reservar, sugerir cuánto invertir y qué tipos de inversiones podrían funcionar bien.
Si desea trabajar con alguien que haya cumplido con ciertos requisitos educativos y se adhiera a cierta ética, trabaje con un Certified Financial Planner™ (CFP®). Estos profesionales deben aprobar un examen de la Junta de CFP y deben seguir una educación continua para permanecer certificados.
asesor de inversiones
La Comisión de Bolsa y Valores (SEC) define un «asesor de inversiones» como alguien que brinda asesoramiento de inversiones a cambio de algún tipo de compensación. Sin embargo, en la mayoría de los casos, un asesor de inversiones utiliza un título diferente. Cualquiera que sea el título, un asesor de inversiones puede asesorarlo e incluso administrar su cartera. Busque a alguien que sea un asesor de inversiones registrado (RIA). Y elija a alguien registrado por BrokerCheck, un servicio administrado por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA).
corredor
Un corredor de inversiones es alguien que puede comprar y vender diferentes valores en su nombre. Muchos asesores de inversiones trabajan para casas de bolsa y pueden administrar su cartera. Para comprar y vender valores, un representante de una empresa debe aprobar ciertos exámenes. Estos incluyen un examen de la Serie 6 y la Serie 7. Use BrokerCheck para asegurarse de que su corredor haya aprobado estos exámenes.
Los robo advisors también entran en la categoría de broker o asesor de inversiones, y la mayoría de ellos son RIA y pueden invertir en su nombre. Mejora es una excelente opción y uno de nuestros consultores de robótica más recomendados.
encimera
Un contador da consejos sobre la organización y planificación de un negocio. Un buen contador puede ayudarlo a preparar sus impuestos, hacer los movimientos de impuestos correctos para el próximo año y decidir qué organización comercial será más útil para usted.
Los CPA tienen credenciales adicionales y deben aprobar un examen. Por lo general, están certificados por el estado. Así que asegúrese de que su registro esté actualizado en el estado donde reside.
Consultor financiero
Este es un título que cualquiera puede usar. Un asesor financiero revisa sus finanzas y lo ayuda a tomar varias decisiones sobre su dinero. Esto incluye ahorrar e invertir. Pero los asesores financieros no tienen que cumplir requisitos específicos.
Sin embargo, si puede encontrar un asesor financiero® (CHFC), usted sabe que han cumplido con ciertos requisitos establecidos por el Colegio Americano de Servicios Financieros. Esta designación trae consigo la presuposición de educación y ética, así como un deber fiduciario. Un deber fiduciario significa que tienen la obligación legal de anteponer sus necesidades a las suyas. Cuando se trata de alguien que lo ayude con el dinero que tanto le costó ganar, esto es importante.
Entrenador financiero
Ya sea que sienta que necesita ayuda con los conceptos básicos de educación financiera o necesita ayuda con su forma de pensar, un asesor financiero puede ayudarlo. No hay requisitos especiales para convertirse en un entrenador financiero. Así que casi cualquiera puede llamarse a sí mismo entrenador. Pero hay diferentes organizaciones que tienen sus propias certificaciones para entrenadores. Debe decidir si confiar en la certificación y la organización si decide utilizar un entrenador financiero.
Gestores de patrimonio y gestores de cartera
Si desea que alguien administre realmente sus activos, busque algún tipo de administrador.
- POSEE administrador de riqueza adopta un enfoque holístico para administrar todo lo que tiene y ayudarlo a aumentar su riqueza para el futuro.
- POSEE administrador de portafolio a menudo solo administran una cartera de inversiones específica. Si confía en alguien para que administre sus inversiones, verifique que esté registrado en BrokerCheck.
¿Qué tipo de asesor financiero necesito?
Primero, averigüe qué tipo de asesoramiento financiero está buscando. Comuníquese con un contador público certificado (CPA) si desea ayuda para establecer un negocio o aprender a administrar mejor su obligación tributaria. Por otro lado, busque un planificador financiero si desea una hoja de ruta que lo ayude a jubilarse o lograr alguna otra meta.
Antes de decidir con qué tipo de asesor financiero trabajar, dé un paso atrás y piense en sus necesidades individuales y su situación actual. Pregúntese si necesita ayuda para invertir, establecer un fideicomiso o testamento, o simplemente necesita asesoramiento financiero general. Sepa lo que está buscando. Luego, descubra cómo avanzar y decida qué tipo de asesor financiero necesita.
Cómo decidir qué tipo de asesor financiero es adecuado para usted
Al final, asegúrese de considerar lo que es más importante para usted. Comprenda que es posible que necesite más de un asesor financiero para satisfacer sus necesidades. A medida que acumula riqueza y sus activos crecen, es posible que necesite dos o tres tipos diferentes de asesores financieros que lo ayuden a administrar su dinero.
Y es posible que necesite diferentes tipos de consejeros en diferentes etapas de su vida. Si recién está comenzando con sus finanzas y realmente no sabe por dónde empezar, un asesor financiero podría ser una buena opción. O visite a un planificador financiero para que lo ayude con algunos objetivos a largo plazo mientras usa un asesor robótico para comenzar a invertir. Y luego, a medida que cambien sus necesidades, ajuste los tipos de servicios de asesoría financiera que utiliza.
Cómo se paga a los asesores financieros
Al elegir un asesor financiero, es importante comprender cómo se les paga. Hay diferentes opciones:
- Tarifa plana: Algunos consultores cobran una tarifa plana por hora o por servicios específicos, como la creación de un plan financiero. En general, es más probable que los entrenadores y algunos planificadores financieros cobren este tipo de tarifas.
- Los activos bajo gestión: Otros asesores financieros cobran una tarifa según la cantidad de su dinero que administran. Esto es común con algunos RIA, administradores de patrimonio y consultores robóticos. Usted paga un porcentaje anual del valor de sus activos.
- Comisiones: A algunos asesores financieros se les paga a comisión. Ellos aceptan un soborno cuando compra ciertos productos, como rentas vitalicias o pólizas de seguro de vida. Pero recibir comisiones no significa necesariamente que la junta sea inapropiada. Aún así, debe ser consciente del hecho de que esto podría estar sucediendo.
- Tarifa de transacción: Algunos corredores cobran tarifas de transacción separadas además de otras tarifas. Si hacen un intercambio por usted, esa tarifa se puede agregar a otra compensación que reciban.
Tenga en cuenta que algunos consultores pueden cobrar diferentes tipos de tarifas según los servicios. Así que asegúrese de aclarar lo que le cobran antes de comenzar.
¿Necesita un fideicomisario?
Uno de los factores más importantes a considerar al elegir un asesor financiero es si él o ella es un fideicomisario. Un fideicomisario es alguien que debe hacer lo mejor para sus finanzas, no para las de ellos. Al utilizar un fideicomisario, usted sabe que los consejos y recomendaciones que recibe están destinados a ayudar a sus finanzas y no a aumentar las comisiones de su asesor.
Al final, elegir un asesor financiero puede ser una gran decisión que afecta su capacidad para aprovechar al máximo su dinero. Una vez que comprenda lo que está obteniendo, puede tomar la decisión que sea mejor para usted.