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Es el momento de decir adiós. A pesar de que han estado juntos durante años, ya ni siquiera se sienten cómodos hablando. No entienden su situación y no satisfacen sus necesidades. Has estado en esta relación por un tiempo, pero necesita llegar a su fin.
Las rupturas no son solo para parejas románticas. Lo crea o no, cambiar de asesor financiero también puede ser un calvario. Es más complicado que decir «Adiós» y salir por la puerta. Puede haber tarifas de servicio, posibles obligaciones fiscales y mucho papeleo nuevo.
También hay que superar la barrera mental: es posible que haya estado con su primer asesor financiero durante lo que parece una eternidad. Probablemente comenzaron con sus finanzas personales: lo ayudaron a configurar sus cuentas de jubilación, lograron que solicitara un seguro de vida y respondieron las preguntas que tenía sobre todo el proceso.
Pero como cualquier mala relación, es posible que hayas decidido que es hora de un cambio.
Estamos aquí para guiarlo a través del proceso de dejar a su asesor financiero una vez que decida que él o ella ya no satisface sus necesidades.
Contenidos
¿Por qué quieres irte?
No eres el único que quiere cambiar de asesor financiero. Una encuesta de 2015 mostró que el 60 % de las personas con ingresos muy altos y el 51 % de las personas con ingresos medios cambian de asesor financiero al menos una vez, por lo que la mezcla puede ser algo bueno. Aquí hay algunas señales de advertencia a tener en cuenta:
1. Comunicación esporádica
La mala comunicación de su asesor de inversiones es una gran señal de alerta. Una cosa es tener una pregunta o un problema que necesita ser resuelto, pero otra es no tener un contacto constante con ellos.
No debería tener que preguntarse constantemente si sus inversiones están siendo atendidas. Usted es un cliente que paga, por lo que es su responsabilidad comunicarse con usted para ver si tiene alguna pregunta, problema o simplemente desea conversar.
¡Entregar tu dinero y tu vida financiera a otra persona da miedo! Asegúrese de que la persona al otro lado de la línea comprenda la importancia de mantener abiertas las líneas de comunicación.
2. Falta de transparencia
Para que su profesional financiero lo ayude con precisión a lograr sus objetivos financieros, debe ser abierto y transparente con su dinero. Del mismo modo, deben ser tan transparentes sobre cómo administran sus negocios y sus estrategias de inversión.
¿Cómo ganan dinero con sus inversiones? ¿Son socios de alguno de los fondos? ¿Participan en el reparto de ingresos?
Estos son los tipos de preguntas que debe hacer, y su asesor financiero estará más que feliz de responder.
A veces todo se reduce a una corazonada; así que si no se siente cómodo con ellos o cree que no están siendo honestos y transparentes acerca de cómo manejan su dinero, probablemente sea el momento de buscar un nuevo asesor financiero.
3. Diferencias en Ideas y Metas
Todos tenemos nuestras propias metas y aspiraciones financieras para generar riqueza. Esto es algo que usted y su profesional de inversiones deben estar en sintonía. Si hay demasiadas diferencias filosóficas entre ustedes dos, es una receta para el desastre.
¿Tu consejero cree en tomar más riesgos? ¿Cuál es su estrategia de inversión personal? ¿Están involucrados emocionalmente o tienen la cabeza fría?
Si sus creencias no coinciden y su asesor de inversiones no comprende sus objetivos de ahorro para el futuro, será difícil, quizás incluso imposible, que administre adecuadamente su cartera.
Si hay demasiadas diferencias en filosofías y estrategias, es hora de buscar un nuevo consultor.
como salir
Dependiendo de la empresa o empresa en la que se encuentre, su experiencia de salida puede ser diferente a la de otras personas. Con algunas empresas, todo lo que tienes que hacer es poner por escrito que te quieres ir y que la relación se disuelve. Con otros, es posible que sea necesario negociar o pagar en efectivo cosas como tarifas de servicio anuales o tarifas de terminación.
Aquí hay algunas cosas en las que pensar y los pasos a seguir al hacer el cambio.
1. Revisar la documentación firmada
Antes de irse, revise cualquier papeleo o contrato que haya firmado. Probablemente haya información en el contrato sobre cómo dejar la sociedad, así que comience allí. Asegúrese de consultar las tarifas. ¿Tienes que pagar la cuota anual si te vas a mitad de año? ¿Hay una tarifa de venta o una tarifa de transferencia asociada con alguna de sus inversiones? Estas son todas las cosas que puede preguntarle a su consultor actual antes de comenzar el proceso. Y a veces su nuevo consultor está tan feliz de tenerlo como cliente que pagará la tarifa de transferencia.
2. Elige un nuevo consultor
Cuando deje a su antiguo asesor financiero, tendrá que transferir sus registros financieros al nuevo. Entonces, antes de terminar cualquier relación, asegúrese de tener listo un nuevo consultor. Nosotros pensamos Registro de paladín, un registro de consultores que pueda conectarlo con un consultor es un excelente lugar para comenzar. O puede usar este buscador de asesores de SmartAsset.
En esa nota, realmente revise a su nuevo asesor. Vas a dejar tu viejo por una buena razón. Hable en profundidad con su nuevo asesor para ver qué tipo de plan tiene para usted, así como las implicaciones fiscales de su plan y la mudanza, y asegúrese de que su nuevo asesor esté configurado para adaptarse a los tipos de cuentas que está trayendo. Algunos asesores no pueden poseer legalmente ciertos tipos de activos. Sea muy claro acerca de las capacidades del nuevo consultor.
3. Obtenga una copia de su historial de transacciones.
Si bien definitivamente desea que su nuevo asesor esté actualizado sobre su historial financiero, usted también debería estarlo. Mantener registros financieros precisos es una parte clave de la salud financiera. También depende de usted monitorear y mediar la transferencia de archivos entre sus consultores. A nadie le va a importar su dinero como a usted, y si el IRS golpea, tener esos archivos hará que todo sea más fácil.
sigue siempre
La transferencia de ciertos tipos de cuentas, como los fondos propios, puede demorar un tiempo. Debe hacer un seguimiento de la transferencia después de dos semanas para asegurarse de que todo llegó a donde tenía que ir.
Otra buena cosa que puedes hacer, dependiendo de cuánto tiempo hayas estado con tu primer asesor, es enviar una nota personal sobre el cambio. No tiene que ser largo o particularmente profundo. Un simple correo electrónico informándoles por qué está haciendo el cambio y agradeciéndoles por su trabajo es un buen toque que ayudará mucho. Puede doler un poco perder un cliente, así que termine las cosas en buenos términos con una breve nota personal.
Echa un vistazo a los asesores de robots
Si su asesor financiero lo ha defraudado y encontró que las tarifas son un poco altas, es posible que prefiera usar un asesor robótico. Estos son servicios que automatizan su asignación de activos utilizando algoritmos informáticos (que incorporan en gran medida la Teoría Moderna de la Cartera).
Algunos consultores de robótica, incluidos Mejora y M1 Finance, incorporan asistencia humana para ayudarlo con cosas como impuestos, jubilación o planificación patrimonial. O si no está seguro acerca de los asesores robóticos y quiere quedarse con un asesor financiero, consulte La mayoría. Con Farther, obtiene los beneficios de una cartera personalizada, reequilibrio diario y un asesor fiduciario dedicado.
La elección correcta para usted
tu dinero es su dinero. Es lo que usas para forjarte la vida que quieres vivir, y tienes todo el derecho de controlar el flujo de la misma como quieras. Cambiar de asesor financiero puede ser solo otro paso en efectivo necesario para asegurarse de que se sienta bien con sus finanzas. Siga estos pasos para asegurarse de que el intercambio funcione sin problemas.
Romper no tiene que ser difícil de hacer.