Decidir emparejar dinero con su pareja es un paso grande y emocionante en su relación. Pero también requiere una comunicación abierta y clara para garantizar que ambos estén en sintonía cuando se trata de gastar, ahorrar e invertir.
Desarrollar una estrategia de inversión para usted mismo es una cosa. Desarrollando una estrategia de inversión para usted y tu pareja es un juego de pelota completamente diferente. ¿Combinas cuentas? ¿Estás alineado con la línea de tiempo para cuando quieres alcanzar ciertas metas? Tú tener los mismos objetivos?
Veamos cómo hablar con su socio sobre su estrategia de inversión conjunta.
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Establezca una comunicación saludable en torno al dinero.
Cuando se trata de su relación, cuanto más pueda comunicarse abiertamente sobre el dinero, mejor será para usted. Un estudio de 2017 realizado por MagnifyMoney mostró que el 21% de las personas divorciadas dijeron que el dinero fue el motivo de su divorcio.
Para evitar la angustia, establezca patrones de comunicación saludables en torno al dinero desde el principio. Use declaraciones con “yo” para expresar su propia relación con el dinero.
Por ejemplo, “Encuentro la deuda estresante y me gustaría evitar aumentar mi carga de deuda” es una forma de compartir con su pareja que no se siente cómodo endeudándose más.
También esfuércese por establecer registros de efectivo regulares entre sí. Esta podría ser una fecha de efectivo mensual, cuando revise su presupuesto mensual y sus ahorros. Esto abre la puerta a una comunicación regular sobre el dinero y ayuda a garantizar que ambos revisen todas las finanzas al menos 12 veces al año.
Revisa primero tu propio dinero
Antes de que ustedes dos hagan cualquier cambio, comiencen por entender con qué está lidiando cada uno.
Si han estado trabajando durante algunos años, cada uno de ustedes puede tener una cuenta de jubilación a través del trabajo. Tal vez uno de ustedes sea dueño de una propiedad o uno de ustedes haya comenzado a invertir en la universidad.
Para hacer el mejor plan para ustedes dos como pareja, cada uno necesita entender lo que ha hecho con su dinero como individuo. Elimine el juicio de la ecuación y establezca un tiempo para revisar todas sus cuentas juntas.
Considere cubrir:
- cuentas de inversión relacionadas con el trabajo
- dinero familiar
- activos físicos como propiedades, automóviles y joyas
- guardando cuentas
- cualquier retiro automático de su cheque de pago o cuenta corriente
También puede usar aplicaciones de finanzas personales como Capital Personal o YNAB, para comprender mejor su situación financiera. Esto lo ayudará a comprender de dónde parte cada uno y qué cuentas y herramientas están disponibles para ustedes como pareja.
Establecer metas juntos
Ahora que tiene una idea clara de cómo se ve su dinero, puede comenzar a definir cómo se ve su combinación de dinero.
¿Cómo quieren que se vea su dinero como pareja? ¿Tiene sentido combinar todo o solo una parte o nada? Recuerde que no existe una única forma correcta para que alguien gane dinero. Tú y tu pareja deben encontrar lo que es correcto para ustedes y no sentirse obligados por estándares inexistentes.
Una excelente manera de pensar en los objetivos es dividirlos en líneas de tiempo. Establecer metas para plazos de uno, cinco y diez años le permite ver qué debe ser un enfoque a corto plazo y qué debe ser un enfoque a largo plazo.
Hablar de sus metas conjuntas y personales dará forma a sus finanzas. Si desea comprar una casa dentro de cinco años, podría tener sentido abrir una cuenta de ahorros conjunta para que todos puedan contribuir.
Si desea maximizar sus cuentas de jubilación para poder dejar el trabajo a los 55 años en lugar de a los 65, es posible que deba aumentar sus contribuciones mensuales a sus planes de jubilación. A su vez, deberá hablar sobre cómo afectará esto a su presupuesto mensual.
Discuta las cuentas de inversión que tiene y desea
No todas las inversiones son iguales. Existen cuentas de inversión antes de impuestos, como una IRA tradicional o una 401(k). Hay cuentas después de impuestos, como una cuenta IRA Roth. Y, por supuesto, están sus asesores robóticos y sus cuentas de corretaje sujetas a impuestos.
¿A qué cuentas quieres contribuir como pareja? ¿Cuáles tienen más sentido para ti para lograr tus objetivos? Es particularmente importante responder estas preguntas si uno de ustedes es un trabajador independiente o de medio tiempo, o si uno de ustedes se toma un tiempo libre para quedarse en casa con los niños algún día.
Hay multas y tarifas por retirar dinero de las cuentas de jubilación, pero ninguna para su cuenta de corretaje sujeta a impuestos. Considere esto en sus decisiones de inversión.
Recuerde, realmente no existe una única forma correcta de invertir. Todo depende de tus objetivos, tus ingresos y tu capacidad de inversión.
revisa tus aportes
Hablando de su capacidad para invertir, una última cosa buena es revisar sus contribuciones de inversión actuales.
Si va a combinar efectivo o cuentas bancarias, es posible que deba cambiar sus contribuciones. Trate de trabajar en sus objetivos antes de llegar a esta etapa, ya que sus objetivos lo ayudarán a informarse si necesita hacer un cambio en sus contribuciones.
Una comprensión profunda de a dónde va el dinero de cada uno cada mes no solo lo mantendrá encaminado para lograr sus objetivos, sino que también ayudará a generar confianza en la relación.
última palabra
Crear una estrategia de inversión conjunta con su pareja es un momento emocionante en su relación, pero también puede ser un poco estresante. Pocas personas se sienten cómodas hablando de dinero, pero no hay nadie en el mundo con quien debería sentirse más cómodo hablando de finanzas que la persona con la que comparte su vida.
Si hay mucho que discutir, puede interrumpir esa conversación en el transcurso de unos días o semanas. ¡No hay necesidad de abrumarte a ti o a tu pareja en una sola sesión!
Encontrar un tipo de comunicación que funcione para usted puede llevar algún tiempo. No se sienta apurado. Si cada uno de ustedes tiene buenos hábitos financieros y se siente cómodo con el camino en el que se encuentra, puede ajustar la porción de dinero según sea necesario en el futuro.