Cómo convertirse en un inversor acreditado

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Toda inversión tiene cierto nivel de riesgo, ya sea en criptomonedas o en el S&P 500. Y en la mayoría de los casos, los inversores pueden decidir por sí mismos si están dispuestos a aceptar ese riesgo. Pero cuando se trata de algunas oportunidades de inversión de alto riesgo, la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) impone restricciones sobre quién puede invertir debido al alto nivel de riesgo y especulación.

La forma de sortear estas restricciones es convirtiéndose en un inversor acreditado. Los inversores acreditados tienen acceso a una gama más amplia de oportunidades de inversión. Y la buena noticia es que no existe un proceso formal para obtener la acreditación: simplemente debe cumplir con los requisitos actuales de ingresos y patrimonio neto.

¿Se pregunta en qué le puede beneficiar ser un inversor acreditado? Siga leyendo para aprender cómo convertirse en un inversionista acreditado, qué es un inversionista acreditado, qué tipos de oportunidades de inversión están disponibles para los inversionistas acreditados y mucho más.

¿Qué es un inversor acreditado?

Un inversionista acreditado es una persona o institución que cumple con ciertos requisitos para adquirir inversiones reservadas para inversionistas sofisticados. Los requisitos para convertirse en un inversionista acreditado se pueden cumplir a través de ingresos, acciones o línea de trabajo.

Estos requisitos ayudan a la SEC a determinar quién puede tener un conocimiento lo suficientemente profundo de las cuestiones financieras y de inversión para tomar decisiones racionales, especialmente en el caso de inversiones de alto riesgo.

Las oportunidades de inversión disponibles solo para inversores acreditados incluyen valores no registrados, también conocidos como colocaciones privadas, fondos de cobertura, capital de riesgo y más. La responsabilidad de asegurar a sus inversores recae en la empresa de inversión.

¿Qué es un Comprador Calificado vs. un inversor acreditado?

Es posible que escuche que el término inversionista acreditado se usa indistintamente con el término comprador calificado. Ambos son personas a las que se les permite realizar inversiones que no están disponibles para la mayoría de los inversores, pero son dos cosas diferentes.

Compradores calificados debe ser uno de los siguientes:

  • Una empresa individual o familiar con inversiones de más de US$ 5 millones
  • Un fondo patrocinado y administrado por compradores calificados
  • Un individuo o entidad que invierte al menos US$25 millones en su propio nombre o en nombre de otros
  • Cualquier entidad en la que todos los propietarios sean compradores calificados

Como aprenderá a continuación, estos requisitos para ser un comprador calificado son significativamente más estrictos que los requisitos para ser considerado un inversionista acreditado.

Requisitos para inversores acreditados

Para obtener el estatus de inversor acreditado y acceder a oportunidades de inversión en bonos no registrados y otras inversiones similares, hay una serie de requisitos que puede cumplir. Es importante tener en cuenta que no tiene que cumplir con todos los requisitos de los inversores acreditados, solo uno es suficiente.

inversores acreditados debe cumplir con uno de los siguientes requisitos:

  • Haber obtenido ingresos de al menos $200,000 (o $300,000 de ingresos conjuntos con un cónyuge) en los dos años anteriores y esperar razonablemente continuar manteniendo esos ingresos
  • Tener un patrimonio neto de al menos $ 1 millón solo o junto con un cónyuge
  • Poseer una licencia Serie 7, 65 u 82 en regla

Según la definición más reciente de inversionista acreditado, también califica en función de ciertas certificaciones profesionales, designaciones, credenciales o profesiones. Por ejemplo, puede ser considerado un inversionista acreditado si es un empleado de un fondo privado y se le considera un empleado experimentado del fondo. También puede calificar si es un asesor de inversiones registrado en la SEC o en el estado.

No solo los individuos pueden ser inversores acreditados. Las instituciones también pueden calificar. Para ser un inversor acreditado, una institución debe ser:

  • Un fondo con activos totales de al menos $5 millones que no se formó específicamente para comprar valores, siempre que las inversiones sean compradas por una persona sofisticada
  • Una entidad particular con al menos $5 millones en inversiones que no se formó específicamente para comprar valores
  • Cualquier entidad en la que todos los accionistas sean inversores acreditados

A los efectos de calificar a una entidad como inversor acreditado, la persona sofisticada responsable de las compras debe ser alguien que la entidad que ofrece los fondos crea que tiene suficiente conocimiento y experiencia para evaluar los riesgos y beneficios de las posibles inversiones.

¿Cómo convertirse en un inversor acreditado?

Mucha gente asume que existe un proceso formal para convertirse en un inversionista acreditado, o que existe una certificación u otra forma de documentación que prueba su estatus. Sin embargo, te conviertes en un inversor acreditado simplemente cumpliendo uno de los requisitos básicos.

Esto significa que puede calificar si gana un ingreso de $200,000 (o un ingreso combinado de $300,000 con un cónyuge), tiene un patrimonio neto de $1 millón (nuevamente, individualmente o en conjunto con su cónyuge) o logra un inversionista acreditado a través de su trabajar.

Como no existe un proceso de acreditación oficial que no sea el de demostrar tus ingresos o tu patrimonio neto, es posible que ya seas un inversor acreditado sin darte cuenta. Para ver si califica, comience por observar su ingreso anual durante los últimos dos años (puede consultar sus declaraciones de impuestos anteriores o las declaraciones W-2 para usted y su cónyuge) o también puede simplemente observar su patrimonio neto (es decir, , la diferencia entre sus activos y sus gastos. Tenga en cuenta que su residencia principal no cuenta como parte de su patrimonio neto, ni una hipoteca o deuda garantizada por su residencia principal cuenta como un pasivo para ese propósito).

Si no tiene deudas y tiene activos considerables en su cartera de inversiones, es muy posible que califique.

Lectura adicional: Inversión en IPO: ¿Debería invertir en una IPO?

Oportunidades de inversión para inversores acreditados

El beneficio de convertirse en un inversionista acreditado es que tiene acceso a muchas inversiones que no son accesibles para otros inversionistas. La razón por la que la SEC requiere que alguien sea un inversionista acreditado para participar en estas oportunidades es que requieren una cierta cantidad de experiencia.

Suponga que tiene una oportunidad de inversión en una startup a través de capital de riesgo o inversión ángel. Estas empresas no son públicas, lo que significa que no necesitan cumplir con los requisitos de divulgación de una empresa pública. También son inversiones especulativas y de alto riesgo, ya que las empresas aún no han demostrado su valía.

Algunos de los otros vehículos de inversión disponibles para inversores acreditados son:

Un inversionista individual que no está acreditado puede no comprender completamente en qué se está metiendo con estas inversiones. Es posible que tampoco entiendan los riesgos de liquidez o las restricciones cuando corresponda.

Sin embargo, a los ojos de la SEC, un inversionista acreditado es lo suficientemente sofisticado como para sopesar el riesgo y los beneficios de las inversiones, incluso si la empresa o el fondo no están obligados a hacer las mismas divulgaciones que una empresa pública debería hacer.

¿Cómo determinan las empresas si eres un inversor acreditado?

Llegados a este punto, puede que te estés preguntando: si no existe una certificación profesional u otra documentación que acredite tu condición de acreditado, ¿cómo se aseguran las empresas de inversión de que reúnes los requisitos? Existen algunas pautas que las empresas pueden seguir para verificar el estado de acreditación de un inversor.

Primero, el fondo de inversión probablemente usará un proceso de selección y hará una serie de preguntas para ayudar a determinar si un inversionista cumple con los requisitos necesarios. El fondo también puede solicitar cierta documentación al inversor, que incluye:

  • declaraciones de impuestos
  • Formularios W-2
  • Extractos bancarios y corretaje
  • reporte de crédito
  • Certificaciones, designaciones o credenciales profesionales

En última instancia, la responsabilidad recae en el fondo para garantizar que sus inversores cumplan con los requisitos de acreditación. Es probable que el fondo solicite documentos para probar su estado acreditado. Pero por lo general asume la culpa si un inversionista no acreditado termina invirtiendo en su fondo. Y si un inversor no acreditado invierte, suele tener derecho de desistimiento, lo que le permite retirar su dinero en cualquier momento.

Pros y contras de convertirse en un inversor acreditado

Hay ventajas y desventajas en las oportunidades de inversión disponibles para los inversores acreditados. Por supuesto, estos pros y contras solo se aplican si realmente elige aprovechar las oportunidades de inversión adicionales que se le ofrecen. Es posible que tenga los ingresos y el patrimonio neto para calificar como inversionista acreditado, pero si no elige invertir en compañías o fondos restringidos, ninguna de las opciones a continuación se aplica a usted.

Ventajas:

  • Acceso a inversiones restringidas
  • El potencial de mayores retornos de inversión
  • Mayor diversificación de cartera
  • Fácil de cumplir con los requisitos siempre que tenga suficientes ingresos o patrimonio neto

Contras:

  • Mayor riesgo de pérdida de inversión
  • Tarifas de inversión potencialmente altas
  • Períodos de bloqueo más largos para las inversiones
  • Altos montos mínimos de inversión
  • Los inversores no sofisticados aún pueden calificar como inversores acreditados

Resultado final

Recuerda que un gran poder conlleva una gran responsabilidad. Una vez que cumpla con los requisitos de un inversor acreditado, tendrá acceso a una selección más amplia de inversiones. Esto puede incluir fondos de cobertura, capital de riesgo, colocaciones privadas y más. Pero si bien estas inversiones pueden tener rendimientos potenciales más altos, también es probable que tengan riesgos, mínimos de inversión y tarifas más altas.

La buena noticia es que no necesita ser un inversionista acreditado para invertir y obtener buenos rendimientos. Existe una cantidad aparentemente innumerable de inversiones disponibles para cualquier inversor, muchas de las cuales tienen un rendimiento histórico que acompaña a ciertas inversiones restringidas.

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