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Cada día, invertir en criptomonedas gana más aceptación popular. Pero, ¿tiene sentido comprar criptomonedas dentro de una cuenta de jubilación?
La respuesta a esa pregunta dependerá de sus ideas sobre el futuro potencial de las criptomonedas. Pero si decides comprar criptomonedas dentro de una cuenta de jubilación, debes saber que no será tan fácil como con los otros tipos de inversiones que tradicionalmente puedes mantener en estos planes.
Contenidos
la versión corta
- La inversión en criptomonedas para la jubilación ya es posible a través de cuentas IRA autodirigidas (SDIRA) y pronto será posible dentro de los planes 401(k) de Fidelity.
- Las SDIRA como Bitcoin IRA y Kingdom Trust le permiten mantener y vender criptoactivos en su IRA.
- Mantener las criptomonedas en una cuenta de jubilación le permite diversificarse; sin embargo, la criptomoneda es volátil y las cuentas IRA autodirigidas a menudo tienen tarifas más altas que las cuentas de jubilación tradicionales.
Cómo invertir en criptomonedas dentro de un plan 401(k)
El principal obstáculo para comprar criptomonedas dentro de una cuenta de jubilación es que pocas cuentas lo permiten. Cuando se trata de planes 401(k), hay muy pocos. Eso es porque los planes 401(k) son programas estándar mantenidos por los empleadores. Las opciones de inversión se limitan a lo básico y, a veces, esto incluye solo un puñado de fondos preseleccionados.
Fidelity anunció recientemente su cuenta de activos digitales (DAA). Este 401(k) es el primero en la industria y permite a los empleados incluir Bitcoin en sus principales inversiones. Este DAA mantendrá Bitcoin en fidelidad Plataforma de custodia de activos digitales lanzada en 2018.
El programa aún se está implementando; Busque que la DAA esté disponible para los empleadores a mediados de 2022 y que se agreguen más criptomonedas en el futuro.
Cómo invertir en criptomonedas dentro de una IRA
Hay un poco más de margen de maniobra cuando se trata de cuentas IRA, ¡pero no mucho!
Los planes IRA populares, como los que ofrecen los principales corredores de inversión como Charles Schwab y Vanguard, no permiten inversiones directas en criptomonedas.
Pero existe una clase altamente especializada de IRA, conocida como IRA autodirigida o SDIRA, que puede acomodar inversiones en criptomonedas.
Ver más información: Las mejores cuentas IRA: las mejores opciones para 2022
¿Qué es una SDIRA?
Si cree que mantener una posición en criptomonedas tiene sentido para su billetera de jubilación, la mejor opción es abrir una cuenta SDIRA. Pero esto puede no ser tan fácil como parece.
Las SDIRA funcionan como cuentas IRA regulares, pero tienen algunas consideraciones especiales que ningún inversionista debe ignorar. Empecemos definiendo con precisión qué es una SDIRA.
Hay un poco de confusión con el término «autodirigido». Después de todo, puede tener una cuenta IRA autodirigida con un gran corredor de inversiones. Es simplemente una cuenta donde toma todas las decisiones de inversión, incluidas las compras de bonos y la composición de la cartera.
Pero una SDIRA lleva el concepto autodirigido mucho más allá. Una cuenta SDIRA es tan «autodirigida» que puede tener activos que no están permitidos en una cuenta IRA normal. Esto incluye bienes inmuebles, lingotes de oro y plata, gravámenes fiscales, moneda extranjera e incluso obras de arte. Le permiten mantener cualquier inversión de jubilación que no esté prohibida por el IRS. Y esta lista de inversiones prohibidas es bastante corta; generalmente se limita a coleccionables, préstamos y pólizas de seguro de vida únicamente.
te dejan aguantar cualquier inversión de jubilación que no esté prohibida por el IRS. Y esta lista de inversiones prohibidas es bastante corta; generalmente se limita a coleccionables, préstamos y pólizas de seguro de vida únicamente.
En la mayoría de los demás aspectos, las SDIRA funcionan como las IRA regulares. Puedes aportar hasta US$6.000 al año, o US$7.000 si tienes 50 años o más. Las distribuciones realizadas después de cumplir los 59 años y medio están sujetas a impuestos como ingresos regulares. Las distribuciones hechas antes están sujetas al impuesto sobre la renta normal más una multa por retiro anticipado del 10%. Y siempre tiene la libertad de realizar inversiones más tradicionales en una SDIRA, incluidas acciones, bonos y fondos.
Complicaciones del SDRA
Tenga en cuenta que las SDIRA son cuentas de inversión mucho más complicadas que las IRA normales.
Los curadores pequeños y oscuros a menudo los ofrecen. Muchos se especializan en ciertos activos, como bienes raíces o metales preciosos, mientras que otros le permiten tener cualquier activo permitido que desee.
Las tarifas son más altas en una SDIRA que en una IRA regular, principalmente porque usted compra ciertas clases de activos de proveedores externos. También ofrecen poco en la forma de apoyo directo. Independientemente de la clase de activos que elija, deberá informarse sobre cómo funciona y los riesgos.
También hay sanciones severas del IRS si participa en transacciones prohibidas. Por ejemplo, el IRS impondrá una multa del 15 % por una infracción. Si no se corrige esta infracción, pueden invalidar el plan y fijar una multa del 100% sobre el monto de la infracción.
Además de las transacciones prohibidas, se pueden imponer multas por cualquier actividad interpretada por el IRS como una transacción no comercial. Esto incluye cualquier transacción que lo beneficie directamente a usted o a otra parte fuera de la IRA. Esto incluye transferir o vender propiedad personal al plan, pedir dinero prestado, prometer el plan como garantía para un préstamo o comprar cualquier propiedad o activo bajo el plan para uso personal.
SDIRA para encriptación
Decenas de empresas ofrecen SDIRA, y algunas de ellas también permiten la compra de criptomonedas dentro del plan. Pero dado que la criptomoneda es una clase de activo única, sus intereses se verán mejor atendidos si se inclina por un administrador que se centre específicamente en invertir en criptomonedas.
Bitcoin IRA
Bitcoin IRA lanzado en 2016 específicamente para dar cabida a los inversores en criptomonedas. Ofrece más de 60 criptomonedas, incluidas Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Cardano y Zcash. Puede comprar y vender criptomonedas en línea las 24 horas del día, los siete días de la semana. Hay un requisito mínimo de inversión de al menos $ 3,000.
Incluso ofrece hasta $700 millones en seguros de custodia. Y aunque el nombre es Bitcoin IRA, también ofrecen Bitcoin 401(k) y Bitcoin Roth IRA. También ha agregado recientemente oro físico a las opciones de inversión de la plataforma. La empresa afirma tener más de 100.000 usuarios y ha procesado más de 2.000 millones de dólares en transacciones.
Alta CriptoIRA
Alta CriptoIRA es otra SDIRA especializada en criptografía. Alto se ha asociado con Coinbase para facilitar el comercio dentro de estas cuentas, lo que significa que los clientes pueden comprar y vender más de 150 criptomonedas. La compañía también anunció en octubre de 2021 que eliminaría las tarifas de administración de cuentas en su CryptoIRA. Puede obtener más información sobre lo que ofrece esta cuenta en nuestro Revisión completa de Alto CryptoIRA.
Puede abrir una cuenta en línea con cualquier administrador, pero asegúrese de realizar una verificación de diligencia debida en todas las SDIRA. empezar con un Cheque de corredor FINRAluego consulte con el Better Business Bureau y otras fuentes.
Además, familiarícese a fondo con los requisitos de financiación. Por ejemplo, no puede transferir criptomonedas u otros activos que tenga actualmente a una nueva cuenta SDIRA. Debe financiar la cuenta con efectivo y luego realizar compras en la cuenta. Preste mucha atención a todos los requisitos de la cuenta para evitar multas del IRS.
Brokers de inversión tradicionales que permiten invertir en criptomonedas
No es sorprendente que varios corredores de inversión que ofrecen IRA, incluidos SoFi Invest e Interactive Brokers, ofrezcan comercio de criptomonedas. Sin embargo, ninguno de ellos permite invertir en criptomonedas en cuentas IRA. Pero el progreso está en el horizonte en el espacio tradicional de IRA.
En el momento, estación de comercio es uno de los pocos Administradores de IRA que permiten invertir en criptomonedas. Ofrecen comercio sin comisiones de acciones, opciones y ETF y la capacidad de comprar, vender y negociar criptomonedas sin cargos de depósito en garantía. Puede elegir una cuenta tradicional o una cuenta Roth IRA.
Robinhood es una aplicación de inversión que también te permite invertir en criptomonedas además de acciones y fondos. Actualmente no ofrecen cuentas IRA, pero Bloomberg informó recientemente Robin Hood puede estar preparándose para lanzar un programa. Estén atentos para ver si la popular aplicación de inversión realmente lanzará un programa IRA y si incluirá la inversión en criptomonedas.
¿Deberías comprar criptomonedas dentro de una cuenta de jubilación?
El hecho de que pueda comprar criptomonedas dentro de una cuenta de jubilación no significa necesariamente que deba hacerlo. Hay argumentos convincentes en ambos lados.
beneficios potenciales
Por un lado, la criptomoneda ha sido quizás la clase de inversión con mejor rendimiento desde su lanzamiento en 2009. Durante ese tiempo, Bitcoin ha pasado de aproximadamente $1 a su valor actual. monto mayor a $40,000. Si este desempeño continúa en el futuro, una posición de inversión mínima puede aumentar seriamente el rendimiento de la IRA.
A medida que la criptomoneda gana legitimidad en el mundo de las inversiones, se ve cada vez más como una forma de diversificarse. Dado que los activos financieros están en gran medida correlacionados entre sí, hay realmente pocas clases de activos que tengan el potencial de funcionar bien cuando las inversiones principales se están hundiendo. En este sentido, la criptomoneda puede crear un mejor equilibrio en una cartera.
Mayores Riesgos
También hay muchas desventajas que vienen con la inversión en criptomonedas. Primero, las criptomonedas solo existen desde 2009. No ha habido un mercado bajista serio desde entonces, y el desempeño de las criptomonedas en un mercado bajista prolongado o en una caída del mercado sigue siendo incierto.
Además de las fluctuaciones generales en los mercados financieros, la criptomoneda ha mostrado una volatilidad extrema. Lo hemos visto duplicar su precio, solo para reducirlo a la mitad en solo unos meses.
También existe la realidad de que las criptomonedas no cuentan con el respaldo de ninguna institución, como gobiernos o bancos. Su valor está determinado enteramente por la fe del público inversionista. No hay un seguro de la FDIC ni una entidad productiva que genere ingresos detrás de él.
Y, por supuesto, también existen los riesgos asociados con las cuentas SDIRA. Los curadores son pequeños y poco conocidos. El potencial de infracciones de cuenta y sanciones es real. Y muchos fideicomisarios cobran tarifas que son mucho más altas que los custodios tradicionales de cuentas IRA.
la línea de fondo
La decisión de comprar criptomonedas dentro de una cuenta de jubilación es estrictamente personal. Si cree que es la elección correcta, hágalo con solo un pequeño porcentaje de su cartera. Si bien el rendimiento de la criptomoneda sin duda ha sido impresionante en los últimos años, no hay garantía de que continúe en el futuro.
Una posición pequeña puede ser suficiente para obtener un rendimiento significativo de su cartera. Pero una posición grande puede dañar su cuenta si el cifrado falla o incluso desaparece. No hay garantías con ninguna inversión, pero esto puede ser aún más cierto para las criptomonedas.
Divulgación del anunciante – Este anuncio contiene información y materiales proporcionados por Robinhood Financial LLC y sus afiliados («Robinhood») e InvestorJunkie, un tercero no afiliado a Robinhood. Todas las inversiones implican riesgo y el rendimiento pasado de un valor o producto financiero no garantiza resultados o rendimientos futuros. Valores ofrecidos por Robinhood Financial LLC y Robinhood Securities LLC, que son miembros de FINRA y SIPC. InvestorJunkie no es miembro de FINRA o SIPC”.
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