Si tiene un seguro de automóvil, es casi seguro que llegará un momento en el que tendrá que cancelar su póliza. Tal vez esté siguiendo el consejo del experto en dinero Clark Howard de buscar una mejor tasa y necesite hacer un cambio. O tal vez esté vendiendo un automóvil y ya no necesite cobertura.
Cuando esté listo para deshacerse de una póliza anterior, este artículo contiene todos los pasos necesarios para cambiar y/o cancelar la cobertura.
Contenidos
Cómo cambiar de seguro de coche
Cambiar de seguro de automóvil puede ahorrarle mucho dinero en sus primas anuales. De acuerdo con un estudio reciente de ValuePenguin“El 92% de los titulares de pólizas de automóviles que cambiaron de compañía durante su período de renovación más reciente ahorraron dinero”.
Pero independientemente del motivo del intercambio, el proceso es el mismo. Puedes cambiar tu seguro de coche en seis sencillos pasos:
1. Reúna sus documentos.
Para proporcionar cotizaciones de seguros de automóviles, las aseguradoras necesitarán información sobre usted, cualquier otro conductor que esté asegurando y cualquier vehículo que desee cubrir. Esto incluye cosas como números de licencia de conducir, direcciones actuales y fechas de nacimiento de cualquier conductor. Y para sus automóviles, necesitará saber la marca, el modelo, la versión y el número de identificación del vehículo (VIN). También debe saber cuántas millas tiene cada automóvil actualmente (lectura del odómetro) y estar listo para proporcionar una estimación de cuántas millas conduce cada año.
Tener todo listo puede ahorrarle estrés y reducir el tiempo de llamada. Esto también ayudará a garantizar que proporcione la información correcta para obtener las cotizaciones más precisas. Con eso en mente, también querrá preparar su póliza de seguro actual para el próximo paso.
2. Revise su póliza actual.
Tómese un momento para revisar los tipos de cobertura de su póliza actual (p. ej., responsabilidad civil, integral, colisión, pagos médicos, etc.) y los límites de cobertura.
También debe verificar el plazo de su póliza (fecha de inicio/finalización). Esto es importante por dos razones principales. Primero, desea asegurarse de que, dependiendo de cuándo se mude, no habrá una interrupción en la cobertura. En segundo lugar, si planea cambiar de seguro antes de la fecha de finalización de su póliza, tenga en cuenta las sanciones.
3. Decide lo que necesitas.
Revisó sus coberturas actuales en el último paso. Ahora, averigüe cuánto seguro de automóvil necesita. Tal vez no tenga suficiente seguro. Si recientemente compró una propiedad o adquirió activos, haga un balance del valor de todo. Necesita conocer su patrimonio neto para determinar los límites de cobertura de responsabilidad que lo protegerán a usted y a sus posesiones en caso de accidente.
Por otro lado, pueden existir coberturas poco económicas que puedes descartar. De cualquier manera, decida qué coberturas y límites de cobertura necesita. De esa manera, se asegurará de obtener cotizaciones comparables (basadas en las mismas coberturas y límites de cobertura) de cada aseguradora con la que se comunique. No desea obtener cotizaciones accidentalmente para diferentes montos de cobertura al buscar en el siguiente paso. De lo contrario, podría terminar con un seguro más barato pero con menos protección.
4. Compare precios.
Esta es la parte donde obtiene cotizaciones de al menos tres compañías de seguros. Consulte nuestra lista de las mejores aseguradoras y las que debe evitar en primer lugar. Puede llamar a las empresas directamente o utilizar los sitios web de las empresas para obtener cotizaciones. Alternativamente, puede usar un corredor de seguros o un sitio de comparación de precios para obtener cotizaciones de varias compañías a la vez.
Una vez más, sin embargo, asegúrese de que las cotizaciones que obtenga se basen en el exactamente lo mismo tipos de cobertura y límites de cobertura. Esta es la única manera de hacer una comparación de manzanas con manzanas y asegurarse de obtener la mejor tarifa. Para obtener más detalles y consejos sobre cómo comprar, consulte nuestra guía sobre cómo comparar la compra de seguros de automóviles.
5. Regístrese para una nueva póliza.
Después de revisar las cotizaciones de varias compañías, decida cuál es la adecuada para usted. El precio suele ser un factor importante para las personas que cambian de seguro. Pero Clark Cash también enfatiza la importancia de cómo se clasifican las empresas por su servicio a los clientes.
“A veces es mejor pagar un poco más para estar con una compañía de seguros de calidad que estará allí cuando los registros sean malos”.
Una vez que sepa a quién desea cambiar, comuníquese con la empresa para presentar la solicitud. Ya tendrá sus documentos juntos y posiblemente una cotización existente como referencia. Así que esto se va a mover rápidamente. Para completar su solicitud, la compañía necesitará saber cuándo desea que comience la cobertura. También exigirán un pago. A cambio, le dirán cómo acceder a sus nuevas tarjetas y documentos de identificación/prueba de seguro.
6. Cancele su póliza anterior.
Una vez inscrito en una nueva póliza de seguro de automóvil, lo único que queda por hacer es cancelar la antigua. ¡Más sobre eso a continuación!
Cómo cancelar tu seguro de coche
Entonces, ¿necesita cancelar su seguro de automóvil? Antes de hacerlo, asegúrese de que no habrá una caducidad en ningún seguro de automóvil que requiera cobertura. Si vendiste un auto o ya no necesitas cobertura, esta parte no aplica para ti y puedes omitir las formas de cancelar tu seguro de auto.
Pero si está cancelando porque encontró una nueva aseguradora, esto es lo que necesita saber: un lapso en la cobertura simplemente significa que en algún momento, incluso por solo un día, su automóvil no está asegurado. Cualquier período de tiempo sin el seguro de automóvil se considera un lapso de cobertura.
Si deja que venza su seguro de automóvil, las aseguradoras lo verán como un conductor más riesgoso y eso significa que le harán pagar más por la protección. ¿Cuanto más? ValorPingüino descubrió que “los conductores con un lapso de cobertura de 30 días o menos experimentaron un aumento promedio del 8 % en la tarifa de su seguro de automóvil. Y aquellos con un lapso de cobertura de más de 30 días vieron un aumento promedio de la prima del 35 %”.
Antes de cancelar un automóvil que aún necesita cobertura, asegúrese de tener una nueva póliza vigente. No debe haber una brecha entre la fecha de inicio de la nueva póliza y la fecha de finalización de la póliza anterior.
Cuando esté listo para cancelar su seguro de automóvil, es igual de fácil llamar a su compañía de seguros. Si no desea llamar, también tiene otras opciones. Aquí hay cuatro formas de cancelar su seguro de automóvil:
Llame a su aseguradora.
Llamar a su compañía de seguros es la forma más fácil y rápida de cancelar una póliza. Una vez conectado con un agente, simplemente infórmele que desea cancelar su póliza y proporcione la fecha en que desea que finalice la póliza. El proceso generalmente toma diez minutos o menos, dependiendo de si hay una encuesta de salida o incentivos que ofrecen para tratar de mantenerlo como cliente.
Póngase en contacto con su agente de seguros.
Si trabajó con un agente de seguros al comprar, puede comunicarse con ese agente para obtener ayuda con la cancelación de su póliza. Este proceso puede variar según el agente con el que trabaje, pero el agente debe explicarle lo que se necesita para cancelar en su nombre.
Pida ayuda a su nueva aseguradora.
Si está cambiando de seguro y ya tiene una nueva compañía en fila, es posible que un representante o agente esté dispuesto y pueda cancelar su póliza anterior en su nombre. Sin embargo, esto probablemente requerirá algunos intercambios entre usted y la nueva empresa para autorizar la cancelación.
Presentar una solicitud de cancelación por escrito.
Dependiendo de su aseguradora, es posible que pueda enviar una solicitud de cancelación por correo o fax. La desventaja de este método de cancelación es que puede llevar más tiempo procesarlo. Tendrá que esperar a que su aseguradora reciba su reclamación. Luego espera a que se comuniquen con usted con preguntas o para confirmar la cancelación. Pero durante el período de espera, es posible que no esté seguro de que hayan recibido su solicitud.
Otros métodos de cancelación son mejores para evitar demoras en el procesamiento y cualquier posible intercambio de información con la empresa.
Independientemente de cómo elija cancelar su cobertura, asegúrese de tener claras las sanciones o cómo se le reembolsará si pagó sus primas antes de tiempo.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Se puede cancelar el seguro del coche en cualquier momento?
Una póliza de seguro de automóvil se puede cancelar en cualquier momento. Si se adelanta a los pagos, es probable que obtenga un reembolso prorrateado. Este es un reembolso parcial calculado en base a las fechas de cobertura no utilizadas. Pero, por otro lado, según su aseguradora y el contrato de póliza individual, la cancelación antes de la fecha de finalización de la póliza podría generar cargos por cancelación. Si bien la mayoría de las compañías no cobran tarifas de cancelación, debe revisar su política para estar seguro. De esa manera, puede planificar el mejor momento, o el más rentable, para cancelar. su política.
¿Cuánto es la tarifa de cancelación del seguro de automóvil?
Si el acuerdo de su póliza incluye una tarifa de cancelación, deberá revisar su póliza para determinar los cargos específicos. Dicho esto, si hay una tarifa, probablemente será una de las siguientes:
- Tarifa plana: el monto total de la tarifa de cancelación es fijo, lo que significa que pagará la misma tarifa sin importar cuándo cancele su póliza; las tarifas de cancelación de tarifa plana suelen ser inferiores a $ 100
- Tasa de tarifa corta: el monto total de la tarifa de cancelación se calcula como un porcentaje de la prima restante, es decir, cuanto antes cancele su póliza, mayor será la tarifa de cancelación (por ejemplo, si su aseguradora cobra una tarifa reducida del 10 % y usted cancela su póliza tres meses antes de la fecha de finalización, su aseguradora le cobrará el 10 % de sus primas totales por los tres meses restantes)
¿Cuándo debo cancelar mi póliza de seguro de automóvil?
Clark recomienda revisar su seguro de automóvil al menos cada tres años para asegurarse de obtener la mejor tarifa para sus necesidades. Un buen momento para considerar cambiar es cuando se acerca el período de renovación de su póliza. Por un lado, facilita el seguimiento de las fechas de inicio y finalización, lo que le ayudará a evitar una interrupción en la cobertura. Además, no correrá el riesgo de ningún tipo de tarifa de cancelación. Es probablemente evitará aumentos de tasas no deseados.
Si solo necesita deshacerse de coberturas innecesarias sin cancelar toda su póliza, puede hacerlo en cualquier momento. Simplemente llame a su aseguradora e infórmeles que desea cancelar la cobertura (por ejemplo, colisión, integral, etc.) que ya no necesita.
Como regla, si aún necesita un seguro, nunca cancele su seguro antes de tener una nueva cobertura lista. El mejor momento para cancelar una póliza anterior es después de que su nueva póliza se bloquee.
¿Cómo compro un seguro de auto?
¡La parte más difícil de comprar un seguro de automóvil puede ser comenzar! Dependiendo de cuánto tiempo tenga, hay algunas maneras de comprar. Primero, necesita una lista de aseguradoras a considerar; Recomendamos al menos tres. A continuación, obtener cotizaciones de las empresas. Una vez que obtenga cotizaciones, compare tarifas y revise las calificaciones de satisfacción del cliente. Por último, elige la empresa que mejor se adapte a tus necesidades.
Te recomiendo consultar nuestra guía sobre cómo comprar un seguro de auto. Este artículo lo guiará a través de cada paso del proceso. También tenemos recomendaciones sobre cómo obtener cotizaciones dependiendo de cuánto tiempo desee dedicar a las compras. A continuación puedes consultar nuestro ranking de las mejores aseguradoras de coche.
pensamientos finales
Ya sea que esté listo para cambiar a una nueva compañía de seguros o que ya no necesite un seguro de automóvil, deshacerse de la cobertura innecesaria es muy fácil. Llamar a su compañía de seguros es la forma más fácil y rápida de cancelar una póliza.
Si está cambiando de seguro, recuerde: ¡no desea que haya espacios entre la finalización de la cobertura anterior y el inicio de la nueva! Un lapso en la cobertura puede ser muy costoso. Asegúrese de que su nueva póliza esté lista antes de desactivar la anterior.