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Si nunca antes ha abierto una cuenta bancaria comercial, puede ser un proceso confuso e incluso intimidante. Pero en realidad solo es cuestión de saber cómo abrir una cuenta que se adapte a tus necesidades.
En esta guía, encontrará toda la información que necesita para que esto suceda. Incluso sugerimos algunos bancos para ayudarlo a encontrar la cuenta adecuada para usted y su empresa.
Contenidos
Entiende qué tipo de cuenta bancaria comercial necesitas
Las opciones de cuentas bancarias para las empresas se han ampliado en los últimos años, especialmente con la llegada de la banca en línea. Puede obtener una cuenta bancaria comercial que se adapta casi a la medida de su negocio específico. En esta guía, hemos desglosado las mejores cuentas corrientes comerciales. Hay varias opciones de banca comercial a considerar:
Cuentas bancarias comerciales tradicionales
Estas cuentas están disponibles en bancos comerciales, grandes y pequeños. Tienden a funcionar mejor para las empresas que están establecidas y tienen un flujo de caja predecible.
Los bancos locales más pequeños son generalmente más flexibles con las empresas nuevas y pequeñas. Podrás obtener atención individualizada así como acceso a una sucursal bancaria física. Sin embargo, los bancos locales tienden a ser más limitados si hace negocios a nivel nacional y especialmente internacional.
Los grandes bancos comerciales pueden brindar más servicios, particularmente si una gran parte de sus ingresos proviene del exterior. Estos bancos también tienden a tener más opciones relacionadas con el procesamiento de transacciones con tarjetas de crédito y débito. Sin embargo, generalmente favorecen a los clientes más grandes y establecidos.
Ya sea que trabaje con un pequeño banco comercial local o con un gran banco nacional, los bancos tradicionales tienden a tener más tarifas que otros tipos de cuentas bancarias comerciales.
Cuentas bancarias comerciales gratuitas
Muy pocas cuentas bancarias comerciales son realmente gratuitas. La mayoría son, en el mejor de los casos, en general gratis ya que no tienen cuota de servicio mensual. Estas cuentas a menudo tienen otras tarifas, especialmente por servicios especiales.
Lo más parecido a una cuenta bancaria comercial verdaderamente gratuita es Joven. Las únicas tarifas en esta cuenta son las tarifas por tener fondos insuficientes y las tarifas de devolución. Además, no hay tarifas de servicio mensuales ni tarifas por transferencias entrantes, fondos insuficientes (NSF) o sobregiros. Tampoco se imponen tarifas si excede una cierta cantidad de transacciones, un problema común con muchas cuentas bancarias tradicionales. Necesita una cantidad mínima de $ 50 para abrir una cuenta, pero después de eso no hay requisitos de saldo mínimo.
Con Novo, también puede conectar su cuenta a otras aplicaciones comerciales como Slack, Xero, Quickbooks y muchas otras.
Si bien no es gratuito, también hay otros bancos comerciales en línea que renuncian a sus tarifas si tiene un saldo específico. Verificación personalizada de LendingClubpor ejemplo, renuncie al cargo mensual de $10 si tiene un saldo de al menos $5,000.
Cuentas bancarias comerciales en línea
Actualmente, la mayoría de los negocios se realizan en línea. Esto abre la puerta a las cuentas bancarias comerciales en línea. Funcionan especialmente bien para los empresarios de Internet, los autónomos y aquellos que trabajan en la economía informal que normalmente no necesitan sucursales bancarias físicas.
Si bien la mayoría de los bancos ofrecen banca en línea, existen cuentas bancarias comerciales dedicadas que operan exclusivamente en línea. Dado que ahora puede hacer casi cualquier cosa en línea que se pueda hacer en una sucursal bancaria, no hay desventajas en la banca solo en línea. La ausencia de redes de sucursales y la gran cantidad de personal necesario para contratarlas significa que los bancos en línea pueden cobrar tarifas más bajas que los bancos tradicionales.
Cuentas de ahorro para empresas
Si bien las cuentas de ahorro se asocian más comúnmente con cuentas bancarias personales, también pueden ser necesarias o deseables para las empresas. Las cuentas de ahorro brindan a una empresa la oportunidad de acumular fondos para pagar gastos importantes, financiar expansiones futuras o proporcionar un amortiguador contra las recesiones climáticas.
Muchas cuentas bancarias comerciales ofrecen cuentas de ahorro de verificación. Se beneficia de una tasa de interés más alta cuando trabaja con una cuenta bancaria comercial en línea que con un banco tradicional. Nuevamente, la falta de una red de sucursales y una gran cantidad de empleados significa que un banco en línea está en condiciones de pagar intereses más altos debido a los menores gastos operativos.
¿Qué necesitas para abrir una cuenta bancaria comercial?
Gran parte del papeleo requerido para abrir una cuenta bancaria comercial es similar al requerido para las cuentas personales. Esto incluirá:
- Su número de Seguro Social
- Una identificación con foto emitida por el gobierno
- Información general como su nombre completo, domicilio, dirección de correo electrónico y número de teléfono.
Se requerirá documentación adicional para una cuenta bancaria comercial, aunque esto puede variar según el tipo de entidad comercial en la que opere. Por ejemplo:
- Una empresa unipersonal: Los requisitos de documentación serán similares a los de una cuenta bancaria personal. Pero si debe pagar impuestos sobre las ventas o tiene empleados que exigen retención de impuestos, también necesitará una número de identificación del empleador (EIN) que puede obtener del IRS. Si su negocio opera bajo un nombre diferente, es posible que necesite un nombre comercial ficticio o un certificado DBA (doing business as) emitido por su estado o condado de residencia.
- Si su negocio funciona como una sociedad, deberá proporcionar una copia de su contrato de sociedad, así como una licencia comercial válida emitida por su estado o condado de residencia. Deberá proporcionar un número de identificación de empleador ya que la empresa operará como una entidad independiente.
- Corporaciones, S-corporaciones y LLC También debe proporcionar un número EIN emitido por el IRS, así como cualquier documento relacionado con su organización. Por ejemplo, una corporación o corporación S requiere artículos de incorporación, una resolución corporativa y evidencia de que su negocio ha sido registrado con la Secretaría de Estado de su estado.
Con cualquier tipo de negocio, es posible que deba proporcionar una licencia comercial que indique que tiene permiso legal para operar su negocio en su jurisdicción.
Cómo depositar fondos en una cuenta bancaria comercial
CCuando abre una cuenta bancaria comercial por primera vez, es posible que deba depositar fondos en la cuenta con un cheque, transferencia bancaria o conectando la cuenta comercial a una cuenta personal para una transferencia directa.
Una vez que su cuenta esté en funcionamiento, puede aceptar pagos de clientes y clientes mediante cheque, ACH, transferencias bancarias o mediante un servicio de terceros como PayPal.
Si su empresa acepta cheques en papel, podrá depositar estos cheques a través de la banca en línea o móvil. Con la banca en línea, los depósitos generalmente se realizan escaneando ambos lados del cheque. La banca móvil le permite aceptar depósitos tomando una foto de ambos lados del cheque en su teléfono inteligente.
Conclusión: abra una cuenta bancaria comercial hoy
Si su negocio ha ido más allá de la etapa casual o de pasatiempo, es hora de obtener una cuenta bancaria comercial. Esto no solo hará que su negocio sea más profesional, sino que también facilitará el seguimiento de los ingresos y gastos de su negocio. También puede aprovechar los numerosos servicios disponibles solo a través de una cuenta bancaria comercial dedicada.