COMERCIO*E vs. mejor contra Comparación de fidelidad 2022: ¿Cuál es mejor?

COMERCIO*E vs. mejor contra Lealtad… ¿Es una pelea justa? Quizás entre E*TRADE y Fidelity, que ofrecen servicios de inversión similares. Mejora es una plataforma mucho más limitada, pero quizás la mejor de la industria en lo que hace.

Si está buscando una plataforma de inversión por primera vez o quiere cambiar de donde está a algo nuevo, esta es una buena comparación de tres vías. Cada una de las tres plataformas tiene sus propias especializaciones únicas y, según el tipo de inversión que desee realizar, puede encontrar el nirvana de inversión en una de las tres.

Acerca de E*TRADE

AE*TRADE se lanzó en 1982 como una plataforma diseñada específicamente para el comercio en línea. En ese momento, este era un concepto nuevo. Pero hoy en día, prácticamente todas las empresas de inversión del mercado ofrecen operaciones en línea. Aún así, E*TRADE es uno de los mejores en el negocio en este sentido. Los más de US$ 65 mil millones en activos bajo gestión dan fe de ello.

AE*TRADE es un corredor de inversiones de descuento de servicio completo con una de las mejores plataformas de negociación del mercado. AE*TRADE no solo le brinda la capacidad de ser un inversionista autodirigido exitoso, ofreciendo acciones, bonos, fondos mutuos, fondos negociados en bolsa (ETF), opciones, futuros y comercio de FOREX, sino que también ofrece cuatro opciones diferentes de inversiones administradas . Tres están dirigidas a cuentas de inversión más grandes y son administradas activamente por asesores financieros. Pero el asesor robótico Core Portfolios asume Betterment y ofrece E*TRADE prácticamente todas las opciones de inversión que un inversor podría desear.

acerca de la mejora

Betterment fue la primera consultora de robótica, comenzó en 2008 y continúa marcando el ritmo en este sector de la industria. Si bien ahora hay docenas de asesores robóticos, incluidos los que ofrecen los principales corredores de inversión, Betterment sigue siendo líder en la innovación de asesores robóticos. Constantemente agrega nuevas funciones, incluso algunas que no son típicas de los consultores robóticos.

A pesar de la creciente competencia, Betterment sigue siendo la consultora de robótica independiente más grande del mundo con más de $ 16 mil millones en activos bajo administración. Y donde una vez ofreció una cartera única para todos los inversores, ahora ofrece varias, especialmente para los inversores con carteras más grandes.

Betterment no ofrece inversiones autodirigidas, como el comercio de bonos y fondos individuales. Es estrictamente una plataforma de inversión en línea automatizada, perfectamente adecuada para nuevos inversores y aquellos que no tienen el conocimiento o el tiempo para invertir. Todo lo que necesita hacer es invertir su dinero y Betterment se encarga de todos los detalles de gestión por usted.

Hay muchos otros asesores robóticos disponibles en la actualidad, pero Betterment lo hace mejor que el resto.

Acerca de la fidelidad

Fundada en 1946 y con sede en Boston, Fidelity es una de las casas de bolsa de inversión más grandes del mundo. De hecho, a $2.46 billones en activos bajo gestión, es la segunda más grande del mundo, detrás de Charles Schwab.

Una de las ventajas de este tamaño es que Fidelity puede ofrecer servicio 24/7, así como acceso a más de 140 sucursales locales en todo el país. Alguna vez conocida principalmente por sus fondos mutuos de propiedad, opera como una correduría de descuento de servicio completo. Ofrece negociación en todo tipo de activos: acciones, bonos, fondos mutuos y ETF (fondos de fidelidad y fondos de otros proveedores) y opciones.

Como todos los demás corredores de inversión importantes, Fidelity tiene su propio asesor robótico, Fidelity Go. Puede abrir una cuenta sin dinero y comenzar a invertir con solo $ 10. Al igual que Betterment, invierte en ETF de bonos y acciones estadounidenses e internacionales. La tasa anual de consultoría es del 0,35%.

Además del asesor Robo Fidelity Go, Fidelity también ofrece una serie de otras opciones de gestión de inversiones, que incluyen el asesoramiento de cartera de Fidelity, las carteras personalizadas de Fidelity, las cuentas gestionadas por separado de Fidelity y el asesoramiento de gestión de patrimonio de Fidelity. Cada uno está diseñado para inversores con carteras más grandes, que requieren inversiones iniciales mínimas más grandes y cobran tarifas más altas.

¿Cómo son iguales?

Las similitudes entre E*TRADE y Fidelity son comunes ya que ambos son corredores de inversión diversificados.

• Betterment es un asesor robótico, mientras que E*TRADE y Fidelity son corredores de inversión diversificados que también ofrecen múltiples opciones de asesores robóticos.
• AE*TRADE y Fidelity son corredores de inversión, mientras que Betterment es estrictamente un asesor robótico.
• Ninguno de los corredores requiere una inversión mínima para abrir una cuenta.
• E*TRADE y Fidelity tienen sucursales locales, mientras que Betterment es puramente una plataforma en línea.
• Las tres plataformas brindan acceso a los inversores en línea y a través de aplicaciones móviles iOS y Android.

¿En qué se diferencian?

De nuevo, hay mucho en común entre E*TRADE y Fidelity, pero hay grandes diferencias con Betterment:

características unicas

E*TRADE

Al igual que muchos corredores de inversión, E*TRADE se está expandiendo a servicios financieros más amplios. Abra una cuenta con E*TRADE y también puede depositar con E*TRADE a través de E*TRADE Savings Bank. Viene con verificación gratuita y ahorros de alto interés, además de una línea de crédito asegurada por su cuenta de inversión. Puede pedir prestado hasta el 50% del valor de su cuenta por cualquier motivo que no sea comprar bonos con margen. De esta manera, E*TRADE le brinda la posibilidad de realizar transacciones bancarias donde invierte.

Mejora

Tanto E*TRADE como Fidelity tienen servicios de consultoría robótica disponibles. Pero eso es solo un elemento en sus extensos menús de opciones. Lo que hace que Betterment sea único es que es un consultor robótico puro. De hecho, Betterment es independiente, lo que significa que no es propiedad ni está afiliado a ningún otro corredor de inversiones o proveedor de servicios financieros. Y según muchas opiniones de expertos, es ampliamente considerado como el mejor consultor de robótica.

fidelidad

Fidelity es un corredor de inversiones que es bueno en casi todo. Pero su servicio al cliente es tan bueno que es único. Está disponible por teléfono las 24 horas del día, los siete días de la semana. Incluso en una era de comercio en línea, los inversores a menudo prefieren hablar directamente con un ser humano vivo. En un mundo donde esto es más difícil de lograr, especialmente a la hora de invertir, Fidelity es un soplo de aire fresco. Y si te gusta el contacto cara a cara, también hay 140 sucursales locales en todo el país.

Inversiones mínimas

• E*TRADE no requiere un mínimo para abrir una cuenta de corretaje. Pero el corredor requiere mínimos para sus opciones administradas. El asesor robótico E*TRADE Core Portfolios requiere una inversión mínima de $ 500. Las carteras Blend ($ 25 000), Dedicated ($ 150 000) y Fixed Income ($ 250 000) tienen mínimos mucho más altos alto.
• La mejora no requiere una inversión inicial. Puede abrir su cuenta sin dinero en absoluto y luego depositar fondos en su cuenta en el futuro.
• Fidelity tampoco tiene un requisito mínimo de inversión inicial, ya sea para una cuenta de corretaje o para el asesor Fidelity Go Robot.

cuotas anuales

• AE*TRADE no cobra tarifas anuales por cuentas de corretaje. Pero sus cuentas administradas tienen una tarifa de asesoría anual del 0,30 % para el robo advisor de Core Portfolios y tarifas que van del 0,35 % al 1,125 % en las otras cuentas de cartera administrada.
• Betterment cobra una tarifa de consultoría anual de 0.25% en su Plan Digital Básico y 0.40% en su Plan Premium.
• Al igual que E*TRADE, Fidelity no cobra una tarifa anual por sus cuentas de corretaje. Pero el robot asesor Fidelity Go tiene una tarifa de asesoría anual del 0,35 %, mientras que sus otras cuatro opciones de cuenta administrada van del 0,40 % al 1,70 %.

Ganador: E*TRADE y Fidelity son ganadores con cuentas de corretaje sin cargo. Pero Betterment tiene la tasa de asesor de robot más baja con un 0,25 %, en comparación con las carteras principales de E*TRADE con un 0,30 % y Fidelity Go con un 0,35 %.

recursos destacados

E*TRADE

E*TRADE tiene dos características sobresalientes. El primero son las opciones. La plataforma de negociación es particularmente adecuada para el comercio de opciones. Es ampliamente reconocido como uno de los mejores en la industria. La otra característica es el libre comercio de fondos. AE*TRADE ofrece más de 250 ETF sin comisiones y al menos 4400 fondos mutuos sin comisiones.

Mejora

La mejora está diseñada específicamente para aquellos que quieren invertir pero saben poco sobre inversiones o no tienen el tiempo o la inclinación para hacerlo ellos mismos. Como inversor, usted transfiere su dinero a Betterment y ellos se encargan de toda la gestión de inversiones por usted. Además, Betterment es uno de los proveedores de menor costo en el espacio. Con una tarifa de consultoría de solo el 0,25 %, se encuentra en el extremo inferior del rango de tarifas de consultoría del robot. Esto le brinda el beneficio de una administración profesional y de bajo costo.

fidelidad

Dada su historia como compañía de fondos mutuos, no sorprende que Fidelity tenga una de las mayores selecciones de fondos mutuos en la industria. Incluyendo los propios fondos inmobiliarios de Fidelity, la plataforma brinda a los inversores acceso a más de 10,000 fondos mutuos. De hecho, Contra Fund de Fidelity es el fondo mutuo más grande del mundo, con más de $100 mil millones en activos bajo administración.

Ganador: E*TRADE gana como la mejor plataforma de comercio de opciones. La mejora gana como la opción de inversión mejor gestionada. La fidelidad gana al tener la mayor cantidad de fondos mutuos.

Portafolio Socialmente Responsable

Con los consumidores cada vez más interesados ​​en saber qué respalda su dinero, la inversión socialmente responsable se ha vuelto más popular. Las tres plataformas ofrecen diversos grados de inversión en ISR.

• Mejora recientemente amplió su Ofertas ISR. Tiene una cartera estándar de impacto amplio que elige ETF en función de criterios ambientales, sociales y de gobernanza específicos. Además, Betterment ofrece dos portafolios enfocados en temas ambientales o sociales. El portafolio de Clima se enfoca en mitigar el cambio climático, enfocándose en empresas que reducen su huella de carbono, entre otras cosas.
• fidelidad tiene varios fondos indexados ambientales y sociales y ETF disponibles. Sin embargo, deberá saber qué ETF o fondos se alinean con sus objetivos de inversión y hacer una investigación adicional sobre el impacto de SRI.
• E*TRADE ofrece una opción socialmente responsable para sus carteras principales, que es parte de su opción de cuenta administrada. También puede elegir entre ETF enfocados en temas ambientales específicos, como el ETF iShares Global Energy (IXC).

Ganador: Betterment gana como la opción de inversión mejor administrada con una cartera enfocada. Fidelity gana al tener la mayor cantidad de fondos y opciones de ETF, mientras que E*TRADE gana al tener una opción de ETF administrada e individual.

Atención al cliente

• El contacto telefónico de E*TRADE está disponible de lunes a viernes de 8:30 p. m. a 8:30 p. m., hora del este. Sin embargo, la atención al cliente está disponible las 24 horas del díalos siete días de la semana a través del chat en vivo.
• El servicio de atención al cliente por teléfono de mejora está disponible. solo entre semana, de 9 a. m. a 6 p. m., hora del este. Tiene un horario más limitado los fines de semana, de 11 a 18 horas, pero este contacto es sólo por correo electrónico.
• Fidelity ofrece soporte telefónico al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana. También tiene la ventaja de tener 140 sucursales locales en todo el país..

Ganador: la fidelidad gana. El servicio de atención al cliente en Betterment se limita a los días de semana y, aunque E*TRADE ofrece chat en vivo las 24 horas del día, los 7 días de la semana, ninguno de ellos puede competir con el contacto telefónico las 24 horas del día, los 7 días de la semana de Fidelity. A veces, solo necesita hablar con un ser humano vivo, especialmente cuando se trata de invertir.

La seguridad

Las tres cuentas vienen con cobertura SIPC, que protege los fondos de los inversionistas de la falla del corredor hasta $500,000 en valores en efectivo, incluidos hasta $250,000 en efectivo.

Para la seguridad directa de la cuenta, E*TRADE ofrece $0 de responsabilidad contra el uso no autorizado de su cuenta, así como protección total de pagos, privacidad de la información, identificación de seguridad digital opcional y alertas inteligentes de texto o correo electrónico.

Para la seguridad directa de la cuenta, Betterment ofrece autenticación de dos factores para evitar que los piratas informáticos tomen el control de su cuenta robando su contraseña.

Fidelity ofrece autenticación de dos factores, alertas de texto de seguridad y una opción de bloqueo de transferencia de dinero, que le permite bloquear movimientos de dinero electrónico desde su cuenta. El corredor también ofrece la Garantía de Fidelidad de Protección al Cliente. Fidelity le reembolsará cualquier pérdida financiera que resulte de actividades no autorizadas en sus cuentas.

Ganador: E*TRADE y Fidelity están empatados aquí. Ambos ofrecen reembolsarle las pérdidas no autorizadas, además de ofrecer otras medidas de seguridad.

¿Para quién son mejores?

• E*TRADE funcionará mejor para los comerciantes de opciones. Las opciones son la mayor especialización de la plataforma, y ​​su plataforma de negociación Power E*TRADE es una de las mejores de la industria.
• No hay sorpresas aquí, Mejora es mejor para aquellos que no quieren lidiar con el verdadero trabajo de invertir pero aún quieren invertir. Todo lo que necesita hacer es proporcionar los fondos y Betterment le proporcionará una gestión completa de la inversión a una tarifa anual muy baja. Esto también convierte a Betterment en la mejor de las tres plataformas para nuevos inversores. Si no tiene la experiencia para tener éxito como inversionista independiente, una opción administrada es la mejor opción. E incluso si usted es un inversionista experimentado, es posible que desee tener al menos una parte de su cartera administrada profesionalmente. La mejora destaca en este ámbito porque es probablemente la mejor y más rentable opción de gestión disponible.
• Debido a su gran cantidad de opciones de inversión, fidelidad es la mejor plataforma integral para inversores autónomos. La única excepción es con las opciones, donde E*TRADE tiene una ligera ventaja. Fidelity también es la plataforma preferida para usar si es un inversor de fondos. Simplemente ofrece más fondos, incluidos muchos de sus propios fondos mutuos de Fidelity, que no tienen tarifas de transacción.

¿Cuál es el mejor?

En prácticamente cualquier nivel de experiencia o cartera, Fidelity es el ganador general. Esto ayuda a explicar por qué sus activos bajo gestión ascienden a billones, mientras que las otras dos plataformas ascienden a decenas de miles de millones. Fidelity simplemente ofrece más al mayor número de inversores. En general, es la mejor plataforma para inversores autónomos e inversores de fondos.

Pero eso no significa que Fidelity sea el mejor en todas las categorías:

• AE*TRADE se lleva la corona en el comercio de opciones debido a que su plataforma está fuertemente inclinada en esa dirección.
• Mientras que Fidelity y E*TRADE ofrecen opciones de inversión administrada, incluidos los asesores robóticos, Betterment es el ganador en esta categoría, con su combinación de tarifas bajas y sin inversión inicial mínima.

Dependiendo de su preferencia de inversión, realmente no puede equivocarse con ninguna de estas tres plataformas.